“三大戰(zhàn)略”背景下金融減緩貴州相對(duì)貧困的理論邏輯與實(shí)現(xiàn)路徑

關(guān)鍵詞：相對(duì)貧困；鄉(xiāng)村振興；普惠金融；數(shù)字金融；綠色金融

引言

2020年，我國徹底消除了絕對(duì)貧困，實(shí)現(xiàn)了全面建成小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，進(jìn)入了消除相對(duì)貧困、實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的新征程。貴州省曾是全國全面建成小康社會(huì)任務(wù)最艱巨的省份之一。黨的十八大以來，貴州省貧困人口累計(jì)減少923萬人，消除了絕對(duì)貧困。但貴州省長期受到區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、交通、環(huán)境等條件的制約，加上幾千年的文化演進(jìn)，很多致貧因素短期內(nèi)仍很難徹底消除。因此，在實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的新歷史階段，貴州省在不斷總結(jié)反貧困的歷史經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，還需要探索新的手段和機(jī)制來鞏固脫貧成果，防范規(guī)模性返貧和緩解區(qū)域相對(duì)貧困。

“十四五”期間，為確保鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興工作有效銜接，貴州省決定實(shí)施“鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動(dòng)。這是“十三五”“大扶貧、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動(dòng)的延續(xù)和升級(jí)，也是貴州實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。把“大數(shù)據(jù)+”“綠色+”和鄉(xiāng)村振興結(jié)合，使貴州走出了具有自身特色減貧之路。

貴州省的“三大戰(zhàn)略”行動(dòng)都離不開金融支持，金融也是緩解貧困的重要力量。2016年，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》，對(duì)金融助推扶貧工作作出了安排部署。金融不僅在消除絕對(duì)貧困工作中發(fā)揮了重要作用，也為我國實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要支撐。2023年，中國人民銀行等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，對(duì)金融支持鄉(xiāng)村振興、強(qiáng)化鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果提出了具體要求。在“三大戰(zhàn)略”背景下，普惠金融、數(shù)字金融和綠色金融的迅速發(fā)展為貴州省建立金融減貧長效機(jī)制提供了可能。本文基于貴州實(shí)際情況，梳理相對(duì)貧困治理的研究成果，構(gòu)建具有貴州特色的金融緩解相對(duì)貧困的理論框架，為貴州省金融參與相對(duì)貧困治理提供理論支撐和路徑建議。

1 相對(duì)貧困治理的研究動(dòng)態(tài)

1.1 相對(duì)貧困的研究

根據(jù)世界銀行在《1981年世界發(fā)展報(bào)告》中的劃分，可以將貧困分為絕對(duì)貧困和相對(duì)貧困兩種，其中，相對(duì)貧困是指：“某些人、某些家庭或某些群體沒有足夠的資源去獲取他們那個(gè)社會(huì)公認(rèn)的、一般都能享受到的飲食、生活條件、舒適和參加某些活動(dòng)的機(jī)會(huì)”。但不同學(xué)者對(duì)相對(duì)貧困的認(rèn)識(shí)仍不統(tǒng)一，部分學(xué)者認(rèn)為相對(duì)貧困是指人們對(duì)美好生活需要得不到滿足的狀態(tài)[1]，也有學(xué)者認(rèn)為相對(duì)貧困是非均衡發(fā)展所產(chǎn)生的一種相對(duì)資源剝奪狀態(tài)[2]。由此可見，相對(duì)貧困是指低收入的個(gè)人、家庭或地區(qū)相對(duì)于全社會(huì)而言，在收入和發(fā)展機(jī)會(huì)上仍存在明顯差距的狀態(tài)。

