醫(yī)養(yǎng)結合背景下長期護理保險可持續(xù)發(fā)展研究

摘要：人口老齡化背景下，推動醫(yī)養(yǎng)結合政策實施，建設新型養(yǎng)老格局形成迫在眉睫。當前醫(yī)養(yǎng)結合背景下的長期護理存在對醫(yī)養(yǎng)結合理念認識不足、長期護理保險機制不完善，籌資壓力巨大、缺乏完整政策依據(jù)、待遇標準不一致、缺乏專業(yè)護理人員等問題。為了解決這些問題，本文提出深化對醫(yī)養(yǎng)結合理念的認識，完善長期護理保險機制，解決籌資難題，補充完善長期護理保險政策法規(guī)，建立統(tǒng)一的待遇標準，以及培養(yǎng)專業(yè)的護理人才等策略。

關鍵詞：醫(yī)養(yǎng)結合;長期護理保險;養(yǎng)老服務

DOI：10.12433/zgkjtz.20243215

醫(yī)養(yǎng)結合理念強調將醫(yī)療資源與養(yǎng)老服務有效整合，以提高老年人的生活質量和護理水平。在這一背景下，長期護理保險作為醫(yī)養(yǎng)結合的重要組成部分，承擔著為失能、高齡群體提供長期護理服務的責任，對于長期護理保險制度的可持續(xù)發(fā)展進行深入研究，不僅有助于加深對醫(yī)養(yǎng)結合理念的認識，還能為解決當前面臨的問題提供理論指導和政策建議，從而為構建更加健康、公平、可持續(xù)的養(yǎng)老體系奠定堅實基礎。

一、醫(yī)養(yǎng)結合的政策背景

2022年7月，我國頒布了《關于進一步推進醫(yī)養(yǎng)結合發(fā)展的指導意見》。該《意見》的出臺旨在響應社會對增強養(yǎng)老服務的迫切需求，關鍵理念是大力推動醫(yī)療和養(yǎng)老資源的深度融合。2023年發(fā)布的《關于推廣醫(yī)養(yǎng)結合試點工作典型經(jīng)驗的通知》進一步肯定了試點單位在執(zhí)行中央和國務院戰(zhàn)略決策中取得的積極成果。國家層面的政策明確了醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務一體化的發(fā)展方向，并對醫(yī)養(yǎng)結合的制度框架、政策架構、服務網(wǎng)絡和能力提升提出了新標準，這種無縫對接的醫(yī)養(yǎng)結合模式，成功地整合了醫(yī)療服務和養(yǎng)老服務，使得服務對象能更廣泛地享受到優(yōu)質的醫(yī)養(yǎng)結合服務，有力推動了健康老齡化的實踐進程。

二、醫(yī)養(yǎng)結合下發(fā)展長期護理保險制度的重要性

（一）適應人口老齡化的社會現(xiàn)實

近年來，老齡化現(xiàn)象日益加劇。根據(jù)國家第六次人口統(tǒng)計分析，失能人口的數(shù)量與年齡呈現(xiàn)出同步增長態(tài)勢。據(jù)預測，到2050年，我國的失能老人將達到驚人的1900萬以上，且這個群體將在65歲以上老年人中占據(jù)高達68.33%的份額。因此，伴隨著老齡化和高齡化的雙重壓力，如何妥善應對并解決老年人失能照護的挑戰(zhàn)，已經(jīng)成為社會迫切需求解決的重大課題[1]。

（二）推動醫(yī)養(yǎng)結合政策實施

醫(yī)養(yǎng)結合政策旨在整合醫(yī)療和養(yǎng)老資源，提供綜合性的養(yǎng)老服務。而長期護理保險制度則為老年人提供了資金支持，使他們能夠獲得長期護理服務而不至于陷入經(jīng)濟困境。通過長期護理保險的建立，可以增加老年人的長期護理服務需求，推動醫(yī)養(yǎng)結合模式在實踐中得到更廣泛的應用。

