鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村電子商務發(fā)展的金融支持策略研究

■胡 鑫 西南民族大學經(jīng)濟學院

一、引言

2020 年，在國家和人民的不懈努力下，我們完成了消除絕對貧困的歷史任務，創(chuàng)造了屬于中國人的奇跡。然而解決絕對貧困只能代表前一段工作的結(jié)束，后一段工作才剛剛開始。

黨的二十大報告提出，全面推進鄉(xiāng)村振興，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農(nóng)業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興，2021 年、2022 年、2023 年接連發(fā)布的中央1 號文件都多次強調(diào)要持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興工作。

電子商務是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要抓手之一。電商扶貧在脫貧攻堅時期就曾作為精準扶貧重點工程取得了光輝成就，在如今全面建設社會主義現(xiàn)代化國家時期也在積極發(fā)揮作用。從現(xiàn)有農(nóng)村電子商務發(fā)展數(shù)據(jù)可以看出，一方面，得力于“數(shù)商興農(nóng)”等國家重點工程的大力推進，農(nóng)村電子商務正處于飛速發(fā)展階段；另一方面，農(nóng)村電商具有發(fā)展空間大、前景廣闊的未來趨勢。電子商務的興起，有助于帶動農(nóng)業(yè)農(nóng)村建立長效發(fā)展機制，帶動農(nóng)民農(nóng)業(yè)農(nóng)村長期向好發(fā)展，在推動共同富裕的過程中發(fā)揮著重要作用。

隨著農(nóng)村電商的不斷推進，淘寶村應運而生?！疤詫毚濉爆F(xiàn)象是指聚集在某個村落的網(wǎng)店，以淘寶為主要交易平臺，以淘寶電商生態(tài)系統(tǒng)為依托，形成規(guī)模和協(xié)同效應的網(wǎng)絡商業(yè)群聚現(xiàn)象（阿里研究院，2009）。

二、文獻綜述

農(nóng)村電子商務對農(nóng)村居民的影響方面。劉俊杰等（2020）以江蘇省沭陽縣花木“淘寶村”的農(nóng)村電商經(jīng)營戶為研究對象，從微觀層面檢驗了農(nóng)村電商發(fā)展對農(nóng)戶數(shù)字信貸行為的影響。樊鵬（2021）通過建立VAR 模型研究表明農(nóng)村電商發(fā)展顯著降低了城鄉(xiāng)居民消費差距。朱長城（2022）通過實證研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)村電商有利于農(nóng)村居民收入提高，且數(shù)字普惠金融在此過程中能夠發(fā)揮中介作用。鮑文哲、施柯沁（2022）用農(nóng)村淘寶村數(shù)量作為農(nóng)村電商經(jīng)濟發(fā)展狀況的衡量指標，實證分析得出農(nóng)村電商發(fā)展在縮小城鄉(xiāng)居民收入差距的影響作用且該作用在電商經(jīng)濟發(fā)展水平較高地區(qū)影響更為顯著的結(jié)論。

淘寶村的發(fā)展方面。張俊城、范林榜（2019）重點研究總結(jié)了“淘寶村”的發(fā)展模式、集聚與分布特點等。王丹等（2019）通過計量模型研究得出農(nóng)產(chǎn)品淘寶村集群對農(nóng)村居民消費水平具有顯著提高作用的結(jié)論。Liu等（2020）以淘寶村為研究樣本，分析淘寶村空間集聚產(chǎn)生影響的因素。Zhou 等（2021）通過研究淘寶村案例，探討電子商務對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響，指出電子商務為農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟開辟了新的路徑選擇。王明杰等（2022）刻畫了淘寶村空間格局的演化特征，同時分析得出淘寶村空間分布的影響因素包括政府行為、產(chǎn)業(yè)基礎、社會經(jīng)濟、區(qū)位條件四個方面。

