《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材開(kāi)發(fā)策略思考

劉杰　段建　范若尋

摘 要：《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》課程與其它汽車(chē)類專業(yè)課具有明顯區(qū)別，其教學(xué)過(guò)程主要依據(jù)保險(xiǎn)條款與理賠流程進(jìn)行，如采用傳統(tǒng)以內(nèi)容體系為主的教材進(jìn)行授課，可能會(huì)由于授課內(nèi)容過(guò)于枯燥而難以吸引學(xué)生。因此，鑒于《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》這門(mén)工科課程的文科屬性，急需撰寫(xiě)相關(guān)新形態(tài)教材，以提高教師授課效果并增加學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。

關(guān)鍵詞：汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠 新形態(tài) 活頁(yè)教材 情景式教學(xué)

1 《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》教材現(xiàn)狀分析

教育部在《“十四五”職業(yè)教育規(guī)劃教材建設(shè)實(shí)施方案》中明確要求要加快新形態(tài)教材建設(shè)，推動(dòng)專業(yè)核心課程以真實(shí)生產(chǎn)項(xiàng)目、典型工作任務(wù)、案例等為載體組織教學(xué)單元，將崗位技能要求、職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)內(nèi)容有機(jī)融入教材，逐漸建設(shè)一批編排方式科學(xué)、配套資源豐富、呈現(xiàn)形式靈活、信息技術(shù)應(yīng)用適當(dāng)?shù)娜诿襟w教材[1]?！镀?chē)保險(xiǎn)與理賠》作為汽車(chē)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)的核心課卻面臨著新形態(tài)教材缺乏的狀態(tài)，如表1所示，從已獲批“十四五”職業(yè)教育規(guī)劃教材中發(fā)現(xiàn)，幾乎所有教材均為以內(nèi)容體系為主線，或簡(jiǎn)單把內(nèi)容變?yōu)槿蝿?wù)模塊而編寫(xiě)的教材，尚未呈現(xiàn)出配套資源豐富、呈現(xiàn)形式靈活、信息技術(shù)應(yīng)用適當(dāng)?shù)男滦螒B(tài)教材。

同時(shí)，該課程又與其它汽車(chē)類專業(yè)課具有明顯區(qū)別，即課程主要以保險(xiǎn)條款與理賠流程為基礎(chǔ)進(jìn)行教學(xué)，如仍采用傳統(tǒng)教材進(jìn)行授課，可能會(huì)由于授課內(nèi)容過(guò)于枯燥而難以吸引學(xué)生[2]。因此，鑒于《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》這門(mén)工科課程的文科屬性，急需撰寫(xiě)編排相關(guān)新形態(tài)教材，以提高教師授課效果并增加學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。經(jīng)過(guò)筆者近年來(lái)對(duì)該門(mén)課程與教材的研究發(fā)現(xiàn)，主要有以下三點(diǎn)原因?qū)е滦滦螒B(tài)教材缺乏。

2 新形態(tài)教材缺乏原因剖析

2.1 課程內(nèi)容本身更新過(guò)快

汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)與汽車(chē)維修或制造等行業(yè)有著明顯差異，后者是在固定的知識(shí)框架體系下進(jìn)行逐步地升級(jí)與更新，而保險(xiǎn)行業(yè)則沒(méi)有一個(gè)相對(duì)固定的知識(shí)體系，這就導(dǎo)致汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)條例更新迭代過(guò)快，幾乎每年都有更新，而經(jīng)歷三到五年后又會(huì)有一個(gè)根本性的改變[3]。如在2023年機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條例中重新規(guī)定“強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)將采用價(jià)格浮動(dòng)機(jī)制，將保費(fèi)定價(jià)區(qū)間的上限和下限分別上調(diào)和下調(diào)20%”、“若車(chē)輛上安裝的設(shè)備被盜竊或損壞，零部件零敲碎損規(guī)則適用，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)設(shè)備原值和車(chē)輛購(gòu)置價(jià)比例賠償損失，最高不超過(guò)全車(chē)購(gòu)置價(jià)的15%”等要求。因此，每年保險(xiǎn)條例的頻繁更新可能導(dǎo)致教材內(nèi)容的相對(duì)落后，從而抑制該課程新形態(tài)教材開(kāi)發(fā)。

