落實(shí)新理念 錨定“高質(zhì)量”
——寧波通商銀行以專(zhuān)業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)全力做好“五篇大文章”

近期召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出， 要做好科技金融、 綠色金融、普惠金融、 養(yǎng)老金融、 數(shù)字金融五篇大文章， 為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了 “行動(dòng)指南”。 寧波通商銀行作為一家特色專(zhuān)業(yè)銀行， 正以 “通民心商行行” 黨建品牌為引領(lǐng)， 以332N 科技架構(gòu)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為動(dòng)力， 以園區(qū)金融、 供應(yīng)鏈金融等 “三金” 戰(zhàn)略業(yè)務(wù)為特色， 全力做好 “五篇大文章”。

深耕普惠金融錯(cuò)位差異形成 “通商模式”

發(fā)展普惠金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要途徑， 更是落實(shí)金融為民的必然要求。作為地方法人城商行， 寧波通商銀行緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局， 以園區(qū)金融、供應(yīng)鏈金融等 “三金” 戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)為抓手， 服務(wù)地方、 服務(wù)中小微企業(yè)， 推動(dòng)普惠金融發(fā)展取得積極成效， 逐步形成錯(cuò)位差異的普惠金融服務(wù)新模式。

“金融服務(wù)進(jìn)園區(qū)， 形成重點(diǎn)園區(qū)‘1+1+2’ 專(zhuān)屬人員配置， 建立‘專(zhuān)人負(fù)責(zé)、 專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)、 專(zhuān)崗協(xié)同’ 的推進(jìn)和保障機(jī)制?！?今年以來(lái)， 該行持續(xù)強(qiáng)化園區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展， 逐一構(gòu)建重點(diǎn)園區(qū)金融服務(wù)方案， 運(yùn)用數(shù)據(jù)建模工具， 從園區(qū)主導(dǎo)行業(yè)中選擇試點(diǎn)行業(yè)開(kāi)展客戶(hù)畫(huà)像， 探索重點(diǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)復(fù)制推廣模式。截至2023 年11 月末， 該行園區(qū)金融授信余額125.1 億元， 較年初增長(zhǎng)58.1 億元； 其中重點(diǎn)園區(qū)中小微企業(yè)貸款余額32.8 億元， 較年初增長(zhǎng)20.4 億元。

該行注重 “普惠”， 不斷拓寬金融服務(wù)面， 從原來(lái)“緊盯” 各行業(yè)核心企業(yè)， 到把目光投向更加廣闊的上下游客戶(hù)群及供應(yīng)鏈生態(tài)圈， 將供應(yīng)鏈金融作為融入產(chǎn)業(yè)鏈布局、 夯實(shí)小微基礎(chǔ)客群的關(guān)鍵戰(zhàn)略。 重點(diǎn)聚焦高端制造、 基建、汽車(chē)、 大消費(fèi)四大行業(yè)， 量身定制 “產(chǎn)品+群方案” 體系， 推出 “訂單融資”“買(mǎi)方信貸” “經(jīng)銷(xiāo)商數(shù)據(jù)貸” 等特色產(chǎn)品方案， 積極探索構(gòu)建“N+1+N” 供應(yīng)鏈生態(tài)， 提升上中下游業(yè)務(wù)場(chǎng)景的覆蓋率，滿(mǎn)足各類(lèi)中小微企業(yè)多元化融資需求。 數(shù)據(jù)顯示， 截至2023 年11 月末， 該行供應(yīng)鏈金融授信余額94.38億元， 中小微貸款余額35.55 億元。

引領(lǐng)科技金融金融活水滋養(yǎng) “科技之花”

在做好 “五篇大文章” 中， 科技金融居于首位。 作為地方法人銀行，該行秉持專(zhuān)業(yè)專(zhuān)營(yíng)理念， 以全市首家人才銀行和科創(chuàng)孵化基地建設(shè)為依托， 不斷探索創(chuàng)新科技金融服務(wù)新產(chǎn)品新模式， 形成相對(duì)特色發(fā)展新路徑， 實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造。