金融支持農(nóng)村電子商務發(fā)展過程中發(fā)現(xiàn)的問題方面。姚躍華（2017）通過湖南省桃江縣情況的分析發(fā)現(xiàn)了在此過程中存在電商實力、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和服務、業(yè)務經(jīng)營風險控制、農(nóng)村金融環(huán)境等方面的問題。羅慧媛（2019）以欠發(fā)達地區(qū)榆林為例，發(fā)現(xiàn)了農(nóng)村電商品牌、資金供給、金融服務效率、金融機構(gòu)體系等方面存在結(jié)合障礙。

農(nóng)村金融對農(nóng)村電商發(fā)展作用方面。馬璇、閆建（2018）從金融供給、物流、平臺和信息化建設等層面分析了農(nóng)村電商系統(tǒng)的金融支持作用機制，并對此進行實證研究證明機制作用效果。底晶（2018）通過闡述荊州市農(nóng)村電商發(fā)展狀況以及對其金融支持的具體做法，分析問題，并提出對策建議。孫國珍（2019）分析了我國農(nóng)村金融資本和農(nóng)村電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀，并針對其中存在的資金供需失衡問題，提出融合發(fā)展新格局的構(gòu)想與實現(xiàn)路徑。

三、中國農(nóng)村電子商務發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國國際電子商務中心所發(fā)布的農(nóng)村電子商務發(fā)展報告（2021—2022）的闡述，從對商務大數(shù)據(jù)的監(jiān)測來看，2021 年，全國范圍內(nèi)農(nóng)村網(wǎng)絡零售額超過2 萬億元，占比 15.66%，呈現(xiàn)增長態(tài)勢。與此同時，2021 年，全國范圍內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡零售額為 4221 億元，同比增長 2.8%。2021 年增速稍有減緩，但仍保持一定增量。

淘寶村是農(nóng)村電子商務發(fā)展的重要模式之一。淘寶村是指當?shù)鼐W(wǎng)商數(shù)量占該村全部戶數(shù) 10%以上，且年交易總額超過1000 萬元并形成完整產(chǎn)業(yè)鏈的村鎮(zhèn)。2009 年阿里研究院首次提出淘寶村的概念，經(jīng)過十余年的發(fā)展，淘寶村在各大地區(qū)逐步擴張，數(shù)量極速增長，截至2022年已有接近8000 個村莊成為名副其實的淘寶村。淘寶村是現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村相結(jié)合的典型范式，為農(nóng)村發(fā)展提供新動力。

本文以淘寶村為切入點，試圖通過淘寶村的變化發(fā)展洞察中國農(nóng)村電子商務的發(fā)展狀況。以下數(shù)據(jù)來自阿里研究院每年公布的數(shù)據(jù)。

1.淘寶村數(shù)量持續(xù)增加

淘寶村在全國行政村中的占比穩(wěn)步提升，且每年增量也在逐步增加。從數(shù)量上看，隨著國家對農(nóng)村電子商務的支持，自2014 年以來，淘寶村數(shù)量顯著增加，屢創(chuàng)新高，截至2022 年，淘寶村總量已超過七千余個。該數(shù)值是2014 年的36.7 倍；與2018 年相比翻了一番。2022 年全國28 個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）共核實出7780 個淘寶村，比2021 年多出757 個。

圖1 淘寶村數(shù)量圖

2.淘寶村梯度分布格局強化

除東部地區(qū)以外的其他地區(qū)，淘寶村的發(fā)展呈現(xiàn)欣欣向榮的局面，展現(xiàn)出較大的發(fā)展?jié)摿?。東部沿海地區(qū)仍為淘寶村主要分布的區(qū)域，六個沿海省份（浙、粵、蘇、魯、冀、閩）共計擁有6914 個淘寶村，占比接近九成，但具體比例由2021 年同期的89.42%下降至88.87%，降幅超過0.5 個百分點。2022 年，東部、中部、西部和東北地區(qū)淘寶村數(shù)量分別為7222 個、415 個、114 個和29個，東部數(shù)量遙遙領先，其他區(qū)域仍有較大上升空間。值得注意的是，中部和西部地區(qū)淘寶村數(shù)量增長明顯。根據(jù)淘寶村空間分布情況可以看出，東部地區(qū)呈現(xiàn)較強集聚現(xiàn)象，出現(xiàn)較多產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域，集聚強度有所增加。與此同時，基于經(jīng)濟基礎、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等原因，東部、中部、西部、東北地區(qū)呈現(xiàn)遞減的格局。