2.2 新能源汽車(chē)井噴式發(fā)展

2023年我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量首次均突破3000萬(wàn)輛，新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量分別完成958.7萬(wàn)輛和949.5萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)35.8%和37.9%，市場(chǎng)占有率達(dá)到31.6%。從上述數(shù)據(jù)可以看出，我國(guó)新能源汽車(chē)在2023年迎來(lái)了井噴式發(fā)展。新能源汽車(chē)繁榮發(fā)展的背后，相應(yīng)配套與法律條規(guī)的滯后，也帶來(lái)了一定的問(wèn)題。從該課程的角度出發(fā)，目前大多數(shù)教材均以傳統(tǒng)燃油車(chē)的相關(guān)保險(xiǎn)條例與理賠實(shí)施過(guò)程為主要內(nèi)容，少有全面覆蓋新能源汽車(chē)保險(xiǎn)條例與理賠流程的教材。

我國(guó)針對(duì)新能源汽車(chē)的保險(xiǎn)條例也尚未完善，目前正處于逐漸更新的狀態(tài)。如在2021年底，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)才發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》與《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表（試行）》，隨著專屬條款和基準(zhǔn)保費(fèi)表的下發(fā)，代表著新能源汽車(chē)專屬車(chē)險(xiǎn)正式落地。從最近兩年更新的條款中可以發(fā)現(xiàn)，新能源專屬車(chē)險(xiǎn)與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)還是具有較大差異，例如在保險(xiǎn)責(zé)任上，主險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了升級(jí)，覆蓋了新能源汽車(chē)的主要風(fēng)險(xiǎn)。其中，專屬條款突出了新能源汽車(chē)“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征，如電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)等。這讓新能源車(chē)險(xiǎn)既能保障車(chē)輛自身的損失，又能保障充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失，以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害，集中解決新技術(shù)應(yīng)用中輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。從時(shí)間點(diǎn)分析，在已獲批“十四五”職業(yè)教育規(guī)劃的《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》編寫(xiě)時(shí)，上述針對(duì)新能源汽車(chē)專屬保險(xiǎn)條款可能尚未成形與發(fā)布。因此，當(dāng)前優(yōu)秀教材往往缺乏新能源車(chē)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容，從而抑制了新形態(tài)教材開(kāi)發(fā)。

2.3 代表性理賠案例難以獲取

在筆者近幾年授課與教材編寫(xiě)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，編排《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材最主要的障礙還是在于難以融入配套資源豐富、信息技術(shù)應(yīng)用適當(dāng)?shù)陌咐?。該課程最主要的目的一是培養(yǎng)能夠適應(yīng)汽車(chē)后服務(wù)市場(chǎng)的工作崗位，二是讓學(xué)生掌握汽車(chē)保險(xiǎn)基本條款以及不同事故理賠方案。因此，獲取具有代表性的事故及理賠案例至關(guān)重要。由于多數(shù)理賠案例涉及個(gè)人隱私，因此核心信息一般均掌握在交警部門(mén)與理賠保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫(kù)中，難以獲取，而往往在教材中最缺乏的也就是代表性案例。這就對(duì)于《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材的編寫(xiě)帶來(lái)了較大阻礙。

3 新形態(tài)教材編寫(xiě)開(kāi)發(fā)思路探究

基于上述剖析，已初步弄清《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材缺乏主要原因，下面結(jié)合筆者近年來(lái)講授該課程的一點(diǎn)心得體會(huì)，逐個(gè)分析探討在教材開(kāi)發(fā)過(guò)程中如何解決上述阻礙，以期為《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材開(kāi)發(fā)提供一些思路。

3.1 活頁(yè)式教材開(kāi)發(fā)