（三）推動新型養(yǎng)老格局形成

隨著社會變遷，我國的家庭構成呈現(xiàn)多元化趨勢，尤其以“倒金字塔”型為主，年輕一代贍養(yǎng)責任日益繁重，尤其是在“一對夫妻、四個老人、一個孩子”的特殊結構中，壓力尤為凸顯。城市化進程與工業(yè)化進程的同步推進，催生了農村地區(qū)留守之家的大量涌現(xiàn)，進一步加劇了養(yǎng)老保障的嚴峻挑戰(zhàn)。我國步入了“未富先老”的社會階段，資源分配的緊張狀況使應對老齡化的難題更為棘手[2]。傳統(tǒng)依靠子女養(yǎng)老的理念正受到前所未有的考驗，迫切呼喚創(chuàng)新的醫(yī)療服務和養(yǎng)老服務模式。

三、醫(yī)養(yǎng)結合下發(fā)展長期護理保險面臨的問題

（一）缺乏對醫(yī)養(yǎng)結合的正確認識

部分地區(qū)對醫(yī)養(yǎng)結合理念理解不夠深刻，一些機構和個人對醫(yī)養(yǎng)結合模式的操作理念模糊，缺乏實踐經(jīng)驗和有效指導。此外，醫(yī)養(yǎng)結合政策實施過程中可能存在的概念混淆、職責不清、政策落實不到位等問題。最重要的是，公眾對醫(yī)養(yǎng)結合的認知程度普遍較低，缺乏足夠的了解和信任，導致對醫(yī)養(yǎng)結合服務的接受度不高，進而影響其推廣和實施效果。

（二）長期護理保險機制不完善

現(xiàn)有制度覆蓋范圍較窄，部分需要長期護理的人群無法得到充分覆蓋。長期護理保險的保障水平相對較低，無法滿足老年人長期護理的實際需求。長期護理保險的資金來源單一，主要依賴于政府補貼和個人繳費，缺乏多元化的籌資渠道，容易出現(xiàn)資金緊張和供給不足的情況。另外，長期護理保險的管理和運營機制尚未健全，缺乏統(tǒng)一的標準和規(guī)范，導致各地政策執(zhí)行不一，服務質量參差不齊。理賠流程復雜，申請條件和審核標準不明確，使得部分符合條件的人群無法及時獲得保障，增加了長期護理保險的不確定性和不可及性。這些問題影響了長期護理保險制度的完善和有效運作[3]。

（三）長期護理保險籌資壓力巨大

在社會保障體系中，長期護理基金的支出與經(jīng)濟發(fā)展的步伐呈現(xiàn)出不均衡的態(tài)勢，資金短缺問題日益凸顯，對社會整體穩(wěn)定性構成潛在威脅。我國的長期護理保險策略主要聚焦于喪失勞動力能力和高齡人口，特別是龐大的退休群體。資金來源具有局限性，個人貢獻份額偏低，進而制約了長期護理保險的充足供給。

（四）長期護理保險缺乏完善的政策依據(jù)

目前，讓商業(yè)保險公司真正以主體形式參與到長期護理保險體系中的政策有待完善，未能有效激勵和動員人們購買商業(yè)長期護理保險。這種情況下，商業(yè)保險公司在長期護理保險領域的參與程度受到限制，無法充分發(fā)揮其在保險市場中的作用，缺乏明確的政策依據(jù)和激勵措施，也使得長期護理保險制度的建設和發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)。

（五）長期護理保險待遇標準不一致

當前，我國多地的長期護理保險試點普遍采納“與醫(yī)療保險并行”的策略，但這一模式下，未被醫(yī)療保險覆蓋的城鄉(xiāng)人群往往無法觸及，進一步加大了長期護理保險受益的不均衡性。在推行試點的過程中，各地對于失能評估標準、待遇尺度以及護理級別的劃分標準尚存分歧。

（六）缺乏專業(yè)的護理人員

目前，我國長期護理保險的試驗推進尚處于初級階段，其服務體系的標準體系、護理等級的評級制度以及護理質量的衡量基準并未全面規(guī)范化， 這在一定程度上制約了行業(yè)的深度發(fā)展。同時，長期護理服務的供給端面臨嚴峻挑戰(zhàn)，關鍵在于勞動力市場的人數(shù)短缺，這主要是由于薪酬待遇偏低、工作負荷繁重，以及行業(yè)對于從業(yè)者的職業(yè)認同度不高。

