加大信貸資源投入 賦能民企行穩(wěn)致遠(yuǎn)

◎文/柴潔

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。

民營經(jīng)濟(jì)占國內(nèi)生產(chǎn)總值半壁江山，是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍。金融是支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力源泉,提升民營企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利度，民營經(jīng)濟(jì)方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

2023年以來，民營經(jīng)濟(jì)迎來重大利好。隨著《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》公開發(fā)布，一系列金融支持民營經(jīng)濟(jì)配套政策、舉措落地實(shí)施，引導(dǎo)更多金融“活水”流向民營經(jīng)濟(jì)。2023年11月27日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），提出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措，更是給民營企業(yè)發(fā)展注入動(dòng)力。

《通知》強(qiáng)調(diào)從民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)出發(fā)，著力暢通信貸、債券、股權(quán)等多元化融資渠道，不僅回應(yīng)了眾多民營企業(yè)的關(guān)切，更有力提振了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心，有助于解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題,為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造更好的金融環(huán)境。

政策密集發(fā)力 激活“一池春水”

2023年三季度，中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)年內(nèi)再次回升，高于2022年同期水平；前三季度，全國新設(shè)民營企業(yè)706.5萬戶，同比增長15.3%；前11個(gè)月，民營企業(yè)進(jìn)出口20.24萬億元，同比增長6.1%，占進(jìn)出口總額的比重為53.3%……民營企業(yè)交出一張亮眼“成績(jī)單”。

“旗幟鮮明地提出‘促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大’，充分體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對(duì)民營經(jīng)濟(jì)和民營經(jīng)濟(jì)人士一以貫之的重視和關(guān)切，讓我們深受鼓舞、倍感振奮。”創(chuàng)業(yè)近40年，正泰集團(tuán)董事長南存輝深有感觸。

金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不斷加大,金融支持民營企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降態(tài)勢(shì)。再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具持續(xù)實(shí)施，民營經(jīng)濟(jì)多元化融資支持力度不斷加大；超1000家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市；延續(xù)實(shí)施普惠小微貸款支持工具，加快建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制,截至2023年9月末，普惠小微貸款余額和授信戶數(shù)同比分別增長24.1%和13.3%。

回顧2023年，以《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》為引領(lǐng)，一系列促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策舉措接連落地，從財(cái)政、稅收到金融等民營企業(yè)的關(guān)切點(diǎn)出發(fā)，“數(shù)箭”并發(fā)，形成合力，聚焦解決民營經(jīng)濟(jì)融資貴、融資難問題，將政策“含金量”化為民營企業(yè)“獲得感”。

7月19日，被稱為“民營經(jīng)濟(jì)31條”的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》發(fā)布，激活了民營經(jīng)濟(jì)“一池春水”。

與此同時(shí)，一系列配套政策舉措也加速出臺(tái)。圍繞激發(fā)民間投資活力，國家發(fā)展改革委會(huì)同相關(guān)部門推出系列政策舉措，持續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè)，如7月24日，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步抓好抓實(shí)促進(jìn)民間投資工作努力調(diào)動(dòng)民間投資積極性的通知》。

7月28日，國家發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局、稅務(wù)總局等八部門正式印發(fā)《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，提出28條具體措施，其中提出延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年底，持續(xù)加大普惠金融支持力度；引導(dǎo)商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺(tái)等融資信用服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化跨部門信用信息聯(lián)通等解決民營企業(yè)融資難問題的針對(duì)性舉措。

8月1日，財(cái)政部、稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于增值稅小規(guī)模納稅人減免增值稅政策的公告》。

8月5日，國家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于完善政府誠信履約機(jī)制優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的通知》，圍繞建立違約失信信息源頭獲取和認(rèn)定機(jī)制、健全失信懲戒和信用修復(fù)機(jī)制、強(qiáng)化工作落實(shí)的政策保障等3個(gè)方面提出9條舉措。

8月6日，國家稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于接續(xù)推出和優(yōu)化“便民辦稅春風(fēng)行動(dòng)”措施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》。

