大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

劉美伶

隨著大數(shù)據(jù)在企業(yè)的應(yīng)用，使得企業(yè)的效率得到前所未有的提升，為企業(yè)帶來發(fā)展的同時(shí)，也使其面臨諸多的金融風(fēng)險(xiǎn)?；诖耍疚膶?duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行簡述，探討在大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為各行各業(yè)的發(fā)展帶來巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，同時(shí)也面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)產(chǎn)安全已成為企業(yè)面臨的重要問題。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)概述

大數(shù)據(jù)技術(shù)是現(xiàn)代化數(shù)據(jù)處理技術(shù)，在金融業(yè)中獲得廣泛的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的處理與分析等方式進(jìn)行不斷革新，已成為企業(yè)發(fā)展的重要助力之一，通過不斷積累大量數(shù)據(jù)為企業(yè)后期新業(yè)務(wù)的開展提供重要依據(jù)。大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用與發(fā)展不但可以促進(jìn)企業(yè)更好地挖掘有效信息，還可以有效幫助企業(yè)更好地分析與處理相應(yīng)的數(shù)據(jù)，使企業(yè)有效規(guī)避各種不必要的風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害。王興山等學(xué)者認(rèn)為，大數(shù)據(jù)時(shí)代最大的變化就是人們不再將重心放于生產(chǎn)變量方面，而是轉(zhuǎn)向?yàn)橄嚓P(guān)關(guān)系發(fā)現(xiàn)與應(yīng)用方面，通過相關(guān)性來對(duì)未來進(jìn)行預(yù)測。利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等方式來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的革新與發(fā)展。李赟等學(xué)者表示，在金融業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中存在著必然性與必要性，應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不僅可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，還可以有效預(yù)測與分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，提前做好應(yīng)對(duì)，從而確保企業(yè)的安全性。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，常見的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種（見表1）：一是投資與融資風(fēng)險(xiǎn)。資金是企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展中必不可少的一項(xiàng)資源。在企業(yè)資金獲取中，融資是獲取資金的重要渠道，只有獲取足夠的融資，才能進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)的投資與經(jīng)營發(fā)展，但是在融資過程中會(huì)面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。如企業(yè)順利融資，但后期因投資失敗就勢必導(dǎo)致企業(yè)不能及時(shí)還貸，從而影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)收益，這對(duì)企業(yè)的未來發(fā)展是十分不利的。因企業(yè)償債能力不同，企業(yè)在投資與融資中應(yīng)充分分析與掌握自身的經(jīng)營與財(cái)產(chǎn)等情況，做出正確的投資和融資決策，以此來降低風(fēng)險(xiǎn)。二是匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在發(fā)展過程中還需充分考慮匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)。從匯率風(fēng)險(xiǎn)來看，人民幣的升值與貶值對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著十分重要的影響，其匯率的升值與貶值都會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益帶來影響。匯率風(fēng)險(xiǎn)還包含匯率折算風(fēng)險(xiǎn)，因各國的貨幣都存在著一定的浮動(dòng)，匯率的變動(dòng)則會(huì)對(duì)其折算帶來一定影響，所以折算風(fēng)險(xiǎn)也是企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)之一。利率又與匯率風(fēng)險(xiǎn)具有直接的關(guān)系，企業(yè)在發(fā)展過程中因市場變化、政策等因素引起利率的浮動(dòng)，從而導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。三是安全性風(fēng)險(xiǎn)。在大數(shù)據(jù)背景下，存在著網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全等問題是必然的，所以企業(yè)安全防護(hù)工作不到位就會(huì)使其數(shù)據(jù)出現(xiàn)泄露，為企業(yè)帶來安全性風(fēng)險(xiǎn)。四是企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。我國的大數(shù)據(jù)技術(shù)還處于研究階段，雖然發(fā)展快，但是與發(fā)達(dá)國家尚且存在著差距。目前，越來越多的企業(yè)對(duì)信息數(shù)據(jù)越發(fā)重視，充分意識(shí)到其重要性。但是因技術(shù)水平有待提升，并不能第一時(shí)間使企業(yè)獲取行業(yè)信息，尚且無法滿足企業(yè)對(duì)市場的信息需求，如果一味將其作為領(lǐng)導(dǎo)者決策的依據(jù)則會(huì)導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)