根據(jù)不同的貧困理論，學(xué)者將貧困產(chǎn)生的原因主要?dú)w納為制度、資本、環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)沖擊四個(gè)方面。一是制度不利論；二是資本缺乏論，例如貧窮惡性循環(huán)理論、資本積累因果關(guān)系理論、低水平均衡陷阱理論等等；三是環(huán)境約束論；四是風(fēng)險(xiǎn)沖擊論，學(xué)者由此將脆弱性納入貧困分析，而脆弱性的一個(gè)重要表現(xiàn)就是風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不足[3]。部分學(xué)者對(duì)相對(duì)貧困也展開了研究，實(shí)現(xiàn)了貧困問題研究的深化?，F(xiàn)有文獻(xiàn)除對(duì)相對(duì)貧困的內(nèi)涵展開研究之外，對(duì)相對(duì)貧困的產(chǎn)生機(jī)理、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和治理路徑也展開了研究。自然環(huán)境、制度、社會(huì)資本、人力資本都被認(rèn)為是造成相對(duì)貧困的關(guān)鍵因素[4-6]，但關(guān)于相對(duì)貧困的測(cè)度仍未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，部分學(xué)者采取了收入作為識(shí)別指標(biāo)[7]，也有部分學(xué)者通過構(gòu)建多維指標(biāo)體系對(duì)相對(duì)貧困進(jìn)行衡量[8]。此外，不少學(xué)者從不同學(xué)科和視角對(duì)相對(duì)貧困治理進(jìn)行了研究[9]。

1.2 普惠金融減貧的研究

現(xiàn)有研究普遍認(rèn)為普惠金融能有效緩解相對(duì)貧困，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長[10]。由于貧困人群存在較為嚴(yán)重的信貸受限問題，普惠金融能為低收入的相對(duì)貧困群體提供低門檻的金融服務(wù)，明顯提高了金融資源的可得性，對(duì)緩解相對(duì)貧困具有重要意義[11]。此外，不同學(xué)者對(duì)普惠金融減貧效應(yīng)的異質(zhì)性以及緩解相對(duì)貧困的機(jī)制路徑進(jìn)行了研究。例如，李濤和楊勝蘭分析了普惠金融減緩貧困的理論機(jī)制，以及普惠金融減貧中所存在的馬太效應(yīng)[12]；武麗娟和徐璋勇認(rèn)為普惠金融能降低我國中部和東部地區(qū)的相對(duì)貧困水平，但卻提高了我國西部地區(qū)的相對(duì)貧困程度[13]；齊紅倩和張佳馨認(rèn)為普惠金融減緩深度貧困脆弱性尚需結(jié)合其他工具，降低農(nóng)村信貸約束仍是緩解農(nóng)村多維相對(duì)貧困的重要渠道[14]；尹志超等從創(chuàng)業(yè)和非農(nóng)就業(yè)兩個(gè)角度探討了普惠金融緩解相對(duì)貧困的機(jī)制[15]。

1.3 數(shù)字金融減貧的研究

數(shù)字金融具有數(shù)字和普惠的雙重屬性，相較傳統(tǒng)金融體系，數(shù)字金融能優(yōu)化金融資源配置效率，促進(jìn)金融普惠功能的實(shí)現(xiàn)[16]。因此，發(fā)展數(shù)字金融被認(rèn)為是緩解相對(duì)貧困的重要手段，也成為我國學(xué)界關(guān)注的重點(diǎn)?，F(xiàn)有文獻(xiàn)也主要對(duì)數(shù)字金融的減貧效應(yīng)和緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制進(jìn)行了研究。研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融在一定程度上緩解了區(qū)域收入分配不平等的問題，但對(duì)不同相對(duì)貧困群體的影響存在差異，對(duì)貧困程度越高的個(gè)體減貧效應(yīng)越好[17]，并且數(shù)字鴻溝的存在也削弱了數(shù)字金融對(duì)貧困的減緩作用[18]。同時(shí)，數(shù)字金融主要通過提高金融服務(wù)可得性、降低金融服務(wù)的人力支持、促進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新和強(qiáng)化社會(huì)信任等渠道[19]，發(fā)揮收入改善效應(yīng)和收入分配效應(yīng)[16]，從而達(dá)到減緩相對(duì)貧困的目的。

