商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的若干思考

陳艾迪

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著為客戶提供各種金融服務(wù)的重要使命。隨著金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)不斷提升自身的服務(wù)水平和效率，以滿足客戶不斷變化的需求。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心作為一種新型服務(wù)模式，可以促進(jìn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的集中化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。然而，實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心也面臨著一些困難和挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需制定完善的建設(shè)策略，以確保財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心有效運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的特點(diǎn)

集中財(cái)務(wù)資源：商業(yè)銀行通過設(shè)立財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心，可以將各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行集中，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和利用，從而提高財(cái)務(wù)管理效率。

標(biāo)準(zhǔn)化財(cái)務(wù)流程：商業(yè)銀行建設(shè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心，可以對財(cái)務(wù)流程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，使得各個(gè)分支機(jī)構(gòu)在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí)遵循同樣的流程和規(guī)范，減少操作風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)誤，增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理準(zhǔn)確性和可靠性。

共享財(cái)務(wù)信息：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息共享，使得各個(gè)分支機(jī)構(gòu)可以及時(shí)獲取到最新的財(cái)務(wù)信息，從而更好地進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和決策。

跨地域管理：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心可以跨越不同地域，加強(qiáng)對全國范圍內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理，避免受地域限制對財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生影響。

商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的現(xiàn)狀

組織結(jié)構(gòu)調(diào)整 首先，組織結(jié)構(gòu)調(diào)整需要時(shí)間和精力投入。這是因?yàn)榻M織結(jié)構(gòu)是企業(yè)的重要基礎(chǔ)，涉及企業(yè)內(nèi)部各個(gè)部門、職能和人員，任何變動都會影響整個(gè)企業(yè)運(yùn)營。因此，在進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整之前必須仔細(xì)評估現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)，確定應(yīng)調(diào)整的部分以及調(diào)整的方向，這需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力，同時(shí)也需要與相關(guān)部門進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，確保組織調(diào)整工作順利實(shí)施。

其次，調(diào)整后還應(yīng)建立一個(gè)新的組織架構(gòu)來適應(yīng)新的服務(wù)模式。這是因?yàn)樵诂F(xiàn)代企業(yè)中，市場和競爭環(huán)境日新月異，企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場需求不斷調(diào)整和優(yōu)化服務(wù)模式。對于財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心而言，隨著業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張和發(fā)展，原有的組織架構(gòu)已經(jīng)不能適應(yīng)新的服務(wù)模式，必須進(jìn)行調(diào)整和升級，重新規(guī)劃和劃分各個(gè)職能和部門，以適應(yīng)新的服務(wù)模式和市場需求。

人員培訓(xùn) 首先，隨著市場競爭環(huán)境日新月異，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心需要根據(jù)市場需求不斷更新和升級自己的服務(wù)模式，因此，員工必須不斷學(xué)習(xí)和掌握新的知識和技能。

其次，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心涉及的職能和崗位較多，不同職位的員工應(yīng)當(dāng)掌握不同的知識和技能。比如，財(cái)務(wù)分析師需要掌握財(cái)務(wù)報(bào)表分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃等技能；財(cái)務(wù)操作員需要掌握記賬、開票和票據(jù)管理等技能。

最后，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心員工的數(shù)量較多，進(jìn)行全員培訓(xùn)需要投入大量的時(shí)間和精力。而且，培訓(xùn)則需付出一定的費(fèi)用，包括培訓(xùn)機(jī)構(gòu)費(fèi)用、員工培訓(xùn)費(fèi)用、交通費(fèi)用等，這對企業(yè)來說也是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。

技術(shù)支持 首先，現(xiàn)代化財(cái)務(wù)管理需要使用先進(jìn)的軟件和技術(shù)支持，比如，ERP系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析軟件、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)。這些技術(shù)和軟件的引入需要大量的投資和技術(shù)支持，對企業(yè)的財(cái)務(wù)和技術(shù)實(shí)力都提出了較高的要求。

其次，隨著市場和競爭環(huán)境發(fā)生變化，企業(yè)財(cái)務(wù)管理還需不斷更新和升級自己的技術(shù)和軟件，才能滿足企業(yè)的需求。

最后，盡管先進(jìn)的技術(shù)和軟件能夠提高財(cái)務(wù)管理的效率和準(zhǔn)確性，但是這些技術(shù)和軟件也需要員工進(jìn)行學(xué)習(xí)和使用。在實(shí)際操作過程中，員工應(yīng)掌握技術(shù)和軟件的使用方法和技巧，才能夠正確地使用和操作。