8月30日，在金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進(jìn)會(huì)上，中國人民銀行負(fù)責(zé)人提出，暢通民營企業(yè)股、債、貸三種融資渠道。金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)人透露，金融監(jiān)管總局督導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營企業(yè)信貸支持。中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，支持符合條件的民營企業(yè)上市融資和再融資，優(yōu)化并購重組“小額快速”審核機(jī)制。

9月4日，國家發(fā)展改革委副主任叢亮在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹，中央編辦正式批復(fù)在國家發(fā)展改革委內(nèi)部設(shè)立民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局，作為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的專門機(jī)構(gòu)，著力加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，從組織架構(gòu)上改變了長期以來民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與綜合施策的難題。

11月27日，《通知》的印發(fā)，更是為民營經(jīng)濟(jì)提供全方位融資支持：加大外匯便利化政策和服務(wù)供給，支持民營企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”；強(qiáng)化正向激勵(lì)、優(yōu)化配套政策等方面作出全方面部署，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力提升民營企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便捷度。

多位業(yè)內(nèi)專家表示，25條具體舉措向市場(chǎng)釋放了金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)烈信號(hào)，金融支持民營經(jīng)濟(jì)政策再度加碼，民營企業(yè)融資渠道有望繼續(xù)拓寬。同時(shí)將為民營企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力，提振市場(chǎng)發(fā)展信心，對(duì)營造公平公正的營商環(huán)境具有十分積極的作用。

“做好民營企業(yè)金融服務(wù)，有助于進(jìn)一步激發(fā)民營企業(yè)韌性與活力，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力支撐?！敝袊嗣胥y行黨委書記、行長潘功勝表示。中金公司也發(fā)布報(bào)告稱，本輪民營企業(yè)融資支持的政策發(fā)力正逢其時(shí)。

《通知》明確了金融服務(wù)民營企業(yè)的目標(biāo)和重點(diǎn)?？偭可?，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)、提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重等，逐步提升民營企業(yè)貸款占比。結(jié)構(gòu)上，加大對(duì)科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域以及民營中小微企業(yè)的支持力度。

“從A股市場(chǎng)的數(shù)據(jù)來看，民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為市場(chǎng)主體力量，上市非金融企業(yè)數(shù)量達(dá)3368家。相比之下，銀行貸款對(duì)民營企業(yè)的支持力度尚有較大的提升空間。”銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究院院長章俊分析說。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，5182家非金融業(yè)A股上市公司累計(jì)貸款規(guī)模17.95萬億元，而民營上市企業(yè)貸款規(guī)模僅有4.39萬億元，占上市企業(yè)貸款比重為24.45%。

“三支箭”加快顯效 多渠道暢通民企融資

25條具體舉措是覆蓋金融各領(lǐng)域、多維度的“紅利包”，《通知》再次強(qiáng)調(diào)對(duì)民營企業(yè)融資的全方位保障，“持續(xù)加大信貸資源投入”“暢通信貸、債券、股權(quán)多元融資渠道”“擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)?！?，民營企業(yè)融資渠道將全面打開。

“《通知》以破除民營企業(yè)融資難為導(dǎo)向，以拓展民營企業(yè)融資渠道為主要抓手，采用類似“三支箭”的政策組合拳形式，從貸款、債券、股權(quán)三種融資渠道為民企提供全方位融資支持。”中信證券固定收益部研究服務(wù)部聯(lián)席負(fù)責(zé)人王正國說。

實(shí)際上，為化解民營企業(yè)融資難、融資貴難題，2018年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行會(huì)同有關(guān)部門推出“三支箭”的政策組合，用來解決民營企業(yè)“缺水”難題。其中，“第一支箭”是民營企業(yè)信貸支持，人民銀行通過定向降準(zhǔn)、中期借貸便利（MLF）等方式，為金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)提供長期、成本適度的信貸資金。“第二支箭”是民營企業(yè)債券融資支持工具。“第三支箭”是民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具。在8月30日召開的金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進(jìn)會(huì)上，潘功勝強(qiáng)調(diào)“要暢通民營企業(yè)股、債、貸三種融資渠道”，意味著“三支箭”將繼續(xù)發(fā)力。本次《通知》指出，要從民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)出發(fā)，著力暢通信貸、債券、股權(quán)等多元化融資渠道，進(jìn)一步明確了相關(guān)政策的落地方向。

