泉州市信易貸平臺：夯實信用信息基礎服務實體經濟高質量發(fā)展

一、基本情況

著眼福建省泉州市經營主體特別是小微企業(yè)和個體工商戶體量大、企業(yè)主體貸款“白戶”數(shù)量多、融資服務信息不對稱導致融資貴等實際問題，泉州市發(fā)展改革委聯(lián)合當?shù)厝诵校笇П镜卣諗?shù)據(jù)運營公司泉州大數(shù)據(jù)運營服務有限公司，建設運行泉州市中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺（泉州市信易貸平臺），用心、用信、用情認真做好中小企業(yè)融資信用服務工作，助力營商環(huán)境優(yōu)化和民營經濟發(fā)展。

二、創(chuàng)新亮點

1.集成功能模塊。秉持信息化建設集約高效原則，統(tǒng)籌省、市信用數(shù)字化資源，整合利用已存在的政務數(shù)據(jù)共享、實名認證等功能，模塊化疊加快速推進平臺建設。

2.優(yōu)化融資體驗。貼合企業(yè)辦事人員上網習慣，專門建設手機端“貸款碼”功能，實現(xiàn)貸款需求一鍵推送，積極開展銀行機構聯(lián)合建模和全流程放款，推進輕便化、可選擇、全流程的融資信用服務建設。

3.創(chuàng)新評價應用。將國家統(tǒng)一標準的企業(yè)信用信息基礎報告、具有泉州地方特色的公共信用綜合評價報告嵌入平臺金融機構客戶端，讓銀行業(yè)務員在受理業(yè)務時對企業(yè)信用情況“一目了然”，發(fā)揮信用手段在銀行融資授信中的作用。

4.試點產品創(chuàng)新。實施紡織鞋服行業(yè)國擔“信易貸”產品試點，引導金融機構參與“國擔信e貸”“晉情助困貸”等專項產品設計與創(chuàng)新，積極爭取融資擔保機構等為平臺產品提供優(yōu)惠政策支持，為企業(yè)減費讓利。

5.加強機制保障。通過制定助企紓困專項貼息政策，推進各部門金融惠企政策匯集平臺推廣展示，引導第三方專業(yè)機構參與聯(lián)合運營等，不斷探索平臺可持續(xù)發(fā)展長效機制。

三、具體做法

1.編織信用信息共享網絡。依托福建省社會用戶實名認證和授權平臺服務，實現(xiàn)企業(yè)注冊和實名認證“二合一”，減少企業(yè)入駐流程?？v向接入全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺福建省節(jié)點，橫向融入泉州市公共信用信息平臺、政務數(shù)據(jù)匯聚與共享應用平臺，實現(xiàn)從國家到省到市的信用信息查詢共享。

2.發(fā)布信貸直通車“貸款碼”。推出手機端中小微企業(yè)信貸直通車，企業(yè)只需掃一掃“貸款碼”，簡單填寫基礎信息和貸款需求后，就可實現(xiàn)貸款需求推送至意向貸款銀行對接受理。截至2023年8月末，共有1601家企業(yè)通過“貸款碼”小程序獲得授信40.61億元，放款40.33億元。

3.推進聯(lián)合建模和全流程放款。與福建省農村信用社聯(lián)合社泉州辦事處（所轄8家法人行社）合作開發(fā)手機端“泉州農信系統(tǒng)信易貸全流程申請專區(qū)”，依托信用數(shù)據(jù)與銀行聯(lián)合建立預授信評價模型，實現(xiàn)申請產品、查看額度、獲得授信等全流程操作。目前，該專區(qū)已實現(xiàn)企業(yè)放款479筆，累計放款9.18億元。

4.公共信用評價全覆蓋?；谑行庞闷脚_歸集數(shù)據(jù)及第三方征信機構的部分數(shù)據(jù)，從行業(yè)通用和地方產業(yè)鏈特色等不同角度，設計國家版公共信用綜合評價模型和泉州版特色信用評價模型，對全市40多萬家企業(yè)主體進行多版本的信用評分，推送銀行機構授信參考。

5.定制“信用+稅務+自主申報”表單。將企業(yè)部分高頻應用公共信用信息數(shù)據(jù)嵌入“福建省八閩辦稅碼”平臺，自動生成泉州地區(qū)企業(yè)的“信用+稅務”定制化表單，由企業(yè)自行下載打印，并根據(jù)需要通過平臺提供的自主申報功能將表單共享至銀行機構，既滿足銀行盡調需要，又實現(xiàn)稅務數(shù)據(jù)在企業(yè)授權下的共享共用。

6.定制推動經濟回升向好金融專區(qū)服務。平臺服務供給緊跟城市當下經濟發(fā)展重點和核心工作，從企業(yè)面臨困難和實際需求入手，動態(tài)定制化推出“信易貸”金融專區(qū)服務，推動經濟持續(xù)回升向好。在2023年7月泉州遭受臺風“杜蘇芮”襲擊重創(chuàng)后，及時與福建省農村信用社聯(lián)合社泉州辦事處合作開發(fā)上線手機端“災后重建服務專區(qū)”，實現(xiàn)企業(yè)定向申請、上門服務、快速審批等全流程災后金融幫扶服務。根據(jù)統(tǒng)計，災后重建專區(qū)通過線上線下渠道，已實現(xiàn)企業(yè)放款55戶、放款金融7218.4萬元。

7.開展國擔“信易貸”產品試點。開展紡織鞋服行業(yè)國擔“信易貸”產品創(chuàng)新試點，設計推出“善擔貸”“國擔快貸”“國擔E貸”“數(shù)保貸”等多款國擔產品，累計投放超20億元；與市本級政府性融資擔保機構合作，對企業(yè)在平臺申請的金融產品，愿意選擇擔保服務提升貸款額度的，給予擔保費0.5%/年～0.8%/年浮動優(yōu)惠激勵。

8.加強平臺運營政策機制保障。統(tǒng)籌人行、銀保監(jiān)、金融等職能部門力量共同建設平臺，將“信易貸”相關工作納入?yún)^(qū)縣績效考核，引導基層發(fā)動企業(yè)入駐；制定專項貸款貼息政策，切塊安排市產業(yè)轉型升級，引導資金200萬元，對符合條件的實際用信金額給予0.5個百分點貸款貼息，目前已完成24批次貼息兌現(xiàn)；引入第三方專業(yè)機構參與可持續(xù)運營，共同探尋既符合本地實際情況又能合法合規(guī)開發(fā)利用信用信息資源的有效路徑。

四、工作成效

截至目前，平臺已注冊入駐企業(yè)47.98萬家，入駐金融機構219家，促成融資放款1273.69億元。入駐企業(yè)中，注冊資本在500萬人民幣以下的小微企業(yè)（含個體工商戶）占比65%以上。平臺手機端日均接收企業(yè)融資需求20件左右，戶均申貸額138.3萬元。

在2022年全國信用信息平臺建設現(xiàn)場觀摩會上，泉州市“信易貸”平臺獲評“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務示范平臺”稱號，相關工作做法受到國家發(fā)展改革委微信號、“信用中國”網站、福建省發(fā)展改革委網站等國家、省級媒體推廣報道。

（來源：福建省泉州市發(fā)展和改革委員會、泉州大數(shù)據(jù)運營服務有限公司）