馬拉松保險(xiǎn)的現(xiàn)狀審視、發(fā)展困境與路徑選擇

摘要：本文采用文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法等研究方法對(duì)馬拉松賽事中體育保險(xiǎn)所面臨的困境進(jìn)行了研究，探討未來(lái)發(fā)展對(duì)策。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，目前馬拉松保險(xiǎn)存在以下不足：（1）跑者投保意識(shí)薄弱；（2）專項(xiàng)保險(xiǎn)發(fā)展滯后；（3）現(xiàn)有保險(xiǎn)保障水平偏低，適用性不足；（4）馬拉松保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行機(jī)制不暢。對(duì)此，本文提出了提高大眾自覺(jué)投保意識(shí)、多渠道推進(jìn)馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)的發(fā)展、提升馬拉松保險(xiǎn)的賠付水平與適用范圍、保險(xiǎn)職能“前移”等建議，為積極推動(dòng)馬拉松體育賽事的健康發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：馬拉松保險(xiǎn)" 困境" 路徑" 馬拉松賽事

中圖分類號(hào)：G80" " " 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A" " " 文章編號(hào)：1006-8902-（2023）-06-111-3-LXY

作者簡(jiǎn)介：王穎（1998-），女，漢族，山東菏澤人，在讀碩士研究生，研究方向：體育人文社會(huì)學(xué)。

1、研究背景

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)掀起了“馬拉松熱”。根據(jù)中國(guó)田徑協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2019年全年馬拉松賽事數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，全國(guó)共舉辦1828場(chǎng)次規(guī)模賽事（800人以上路跑、300人以上越野及徒步活動(dòng)），覆蓋了全國(guó)31個(gè)省區(qū)市，參加人次達(dá)712萬(wàn)，平均每天的馬拉松賽事超過(guò)5場(chǎng)。隨著馬拉松參賽規(guī)模日益擴(kuò)大，參賽選手的運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，國(guó)內(nèi)相繼發(fā)生的馬拉松事故均牽扯到保險(xiǎn)問(wèn)題。例如，2004年廈門國(guó)際馬拉松，一名參賽選手因比賽誘發(fā)高隱蔽性病癥致殘，但因賽前保險(xiǎn)條款不明晰，保險(xiǎn)公司不理賠，告狀無(wú)門；2021年5月，在甘肅省白銀市景泰縣黃河石林山地馬拉松百公里越野賽中，由于賽前風(fēng)險(xiǎn)管控不到位，賽中遭遇大風(fēng)、降水、降溫的惡劣天氣，導(dǎo)致了一起21人死亡的重大突發(fā)公共安全事件（以下簡(jiǎn)稱“甘肅白銀山地馬拉松事件”），保險(xiǎn)賠償問(wèn)題隨即成為了關(guān)注重點(diǎn)。2019年國(guó)家體育總局頒發(fā)的《進(jìn)一步促進(jìn)體育消費(fèi)的行動(dòng)計(jì)劃（2019-2020年）》文件中提出，要加強(qiáng)體育保險(xiǎn)的宣傳，積極培育體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)大眾購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，翻檢國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并沒(méi)有馬拉松專屬保險(xiǎn)。雖然近年來(lái)保險(xiǎn)公司在很多重要的體育賽事中出現(xiàn)，從之前鮮為人知的體育保險(xiǎn)到成為體育賽事的主要贊助商品牌和合作伙伴，但是這些似乎并沒(méi)有為體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展開(kāi)辟出快速的增長(zhǎng)空間。綜合來(lái)看，我國(guó)馬拉松保險(xiǎn)的整體處于初步探索階段，多數(shù)保險(xiǎn)內(nèi)容均是保險(xiǎn)公司在意外事件頻發(fā)的背景下臨時(shí)開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)種類，具有較強(qiáng)的滯后性，體現(xiàn)出我國(guó)馬拉松保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)體系、保險(xiǎn)制度不完善等現(xiàn)狀。

鑒于此，在馬拉松賽事規(guī)模不斷擴(kuò)大與專項(xiàng)賽事保險(xiǎn)發(fā)展滯后的綜合背景下，深刻把握馬拉松保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)一步明確馬拉松保險(xiǎn)的發(fā)展困境，提出相應(yīng)的發(fā)展策略，對(duì)于推進(jìn)馬拉松賽事發(fā)展和完善體育保險(xiǎn)制度具有重要的理論意義與現(xiàn)實(shí)導(dǎo)向意義。