“金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化科技賦能，深度挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，提升金融服務(wù)可得性、精準(zhǔn)性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)?！?/p>

在信貸支持方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大首貸、信用貸支持力度，積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，主動(dòng)做好民營企業(yè)資金接續(xù)服務(wù)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，提升民營企業(yè)貸款比重，繼續(xù)引導(dǎo)金融加大民營企業(yè)支持力度，讓民營企業(yè)獲得的金融服務(wù)逐步與其貢獻(xiàn)相匹配。同時(shí)，增強(qiáng)首貸信用比例，有助于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，加大民營企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展等新興重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

章俊認(rèn)為，針對(duì)民營企業(yè)尤其是非上市企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)缺失問題，金融科技賦能以及產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融的必要性增強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化科技賦能，深度挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，提升金融服務(wù)可得性、精準(zhǔn)性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。

“實(shí)際上，當(dāng)前金融支持民營企業(yè)亮點(diǎn)突出?！睎|方金誠首席宏觀分析師王青說，截至2023年三季度末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%，增速比上年末高0.3個(gè)百分點(diǎn)，高出整體貸款增速13.2個(gè)百分點(diǎn)。這表明，近期金融對(duì)以民營企業(yè)為主的小微企業(yè)支持力度持續(xù)處于高位。

除信貸支持外，債務(wù)融資工具也對(duì)支持民營企業(yè)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。截至2023年9月末，民營企業(yè)債券融資支持工具已累計(jì)為140家民營企業(yè)發(fā)行的2426億元債券提供了增信支持，對(duì)于緩解民營企業(yè)信用收縮、修復(fù)民營企業(yè)債券融資渠道發(fā)揮了積極作用。

中銀國際證券固收首席分析師肖成哲分析，《通知》對(duì)如何提升民營企業(yè)直接融資便利度做出了詳細(xì)安排。針對(duì)民營企業(yè)債券認(rèn)可度較低的痛點(diǎn)，《通知》強(qiáng)調(diào)充分發(fā)揮債券融資支持工具的增信作用；同時(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)機(jī)構(gòu)投資者加大對(duì)民營企業(yè)債券的配置。在制度建設(shè)方面，針對(duì)民企天然存在的生命周期短、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏大等特征，《通知》也指明了發(fā)展高收益?zhèn)袌?chǎng)的方向，通過法制化建設(shè)和市場(chǎng)化定價(jià)，以完善的處置機(jī)制和合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，解決債券市場(chǎng)上的民營經(jīng)濟(jì)融資難問題。

王青認(rèn)為，在如何暢通民營企業(yè)債券融資渠道方面，《通知》給出了較為全面系統(tǒng)的安排，能夠真正降低民企債券融資門檻，還能在風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原則下，緩解金融機(jī)構(gòu)“資產(chǎn)荒”的現(xiàn)象，推動(dòng)金融資源按照市場(chǎng)化方式實(shí)現(xiàn)有效配置。

股權(quán)方面，拓展民營企業(yè)股權(quán)融資渠道一直是金融管理部門的關(guān)注重點(diǎn)?！锻ㄖ访鞔_提出，要支持民營企業(yè)上市融資和并購重組，發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、股權(quán)投資基金對(duì)民營企業(yè)的支持服務(wù)作用，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模。

2023年以來，民營企業(yè)股權(quán)融資渠道不斷拓寬，特別是科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板推動(dòng)資金流向民企的作用正逐步發(fā)揮。目前，A股民營上市公司占上市公司總數(shù)超六成，科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)公司債余額合計(jì)約4500億元，超過1600家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市。

專家表示，要立足民營企業(yè)實(shí)際情況和真實(shí)需求，協(xié)同發(fā)展多層次資本市場(chǎng)體系，支持符合條件的民營企業(yè)在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板以及區(qū)域性股權(quán)等上市掛牌，進(jìn)一步拓寬企業(yè)多元化融資渠道，提高金融資源配置效率。

