金融科技背景下互聯(lián)網(wǎng)金融課程教改實(shí)踐研究

摘要：金融科技在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越重要，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、社交網(wǎng)絡(luò)為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)已滲透到了金融領(lǐng)域。基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)模式異軍突起，迅速承擔(dān)起傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的各種功能，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其對(duì)客戶的極強(qiáng)凝聚力、先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)、低成本優(yōu)勢(shì)等，取得令人矚目的發(fā)展成果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，要求社會(huì)和教育機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融的教育培訓(xùn)與人才培養(yǎng)，并不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融課程的教學(xué)體系與實(shí)踐內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：金融科技；互聯(lián)網(wǎng)金融；教學(xué)改革

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了金融行業(yè)的改革，讓原本的格局被打破，形成了全新的局面。互聯(lián)網(wǎng)金融是新型課程的代表，該課程一方面要求學(xué)生全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，了解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)勢(shì)和未來的發(fā)展趨勢(shì)；另一方面要求高校根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行教學(xué)創(chuàng)新。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)生活中，很多金融新產(chǎn)品和電子商務(wù)都離不開互聯(lián)網(wǎng)金融的支持與發(fā)展，因此，教師應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生實(shí)際應(yīng)用能力的培養(yǎng)，從而滿足當(dāng)前金融科技背景下對(duì)復(fù)合型金融人才的要求。

一、金融科技背景下金融人才培養(yǎng)的新特點(diǎn)

金融科技強(qiáng)調(diào)金融和科技的結(jié)合，科技對(duì)金融的促進(jìn)作用不再局限于提供渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)依靠科技實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展[1]。金融資源朝著信息化、網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)據(jù)化方向發(fā)展，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要在紛繁復(fù)雜的金融生態(tài)系統(tǒng)中占有一席之地，其關(guān)鍵舉措就是要培養(yǎng)和儲(chǔ)備一批既具備互聯(lián)網(wǎng)思維，又具備金融、信息科技、大數(shù)據(jù)、管理和法律等知識(shí)的應(yīng)用型、復(fù)合型金融人才[2]。當(dāng)前，金融人才培養(yǎng)具有以下新特點(diǎn)：

第一，健全跨學(xué)科的多元化知識(shí)體系：金融是一門涵蓋內(nèi)容十分廣泛的學(xué)科。在金融科技日益發(fā)展的時(shí)代，教育機(jī)構(gòu)和教師應(yīng)當(dāng)重視多學(xué)科綜合知識(shí)的通才教育，要求學(xué)生既要掌握好專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，還要掌握區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿?cái)?shù)據(jù)技術(shù)的知識(shí)與應(yīng)用。

第二，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的人才培養(yǎng)機(jī)制：在高校承擔(dān)金融人才培養(yǎng)責(zé)任的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門也應(yīng)參與進(jìn)來，共同搭建教育資源共享平臺(tái)和人才協(xié)同培養(yǎng)機(jī)制，使得人才供給與需求相匹配。

第三，構(gòu)建理論與實(shí)踐并重的培養(yǎng)模式：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，和金融交易效率的提升，社會(huì)對(duì)金融人才的需求更傾向于應(yīng)用型、復(fù)合型與創(chuàng)新型，在人才培養(yǎng)方面，學(xué)校需要增加實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生充分利用校外金融企業(yè)實(shí)踐基地進(jìn)行實(shí)習(xí)。

二、金融科技背景下互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)目標(biāo)

金融科技在為金融領(lǐng)域帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了各種挑戰(zhàn)。只有具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法治思維和互聯(lián)網(wǎng)思維的復(fù)合型金融人才，才能在金融科技生態(tài)中找到定位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)價(jià)值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融組織體系和金融市場(chǎng)格局帶來了全新的變化，故“互聯(lián)網(wǎng)金融”課程教學(xué)目標(biāo)要滿足復(fù)合型金融人才的需求。“互聯(lián)網(wǎng)金融”課程的教學(xué)目標(biāo)在于培養(yǎng)學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)思維、基本的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資能力以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融案例的分析能