2、馬拉松保險(xiǎn)的發(fā)展困境

2.1、馬拉松跑者投保意識(shí)薄弱

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，體育保險(xiǎn)是民眾參與體育運(yùn)動(dòng)的必不可少的一部分，體育保險(xiǎn)運(yùn)用普及而深入。國(guó)際越野跑協(xié)會(huì)（ITRA）2021年的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)有超過(guò)10萬(wàn)名越野跑選手，甚至接近路跑歷史悠久的美國(guó)的越野跑選手的數(shù)量，由此可以看出田徑運(yùn)動(dòng)在中國(guó)的蓬勃發(fā)展。然而愿意購(gòu)買國(guó)際越野標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)的選手只有92人，這恰恰凸顯了國(guó)內(nèi)跑者投保意識(shí)薄弱，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和了解遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

具體而言，一是國(guó)內(nèi)馬拉松賽事水平參差不齊、參與人數(shù)眾多，參賽者參加賽事的頻率、是否系統(tǒng)接受過(guò)運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練專業(yè)知識(shí)情況不明，增大了馬拉松賽事的風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是馬拉松選手大多為業(yè)余選手，安全責(zé)任意識(shí)、自我法律約束和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)低于職業(yè)運(yùn)動(dòng)員，通常認(rèn)為賽事主辦方購(gòu)買的保險(xiǎn)足夠保障參賽安全，普遍不關(guān)注所投險(xiǎn)種及條款，且業(yè)余選手通常抱有休閑健身娛樂(lè)心態(tài)，面對(duì)較高費(fèi)用的體育保險(xiǎn)往往會(huì)認(rèn)為完全沒(méi)有必要；三是國(guó)內(nèi)馬拉松賽事繁多，業(yè)余賽事占的份額較大，但跑者對(duì)于投保渠道了解過(guò)少，在賽事中無(wú)法得到正確的商業(yè)保險(xiǎn)保障。

2.2、馬拉松賽事專項(xiàng)保險(xiǎn)發(fā)展滯后

馬拉松賽事專項(xiàng)保險(xiǎn)是馬拉松賽事成功舉辦的重要保障。2020年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》中提出，要大力發(fā)展體育領(lǐng)域的商業(yè)保險(xiǎn)，積極開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國(guó)的體育保險(xiǎn)主要集中于競(jìng)技運(yùn)動(dòng)領(lǐng)域，而我國(guó)的體育人口則主要集中于大眾運(yùn)動(dòng)和學(xué)校運(yùn)動(dòng)等領(lǐng)域，體育保險(xiǎn)的潛在市場(chǎng)巨大，未得到深度的開(kāi)發(fā)。而國(guó)內(nèi)針對(duì)體育項(xiàng)目類的專門化保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)服務(wù)相對(duì)較為滯后。以馬拉松運(yùn)動(dòng)來(lái)說(shuō)，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品通常以被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)體育活動(dòng)作為除外責(zé)任，例如中國(guó)平安保險(xiǎn)的“一年制綜合意外險(xiǎn)”內(nèi)容規(guī)定，被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)屬于責(zé)任豁免范圍。而大多數(shù)保險(xiǎn)公司通常把現(xiàn)有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品套用在馬拉松賽事上。僅有中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供馬拉松賽事專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，最高保額80萬(wàn)元，其中包括意外傷害、突發(fā)急性病醫(yī)療、高原病醫(yī)療補(bǔ)償、凍傷醫(yī)療補(bǔ)償、急性病身故等內(nèi)容。此外，中國(guó)人保、中國(guó)平安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等雖然是我國(guó)較早介入馬拉松賽事保障的大型保險(xiǎn)公司，其“人身意外傷害險(xiǎn)”基本上能夠覆蓋我國(guó)大部分正規(guī)馬拉松賽事，但卻并非是針對(duì)馬拉松賽事的專項(xiàng)人身保險(xiǎn)（表1）。

面對(duì)馬拉松賽事開(kāi)展火熱與意外事件層出不窮的現(xiàn)狀，一些保險(xiǎn)公司嘗試自主開(kāi)發(fā)了團(tuán)體跑步意外傷害保險(xiǎn)，條款增加了猝死和急性醫(yī)療事故項(xiàng)，但因其保費(fèi)較低、賽后失效，與一般意外險(xiǎn)比較沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的差別。