王正國表示，《通知》強(qiáng)調(diào)抓住注冊(cè)制改革的契機(jī)，優(yōu)化發(fā)行上市條件，進(jìn)一步暢通民營企業(yè)的股權(quán)融資渠道。近年來，已經(jīng)有一大批符合條件的“硬科技”和“三創(chuàng)四新”民營企業(yè)在“允許未盈利企業(yè)、特殊股權(quán)結(jié)構(gòu)企業(yè)、紅籌企業(yè)上市”的政策紅利下獲得了上市融資機(jī)會(huì)。

信貸投放提速增效讓金融活水流到“實(shí)”處

“上午申請(qǐng)，下午放款，這個(gè)‘金融服務(wù)碼’真是幫了大忙！”浙江臺(tái)州友喜閥門有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人林天友轉(zhuǎn)愁為喜。

在生產(chǎn)車間里，機(jī)床有序運(yùn)轉(zhuǎn)，一排排嶄新的閥門整齊地?cái)[放在一旁，工人們正在組裝成品。2023年三季度，一邊是企業(yè)訂單明顯增加，銷售回暖，需大量購進(jìn)原材料；另一邊是企業(yè)新建車間和購置設(shè)備投入了大量資金，流動(dòng)資金緊張。眼看交貨日期逐漸臨近，若原材料不能及時(shí)供應(yīng)，就會(huì)面臨違約賠償和失去顧客的風(fēng)險(xiǎn)。

“您的手續(xù)已辦妥，款項(xiàng)下午就會(huì)到賬?！敝钡接癍h(huán)永興村鎮(zhèn)銀行的工作人員通過移動(dòng)設(shè)備掃描了“金融服務(wù)碼”后，資金問題迎刃而解。

讓林天友便捷申貸辦貸的“金融服務(wù)碼”，是國家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)衍生出來的新應(yīng)用，匯集個(gè)人婚姻登記信息、失信人執(zhí)行信息、企業(yè)基本信息等102個(gè)接口，這個(gè)應(yīng)用使得林天友能夠便捷地申請(qǐng)和辦理貸款，對(duì)于解決企業(yè)的自有資金不足，融資渠道有限等難題起到了關(guān)鍵的作用。

“信息不對(duì)稱是民企融資的主要障礙之一，銀企信息的充分共享是金融服務(wù)智能化、精準(zhǔn)化、高效化的前提?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，強(qiáng)化數(shù)據(jù)信息共享，是當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)民營經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的主要手段之一。

《通知》提出，要完善民營企業(yè)信用信息共享機(jī)制，健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系，增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)金融承載力。推動(dòng)水電、工商、稅務(wù)、政府補(bǔ)貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開放查詢，緩解信息不對(duì)稱。

交通銀行公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周瑋認(rèn)為，對(duì)民營企業(yè)的一些關(guān)鍵信息缺乏了解，是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”的原因之一。他建議，應(yīng)匯聚多方合力做好民企增信，如建設(shè)完善的信用信息平臺(tái)，匯集工商、司法、稅務(wù)等信息，幫助金融機(jī)構(gòu)更好“認(rèn)識(shí)”民營企業(yè)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與工信、科技、市場(chǎng)監(jiān)管等部門的合作和數(shù)據(jù)對(duì)接，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，為民營企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”。

今年以來，市場(chǎng)監(jiān)管部門通過年報(bào)改革，向銀行等機(jī)構(gòu)共享經(jīng)營主體年報(bào)數(shù)據(jù)，幫助經(jīng)營主體爭(zhēng)取融資、招投標(biāo)等方面優(yōu)惠政策。浙江針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等推行信用積分“秒貸”，形成經(jīng)營主體依法誠信發(fā)布年報(bào)、運(yùn)用年報(bào)數(shù)據(jù)反哺經(jīng)營主體發(fā)展的良性循環(huán)；四川省搭建了“民企首貸通”融資對(duì)接平臺(tái)及二維碼，將通過“線上平臺(tái)+線下走訪”聯(lián)動(dòng)形式拓寬民營經(jīng)營主體貸款覆蓋面；廣東深圳推出“個(gè)體深信貸”，為資金周轉(zhuǎn)困難、信用評(píng)價(jià)較好的個(gè)體工商戶提供純信用、低利率、全流程線上貸款渠道。