圖2 分區(qū)域淘寶村數(shù)量圖

3.淘寶村分布擴大

淘寶村的覆蓋范圍逐步擴大，呈現(xiàn)多點開花態(tài)勢。多個省市都是近三年來才出現(xiàn)淘寶村形態(tài)，這種現(xiàn)象在西部地區(qū)尤其明顯，其中海南、甘肅等省于2020 年首次新增淘寶村，淘寶村在省內(nèi)范圍的分布進一步擴大。

圖3 分省淘寶村數(shù)量圖

四、金融支持農(nóng)村電商存在的問題

農(nóng)村電商品牌效應不夠明顯?，F(xiàn)今的農(nóng)產(chǎn)品電商市場存在產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊、商家以次充好、平臺監(jiān)督不嚴等問題，極大程度上影響了消費者的購物體驗。由于農(nóng)村電商的發(fā)展缺乏新興技術(shù)設備的支持，對產(chǎn)品質(zhì)量的把控不夠嚴格，在農(nóng)產(chǎn)品的分工分級方面仍有提升空間，且小規(guī)模、分散化的經(jīng)營對大規(guī)模營銷也造成了極大的考驗，難以樹立產(chǎn)品形象和品牌效應，使得農(nóng)村電商發(fā)展受限，較難實現(xiàn)長效發(fā)展。

農(nóng)村金融服務效率較低。我國農(nóng)村金融基礎設施欠佳，網(wǎng)點數(shù)量較少且距離較遠，金融機構(gòu)層次水平不高，信息收集較難，金融服務支撐力度不夠。由于信息不對稱的原因，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品難以解決農(nóng)村個性化問題，經(jīng)營主體難以獲得貸款，傳統(tǒng)金融支持手段發(fā)揮作用有限。

存在資金供給缺口。農(nóng)村發(fā)展前期投入成本多、資金需求大，資金回收時間較長，資金來源有限，資金需求難以得到滿足。大多數(shù)農(nóng)村電商經(jīng)營主體正處于發(fā)展前期，資金需求量大，自有資產(chǎn)較少，存在抵押不足等問題。

缺乏風險共擔機制。在農(nóng)村電商發(fā)展過程中，經(jīng)營主體承擔風險較大，難以維持長效發(fā)展。相關保險的缺失導致風險過于集中、難以轉(zhuǎn)移，影響農(nóng)戶等經(jīng)營主體生產(chǎn)生活的積極性。

五、農(nóng)村電子商務發(fā)展的金融支持策略

加快品牌培育建設。以往農(nóng)村金融資本難以助力農(nóng)村電商發(fā)展的原因之一就是農(nóng)村電商規(guī)模較小、太過分散，通過培育具有地方特色的農(nóng)村電商品牌，能有效擴大其影響力。為此，政府應加強政策扶持，完善相關基礎設施建設，帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)商行等相關金融機構(gòu)應大力發(fā)揮其金融支持功能，推動資本合理運用，以支持農(nóng)村電商品牌發(fā)展。

提升金融服務水平。改進支付環(huán)境，加快發(fā)展網(wǎng)上支付、手機支付等新形式，加快更具安全性與技術(shù)性的支付工具的推廣與宣傳。創(chuàng)新支付結(jié)算工具，優(yōu)化支付結(jié)算流程，提高支付結(jié)算效率，提高農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務處理的自動化水平，為農(nóng)村電子商務發(fā)展創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的支付環(huán)境。