職業(yè)教育中有關(guān)活頁(yè)式教材的開(kāi)發(fā)當(dāng)前仍處于探索階段，尚未有專門(mén)文件規(guī)定活頁(yè)式具體概念。在筆者看來(lái)，活頁(yè)式教材更多的是體現(xiàn)一種教材裝訂形式，活頁(yè)部分通常作為一塊完整的授課或?qū)嵺`內(nèi)容，方便取用[4]?；诖?，筆者認(rèn)為活頁(yè)式教材的特點(diǎn)剛好能夠解決課程內(nèi)容本身迭代過(guò)快的問(wèn)題。教材中涉及到汽車(chē)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，可大致分為汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種認(rèn)知、汽車(chē)投保與承保實(shí)務(wù)，以及汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率三大模塊。實(shí)施過(guò)程中，利用活頁(yè)式教材活取活用特性，將每年可能出現(xiàn)內(nèi)容迭代的部分放到一個(gè)模塊之中，即在汽車(chē)保險(xiǎn)中經(jīng)常迭代更新的保險(xiǎn)條例主要對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率模塊內(nèi)容有影響。因此，把汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率內(nèi)容單獨(dú)設(shè)置成一個(gè)完整模塊，在每次教材更新的時(shí)候只依據(jù)最新保險(xiǎn)條例更改這一模塊內(nèi)容即可，避免了傳統(tǒng)排版結(jié)構(gòu)中，各章節(jié)的修訂，極大地提高了修訂效率，同時(shí)也降低了校稿工作量，能夠保證兩年完成一次版本修訂，從而保證教材內(nèi)容與最新保險(xiǎn)條款同步。

針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種認(rèn)知與汽車(chē)投保與承保實(shí)務(wù)兩個(gè)模塊，由于其內(nèi)容相對(duì)固定，各種險(xiǎn)種與投保過(guò)程基本不會(huì)改變。雖然內(nèi)容一般不輕易改變，但這兩個(gè)模塊均是以文字?jǐn)⑹鲂詾橹鞯慕虒W(xué)內(nèi)容，無(wú)論是教師授課，還是學(xué)生聽(tīng)課，相對(duì)枯燥且難以理解。因此，新形態(tài)教材編寫(xiě)過(guò)程中，要在這兩個(gè)模塊中添加一定視頻影音資料進(jìn)行輔助理解，特別是針對(duì)各車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種的認(rèn)識(shí)，是本門(mén)課程的基礎(chǔ)，一定要有通俗易懂、概念清晰的實(shí)例加以輔助理解。隨著編者對(duì)課程的理解加深以及積累素材的增加，可以以二維碼的形式在每次版本修訂時(shí)，添加新的講解案例或視頻，以達(dá)到幫助學(xué)生理解險(xiǎn)種的目的。

3.2 新能源車(chē)險(xiǎn)模塊添加

到2035年，純電動(dòng)車(chē)成為新車(chē)主流。盡管新能源汽車(chē)保有量節(jié)節(jié)攀升，但由于一直沿用燃油車(chē)車(chē)險(xiǎn)條款，使得近兩年新能源車(chē)與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)采用相同條款導(dǎo)致賠付居高不下。同時(shí)，新能源汽車(chē)區(qū)別于傳統(tǒng)車(chē)的核心技術(shù)即是“三電”（即：電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、電控系統(tǒng)）。在傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)中，并不能體現(xiàn)這些核心部件，因此在理賠中經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生糾紛。因此，隨著新能源車(chē)險(xiǎn)的落地，須在《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材中添加新能源車(chē)險(xiǎn)模塊，具體新能源車(chē)險(xiǎn)與傳統(tǒng)車(chē)車(chē)險(xiǎn)主要差異如表2所示。