與此同時(shí)，周瑋認(rèn)為，一些民營企業(yè)缺乏廠房等固定資產(chǎn)抵押物，是金融機(jī)構(gòu)“不能貸”的原因之一。

“民營企業(yè)擁有專利、商標(biāo)等無形資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)融資等方面已作出有益探索，應(yīng)繼續(xù)幫助民營企業(yè)利用現(xiàn)有資產(chǎn)、資源獲得資金支持?！敝墁|建議，可持續(xù)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式。

肖成哲認(rèn)為，金融支持民營經(jīng)濟(jì)的痛點(diǎn)在于信用資質(zhì)較弱、缺乏抵押物、在債券市場(chǎng)上認(rèn)可度偏低等。此次《通知》在多渠道支持民營經(jīng)濟(jì)融資的政策制定上，不僅僅在總量層面提出了提升占比和規(guī)模的量化目標(biāo)，還針對(duì)痛點(diǎn)做出了細(xì)致的政策安排。如針對(duì)民企缺乏抵押物而著重加大信用貸支持力度等。

“農(nóng)牧類企業(yè)缺乏可抵押物，作為免稅企業(yè)又難享受稅務(wù)類相關(guān)貸款政策，融資一直很困難?！标兾髦惺⑥r(nóng)投實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司副總經(jīng)理姚雄偉無奈地說。

陜西中盛農(nóng)投實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司是榆陽區(qū)一家大型民營企業(yè)，成立5年來，總投資約7億元，但獲得的銀行融資很有限。2023年，這一困境得以“破冰”。

在榆林市金融局牽線搭橋下，榆陽區(qū)榆正融資擔(dān)保公司和長安銀行在企業(yè)試點(diǎn)開展“活物”抵押貸款，安裝智能化羊子監(jiān)控系統(tǒng)，通過抵押1萬只羊子，為企業(yè)授信2000萬元貸款。

“這不僅是我們‘活物’抵押貸款的首次嘗試，也讓更多農(nóng)牧企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)合作社看到了融資新的可能性?！币π蹅ケ硎?。

“自身經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)弱、融資擔(dān)保難、管理規(guī)范性不足是許多民企的痛點(diǎn)。”榆林市金融局銀?？瓶崎L薛瑞祺說，“我們鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和推廣更多面向民營企業(yè)的個(gè)性化融資增信產(chǎn)品?！?/p>

“真金白銀”的支持讓企業(yè)發(fā)展更有底氣。截至2023年9月底，榆林市金融局已組織金融機(jī)構(gòu)舉辦政銀企對(duì)接活動(dòng)108次，對(duì)接服務(wù)企業(yè)1486家，簽約授信478.07億元，目前已完成貸款投放150.22億元。

“要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，緊緊圍繞現(xiàn)階段民營企業(yè)發(fā)展過程中的各類制約因素，著力破解政策落實(shí)難、獲得融資難、成本降低難、轉(zhuǎn)型發(fā)展難，為民營企業(yè)清除路障、排除干擾，推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！庇芰质惺虚L張勝利表示。

金融引“解渴”活水多項(xiàng)融資舉措落地

隨著中央層面一批配套政策密集出臺(tái),各地因地制宜,落實(shí)落細(xì)、分解任務(wù)清單。在政策引領(lǐng)下，多家銀行制定出臺(tái)支持民營企業(yè)發(fā)展的行動(dòng)指南，給出 “真金白銀”的金融支持。

“郵儲(chǔ)銀行提供的科創(chuàng)全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)，助推國家科技型中小企業(yè)開拓了新產(chǎn)品市場(chǎng)?！备＝〞x江民營企業(yè)靈源藥業(yè)副總經(jīng)理吳文槐說。