數(shù)據(jù)保護(hù) 首先，數(shù)據(jù)泄露。包括客戶信息、賬戶信息、財(cái)務(wù)報(bào)表等。數(shù)據(jù)泄露可能由內(nèi)部員工或外部黑客等因素引起。

其次，數(shù)據(jù)丟失。數(shù)據(jù)丟失是指由于人為操作、硬件故障、自然災(zāi)害等原因?qū)е聰?shù)據(jù)無法找到。數(shù)據(jù)丟失會導(dǎo)致企業(yè)無法繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重影響企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展。

最后，數(shù)據(jù)篡改。數(shù)據(jù)篡改是指未經(jīng)授權(quán)的修改、刪除、偽造、損壞數(shù)據(jù)的行為。數(shù)據(jù)篡改會導(dǎo)致企業(yè)在決策和管理過程中出現(xiàn)偏差，甚至?xí)蛊髽I(yè)遭受財(cái)務(wù)損失。

溝通協(xié)調(diào) 一方面，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心要與各部門和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通和協(xié)調(diào)，以確保各項(xiàng)工作能夠順利開展。因?yàn)樨?cái)務(wù)共享服務(wù)中心的工作服務(wù)于全公司，所以需要與其他部門和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行緊密配合，及時(shí)獲取相關(guān)信息，反饋各項(xiàng)進(jìn)展情況。如果溝通不暢或協(xié)調(diào)不好，可能會導(dǎo)致工作延誤、財(cái)務(wù)錯(cuò)誤、客戶投訴等問題發(fā)生。

另一方面，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心還要與客戶進(jìn)行良好的溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)解決客戶反饋的問題，提高客戶滿意度?？蛻羰秦?cái)務(wù)共享服務(wù)中心的重要服務(wù)對象，為了提升客戶滿意度，應(yīng)與客戶進(jìn)行及時(shí)有效的溝通?？蛻艨赡軙岢龈鞣N問題和需求，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心必須及時(shí)響應(yīng)，并解決客戶的問題。如果無法及時(shí)解決客戶問題，可能會影響客戶對公司的信任和滿意度。

完善商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)的策略

組織結(jié)構(gòu)調(diào)整 首先，明確財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的定位和目標(biāo)。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心是為了提高效率和降低成本而設(shè)立的，因此在組織結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中需要充分考慮這些目標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)確定服務(wù)中心的職能和服務(wù)范圍，以及服務(wù)對象和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等細(xì)節(jié)，以確保服務(wù)中心的定位和目標(biāo)能夠得到充分實(shí)現(xiàn)。

其次，制定明確的組織架構(gòu)和工作流程。在確定服務(wù)中心的職能和服務(wù)范圍后，商業(yè)銀行需要制定相應(yīng)的組織架構(gòu)和工作流程。這些組織架構(gòu)和工作流程應(yīng)明確各部門和崗位的職責(zé)和任務(wù)，以確保服務(wù)中心能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

最后，注重變革管理。組織結(jié)構(gòu)調(diào)整是一項(xiàng)系統(tǒng)、復(fù)雜的工作，需要全面、深入地分析和調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)注重管理變革，確保組織結(jié)構(gòu)調(diào)整工作能夠得到有效推進(jìn)和實(shí)施。

人員培訓(xùn) 首先，商業(yè)銀行可以通過專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)。對于新入職的人員，可以對其進(jìn)行基礎(chǔ)培訓(xùn)，包括相關(guān)的金融、財(cái)務(wù)、會計(jì)知識和技能等。對于現(xiàn)有員工，還應(yīng)開展專業(yè)技能提升和管理能力培訓(xùn)活動，以適應(yīng)新的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)需求。

其次，商業(yè)銀行要建立健全的人才培養(yǎng)和管理機(jī)制，為人員提供職業(yè)發(fā)展和晉升機(jī)會。在人才培養(yǎng)方面，商業(yè)銀行可以通過定期評估、獎懲制度、輪崗培訓(xùn)等方式激勵(lì)員工學(xué)習(xí)和成長。同時(shí)，商業(yè)銀行還需根據(jù)崗位需求和員工意愿，制定個(gè)人職業(yè)規(guī)劃，為員工提供晉升和發(fā)展的機(jī)會。