1.4 保險(xiǎn)減貧的研究

由于災(zāi)害和疾病是導(dǎo)致居民貧困的兩大主要沖擊，部分學(xué)者對(duì)疾病、氣候變化等風(fēng)險(xiǎn)沖擊對(duì)相對(duì)貧困的影響進(jìn)行了分析，他們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)沖擊是導(dǎo)致農(nóng)村相對(duì)貧困的主要原因[20]，疾病和氣候變化明顯增加了個(gè)體的相對(duì)貧困風(fēng)險(xiǎn)[21-22]。還有學(xué)者認(rèn)為家庭結(jié)構(gòu)老齡化是造成相對(duì)貧困的重要因素之一[23]，養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低是造成相對(duì)貧困家庭發(fā)展能力低的主要原因[24]。由此，不少學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)減緩相對(duì)貧困的效應(yīng)進(jìn)行了研究。例如，張偉等認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)保障水平較高的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于縮小居民收入差距[25]；王磊認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)可以顯著緩解農(nóng)民工面臨的多維相對(duì)貧困[24]；高和榮和范紹豐認(rèn)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合顯著降低了農(nóng)村相對(duì)貧困脆弱性[26]。

1.5 綠色金融減貧的研究

發(fā)展綠色金融不僅能起到保護(hù)生態(tài)環(huán)境的作用，還能通過金融外部產(chǎn)品提供資金以帶動(dòng)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?，F(xiàn)有學(xué)者主要從生態(tài)環(huán)境與貧困的關(guān)系、綠色金融的減貧效應(yīng)以及綠色金融減貧的路徑機(jī)制等方面進(jìn)行了相關(guān)研究。從相對(duì)剝奪的角度來看，生態(tài)環(huán)境問題是相對(duì)貧困的一個(gè)重要誘因[27]；綠色金融主要包含綠色信貸、綠色證券、綠色股權(quán)投資以及碳金融等內(nèi)容[28]，它能助力鄉(xiāng)村振興[29]，對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕具有重要意義[30]；此外，開展林業(yè)碳匯，發(fā)展碳金融也是減貧的重要途徑[31]。

綜上可知，已有研究成果為開展本研究奠定了重要基礎(chǔ)，但基于“三大戰(zhàn)略”背景對(duì)貴州省特色減貧道路的研究仍然較少。本文通過梳理金融減貧的相關(guān)研究成果，結(jié)合貴州實(shí)際情況，對(duì)貴州相對(duì)貧困的生成機(jī)理和金融減緩貴州相對(duì)貧困的作用機(jī)制進(jìn)行分析，為金融參與貴州相對(duì)貧困治理提出建議。

2 貴州相對(duì)貧困的生成機(jī)理及現(xiàn)狀

2.1 生成機(jī)理

2.1.1 自然環(huán)境制約

貴州省屬于喀斯特地貌，主要以高原山地為主，地形地貌嚴(yán)重制約著貴州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面，貴州石漠化現(xiàn)象較為嚴(yán)重，可耕地面積相對(duì)較少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，無法進(jìn)行大規(guī)模的機(jī)械化作業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低下，阻礙了貴州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程，加深了貴州地區(qū)的相對(duì)貧困；另一方面，貴州雖蘊(yùn)含豐富的自然資源，但自然環(huán)境較為脆弱，存在很大的不確定性，獲得生態(tài)效益需加大投入，在實(shí)施保護(hù)和利用方面都面臨很大的問題，進(jìn)一步阻礙了貴州相對(duì)貧困的減緩。

2.1.2 資本缺乏制約

人力資源和資金投入是促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。在貴州省的相對(duì)貧困地區(qū)，本身不發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)難以吸引當(dāng)?shù)氐哪贻p勞動(dòng)力，特別是農(nóng)村地區(qū)，大多數(shù)村落呈現(xiàn)人口空心化的狀態(tài)，人力資本嚴(yán)重缺乏。此外，2022年貴州省一般公共預(yù)算支出約是預(yù)算收入的3倍，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重依賴于基礎(chǔ)設(shè)施投資拉動(dòng)。產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足，財(cái)政收入低，依靠地方債務(wù)擴(kuò)張的政府投資不可持續(xù)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩，這也進(jìn)一步導(dǎo)致對(duì)社會(huì)資本的吸引力下降。相對(duì)貧困地區(qū)面臨人力資本缺乏和資金投入不足的制約，產(chǎn)業(yè)不夠興旺，居民收入水平難以提高，缺乏減緩相對(duì)貧困的內(nèi)生動(dòng)力。