力[3]。

“互聯(lián)網(wǎng)金融”課程具有理論性與實(shí)踐性相結(jié)合的特點(diǎn)，例如，某高校在該課程的教學(xué)過程中，將課程分為互聯(lián)網(wǎng)金融理論與實(shí)踐兩大部分。其中，理論課時(shí)按互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)模塊分配，實(shí)驗(yàn)課時(shí)按知識(shí)模塊分配，如講授完第三方支付相關(guān)理論知識(shí)，即開始進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容安排，此時(shí)，按課程要求，學(xué)生下載并安裝3家銀行的手機(jī)銀行App，對(duì)比其各自的使用特點(diǎn)，進(jìn)行調(diào)查問卷設(shè)計(jì)，統(tǒng)計(jì)分別使用過銀聯(lián)卡、信用卡、支付寶、微信支付、Apple Pay等支持方式的學(xué)生的比例及其支付場(chǎng)景等。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融課程傳統(tǒng)教學(xué)中存在的問題

隨著金融科技在金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展與廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)機(jī)制與模式開始出現(xiàn)與社會(huì)需求不匹配的現(xiàn)象，其中互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)中出現(xiàn)了不少問題，亟待分析不足總結(jié)原因，具體如下：

（一）教學(xué)內(nèi)容滯后

如某高校教師在教授互聯(lián)網(wǎng)金融課程時(shí)，多數(shù)還是采用PPT授課模式。教學(xué)內(nèi)容集中在互聯(lián)網(wǎng)金融原理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)及眾籌模式等模塊內(nèi)容，重點(diǎn)講解互聯(lián)網(wǎng)金融七大業(yè)務(wù)的定義、特征、模式、風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管等知識(shí)點(diǎn)，對(duì)當(dāng)前人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的深入應(yīng)用沒有涉及或僅提及概念性知識(shí)，使得學(xué)生對(duì)此門課程內(nèi)容的興趣不高，積極性不明顯?？傮w而言，該課程教學(xué)未能體現(xiàn)金融科技背景下對(duì)金融人才的需求變化特點(diǎn)，未能把握社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的能力要求，沒有與金融企業(yè)聯(lián)合制定互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致學(xué)生的業(yè)務(wù)能力和創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足。

（二）教學(xué)手段單一

如某高校金融學(xué)專業(yè)為大三學(xué)生開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融課程，共計(jì)40學(xué)時(shí)，其中，理論課16學(xué)時(shí)，主要是通過PPT講授互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)知識(shí)；實(shí)驗(yàn)課24學(xué)時(shí)，主要是通過上網(wǎng)搜索相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融熱點(diǎn)事件，了解并熟悉當(dāng)前的主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，教師布置思考題，學(xué)生課后提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告。這些傳統(tǒng)的教學(xué)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到互聯(lián)網(wǎng)金融課程多學(xué)科交叉性、實(shí)踐性和創(chuàng)新性的要求。由于學(xué)時(shí)的硬性規(guī)定與實(shí)踐條件的落后，使得該課程無法開展如模擬演示這樣的多樣化教學(xué)方式，從而無法構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)與金融深度融合的跨學(xué)科培養(yǎng)新模式。學(xué)期末，課程結(jié)束時(shí)的考核還是以隨堂考試為主，試卷得分占主要比例，對(duì)學(xué)習(xí)過程的考核弱化，導(dǎo)致學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力不強(qiáng)，使得學(xué)生能力素養(yǎng)與社會(huì)需求脫節(jié)。

（三）實(shí)踐教學(xué)不足

當(dāng)前高校教師多半是博士畢業(yè)后直接參加工作，缺乏互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理的經(jīng)歷與相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致其所教授的互聯(lián)網(wǎng)金融課程實(shí)踐性弱于理論性；其次，高校實(shí)踐經(jīng)費(fèi)及場(chǎng)地有限，使得實(shí)驗(yàn)室、實(shí)訓(xùn)平臺(tái)等實(shí)踐教學(xué)設(shè)施的建設(shè)落后，跟不上金融科技蓬勃發(fā)展的步伐。如某高校雖然有開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)課程，但該實(shí)驗(yàn)與實(shí)訓(xùn)課程只是要求在計(jì)算機(jī)教室上課，由教師布置一些案例分析題，學(xué)生通過上網(wǎng)搜集分析互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)模塊的資料進(jìn)行實(shí)訓(xùn)報(bào)告的撰寫，并沒有與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)的仿真模擬軟件可供操作，更談不上對(duì)學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)和管理能力的培養(yǎng)。