2.3、現(xiàn)有馬拉松賽事保險(xiǎn)保障水平偏低，適用性不足

當(dāng)前，我國(guó)馬拉松賽事保險(xiǎn)的整體發(fā)展較為滯后，以甘肅白銀山地馬拉松事件為例，由于在強(qiáng)度難度最高賽段遭遇大風(fēng)、降水、降溫的高影響天氣，導(dǎo)致21名參賽選手遇難。該事件因死亡賠償金額的問(wèn)題，一度引發(fā)了社會(huì)各界的熱烈討論。目前國(guó)內(nèi)的馬拉松賽事，大多由主辦方統(tǒng)一為參賽者投保（不強(qiáng)制投保）。依據(jù)表2可以看出團(tuán)體意外險(xiǎn)保額一般在5-50萬(wàn)元，少數(shù)保到100-200萬(wàn)元，而甘肅白銀山地馬拉松賽事，作為地方區(qū)域賽事，意外死亡最高保額僅為50萬(wàn)元，自然災(zāi)害救助保險(xiǎn)、個(gè)人人身險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的實(shí)際賠付額更低。從側(cè)面反映出當(dāng)前馬拉松保險(xiǎn)市場(chǎng)的保障水平偏低，且馬拉松比賽風(fēng)險(xiǎn)程度與保險(xiǎn)額度不匹配的問(wèn)題。此外，馬拉松賽事最容易忽視的是賽后由于關(guān)節(jié)功能及動(dòng)作模式不良造成的各種意外運(yùn)動(dòng)損傷，然而從甘肅白銀山地馬拉松事件所表現(xiàn)出的賠付現(xiàn)狀來(lái)看，除團(tuán)體意外、自然災(zāi)害救助、人身意外等險(xiǎn)種之外，并未涉及關(guān)于意外運(yùn)動(dòng)損傷等具有針對(duì)性的保險(xiǎn)，體現(xiàn)出當(dāng)前的馬拉松相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品局限、產(chǎn)品適用性不足等問(wèn)題。

2.4、馬拉松保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行機(jī)制不暢

馬拉松運(yùn)動(dòng)的流行，帶動(dòng)大量保險(xiǎn)公司與馬拉松賽事主辦方合作。隨著體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，馬拉松賽事與保險(xiǎn)業(yè)之間保險(xiǎn)贊助或直接冠名贊助的維護(hù)模式變得相對(duì)單一，暴露出賽前風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)薄弱、體育保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)不規(guī)范、理賠程序復(fù)雜滯后等問(wèn)題。具體而言，馬拉松比賽期間，保險(xiǎn)公司一般根據(jù)主辦方規(guī)定，安排工作人員駐守在指定醫(yī)院或者比賽重要地點(diǎn)，對(duì)可能出現(xiàn)的馬拉松事故提供直接賠償服務(wù)和緊急救援。但馬拉松急救保障難度大，且辦賽能力參差不齊，事故處理或許會(huì)告一段落，這種被動(dòng)的“事后補(bǔ)償”局面，卻從側(cè)面反映出賽事主辦方與保險(xiǎn)公司并未形成良好的合作機(jī)制，使得保險(xiǎn)公司無(wú)法深度保障參賽過(guò)程。因此，想要暢通馬拉松保險(xiǎn)的賠付機(jī)制，兩者必須加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，通過(guò)賽前深入、過(guò)程主動(dòng)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，來(lái)保障馬拉松賽事的長(zhǎng)久發(fā)展。

3、馬拉松保險(xiǎn)發(fā)展的路徑選擇

3.1、提高大眾自覺(jué)投保意識(shí)