四、醫(yī)養(yǎng)結合下發(fā)展長期護理保險的對策

（一）深化對醫(yī)養(yǎng)結合理念的認識

首先，需要從理念層面深刻理解醫(yī)養(yǎng)結合的本質，即將醫(yī)療和養(yǎng)老服務有機結合，提供全方位、個性化的長期護理服務。這意味著不僅要關注老年人的生理健康，還要關注其心理、社會和精神層面的需求，以實現(xiàn)全面的健康養(yǎng)老。

其次，應認識到醫(yī)養(yǎng)結合是一項系統(tǒng)性工程，需要政府、社會、醫(yī)療機構、養(yǎng)老機構等多方合作，形成協(xié)同發(fā)展的局面。

最后，深化對醫(yī)養(yǎng)結合理念的認識還需重視創(chuàng)新思維，不斷探索適應老年人多樣化需求的服務模式和管理機制，以提高醫(yī)養(yǎng)結合服務的質量和效率。在實踐中，可以通過加強宣傳教育、組織專題研討、建立示范項目等方式，引導社會各界更加深入地理解和積極參與醫(yī)養(yǎng)結合事業(yè)，為長期護理保險制度的健康發(fā)展提供堅實基礎。

（二）完善長期護理保險機制

首先，可參考德國模式，實施針對有無子女的差異化保險政策。鑒于獨居老人通常對照護的需求更為迫切，他們需要支付相對更高的保費，以此確保制度的公正性和經(jīng)濟穩(wěn)定性。

其次，設計一種更為靈活的退休人員繳費機制，利用保險精算的專業(yè)知識，精確設定保費，以緩解政府財政的壓力。

最后，建議從國家的養(yǎng)老基金中劃出專項基金，專門用于長期護理服務，個人的繳費比例可以根據(jù)其經(jīng)濟狀況進行動態(tài)調整，這樣既能保證資金的充足，也能實現(xiàn)收支的均衡。通過這些策略，能夠更深入地踐行醫(yī)療與養(yǎng)老相結合的理念，推動長期護理保險制度的可持續(xù)發(fā)展。

（三）解決長期護理保險籌資難題

首先，應該采取多元化的籌資方式，除了政府的財政補貼和個人的繳費外，探索引入商業(yè)保險公司參與，吸引社會資本投入，建立多層次、多元化的資金來源體系，以確保長期護理保險資金供給的穩(wěn)定性和持續(xù)性。

其次，要建立合理的風險補償機制。針對長期護理風險的不確定性，建立風險補償基金，用于應對可能發(fā)生的風險和不確定性，減輕保險制度的財務壓力，并加強管理和監(jiān)督，提高資金利用效率。

再次，還應加強風險管理和精算分析，科學評估長期護理保險的風險狀況，合理確定保險費率和資金投資方向，提高長期護理保險的盈利能力和資金運作效率。

最后，應積極探索社會化服務模式。鼓勵社會力量參與長期護理服務的提供，推動社會機構和民間組織開展長期護理服務業(yè)務，充分發(fā)揮市場機制作用，提高長期護理服務的供給能力和效率。

（四）補充完善長期護理保險政策法規(guī)

為了強化長期護理保險體系的法治建設，政府需采取創(chuàng)新策略來推動私營保險業(yè)的長足發(fā)展。

首先，政府實施激勵機制，通過稅務優(yōu)惠策略，減輕特定群體，如失獨或喪失勞動能力的老年人的資金壓力，讓他們在享受保險福利時無需過多顧慮。

其次，政府應當引導保險公司研發(fā)定制化產(chǎn)品，以匹配老年人日益多元化的照護保障需求，例如研發(fā)結合型保險產(chǎn)品，將長期護理保險與意外死亡保障相結合，確保在無護理需求時期也能提供部分保障，從而激發(fā)消費者的購買意愿。

最后，政府應利用公共傳播平臺，推廣接受商業(yè)長期護理保險的理念，通過廣泛的教育和宣傳，使公眾充分理解保險的重要性及其獨特價值，提升公眾對其的認可度和信任度，從而為商業(yè)長期護理保險市場的繁榮創(chuàng)造有利的社會環(huán)境。