（一）對(duì)傳統(tǒng)金融模式的沖擊

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，對(duì)我國企業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式帶來了巨大沖擊。政府部門加強(qiáng)了對(duì)企業(yè)的監(jiān)管，鼓勵(lì)新業(yè)務(wù)的開發(fā)，從而使得一些中小型機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生并在市場上占據(jù)了部分份額。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)信息識(shí)別、整合、分析，不僅可以帶動(dòng)企業(yè)高效率發(fā)展，也是促進(jìn)企業(yè)全面改革的重要因素。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，企業(yè)不僅可以和其他企業(yè)進(jìn)行有效融合，又可以對(duì)外開放共享資源，從而帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

（二）企業(yè)數(shù)據(jù)信息難以資源共享

在市場激烈競爭背景下，企業(yè)對(duì)自身的數(shù)據(jù)信息基本上都采取保密措施，未向外界開放，企業(yè)間也甚少進(jìn)行有效的溝通，這就使得一些信息無法在企業(yè)間進(jìn)行有效的傳遞與分享。對(duì)企業(yè)來說，想要更好地了解與掌握用戶的實(shí)際狀況，構(gòu)建和諧的聯(lián)系尤為重要。而與客戶構(gòu)建密切聯(lián)系則勢必會(huì)增加成本與金融風(fēng)險(xiǎn)，即便是運(yùn)營較好的企業(yè)都沒有具備數(shù)據(jù)共享服務(wù)平臺(tái)，依舊采取的是支付高額成本來獲取客戶信息。再者，由于技術(shù)水平有限，企業(yè)無法將數(shù)據(jù)價(jià)值充分發(fā)揮出來，無法獲取有效的反饋和溝通方式，不利于企業(yè)的未來發(fā)展。

（三）缺乏專業(yè)技術(shù)型人才

調(diào)查顯示，我國在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域缺乏專業(yè)的應(yīng)用型技術(shù)人才，現(xiàn)有的工作人員因?qū)I(yè)知識(shí)不夠，無法滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)的要求，所以在對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行處理中難以對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別與預(yù)測，易受到外來因素的影響，使得數(shù)據(jù)出現(xiàn)失真的情況。部分企業(yè)因缺乏專業(yè)金融知識(shí)與數(shù)據(jù)處理相結(jié)合的技能，阻礙了企業(yè)整體水平的提升。同時(shí)，在薪資待遇方面，并未給予專業(yè)人員豐富的薪資報(bào)酬，難以留住人才。

四、大數(shù)據(jù)時(shí)代企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

（一）加快傳統(tǒng)經(jīng)營模式的革新

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，企業(yè)員工應(yīng)積極轉(zhuǎn)變思維方式，樹立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的理念。企業(yè)在確保自身特點(diǎn)的同時(shí)，在學(xué)習(xí)中探尋符合企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營模式。傳統(tǒng)金融模式因數(shù)據(jù)信息收集難度高，缺乏數(shù)據(jù)處理技術(shù)，分析方式多是以抽樣檢測為標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)果存在片面性，無法覆蓋整個(gè)企業(yè)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用后，不僅可以利用其對(duì)企業(yè)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行整理與收集，還可以將企業(yè)的整體工作進(jìn)行深入研究，通過獲取數(shù)據(jù)，使結(jié)果分析更全面，工作效率明顯提升?？梢姡髷?shù)據(jù)技術(shù)在企業(yè)的應(yīng)用，已成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要發(fā)展趨勢。