該行自2015 年起， 從設(shè)立科技專(zhuān)業(yè)支行到總行成立科創(chuàng)金融二級(jí)部， 再到升格為科創(chuàng)金融部一級(jí)部；從 “研發(fā)貸” “融才通” “助創(chuàng)通”等產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)信貸服務(wù)1.0 起步， 經(jīng)過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、 “投貸合作” 的2.0 階段， 現(xiàn)已迭代升級(jí)到建設(shè)科創(chuàng)孵化基地、 全面賦能企業(yè)成長(zhǎng)的3.0 階段， 構(gòu)建起以銀行為基礎(chǔ)，政府、 平臺(tái)和其他服務(wù)機(jī)構(gòu)共同參與的 “1+N” 聯(lián)動(dòng)發(fā)展模式， 逐步形成科創(chuàng)金融 “生態(tài)圈”。

寧波作為“科創(chuàng)中國(guó)” 首批試點(diǎn)城市， 其中專(zhuān)精特新“小巨人” 企業(yè)數(shù)量多， 科技創(chuàng)新活力足。 該行聚焦這類(lèi)重點(diǎn)客群， 同步推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特色化和基地建設(shè)生態(tài)化。 一方面積極落地“智創(chuàng)擔(dān)” “人才?！?“人才信貸風(fēng)險(xiǎn)池”等特色業(yè)務(wù)， 另一方面結(jié)合科創(chuàng)“生態(tài)圈” 孵化基地建設(shè)， 推進(jìn)投貸合作業(yè)務(wù)模式， 打通投貸業(yè)務(wù)全流程環(huán)節(jié)， 為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)， 以金融活水滋養(yǎng)科技創(chuàng)新。 截至2023 年11 月末， 該行科創(chuàng)金融貸款余額達(dá)到30億元， 服務(wù)客戶(hù)近500 戶(hù)。

服務(wù)綠色金融聚焦場(chǎng)景 “貸” 動(dòng)綠色發(fā)展

隨著 “雙碳” 目標(biāo)的確立， 綠色金融發(fā)展已駛?cè)?“快車(chē)道”。 綠色金融信貸服務(wù)作為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手， 是未來(lái)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之一。 近年來(lái)， 該行聚焦綠色信貸服務(wù)場(chǎng)景， 不斷迭代綠色金融服務(wù)， 助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

一方面針對(duì)節(jié)能場(chǎng)景做加法， 創(chuàng)新供給端服務(wù)產(chǎn)品。 該行通過(guò)信貸支持供給側(cè)， 針對(duì)性創(chuàng)新服務(wù)節(jié)能企業(yè)模式，推出 “能效通” 專(zhuān)項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品， 解決合同能源管理項(xiàng)下節(jié)能服務(wù)公司的融資困境， 促進(jìn)光伏投資運(yùn)營(yíng)商加大光伏項(xiàng)目投資經(jīng)營(yíng)， 幫助工業(yè)園區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn) “綠電” 低碳運(yùn)營(yíng)。 截至2023 年11 月末， 該行累計(jì)為相關(guān)中小微節(jié)能服務(wù)企業(yè)授信金額4.2 億元， 服務(wù)節(jié)能服務(wù)公司73 戶(hù)， 累計(jì)支持園區(qū)內(nèi)各類(lèi)光伏屋頂建設(shè)項(xiàng)目超過(guò)300 個(gè)，建設(shè)光伏項(xiàng)目達(dá)150 兆瓦。

另一方面在污染防治上做減法， 創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益特色化產(chǎn)品。 該行在污染治理項(xiàng)目上加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度， 創(chuàng)設(shè)排污權(quán)抵押授信產(chǎn)品， 盤(pán)活環(huán)境權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)領(lǐng)域特色業(yè)務(wù)， 加強(qiáng)排污權(quán)抵押授信風(fēng)險(xiǎn)管控， 促進(jìn)排污權(quán)抵押授信穩(wěn)健發(fā)展。目前， 該行陸續(xù)落地各類(lèi)排污權(quán)抵押授信客戶(hù)4 戶(hù)， 授信金額超過(guò)2 億元， 覆蓋紡織、 印染、 紙業(yè)等排污重點(diǎn)企業(yè)。

踐行養(yǎng)老金融深化 “親老適老” 金融服務(wù)