最后，商業(yè)銀行要通過多種形式來提高員工的積極性和參與度。例如，可以開展內(nèi)部培訓(xùn)、分享會、研討會等活動，鼓勵(lì)員工積極參與，分享經(jīng)驗(yàn)和心得，提高工作效率和質(zhì)量。同時(shí)，商業(yè)銀行還可以制定一些獎勵(lì)機(jī)制，如優(yōu)秀員工表彰、晉升加薪等，激勵(lì)員工不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步。

技術(shù)支持 首先，商業(yè)銀行可以通過引入先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和人工智能技術(shù)，優(yōu)化財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的數(shù)據(jù)管理和分析。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可以通過對海量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提取有價(jià)值的信息和規(guī)律，為業(yè)務(wù)決策提供有力的支持。人工智能技術(shù)則可以通過智能化算法和模型，自動化地完成一些煩瑣的工作，如數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)校驗(yàn)、賬務(wù)核對等，提高工作效率和精度。此外，商業(yè)銀行還可以引入先進(jìn)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM），通過對客戶行為和需求進(jìn)行深度分析，提高客戶服務(wù)質(zhì)量和滿意度。

其次，商業(yè)銀行可以通過引入先進(jìn)的信息系統(tǒng)和軟件，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行信息化建設(shè)的核心，可以將各個(gè)業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)化為數(shù)字化形式，提高流程效率和精度。商業(yè)銀行可以引入先進(jìn)的企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）系統(tǒng)，將財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的各個(gè)業(yè)務(wù)流程整合到一個(gè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)信息共享和統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行還可以引入先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理軟件和數(shù)據(jù)分析工具，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行精細(xì)化管理和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率。

數(shù)據(jù)保護(hù) 首先，建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，以保障數(shù)據(jù)的完整性和可用性。數(shù)據(jù)備份是指將重要數(shù)據(jù)存儲在不同地點(diǎn)的不同媒介上，以防止數(shù)據(jù)丟失或受到破壞。商業(yè)銀行可以建立多個(gè)數(shù)據(jù)備份中心，并定期測試數(shù)據(jù)恢復(fù)的可行性，確保備份數(shù)據(jù)完整及時(shí)。

其次，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防控和處理能力。風(fēng)險(xiǎn)管理是指識別、評估、控制和監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的過程，其中包括信息安全風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)該對可能導(dǎo)致信息泄露、篡改、丟失的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和評估，采取相應(yīng)的控制措施和監(jiān)測措施，確?？蛻粜畔踩?。

最后，建立嚴(yán)格的訪問控制機(jī)制，控制不同人員對數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限，防止非授權(quán)人員訪問敏感信息。商業(yè)銀行還應(yīng)該定期進(jìn)行安全漏洞測試和滲透測試，發(fā)現(xiàn)并修復(fù)潛在的安全漏洞，提高信息安全防范水平。

溝通協(xié)調(diào) 首先，建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，以促進(jìn)各個(gè)部門之間信息共享和協(xié)同合作。商業(yè)銀行各個(gè)部門往往都有自己的職責(zé)范圍和工作重點(diǎn)，如果各個(gè)部門之間缺乏有效的溝通和協(xié)作，就會導(dǎo)致信息不暢通、工作重疊、資源浪費(fèi)等問題產(chǎn)生。因此，商業(yè)銀行需要建立跨部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，例如通過定期召開跨部門會議、建立協(xié)同工作平臺等方式加強(qiáng)各個(gè)部門之間的溝通和協(xié)作，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

其次，建立健全的客戶服務(wù)機(jī)制，及時(shí)解決客戶反饋的問題，提高客戶滿意度。商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，因此客戶服務(wù)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線。商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的客戶服務(wù)體系，包括客戶投訴處理機(jī)制、客戶滿意度調(diào)查機(jī)制、客戶服務(wù)評價(jià)機(jī)制等，確?？蛻粼谑褂媒鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)時(shí)得到及時(shí)、有效的幫助和支持。

商業(yè)銀行實(shí)施財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心具有重要意義，可以提高工作效率、降低成本、提高客戶滿意度。在實(shí)施過程中可能會遇到組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、人員培訓(xùn)、技術(shù)支持、數(shù)據(jù)保護(hù)和溝通協(xié)調(diào)等問題。針對這些問題，商業(yè)銀行可以采取一系列策略，如組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、人員培訓(xùn)、技術(shù)支持、數(shù)據(jù)保護(hù)和溝通協(xié)調(diào)等方面的策略。商業(yè)銀行應(yīng)該重視加強(qiáng)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)，加強(qiáng)對各項(xiàng)工作的管理和監(jiān)督，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)感，為促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

（作者單位：浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司）