（二）加強(qiáng)企業(yè)的數(shù)據(jù)信息共享

企業(yè)想要健康和諧發(fā)展，就需要企業(yè)間進(jìn)行有效的協(xié)同合作，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的均衡，增強(qiáng)企業(yè)數(shù)據(jù)信息資源的共享。同時(shí)，政府部門應(yīng)構(gòu)建一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，加強(qiáng)信息管理體系建設(shè)與信息調(diào)配力度，打破行業(yè)壟斷行為，實(shí)現(xiàn)資源共享。企業(yè)也應(yīng)建設(shè)信息平臺(tái)，將企業(yè)的實(shí)際情況、需求等與大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行有效配置，以此來對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析。

（三）加強(qiáng)技術(shù)型人才的培養(yǎng)

企業(yè)在發(fā)展過程中，離不開技術(shù)人員對(duì)企業(yè)資源信息的收集、挖掘、分析、整合，第一時(shí)間掌握行業(yè)的數(shù)據(jù)資源，并將其應(yīng)用到企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)中，技術(shù)人員應(yīng)具備高素質(zhì)的職業(yè)素養(yǎng)與專業(yè)技能。企業(yè)應(yīng)對(duì)技術(shù)人員進(jìn)行定期的訓(xùn)練與培養(yǎng)，聘請(qǐng)專家對(duì)企業(yè)內(nèi)部技術(shù)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，使其可以跟緊時(shí)代的步伐，掌握最前沿的技術(shù)。企業(yè)可以組織一些與金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的活動(dòng)、競賽等，以此鼓勵(lì)員工積極參與。針對(duì)優(yōu)秀的技術(shù)型人才提升薪資待遇，提供舒適的工作環(huán)境，和良好的發(fā)展平臺(tái)。培養(yǎng)創(chuàng)新型的優(yōu)秀人才，不僅可以確保企業(yè)專業(yè)人才隊(duì)伍擁有較高的職業(yè)素養(yǎng)，還可以幫助企業(yè)有效規(guī)避與預(yù)測金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)的防范

企業(yè)面臨的融資風(fēng)險(xiǎn)主要是在企業(yè)融資后，不能及時(shí)償還債務(wù)，不利于企業(yè)后期的發(fā)展。融資風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩種：一是現(xiàn)金融資風(fēng)險(xiǎn)；二是收支融資風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)金融資風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)資金不足，無法進(jìn)行債務(wù)償還，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)；收支融資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)投資與經(jīng)營中因各項(xiàng)因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利潤下降，收入明顯降低，無法確保企業(yè)的資金正常支出。因此，企業(yè)想要加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)防范，就需要在融資前對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)、財(cái)產(chǎn)等進(jìn)行綜合評(píng)估，選取合適的融資方式，且融資后，企業(yè)還需對(duì)其加強(qiáng)管理，這樣才能有效規(guī)避企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

企業(yè)利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自貨幣價(jià)值的浮動(dòng)，由于各國的貨幣價(jià)值均處于小幅度浮動(dòng)中，因此企業(yè)在經(jīng)營過程中存在著一定的利率風(fēng)險(xiǎn)。為了加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)防范，企業(yè)可以采取以下方式：一是企業(yè)可以采取限額管理；二是增強(qiáng)金融工具的利用?，F(xiàn)階段，因國際經(jīng)濟(jì)形勢較為動(dòng)蕩，匯率浮動(dòng)往往難以預(yù)測，為企業(yè)帶來匯率風(fēng)險(xiǎn)。所以，想要有效防范該風(fēng)險(xiǎn)，可以通過創(chuàng)新金融工具轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在與外企簽訂合同時(shí)，完善匯率相關(guān)條款，確保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

結(jié)語：

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，對(duì)企業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式帶來了巨大沖擊，因此加強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范顯得尤為重要。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)應(yīng)加快傳統(tǒng)經(jīng)營模式的革新；加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息共享；加強(qiáng)技術(shù)型人才的培養(yǎng)；加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)的防范；加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)防范。