涉案3億元“套路貸”集團(tuán)落網(wǎng)記

唐新宇

江蘇省淮安市淮陰區(qū)檢察院提起公訴的張某林、胡某晶等人特大“套路貸”犯罪集團(tuán)案，近日經(jīng)法院二審裁定：維持一審判決。

“感謝檢察機關(guān)幫我們挽回?fù)p失?！?023年10月28日，被害人袁某某打電話給公訴檢察官表示感謝。袁某某和其他20多名被害人，終于取回了被“套路貸”犯罪集團(tuán)拖走的私家車。

抵押貸款車主遭殃

2017年，袁某某因生意周轉(zhuǎn)需要，經(jīng)他人介紹到淮安市清江浦區(qū)一家小貸公司辦理車輛抵押貸款。業(yè)務(wù)員拿出厚厚一摞合同，其中光補充協(xié)議就有7份，令袁某某感到奇怪。業(yè)務(wù)員說除了借款合同，其他都是補充條款，只要正常還款就不會有問題。合同金額是12.4萬元，袁某某實際到手9萬余元，須分24期還款。業(yè)務(wù)員在袁某某的車上安裝了GPS。

前兩期袁某某都按時還款。到第三期，袁某某因有事情，當(dāng)天夜里才還款。不料第二天他發(fā)現(xiàn)車子被人拖走了。小貸公司竟要求袁某某支付包含拖車費、違約金等在內(nèi)的總計26萬元費用。

袁某某確認(rèn)車子在淮安市淮陰區(qū)華僑新苑的地下車庫。2017年10月4日晚，袁某某叫上朱某某，來到華僑新苑地下車庫。還沒來得及找到車子，他們就被紅外探頭探測到了。袁某某和朱某某聽到汽車剎車及鐵棍敲擊圍欄的聲音。兩人趕緊躲起來，但很快被找到，遭到毆打。打人者以胡某晶為首。

胡某晶糾集陳某某、鄭某某、孔某某等人成立隆安公司，實施放貸、拖車和敲詐勒索犯罪。2017年，胡某晶被列為失信人員。他以他人名義成立鼎立公司，公司人員為原隆安公司人員，開始與張某林的公司合作。

張某林2000年因犯聚眾斗毆罪，被宿遷市宿城區(qū)法院判處有期徒刑1年。2016年五六月份，張某林與他人合伙成立久玖金服公司，主要做汽車抵押貸款。張某林還注冊了多個空殼公司，專門實施“套路貸”犯罪。

2017年底，胡某晶的鼎立公司成為久玖金服公司的代理商，幫助張某林實施“套路貸”詐騙犯罪。張某林發(fā)現(xiàn)胡某晶通過拖車的方式處理逾期還款客戶，能獲得很大利益；胡某晶則想利用張某林的資金詐騙更多客戶。于是，張某林將胡某晶及其得力干將鄭某某吸納到貸后管理部，負(fù)責(zé)拖車并實施敲詐。

2019年初，胡某晶發(fā)現(xiàn)張某林資金渠道多，公司規(guī)模大；張某林發(fā)現(xiàn)胡某晶兄弟多、拳頭硬，遂想利用胡某晶拖車、敲詐勒索，從客戶手中榨取更多錢財。兩人一拍即合，相互勾結(jié)，融為一體。胡某晶注銷了鼎立公司，帶領(lǐng)公司人員加入張某林的久玖金服公司，作為其淮安分公司，人員工資由總公司發(fā)放。胡某晶的妻子成為該分公司法人。后來，張某林將胡某晶任命為久玖金服公司副總經(jīng)理，兼貸后部總監(jiān)。

犯罪集團(tuán)“文騙武打”

以張某林、胡某晶為首的犯罪集團(tuán)，以久玖金服公司和下屬的淮安、宿遷、徐州、六安、濟(jì)寧、呼和浩特6個分公司及下級代理商為依托，安排公司業(yè)務(wù)員以“低息辦理車輛抵押貸款”進(jìn)行虛假宣傳，誘騙被害人到公司門店辦理車輛抵押貸款業(yè)務(wù)。放款銀行將款打到被害人辦理車輛抵押貸款時提供的銀行賬戶中。久玖金服公司要求被害人將部分款項轉(zhuǎn)給該公司，作為保證金、科技費、資產(chǎn)管理費、保險費、違章押金等，同時收取GPS安裝費。這一系列“砍頭費”占被害人貸款總額的12%以上。