（五）建立統(tǒng)一的長期護理保險待遇標準

構建全國統(tǒng)一的長期護理保險福利標準是推進醫(yī)療與養(yǎng)老融合的長期護理保險體系的關鍵步驟。在提升該保險覆蓋率的進程中，務必深思熟慮我國的現(xiàn)狀，避免盲目復制他國策略，宜采納一個低層次、廣泛覆蓋、多元主體共同承擔的長期保險體系模式。

例如，寶石花（遼寧）醫(yī)療健康管理有限公司作為醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)務投資平臺和管理機構，專注于醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，自從2016年國家試行長期護理保險制度以來，積極響應國家健康中國戰(zhàn)略，將其作為自身使命。2020年該公司所在城市成為了第二批試點城市，2021年成立長護險項目部，深刻認識到長期護理保險體系的建設對醫(yī)療與養(yǎng)老融合的重要性，公司利用自身的行業(yè)經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，為政府制定長期護理保險政策提供了寶貴建議，并積極參與政策的落實和執(zhí)行過程。同時，公司還通過開展公益活動和社會宣傳，提升了長期護理保險制度的認知度和接受度，促進了保險制度的順利實施，為構建健康中國作出了重要貢獻。

（六）培養(yǎng)專業(yè)的長期護理人才

為了構建一體化的長期護理保障體系，首要任務是依據(jù)我國現(xiàn)狀對護理從業(yè)者實施分類，可將其劃分為專業(yè)和非專業(yè)兩個類別。專業(yè)護理人員是指經(jīng)過國家正式考核，擁有相關學歷和職業(yè)資格證書的人員。設立嚴格的執(zhí)業(yè)資格準入制度，以保證專業(yè)人員的資質合格。

其次，應依據(jù)統(tǒng)一的行業(yè)評價標準，依據(jù)護理人員的專業(yè)技能差異，將他們分為初級、中級、高級，并相應設定不同級別的福利待遇，以此激發(fā)他們的工作潛能。

最后，應提升護理人員的整體待遇?？紤]到區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差異性，設定護理行業(yè)的最低薪資標準，按績效提高薪酬，增強護理人員的工作動力和滿意度，同時吸引更優(yōu)秀的人才進入護理領域，從而推動護理服務質量與水平的全面提升。

從近幾年長護險實際運行情況來看，真正具備醫(yī)療護理能力的機構數(shù)量不足，已經(jīng)成為制約政策性長護險和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素。因享受長期護理險的參保人均為失能半年以上的臥床人員，部分參保人有專業(yè)醫(yī)療會診、醫(yī)療護理等剛性需求，而絕大部分長護險居家上門服務機構沒有醫(yī)療資質，無法滿足參保人包括壓瘡護理、導尿管和胃管更換等在內的專業(yè)護理及醫(yī)療需求，導致護理供給能力與護理需求之間供求錯配。

五、結語

未來，老齡人口的比例會不斷增加，對長期護理服務的需求將持續(xù)增長，這將進一步推動醫(yī)養(yǎng)結合政策的深入實施和長期護理保險制度的不斷完善。同時，隨著社會經(jīng)濟水平的提高，人們對于護理服務的需求也會越來越多樣化和個性化，長期護理保險制度需要不斷創(chuàng)新，提供更加靈活和多元化的保障方式。隨著醫(yī)療技術和護理服務水平的提升，長期護理保險將更加注重提供高質量的護理服務，包括專業(yè)護理、康復護理、疾病管理等方面的服務，以滿足老年人不斷增長的護理需求。

參考文獻：

[1]朱銘來，何敏，馬智蘇.長期護理保險的模式選擇與體系構建研究[J].中國人口科學， 2023（1）：3-20.

[2]韓昱.長期護理保險對失能老人家庭代際支持的影響研究[J].人口與發(fā)展， 2022（4）：143-154，117.

[3]崔欣，高冬青，寇琳，等.延續(xù)性護理理念下的長期護理保險體系研究[J]." 2023（8）：266，271.

（作者單位 ：寶石花（遼寧）醫(yī)療健康管理有限公司）