加強信用機制建設。完善信息披露機制與信用擔保體系，促進信用信息公開，推動企業(yè)信用信息與銀行信息互換共享，減少信息不對稱，同時降低銀行信貸風險。建立重復博弈的信用評價體系。重復博弈在公平透明的平臺上進行，且參與者的行動都會被記錄，方便對其信用記錄進行查看。金融機構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的過往信用記錄對不同企業(yè)采取差異化的措施，對于信用良好的客戶給予一定優(yōu)惠傾斜，對于信用較差的企業(yè)金融機構(gòu)可適當收取保證金。

多渠道滿足資金需求。農(nóng)村電子商務的發(fā)展需要巨大的資金鏈來支持，多樣化的金融支持模式更能適應多樣化的融資需求。對于融資而言，需要政府或者金融機構(gòu)提供和發(fā)展各種融資平臺、融資模式，健全投資、融資體系，為農(nóng)村電商的資金做好后備。從政府方面看，可以通過制定鼓勵政策引導商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等多渠道服務農(nóng)村電子商務，為農(nóng)村電子商務活動注入所需資金。應根據(jù)農(nóng)村電商特點，靈活制定相應機制，積極建立相關規(guī)章制度，提高信貸效率。同時針對農(nóng)村電商主體有效抵押不足等問題，引導金融機構(gòu)在控制自身風險的情況下進行一定程度的改革，利用掌握的交易數(shù)據(jù)與數(shù)字技術(shù)，密切關注農(nóng)村電商金融需求變化，圍繞農(nóng)村電商經(jīng)營專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢，探索適應農(nóng)村電商線上線下支付結(jié)算的金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資需求。

完善期貨市場體制機制。期貨市場利用自身機制特質(zhì)，可以通過遠期交易和風險轉(zhuǎn)移的方式緩解農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售不匹配等方面的問題。根據(jù)現(xiàn)有期貨體制進行適度創(chuàng)新，使之在支持農(nóng)村電子商務中發(fā)揮更積極的作用。

打造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。將法律法規(guī)、財稅政策、信用制度、農(nóng)業(yè)保險有機結(jié)合，營造良好的營商環(huán)境，引導資本更高效地流向農(nóng)村電商經(jīng)營主體。

六、結(jié)語

進入新發(fā)展階段，我國“三農(nóng)”工作的重心轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興。以農(nóng)村電商的活躍應用為先導，以電子商務為抓手全面帶動數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展，全方位推動了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、組織振興、文化振興、人才振興。當前，我國正在有序推進國內(nèi)統(tǒng)一大市場、國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局的建設，將進一步為農(nóng)村電商高質(zhì)量發(fā)展提供動力。

淘寶村的蓬勃發(fā)展展現(xiàn)了中國農(nóng)村電子商務的強勁發(fā)展勢頭，體現(xiàn)了其廣闊的發(fā)展前景。淘寶村已經(jīng)逐步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、生活富裕，開始向生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明和有效治理邁進，淘寶村在全面推進鄉(xiāng)村振興的征程中發(fā)揮著重要作用。淘寶村的興起和發(fā)展取得了不俗的成就，將帶動更多金融支持與資源供給投入。

金融對中國農(nóng)村電子商務的發(fā)展支持作用不可忽視，金融為中國農(nóng)村電子商務發(fā)展保駕護航，為農(nóng)村電商發(fā)展道路掃清障礙。農(nóng)村電子商務不斷向前推進的同時，金融機構(gòu)也在不斷加強自我革新，以提供更加優(yōu)質(zhì)的服務，促進金融支持功能的進一步發(fā)揮。相信在金融支持的強大助力下，農(nóng)村電子商務的潛力能夠得到有效發(fā)揮，鄉(xiāng)村振興事業(yè)指日可待。