鑒于新能源車(chē)險(xiǎn)與傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)無(wú)論在險(xiǎn)種設(shè)置，還是理賠模式等均有顯著區(qū)別，所以需要在教材編制過(guò)程中，將新能源車(chē)險(xiǎn)認(rèn)知、投保與承保，以及保險(xiǎn)費(fèi)率等主要內(nèi)容集中到一個(gè)模塊，這樣的好處一是可以對(duì)比凸顯新能源與傳統(tǒng)車(chē)保險(xiǎn)的差異化，由于新能源汽車(chē)與傳統(tǒng)汽車(chē)出現(xiàn)故障的位置完全不同，所以單獨(dú)集成模塊化可以重點(diǎn)描述或講授“三電”模塊的保險(xiǎn)與理賠內(nèi)容；二是目前新能源車(chē)險(xiǎn)仍不成熟完善，定會(huì)每年進(jìn)行更新，放在一個(gè)模塊的活頁(yè)式教材可以集中進(jìn)行修訂，有效縮短修訂所需時(shí)間。

3.3 情景化教學(xué)模式教材編寫(xiě)

情境式教材是基于情境教學(xué)法提出，《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》傳統(tǒng)教材著重于對(duì)保險(xiǎn)條款與理賠的理論與過(guò)程的闡述，導(dǎo)致教師如果想采用情境教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)時(shí)，必須要自己設(shè)立相關(guān)出險(xiǎn)或理賠情境，這對(duì)于教師有關(guān)課程知識(shí)素養(yǎng)與積累等要求都較高，新教師往往難以采用情景式教學(xué)進(jìn)行授課[5]。同時(shí)，根據(jù)上文剖析，汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠過(guò)程中的代表性案例往往難以獲取，致使情景化授課案例缺乏。

基于此，《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》情景化教學(xué)模式的教材編寫(xiě)剛好可以解決上述兩點(diǎn)問(wèn)題。在教材編寫(xiě)過(guò)程中，依據(jù)掌握的有限案例，在每個(gè)理賠任務(wù)模塊下撰寫(xiě)相關(guān)腳本，特別是有關(guān)事故車(chē)損傷鑒定任務(wù)、碰撞車(chē)損壞及評(píng)估任務(wù)、汽車(chē)保險(xiǎn)合同糾紛處理、事故現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)等，較為適合的情景式案例教學(xué)。

在情景式教學(xué)過(guò)程中，最重要的是腳本與任務(wù)工單的撰寫(xiě)，所以新形態(tài)教材編寫(xiě)過(guò)程中，應(yīng)特別注意完整理賠流程的體現(xiàn)，以及不同人物任務(wù)分工明確。對(duì)此，首要應(yīng)考慮所編寫(xiě)任務(wù)能否再現(xiàn)，是否需要具備再現(xiàn)的條件等。如在編寫(xiě)“新能源汽車(chē)輕微碰撞事故定損”時(shí)，就需要將查勘定損崗中的操作工作流程、賠償估算、賠償核驗(yàn)等相關(guān)工作標(biāo)準(zhǔn)納入到相關(guān)情境中。在整個(gè)工程過(guò)程中都需要將這些標(biāo)準(zhǔn)與流程融入到教材當(dāng)中，這樣學(xué)生才能參照這些標(biāo)準(zhǔn)和流程去進(jìn)行作業(yè)，以便未來(lái)更好融入汽車(chē)后服務(wù)市場(chǎng)工作環(huán)境。

4 結(jié)語(yǔ)

鑒于《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》這門(mén)工科課程的文科屬性，在職業(yè)教育課堂中急需出現(xiàn)相關(guān)新形態(tài)教材。本文從課程內(nèi)容、新能源車(chē)發(fā)展，以及獲取案例不易三個(gè)維度全面剖析了當(dāng)前新形態(tài)教材缺乏的原因。同時(shí)，從活頁(yè)式教材開(kāi)發(fā)、新能源車(chē)險(xiǎn)添加，以及情景式教學(xué)內(nèi)容的融入，全面探討了《汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠》新形態(tài)教材的開(kāi)發(fā)策略，期望對(duì)后續(xù)教材編寫(xiě)提供一點(diǎn)幫助，同時(shí)能夠幫助學(xué)生更好的理解課程教學(xué)內(nèi)容，為日后從事汽車(chē)后服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)工作打下基礎(chǔ)。

基金項(xiàng)目：2023年江蘇省高等教育教改研究重點(diǎn)課題“基于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高職汽車(chē)類專業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)體系研究”，編號(hào)：2023JSJG240。

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