作為“中華老字號(hào)”企業(yè)之一，近年來，靈源藥業(yè)有限公司主動(dòng)適應(yīng)消費(fèi)者個(gè)性化需求，改良創(chuàng)新一系列產(chǎn)品，進(jìn)行規(guī)?；a(chǎn)，讓“老字號(hào)”煥發(fā)活力。隨著萬應(yīng)茶、降糖茶等產(chǎn)品的產(chǎn)能和銷量不斷擴(kuò)大，研發(fā)和生產(chǎn)投入增加，企業(yè)需要更多信貸支持。吳文槐介紹，郵政儲(chǔ)蓄銀行泉州市分行針對(duì)其成長期特征量身定制融資方案，為他們提供了抵押貸產(chǎn)品，放款1000萬元并匹配信貸審批“綠色通道”、紓困專項(xiàng)貸款利率優(yōu)惠政策，不僅幫助公司解決了融資難題，還為他們節(jié)約10余萬元融資成本。

靈源藥業(yè)受惠于金融的例子，是福建省加大對(duì)民營企業(yè)金融支持力度的縮影。近年來，福建省內(nèi)金融管理部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興等多領(lǐng)域加大信貸支持，有效地緩解了民營企業(yè)融資難、融資貴問題，讓民營企業(yè)“有感有得”。

泉州著力優(yōu)化金融服務(wù)體系，破解小微融資“最先一公里”難題的“首貸”專項(xiàng)行動(dòng)經(jīng)驗(yàn)獲福建全省推廣。一是金融精準(zhǔn)滴灌。聚焦破解民企“首貸”難，接續(xù)開展民營和小微企業(yè)首貸培植、深耕、擴(kuò)面系列行動(dòng)，累計(jì)新增民營和小微企業(yè)首貸戶1.3萬戶、金額314.77億元。二是推動(dòng)上市融資。實(shí)施擬上市企業(yè)“潛龍出水”調(diào)研建檔專項(xiàng)行動(dòng)，從納稅超500萬元企業(yè)中優(yōu)選企業(yè)進(jìn)行上市引導(dǎo)，將企業(yè)上市激勵(lì)獎(jiǎng)補(bǔ)額度提高至2000萬元。引導(dǎo)符合條件的民企加快改制進(jìn)程，2022年全市新增4家A股上市公司、5家企業(yè)在福建證監(jiān)局輔導(dǎo)備案。三為擴(kuò)大直接融資。率先建立企業(yè)改制掛牌上市協(xié)調(diào)服務(wù)體系，將海峽股權(quán)泉州交易中心打造成為中小微企業(yè)直接融資服務(wù)平臺(tái)。支持民企開辟發(fā)債融資渠道，安踏體育發(fā)行體育行業(yè)首單綠色債券、恒安國際發(fā)行澳交所首只民企熊貓債。建立健全地方金融組織監(jiān)管制度，規(guī)范發(fā)展類金融機(jī)構(gòu)，引流民間閑散資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)超過5000億元。2023年1～10月民間投資增長21.4%（不含房地產(chǎn)），高于同期固投8.6個(gè)百分點(diǎn)。

放眼全國，江西、四川、湖北、浙江等地接連出臺(tái)專門政策文件，引導(dǎo)信貸資源進(jìn)一步向民營企業(yè)傾斜，拓寬股、債等直接融資渠道。江西提出制定專屬信貸方案、提高民企首貸戶數(shù)等措施；四川搭建“民企首貸通”融資對(duì)接平臺(tái)及二維碼，通過“線上平臺(tái)+線下走訪”聯(lián)動(dòng)形式拓寬民營市場(chǎng)主體貸款覆蓋面；武漢推出促進(jìn)民間資本投融資合作對(duì)接的若干政策措施……各地出臺(tái)的一系列真招實(shí)策助力打通民營企業(yè)金融服務(wù)的“最后一公里”。

新年伊始，各地企業(yè)開足馬力趕訂單、忙生產(chǎn)，沖刺首季“開門紅”。圖為在浙江省湖州市德清縣南舍工業(yè)園區(qū)的一家紡織企業(yè)智能化生產(chǎn)車間，工人在趕制出口訂單。新華社 發(fā)