當(dāng)前，大眾的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)方面存在較大不足是制約當(dāng)前馬拉松運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)普及的關(guān)鍵因素，而要破解這一問(wèn)題其核心在于強(qiáng)化人們對(duì)馬拉松運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使其認(rèn)識(shí)到體育運(yùn)動(dòng)在對(duì)于競(jìng)技的追求和自我超越的同時(shí)，伴隨的是巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引導(dǎo)人們認(rèn)識(shí)到體育運(yùn)動(dòng)所造成的身體傷害和財(cái)產(chǎn)損失由普通責(zé)任保險(xiǎn)承保，加強(qiáng)個(gè)人更理性地面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，接受馬拉松保險(xiǎn)制度。首先，賽事主辦方可通過(guò)賽前在賽事報(bào)名程序中詳細(xì)列出保險(xiǎn)內(nèi)容及風(fēng)險(xiǎn)須知，這樣能夠直接迅速的擴(kuò)大影響范圍；其次，賽事主辦方可在賽事官網(wǎng)、官方公眾號(hào)上進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例、事故新聞剖析，以文章或視頻的形式推送訊息，也可在跑者協(xié)會(huì)、跑友交流群中主動(dòng)推進(jìn)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，拓寬?cǎi)R拉松保險(xiǎn)的傳播渠道；同時(shí)，保險(xiǎn)公司如果能夠通過(guò)研發(fā)手機(jī)APP專門板塊或者賽事現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳手冊(cè)并配備專業(yè)人員進(jìn)行講解等多種手段來(lái)使人們更加方便快捷地主動(dòng)了解、自覺(jué)投保，將會(huì)提高其積極性，為人們?cè)隈R拉松保險(xiǎn)方面提供更多選擇。

3.2、多渠道推進(jìn)馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)的發(fā)展

現(xiàn)今，如果想要改變保險(xiǎn)公司單一的贊助參與形式，在未來(lái)可以嘗試推動(dòng)馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)。首先，針對(duì)馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)短缺、險(xiǎn)種單一的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司主導(dǎo)，積極調(diào)和與賽事主辦方的三方協(xié)作關(guān)系，構(gòu)建馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)購(gòu)買專業(yè)平臺(tái)，投保人即可在線咨詢進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)信息溝通；并在購(gòu)買、理賠等設(shè)置特別窗口，與網(wǎng)絡(luò)、二維碼等形式相結(jié)合，賽事主辦方須在平臺(tái)上發(fā)布賽事相關(guān)信息，保險(xiǎn)公司在平臺(tái)上整合并發(fā)布用于參加此類體育賽事可能需要的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)中介公司進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，使組織者或跑者安心便捷購(gòu)買，購(gòu)買后可自動(dòng)生成二維碼，可供于組委會(huì)的核查或理賠；其次，充分利用政府資源，從宏觀政策看，馬拉松賽事能夠帶動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大型馬拉松賽事作為代表城市的名片，起到了一定的宣傳效應(yīng)，對(duì)當(dāng)?shù)伢w育消費(fèi)市場(chǎng)有促進(jìn)。因此，政府可以與馬拉松協(xié)會(huì)相協(xié)同，結(jié)合當(dāng)?shù)氐呢?cái)政實(shí)力以及馬拉松賽事的基數(shù)，制定符合地區(qū)實(shí)情以及政府、馬拉松協(xié)會(huì)、跑者相聯(lián)動(dòng)的保險(xiǎn)方案，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以政府財(cái)政和體彩公益金加以支持的馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)；最后，建議國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)制度，能夠詳盡地記錄馬拉松項(xiàng)目、傷情、傷殘等級(jí)等內(nèi)容，整理體育保險(xiǎn)市場(chǎng)理賠數(shù)據(jù)，制成專項(xiàng)保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣不僅利于今后的分析和完善，還便于為其他高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)發(fā)展提供借鑒模式。

3.3、提升馬拉松保險(xiǎn)的賠付水平與適用范圍

隨著不斷的發(fā)展，馬拉松賽事除了傳統(tǒng)上的距離分類（半程、四分、全程），也延伸出了很多新的類型，例如，城市類馬拉松、名勝目的地類馬拉松、風(fēng)光類馬拉松、經(jīng)典路線類馬拉松等等，很多馬拉松比賽因?yàn)橐?guī)模、形式不受限應(yīng)運(yùn)而生。而我國(guó)對(duì)于馬拉松領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)匱乏，也是導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司不敢貿(mào)然涉足的主要原因。保險(xiǎn)公司可以通過(guò)整合以往賽事數(shù)據(jù)，由專門技術(shù)人員進(jìn)行評(píng)估不同馬拉松賽事的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以此為依據(jù)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行靈活區(qū)分，拓寬?cǎi)R拉松保險(xiǎn)的適用范圍；并通過(guò)定期回顧分析產(chǎn)品銷售及理賠情況，確保被保險(xiǎn)人獲得與保費(fèi)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，馬拉松運(yùn)動(dòng)帶來(lái)的不同風(fēng)險(xiǎn)，主要針對(duì)心肺功能、關(guān)節(jié)、肌肉、內(nèi)臟器官的耐受能力，除了以上運(yùn)動(dòng)損傷，在比賽中還可能出現(xiàn)的緊急情況有脫水、中暑等，最嚴(yán)重的就是心源性猝死。保險(xiǎn)公司要細(xì)分不同情況，來(lái)確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍、制定保險(xiǎn)費(fèi)率并不斷更新，提高賠付水平。