2.1.3 傳統(tǒng)金融制度制約

貴州因地理環(huán)境限制，傳統(tǒng)金融服務(wù)成本高，難以下沉至偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)。2021年，貴州金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額僅占全國貸款余額的1.2%，可見貴州金融服務(wù)體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐明顯不足。一方面，貴州金融體系整體發(fā)展相對(duì)滯后，企業(yè)融資渠道單一，融資成本高，尤其制約了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展和居民收入水平提高；另一方面，在相對(duì)貧困的農(nóng)村地區(qū)，普惠金融發(fā)展不足，金融服務(wù)的覆蓋率低，尤其對(duì)低收入家庭仍然存在較高的門檻。缺少金融保障和資金支持，相對(duì)貧困家庭在擴(kuò)大再生產(chǎn)、投資創(chuàng)業(yè)、非農(nóng)就業(yè)等方面都嚴(yán)重制約。因此，傳統(tǒng)金融支持不足加劇了貴州相對(duì)貧困現(xiàn)狀。

2.1.4 家庭經(jīng)濟(jì)脆弱制約

在貴州取得脫貧攻堅(jiān)全面勝利后，貴州仍還有900多萬人處于剛擺脫絕對(duì)貧困的邊緣。一方面，這部分家庭往往沒有穩(wěn)定的收入來源，主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或收入較低的工作，收入來源單一且具有很大不確定性；另一方面，相對(duì)貧困人群在生產(chǎn)生活中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍較低，在面臨自然災(zāi)害、疾病等風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)，往往缺少保險(xiǎn)保障。因此，相對(duì)貧困家庭具有明顯的經(jīng)濟(jì)脆弱性，面臨貧困加深的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 貴州相對(duì)貧困現(xiàn)狀

相對(duì)貧困是指低收入的個(gè)人、家庭或地區(qū)相對(duì)于全社會(huì)而言，在收入和發(fā)展機(jī)會(huì)上仍存在明顯差距的狀態(tài)。目前，貴州相對(duì)貧困群體不僅面臨收入上的差距，也表現(xiàn)出在教育、醫(yī)療、就業(yè)等方面的機(jī)會(huì)缺失和不平等。

貴州居民收入總體呈現(xiàn)“金字塔形”，中低收入群體位于底層且數(shù)量龐大。根據(jù)2020年的五等份分組收入顯示，低收入組、中收入組的平均收入水平都低于收入中位數(shù)的50%，農(nóng)村高收入組與低收入組人均可支相差21 427元，城鎮(zhèn)高收入組與低收入組人均可支相差78 741元。由此可見，貴州居民收入差距大，比例結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。居民收入低、收入差距大仍是貴州相對(duì)貧困的主要特點(diǎn)。

貴州地區(qū)之間的發(fā)展極度不平衡，相對(duì)貧困地區(qū)的教育、醫(yī)療和就業(yè)保障等方面的發(fā)展明顯落后。近年來，貴州省加大對(duì)基礎(chǔ)教育的投入，整體教學(xué)條件已得到明顯改善，但部分相對(duì)貧困地區(qū)學(xué)校基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，師資力量嚴(yán)重不足，導(dǎo)致相對(duì)貧困地區(qū)的學(xué)生綜合素質(zhì)得不到良好的提升。同時(shí)，相對(duì)貧困地區(qū)的醫(yī)療資源也嚴(yán)重缺乏，鄉(xiāng)村人口平均擁有衛(wèi)生人員數(shù)遠(yuǎn)低于全省平均情況，基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平也還無法滿足當(dāng)?shù)鼐用竦尼t(yī)療需求。醫(yī)療資源的缺乏和不平等仍是導(dǎo)致貴州相對(duì)貧困的重要因素，截至2023年6月，全省共有38.8萬人因病被納入低保。此外，貴州相對(duì)貧困地區(qū)的就業(yè)保障制度也不健全，仍存在大量隱性失業(yè)人口，他們既面臨就業(yè)機(jī)會(huì)缺失，也缺少提升職業(yè)能力的發(fā)展路徑，并且尚未建立起完善的失業(yè)保障機(jī)制，作為相對(duì)貧困的主要群體，農(nóng)民參與工傷保險(xiǎn)的人數(shù)僅有36.19萬人，僅占全省參保人數(shù)的6.1%。

3 金融緩解貴州相對(duì)貧困的政策背景和理論邏輯

3.1 政策背景

3.1.1 “鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動(dòng)