該行著眼于老年客群需求， 積極打造安全、 無(wú)障礙的“適老化” 金融服務(wù)特色， 豐富養(yǎng)老宣傳教育活動(dòng)， 著力踐行養(yǎng)老金融。

據(jù)介紹， 該行在線(xiàn)下建設(shè)養(yǎng)老特色網(wǎng)點(diǎn)， 設(shè)立愛(ài)心窗口、 綠色通道， 配置老花鏡、 便民箱、 輪椅、 血壓儀等適老化設(shè)施； 圍繞老年人日常金融場(chǎng)景， 在區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)組織“銀發(fā)課堂”， 幫助老年客戶(hù)掌握電子化金融技能； 延伸柜面服務(wù)，借助便捷式智能服務(wù)設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。 截至目前， 該行累計(jì)開(kāi)展廳堂活動(dòng)近1000場(chǎng)次， 已服務(wù)老年客群超1.7 萬(wàn)人次。

在線(xiàn)上適老化建設(shè)方面， 該行著力解決 “數(shù)字鴻溝”， 推出手機(jī)銀行APP “特別關(guān)懷版”， 定制老年客戶(hù) “一鍵直達(dá)” 客服熱線(xiàn)服務(wù)， 尤其是針對(duì)65 周歲 （含） 以上的老年人自動(dòng)識(shí)別直接進(jìn)入人工服務(wù)， 同時(shí)擴(kuò)容水電煤公共事業(yè)費(fèi)代繳、 智能語(yǔ)音服務(wù)等系統(tǒng)功能， 以更包容、 敏捷的適老化服務(wù)消除 “銀發(fā)一族” 的數(shù)字鴻溝。

擁抱數(shù)字金融主動(dòng)投入拉動(dòng) “數(shù)字引擎”

作為一家啟航于金融科技時(shí)代的年輕城商行， 該行努力通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)啟 “第二發(fā)展曲線(xiàn)”。 近年來(lái)， 該行大力推進(jìn)科技興行、 數(shù)字融合戰(zhàn)略， 搭建“332N” 一體化科技架構(gòu)， 推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)體系生命線(xiàn)、 運(yùn)營(yíng)體系主控線(xiàn)、 線(xiàn)上化前鋒線(xiàn) “三線(xiàn)重塑”， 全面推進(jìn)線(xiàn)上業(yè)務(wù)、智慧銀行、 數(shù)字風(fēng)控、 金融科技 “四輪驅(qū)動(dòng)”， 賦能特色業(yè)務(wù)發(fā)展。

基于自身資源稟賦， 該行構(gòu)建起集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、 風(fēng)控模型與決策引擎“三位一體” 的數(shù)字風(fēng)控體系， 重點(diǎn)推進(jìn)模型管理系統(tǒng)化、 模型建設(shè)全面化、 技術(shù)工具先進(jìn)化、 數(shù)據(jù)管理精細(xì)化“四化” 建設(shè)， 不斷夯實(shí)數(shù)字化底座， 建立完善智慧風(fēng)控模型， 通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎推進(jìn)自動(dòng)審批和預(yù)警監(jiān)測(cè)， 向客戶(hù)提供全面線(xiàn)上化的金融服務(wù)。 目前， 已覆蓋消費(fèi)金融、 供應(yīng)鏈金融、 票據(jù)秒貼等業(yè)務(wù)場(chǎng)景， 有效發(fā)揮中小銀行靈活便捷的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)。

該行通過(guò)持續(xù)優(yōu)化、 提升開(kāi)放銀行端操作體驗(yàn)， 將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。 自2023 年6 月以來(lái)， 供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)全面線(xiàn)上化， 將金融服務(wù)融入更多生活生產(chǎn)場(chǎng)景覆蓋全業(yè)務(wù)周期， 增強(qiáng)客戶(hù)粘性， 既推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展， 又促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 以“經(jīng)銷(xiāo)商數(shù)據(jù)貸” 為例， 功能場(chǎng)景全面覆蓋， 目前風(fēng)控模型貫穿業(yè)務(wù)授信審批、 開(kāi)戶(hù)放款、 預(yù)警監(jiān)測(cè)全流程， 讓數(shù)據(jù)易取、 好用、 有效， 精準(zhǔn)延伸服務(wù)鏈， 持續(xù)鞏固提升供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)力。