3.4、保險(xiǎn)職能“前移”，完善馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體系

長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)的賠償僅僅是對(duì)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人家屬的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不能改變不可逆?zhèn)Φ氖聦?shí)，而保險(xiǎn)職能“前移”能夠減少或防止損失。具體而言，一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，可以圍繞賽事籌備和組織過(guò)程提供專項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)就賽事管理團(tuán)隊(duì)、救援團(tuán)隊(duì)以及場(chǎng)地設(shè)施在內(nèi)的環(huán)境因素進(jìn)行全面衡量，做好事前的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與把控；另一方面，在賽前加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的宣傳，委派專業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行相關(guān)案例的風(fēng)險(xiǎn)分析和防控知識(shí)的講解，提高賽事主辦方的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和綜合素養(yǎng)。還要加強(qiáng)對(duì)賽事的監(jiān)控管理，嚴(yán)格把控賽事規(guī)模、積極完善賽前規(guī)劃、做好全程應(yīng)急預(yù)案，提高賽事風(fēng)險(xiǎn)處置與應(yīng)急管理水平，為主辦方預(yù)防、轉(zhuǎn)移和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提供必要的保障?？傊?，通過(guò)馬拉松保險(xiǎn)職能前移，完善馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品的全套服務(wù)體系，可以有針對(duì)性地設(shè)計(jì)不同賽事等級(jí)、賽事類型的險(xiǎn)種來(lái)改變保險(xiǎn)公司與賽事活動(dòng)的合作模式；為適應(yīng)專項(xiàng)體育保險(xiǎn)的快速發(fā)展需求，對(duì)相關(guān)專業(yè)的保險(xiǎn)人員也應(yīng)該提出更高的要求，積極引進(jìn)和培養(yǎng)更多復(fù)合型人才，增加保險(xiǎn)公司對(duì)馬拉松賽事的了解，使之對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力提高，最終實(shí)現(xiàn)提供優(yōu)質(zhì)的體育保險(xiǎn)服務(wù)資源，從而提升馬拉松保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買力。

4、結(jié)語(yǔ)

隨著全民健身的倡導(dǎo)和號(hào)召力，廣大人民群眾體育與健康需求不斷增強(qiáng)，健身人群不斷增長(zhǎng)，馬拉松這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)的熱情只增不減，而想實(shí)現(xiàn)馬拉松長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)，離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的保障。顯然當(dāng)前我國(guó)馬拉松相關(guān)保險(xiǎn)還處于初步發(fā)展的階段，其面臨著馬拉松跑者投保意識(shí)薄弱、馬拉松賽事專項(xiàng)保險(xiǎn)發(fā)展滯后、馬拉松賽事保險(xiǎn)保障水平偏低、適用性不足，以及馬拉松保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行機(jī)制不暢等問(wèn)題。因此，要通過(guò)提高大眾自覺(jué)投保意識(shí)、多渠道推進(jìn)馬拉松專項(xiàng)保險(xiǎn)的發(fā)展、提升馬拉松保險(xiǎn)的賠付水平、拓寬?cǎi)R拉松保險(xiǎn)的適用范圍、馬拉松保險(xiǎn)職能“前移”和完善產(chǎn)品服務(wù)體系等路徑破解當(dāng)前我國(guó)馬拉松保險(xiǎn)的發(fā)展困局。誠(chéng)然，不管是馬拉松賽事組織者、馬拉松跑者還是保險(xiǎn)行業(yè)，都應(yīng)當(dāng)致力于傳導(dǎo)一種健康保障、健康生活的理念和形象，持續(xù)完善我國(guó)馬拉松保險(xiǎn)的發(fā)展格局，助推體育保險(xiǎn)成為體育事業(yè)健康發(fā)展的重要力量。

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