2017年，中國共產(chǎn)黨貴州省第十二次代表大會(huì)提出實(shí)施“大扶貧、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動(dòng)。自實(shí)施三大戰(zhàn)略行動(dòng)以來，貴州省撕掉了絕對(duì)貧困標(biāo)簽；積極構(gòu)建以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為引領(lǐng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)得到了較好的發(fā)展；生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，“生態(tài)紅利”持續(xù)釋放。為鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，緩解相對(duì)貧困現(xiàn)狀，“十四五”期間三大戰(zhàn)略行動(dòng)也順利過渡為“鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”。把“大數(shù)據(jù)+”“綠色+”和鄉(xiāng)村振興結(jié)合，是貴州特色“大扶貧”戰(zhàn)略行動(dòng)的重要升級(jí)。

3.1.2 金融減貧的支持政策

2017年，貴州省為貫徹落實(shí)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，明確提出以提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度為發(fā)展目標(biāo)，構(gòu)建多層次、覆蓋廣的金融服務(wù)體系，推動(dòng)村級(jí)覆蓋的網(wǎng)絡(luò)體系，提升農(nóng)村群眾、小微企業(yè)的金融服務(wù)便捷性，增強(qiáng)所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感。貴州省人民政府在關(guān)于貴州省“十四五”金融改革發(fā)展規(guī)劃中明確表示，要大力深化普惠金融改革促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施、深化科技與金融融合發(fā)展促進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，深化綠色金融改革促進(jìn)大生態(tài)戰(zhàn)略。

此外，為解決傳統(tǒng)金融模式下，基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低等問題，貴州省大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局等部門提出：積極構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)金融服務(wù)智能撮合平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)輸出大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿新興金融科技；利用數(shù)字信息技術(shù)拓寬金融服務(wù)范圍，降低交易成本，優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境。同時(shí)，貴州省政府金融辦等相關(guān)部門鼓勵(lì)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)市縣因地制宜開展特色農(nóng)險(xiǎn)，積極開發(fā)推廣目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)需求，防止低收入人群因?yàn)?zāi)致貧。

3.1.3 生態(tài)扶貧的支持政策

貴州始終堅(jiān)持綠水青山就是金山銀山的發(fā)展理念。為改善貧困地區(qū)的生產(chǎn)生活環(huán)境，促進(jìn)貧困人口在生態(tài)建設(shè)和保護(hù)中實(shí)現(xiàn)增收脫貧。2018年，貴州省出臺(tái)了《貴州省生態(tài)扶貧實(shí)施方案（2017—2020年）》，要求實(shí)現(xiàn)退耕還林建設(shè)扶貧工程全覆蓋，以退耕還林工程為平臺(tái)，支持貧困縣加大財(cái)政涉農(nóng)資金整合力度，集中資源調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，因地制宜優(yōu)先發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)；鞏固完善森林生態(tài)效益補(bǔ)償機(jī)制，逐步提高納入森林生態(tài)效益補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)；實(shí)施自然保護(hù)區(qū)生態(tài)移民工程，將省級(jí)及以上自然保護(hù)區(qū)的核心區(qū)、緩沖區(qū)和實(shí)驗(yàn)區(qū)內(nèi)自愿搬遷貧困人口優(yōu)先納入我省新增易地扶貧搬遷工作計(jì)劃，從根本上減少對(duì)自然生態(tài)的破壞，并按照標(biāo)準(zhǔn)對(duì)移民對(duì)象進(jìn)行生態(tài)補(bǔ)償，促進(jìn)脫貧。此外，2022年，貴州省出臺(tái)了《關(guān)于深入推進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)“雙十工程”的意見》，以便監(jiān)督強(qiáng)化“雙十工程”治理的工作。

3.2 理論分析

貴州省“鄉(xiāng)村振興、大數(shù)據(jù)、大生態(tài)”三大戰(zhàn)略行動(dòng)與金融相結(jié)合，具體又表現(xiàn)為普惠金融、數(shù)字金融、綠色金融等內(nèi)容。由此，結(jié)合貴州相對(duì)貧困生成機(jī)理的分析，本文將從普惠金融、數(shù)字金融、綠色金融和保險(xiǎn)四個(gè)維度分析貴州金融緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制，見圖1。