（四）師資力量薄弱

互聯(lián)網(wǎng)金融是融合了多門學(xué)科知識(shí)的課程，不僅要求教師擁有金融領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，還要不斷地學(xué)習(xí)和掌握與金融相關(guān)的科技知識(shí)。而當(dāng)前高校專業(yè)教師普遍存在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足、兼職教師比例低、教師知識(shí)更新速度慢等問題，同時(shí)，由于高校的薪酬水平與金融機(jī)構(gòu)相比不具備競(jìng)爭(zhēng)力，無法吸引金融科技方面的精英人才來高校任職，因此，短期之內(nèi)引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融專職教師是個(gè)難題。此外，因高校教師的科研壓力，加之缺乏相應(yīng)的渠道與支持平臺(tái)，使得促使現(xiàn)有教師到金融機(jī)構(gòu)掛職或培訓(xùn)金融科技應(yīng)用性知識(shí)成為空談。

四、金融科技背景下互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)改革措施

教育機(jī)構(gòu)和教師要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)思維的訓(xùn)練，思考研究互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)模塊的實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)方案內(nèi)容，結(jié)合當(dāng)前復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)，實(shí)施行之有效的互聯(lián)網(wǎng)金融課程教改措施。

（一）案例式教學(xué)

案例式教學(xué)能將理論與實(shí)際緊密結(jié)合，使學(xué)生更容易理解金融的內(nèi)涵，有助于培養(yǎng)學(xué)生的金融思維[4]，教師可通過網(wǎng)絡(luò)搜集并精選合適且具有時(shí)效性的案例進(jìn)行主題教學(xué)。如在教授“眾籌”這一理論模塊時(shí)，教師可要求學(xué)生針對(duì)具體的融資項(xiàng)目設(shè)計(jì)眾籌方案。教師先給出一個(gè)“祖慈肩頸護(hù)理中心需籌措資金發(fā)展業(yè)務(wù)”的案例，并提供相關(guān)材料供學(xué)生開展分組討論：假定學(xué)生是該肩頸治療團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)策劃人員，如何根據(jù)公司自身情況，選擇一個(gè)合適的眾籌平臺(tái)進(jìn)行高效率、低成本的籌資？教師可引導(dǎo)學(xué)生參照某一成功融資項(xiàng)目設(shè)計(jì)一個(gè)融資方案。教師還可推薦學(xué)生日常瀏覽互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)網(wǎng)站、訂閱相關(guān)公眾號(hào)，時(shí)時(shí)關(guān)注當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)，主動(dòng)分析生活中出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融案例，讓學(xué)生學(xué)會(huì)思考與分享。

（二）啟發(fā)式教學(xué)

啟發(fā)式教學(xué)的關(guān)鍵在于通過設(shè)置問題情境，調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性。例如，教師可以播放當(dāng)前熱點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞事件的視頻。在播放視頻前，教師提出幾個(gè)需要學(xué)生重點(diǎn)關(guān)注的問題，讓學(xué)生在觀看視頻的同時(shí)尋找教師所提問題的答案，從而深化對(duì)知識(shí)的理解和掌握[5]。

如講授網(wǎng)絡(luò)貸款模塊時(shí)，教師可引入“校園貸”案例，從校園貸亂象席卷全國(guó)、大學(xué)生信貸市場(chǎng)廣闊、相關(guān)部門缺乏監(jiān)管機(jī)制導(dǎo)致校園金融市場(chǎng)混亂、網(wǎng)貸平臺(tái)門檻低、大學(xué)生還款能力被高估、對(duì)逾期還款的后果缺乏認(rèn)知等六個(gè)方面，闡述大學(xué)生網(wǎng)貸亂象這一社會(huì)問題，并提出思考題：“如何穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)治理？”“如何做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作？”“如何促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展？”等，引發(fā)學(xué)生正視問題，引導(dǎo)學(xué)生積極探索答案，拓寬學(xué)生的思維，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)的興趣。