更重要的是，該集團(tuán)在被害人每月貸款本金減少的情況下，仍以全額本金來計算利息，從而虛增債務(wù)。其間，只要被害人延遲1天還款，或者久玖金服公司的劃扣系統(tǒng)發(fā)生故障，公司就會肆意認(rèn)定被害人“違約”。張某林安排胡某晶等人拖車，并以車輛要挾被害人，索要高額拖車費、違約金、逾期費等，以此對被害人實施敲詐勒索。他們還肆意毆打他人，毀壞公私財物，實施尋釁滋事犯罪。

該集團(tuán)利用上述“文騙武打”的手段，違法放貸累計逾3億元，敲詐大量被害人財物。

檢察機關(guān)精準(zhǔn)審查

張某林發(fā)現(xiàn)，在一線行騙的公司業(yè)務(wù)員普遍存在年齡大、文化水平低、江湖習(xí)氣重等缺點。于是，他從人才市場招聘形象佳、口才好的應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生入職公司，充實一線崗位，并在崗前培訓(xùn)中教授行騙話術(shù)。該犯罪集團(tuán)編寫了涉及各種騙術(shù)的“培訓(xùn)教材”。老員工會教新入職者：“客戶貸款10萬元，他的銀行卡先收到放款5萬元，被我公司劃走1.5萬元，再收到放款5萬元。有些客戶會提出疑問，你們必須這樣回答：‘只要按實際收到的8.5萬元還款就行了?！?/p>

淮安市淮陰區(qū)檢察院審查了數(shù)十份被害人信件，發(fā)現(xiàn)均指向久玖金服公司淮安分公司。檢察院迅速指派檢察官至公安機關(guān)，提前介入引導(dǎo)偵查。檢察官通過參加會議分析案情，結(jié)合證據(jù)，從有利于庭審指控的角度提出偵查方向及取證意見，推動該案高質(zhì)高效辦理。

2020年6月22日，淮安市公安局淮陰分局以張某林、胡某晶等100余人涉嫌犯詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪，左某某等人涉嫌犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，將案件移送淮陰區(qū)檢察院審查起訴。

承辦檢察官一周七天連軸轉(zhuǎn)，加班加點審查近2000本卷宗，通過繪制犯罪組織架構(gòu)圖、對全案證據(jù)材料進(jìn)行列表分析比對等，準(zhǔn)確界定了犯罪集團(tuán)的組織架構(gòu)，明確了“團(tuán)隊經(jīng)理”“業(yè)務(wù)員”等各類涉案人員的作用、行為和責(zé)任；追捕2名漏捕人員；對20余名畢業(yè)不久就加入該犯罪集團(tuán)的嫌疑人作出不起訴決定；對全案100余名被告人適用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度，并提出精準(zhǔn)化量刑建議。

2020年12月28日，淮陰區(qū)檢察院對張某林、胡某晶等久玖金服公司總部的31名被告人提起公訴。2021年1月8日，該案因疫情原因中止審理，后于2023年3月6日恢復(fù)審理。

出庭檢察官指控：張某林、胡某晶等犯罪集團(tuán)成員，共實施詐騙519起，詐騙金額合計849.6萬元；共實施敲詐勒索50起，敲詐金額合計123.1萬元；胡某晶加入犯罪集團(tuán)之前，單獨實施敲詐勒索20起，敲詐金額合計51.3萬元；該集團(tuán)成員實施尋釁滋事6起；被告人左某某掩飾、隱瞞犯罪所得，金額為154.6萬元。

警惕“套路貸”（圖文無關(guān)）

公訴人在庭審中，訊問重點突出，有的放矢；出示證據(jù)詳略得當(dāng)，層次分明。在法庭辯論階段，公訴人圍繞案件事實、定罪、量刑等方面發(fā)表了意見，圍繞案件爭議焦點進(jìn)行了有針對性的答辯，并開展了深刻的法治教育，深入剖析了犯罪原因，陳述了案件的警示意義。

2023年6月28日，淮安市淮陰區(qū)人民法院判決：被告人張某林犯詐騙罪，判處有期徒刑13年，并處罰金20萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑11年，并處罰金10萬元；決定執(zhí)行有期徒刑19年，并處罰金30萬元。被告人胡某晶犯詐騙罪，判處有期徒刑10年，并處罰金10萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑10年，并處罰金7萬元；犯尋釁滋事罪，判處有期徒刑10個月；決定執(zhí)行有期徒刑16年，并處罰金17萬元。其他被告人分別被判處刑期不等的有期徒刑。

宣判后，張某林以自己不構(gòu)成犯罪為由，胡某晶以量刑畸重為由，提出上訴?；窗彩兄屑壢嗣穹ㄔ河?023年9月22日裁定：駁回上訴，維持原判。

編輯：姚志剛? ? winter-yao@163.com