3.2.1 普惠金融緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制

普惠金融是在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，通過完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，降低抵押標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)國家政策部署以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴(kuò)展到欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會(huì)低收入人群[32]，具有良好的普惠性。普惠金融主要是通過以下機(jī)制來緩解相對(duì)貧困。一是，普惠金融通過降低信貸約束減緩相對(duì)貧困。在普惠金融政策支持下，使原本受傳統(tǒng)金融排擠的農(nóng)村居民也能享受到金融服務(wù)，提高了金融服務(wù)的覆蓋率，可以有效解決他們因地域限制、思想固化、經(jīng)濟(jì)落后等因素所造成的信貸受限問題。二是，普惠金融通過提升創(chuàng)業(yè)和非農(nóng)就業(yè)收入來緩解相對(duì)貧困。我國中小企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)就業(yè)方面發(fā)揮著巨大的作用，但是在后疫情時(shí)代，中小企業(yè)普遍存在融資難、經(jīng)營難等問題，普惠金融降低了信貸門檻，有利于解決中小企業(yè)融資難的問題，推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展，也為相對(duì)貧困人群提供了更多就業(yè)崗位。此外，針對(duì)創(chuàng)業(yè)所設(shè)立的金融產(chǎn)品，能激勵(lì)相對(duì)貧困人群創(chuàng)收增收，提高他們的非農(nóng)就業(yè)水平以及創(chuàng)業(yè)收入。三是，普惠金融通過拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、增加財(cái)政教育支出來緩解相對(duì)貧困。相對(duì)貧困地區(qū)的教育資源欠缺，普惠金融的發(fā)展促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的增長和居民收入提高，增加了相對(duì)貧困家庭子女接受教育的機(jī)會(huì)，拓寬了相對(duì)貧困家庭子女的發(fā)展空間，有助于切斷貧困代際傳遞，提升相對(duì)貧困家庭的防返貧能力。

3.2.2 數(shù)字金融緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制

數(shù)字金融通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用突破了時(shí)空局限，不再局限于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)，在便利性和效率性上有著明顯的優(yōu)越性。數(shù)字金融主要是通過以下機(jī)制來減緩相對(duì)貧困。一是，數(shù)字金融通過增強(qiáng)金融服務(wù)可得性來減緩相對(duì)貧困。數(shù)字金融在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，利用數(shù)字技術(shù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，能夠?yàn)橄鄬?duì)貧困群體提供更低成本、更高效率的金融服務(wù)以及多樣化的金融產(chǎn)品，充分提高了金融服務(wù)的可得性，有利于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、減緩相對(duì)貧困。二是，數(shù)字金融可通過加強(qiáng)金融精確性以及社會(huì)信任來緩解相對(duì)貧困。在傳統(tǒng)金融體系下，由于缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，低文化群體的金融賬戶租借問題突出，觸及法律紅線，社會(huì)影響惡劣，減貧精確性不足，而數(shù)字金融借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，可以及時(shí)識(shí)別賬戶交易風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防租借賬戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。數(shù)字金融不僅能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)放貸客戶的精準(zhǔn)篩選，還能對(duì)其需求進(jìn)行精準(zhǔn)定位，有效識(shí)別其內(nèi)潛和外顯的軟信息[33]，使得金融機(jī)構(gòu)可以精準(zhǔn)識(shí)別貧困用戶風(fēng)險(xiǎn)，有效投送生產(chǎn)經(jīng)營信息，并且在提高金融服務(wù)精確性的基礎(chǔ)上，透明完善的信息披露機(jī)制，可以有效的增強(qiáng)社會(huì)信任。三是，數(shù)字金融可通過優(yōu)化金融資源配置緩解相對(duì)貧困。數(shù)字技術(shù)的不斷革新和升級(jí)，降低了數(shù)字金融服務(wù)的人力成本和金融服務(wù)門檻，也縮小了相對(duì)貧困地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)差距，通過金融資源配置優(yōu)化，提高了金融資源利用效率，進(jìn)而減緩了相對(duì)貧困。