（三）模擬式教學(xué)

深入思考研究互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)模塊的實(shí)訓(xùn)課程教學(xué)方案內(nèi)容，形成完整的金融學(xué)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)大綱和實(shí)訓(xùn)內(nèi)容，以符合當(dāng)前的人才培養(yǎng)目標(biāo)。該課程分理論課與實(shí)踐課兩部分，理論課按互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模塊教學(xué)，每個(gè)模塊理論知識(shí)適時(shí)鏈接實(shí)訓(xùn)課內(nèi)容。如講授互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金模塊時(shí)，可要求學(xué)生登錄某基金網(wǎng)站，推薦一只中意的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，并說明購(gòu)買理由。再如，講授互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模塊時(shí)，可假定學(xué)生有購(gòu)買一款健康險(xiǎn)的需求，讓學(xué)生登錄某保險(xiǎn)網(wǎng)站搜尋相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品下單并說明選擇該款產(chǎn)品的理由。再如，在講授完互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模塊時(shí)，教師可要求學(xué)生分組選擇一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品，如以某金融公司為例，要求小組制作PPT介紹其發(fā)展?fàn)顩r、服務(wù)特色、運(yùn)營(yíng)模式和盈利情況，或要求撰寫不少于1000字的“消費(fèi)金融之***金融”研究報(bào)告。

（四）實(shí)踐式教學(xué)

在互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)中，教師應(yīng)將實(shí)踐性放在培養(yǎng)市場(chǎng)化互聯(lián)網(wǎng)金融人才的首要位置[6]。高?？赏ㄟ^聘請(qǐng)富有互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員開辦講座或擔(dān)任兼職教師，為學(xué)生提供金融科技的培訓(xùn)和指導(dǎo)。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)校專職教師多參與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)踐，以提高真實(shí)金融市場(chǎng)的運(yùn)作能力。高?？梢酝ㄟ^“訪企拓崗促就業(yè)”專項(xiàng)行動(dòng)，積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)深度合作，創(chuàng)建實(shí)習(xí)基地，簽訂校企合作人才培養(yǎng)協(xié)議， 為學(xué)生提供更多的實(shí)踐機(jī)會(huì)。高校還可開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)虛擬仿真實(shí)驗(yàn)課程，組織學(xué)生參加企業(yè)運(yùn)營(yíng)虛擬仿真大賽，推進(jìn)“融賽于教，以賽促學(xué)”的數(shù)字化教學(xué)改革研究。除此之外，高校還可搭建互聯(lián)網(wǎng)金融課程資源平臺(tái)，使得高校間的教師可以互通有無，在交流學(xué)習(xí)中實(shí)現(xiàn)共同進(jìn)步，進(jìn)而全面提高互聯(lián)網(wǎng)金融課程的教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)出更多復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

五、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流趨勢(shì)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性愈發(fā)凸顯。互聯(lián)網(wǎng)金融課程要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)思維的訓(xùn)練，多措并舉，深化互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)改革，結(jié)合使用體驗(yàn)式、案例啟發(fā)式、模擬式等教學(xué)方法，理論聯(lián)系實(shí)踐，提升學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的積極性與主動(dòng)性。同時(shí)，高校要通過調(diào)整人才培養(yǎng)方案和課程大綱，致力于推進(jìn)產(chǎn)學(xué)共進(jìn)、產(chǎn)教融合、協(xié)同育人，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，落實(shí)“于學(xué)中做”，進(jìn)而提高學(xué)生的實(shí)操能力。當(dāng)然，本文的研究還有諸多不足之處，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融課程的教學(xué)改革措施研究尚需進(jìn)一步提升、完善與創(chuàng)新，從而更好地服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的教育培訓(xùn)和人才培養(yǎng)。

作者單位：羅桂芳 福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

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