3.2.3 綠色金融緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制

綠色金融減貧是在改善生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展一些金融外部產(chǎn)品來提高可持續(xù)發(fā)展能力。綠色金融主要是通過以下機(jī)制來減緩相對(duì)貧困。一是，通過發(fā)展綠色金融產(chǎn)品拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展以減緩相對(duì)貧困。一方面通過利用綠色信貸不受信貸資金規(guī)模限制的優(yōu)勢(shì)，助力于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，拓寬產(chǎn)業(yè)鏈；另一方面通過發(fā)行綠色證券，不斷拓寬融資渠道，助力非碳密集型企業(yè)上市融資，以促進(jìn)區(qū)域間資金流動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是，通過發(fā)展林業(yè)碳匯、碳排放權(quán)交易實(shí)現(xiàn)生態(tài)資源與經(jīng)濟(jì)價(jià)值的有效轉(zhuǎn)換，以此減緩相對(duì)貧困[34]。三是，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，助力鄉(xiāng)村振興，以此減緩相對(duì)貧困。綠色金融能促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)旅游等低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)拉動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕具有重要意義。

3.2.4 保險(xiǎn)緩解相對(duì)貧困的作用機(jī)制

保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付的功能，能有效分散貧困群體在生產(chǎn)經(jīng)營中所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，減少貧困群體因病或因?yàn)?zāi)返貧的可能性。保險(xiǎn)主要是通過以下機(jī)制來減緩相對(duì)貧困。一是，通過政策性保險(xiǎn)降低家庭經(jīng)濟(jì)脆弱性來減緩相對(duì)貧困。貴州省相對(duì)貧困人口主要集中在農(nóng)村地區(qū)，并且他們主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民在生產(chǎn)生活過程中，經(jīng)常面臨經(jīng)濟(jì)、自然風(fēng)險(xiǎn)等多方面的沖擊，極易受環(huán)境、氣候、疾病等的影響。保險(xiǎn)可以將扶貧資金轉(zhuǎn)換為保費(fèi)補(bǔ)貼，居民在遭受自然災(zāi)害、疾病等風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)，相對(duì)貧困群體通過申請(qǐng)保險(xiǎn)賠付獲得補(bǔ)償，極大地降低了相對(duì)貧困家庭的經(jīng)濟(jì)脆弱性。二是，通過資產(chǎn)配置為貧困家庭造血來減緩相對(duì)貧困。相對(duì)貧困群體的金融知識(shí)儲(chǔ)備普遍不足，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能還具有投資功能，在一定程度上有助于貧困家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)增值的目標(biāo)。三是，發(fā)揮收入再分配效應(yīng)來減緩相對(duì)貧困。普惠保險(xiǎn)、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)都具有一定收入再分配功能，政府通過完善社會(huì)保障機(jī)制實(shí)現(xiàn)了收入再次分配，也提高了相對(duì)貧困群體的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

4 金融緩解貴州相對(duì)貧困的實(shí)現(xiàn)路徑

通過梳理金融減貧的相關(guān)研究成果，結(jié)合貴州實(shí)際情況，對(duì)貴州金融減貧的歷史經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié)，對(duì)金融減緩貴州相對(duì)貧困的作用機(jī)制進(jìn)行了提煉，為貴州發(fā)展特色的金融減貧之路給出了以下路徑建議。

4.1 持續(xù)發(fā)展低碳金融和數(shù)字金融，突破自然環(huán)境制約

貴州受自然環(huán)境制約，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展緩慢，但貴州生態(tài)資源豐富，森林覆蓋率位居全國首列，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。在此背景下，貴州應(yīng)該持續(xù)推進(jìn)綠色金融發(fā)展，走綠色減貧之路。具體而言，一是，充分發(fā)揮綠色金融產(chǎn)品的拉動(dòng)作用，促使相對(duì)貧困地區(qū)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，發(fā)展林業(yè)碳匯、鄉(xiāng)村生態(tài)旅游等低碳產(chǎn)業(yè)，利用生態(tài)資源優(yōu)勢(shì)拓寬居民收入來源，提高相對(duì)貧困群體的收入水平；二是，完善碳排放權(quán)交易制度和生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)生態(tài)資源向經(jīng)濟(jì)價(jià)值有效轉(zhuǎn)換，提高相對(duì)貧困群體的收入水平。

此外，受自然資源環(huán)境的影響，尤其是偏遠(yuǎn)的相對(duì)貧困地區(qū)，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展往往面臨文化、信息、資金等多方面的制約。走數(shù)字減貧之路，利用數(shù)字技術(shù)，發(fā)展數(shù)字金融成為了解決上述問題的重要方案。具體而言，一是，應(yīng)該促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，提高相對(duì)貧困地區(qū)的金融服務(wù)可得性，緩解相對(duì)貧困地區(qū)的信貸約束，壯大當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)規(guī)模；二是，應(yīng)該利用數(shù)字技術(shù)提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、完善信息披露機(jī)制，在提高金融資源利用效率的同時(shí)，提高相對(duì)貧困人群對(duì)金融資源獲取的積極性和主動(dòng)性。

4.2 促進(jìn)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，突破資本缺乏制約

“十四五”時(shí)期，人力資本缺乏和資金投入不足仍是貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的重要困境。其根本原因是貴州傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在勞動(dòng)力市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力不夠，當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)也不夠完善，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持不足。因此，促進(jìn)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，做大做強(qiáng)貴州特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)是破解當(dāng)前困境的唯一出路。具體來看，一是，要抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，完善當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)市場(chǎng)，推進(jìn)數(shù)字技術(shù)、綠色技術(shù)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，將特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展成優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，提高當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力，促進(jìn)資本回流、人才匯聚；二是，把“大數(shù)據(jù)+”“綠色+”和鄉(xiāng)村振興結(jié)合，利用數(shù)字技術(shù)和農(nóng)村生態(tài)優(yōu)勢(shì)發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、鄉(xiāng)村養(yǎng)老等低碳產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)村資金支持力度和資本生產(chǎn)效率，促進(jìn)相對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)興旺，激發(fā)相對(duì)貧困人群減緩相對(duì)貧困的內(nèi)生動(dòng)力。

4.3 持續(xù)發(fā)展數(shù)字普惠金融，突破傳統(tǒng)金融制度制約

數(shù)字普惠金融將數(shù)字性與普惠性相結(jié)合，在減緩貧困中發(fā)揮著重要的作用。因此，一是，應(yīng)該增強(qiáng)貴州數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打破農(nóng)村地區(qū)所存在的“數(shù)字鴻溝”，突破傳統(tǒng)金融物理網(wǎng)點(diǎn)的局限性，以降低信貸約束，提高相對(duì)貧困地區(qū)金融服務(wù)可得性；二是，要完善數(shù)字普惠金融體系，轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念，發(fā)揮數(shù)字金融與普惠金融的結(jié)合優(yōu)勢(shì)，降低金融服務(wù)門檻，提高相對(duì)貧困地區(qū)的金融覆蓋率，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量；三是，應(yīng)建立專屬貴州地區(qū)相對(duì)貧困群體的征信體系，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制和信息披露機(jī)制，提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性和普惠性；四是，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)字普惠金融知識(shí)的普及和教育，使貴州相對(duì)貧困群體能夠正確識(shí)別、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，合理利用金融工具，合理進(jìn)行生產(chǎn)信貸，充分發(fā)揮金融的經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)和收入再分配效應(yīng)。

4.4 完善居民生產(chǎn)生活保障體系，提高家庭的經(jīng)濟(jì)韌性

低收入群體預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，存在較為嚴(yán)重的家庭經(jīng)濟(jì)脆弱性，在遭遇風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)容易加深相對(duì)貧困。因此，貴州應(yīng)該完善居民生產(chǎn)生活保障體系，提高相對(duì)貧困家庭的經(jīng)濟(jì)韌性。具體而言，一是，要完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)保障，通過加強(qiáng)失業(yè)人員技能培訓(xùn)、成立創(chuàng)業(yè)基金和失業(yè)保障基金等措施，促進(jìn)相對(duì)貧困家庭非農(nóng)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，激發(fā)相對(duì)貧困家庭主動(dòng)脫貧的能力；二是，要完善保險(xiǎn)服務(wù)體系，在健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)機(jī)制的同時(shí)，發(fā)展普惠保險(xiǎn)、數(shù)字保險(xiǎn)，提高相對(duì)貧困地區(qū)的保險(xiǎn)參與率和保障水平，筑牢生產(chǎn)生活防線，提高相對(duì)貧困家庭的經(jīng)濟(jì)韌性，從而阻斷因?yàn)?zāi)致貧、因病致貧路徑。