優(yōu)化銀行上門收款方式 助力企業(yè)降本增效

王躍平

（重慶高速公路集團(tuán)有限公司，重慶 401147）

一、實(shí)施背景

隨著移動(dòng)支付便捷性，以及地區(qū)“年票套餐、營(yíng)改增、紙改電”等高速公路收費(fèi)政策的推廣，高速公路收費(fèi)站通行費(fèi)現(xiàn)金的收取已經(jīng)越來(lái)越少。結(jié)合G 集團(tuán)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，開展“增收節(jié)支提質(zhì)增效”專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，全員牢固樹立過(guò)“緊日子”思想，降本增效工作理念深入人心。集團(tuán)挖掘日常工作的降本潛力，從源頭上降低管理成本，考慮把銀行上門收款服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，將現(xiàn)金收入集中式管理，從而降低上門服務(wù)成本費(fèi)用。

二、實(shí)施方案

（一）方案試點(diǎn)

將R 公司路段通行費(fèi)收入現(xiàn)金投包匯總到一個(gè)站點(diǎn)，由該站點(diǎn)與銀行進(jìn)行繳款對(duì)接。

（二）具體實(shí)施要點(diǎn)

解繳款站點(diǎn)選址，原則上選擇公司交通車方便，對(duì)接銀行方便、通行費(fèi)較多的站點(diǎn)。運(yùn)送方式由公司的交通車運(yùn)送，不改變交通車的運(yùn)行時(shí)間和?？空军c(diǎn)，可選擇作為片區(qū)中轉(zhuǎn)的收費(fèi)站。

運(yùn)輸安全保障，利用現(xiàn)有交通車順道押送，每輛車增加定制1 個(gè)保險(xiǎn)柜（箱）并固定于車內(nèi)適當(dāng)位置；加裝云攝像頭兩個(gè)（保險(xiǎn)柜和駕駛室上方，對(duì)角安放）；定制放入保險(xiǎn)柜的小型繳款箱（每站點(diǎn)1 ～2 個(gè)），保險(xiǎn)柜鑰匙及密碼要求專人專管。

具體操作流程：各站當(dāng)班管理人員將現(xiàn)金封包裝入小型繳款箱，放進(jìn)固定在交通車上的大保險(xiǎn)柜；駕駛?cè)藛T負(fù)責(zé)銀箱數(shù)量簽收確認(rèn)；交通車到達(dá)負(fù)責(zé)解繳款站點(diǎn)，管理人員負(fù)責(zé)接收各站銀箱，將封包從小型解款箱中取出清點(diǎn)、登記，押運(yùn)車輛到達(dá)之前暫投入本站夜間金庫(kù)；負(fù)責(zé)解繳款站點(diǎn)負(fù)責(zé)押運(yùn)人員交接解款銀箱。負(fù)責(zé)解繳款站點(diǎn)負(fù)責(zé)收集銀行反饋的長(zhǎng)短款、假鈔信息并告知對(duì)應(yīng)收費(fèi)站，負(fù)責(zé)在專用信息群內(nèi)公示銀行入賬回單，各站及時(shí)核對(duì)，有問(wèn)題及時(shí)與銀行聯(lián)系。

（三）費(fèi)用測(cè)算

一次性投入：保險(xiǎn)柜2 個(gè)、繳款箱20 個(gè)，費(fèi)用約2 萬(wàn)。

日常性投入：銀行上門收款服務(wù)預(yù)算費(fèi)用8 萬(wàn)/年；現(xiàn)金押送保險(xiǎn)，預(yù)算費(fèi)用3 萬(wàn)/年（1.5 萬(wàn)/年×2 車）。

（四）方案優(yōu)缺點(diǎn)分析

優(yōu)點(diǎn)：降本增效，節(jié)約銀行上門收款支出，降低公司管理成本。歷年銀行上門收款費(fèi)用支出65 萬(wàn)元/年，優(yōu)化后11 萬(wàn)元/年（包含保險(xiǎn)費(fèi)用），節(jié)省54 萬(wàn)元/年。

缺點(diǎn)：每日現(xiàn)金通過(guò)交通車押送的安全風(fēng)險(xiǎn)，押運(yùn)公司對(duì)上門服務(wù)收款時(shí)間要求比較苛刻，要求各收費(fèi)站核銷、交通車運(yùn)送流暢。銀行由于人員短缺等問(wèn)題，清點(diǎn)通行費(fèi)操作比較繁瑣，柜臺(tái)壓力大、工作人員有情緒。

應(yīng)對(duì)措施：完善安防設(shè)施和管理制度，強(qiáng)化現(xiàn)金安全風(fēng)險(xiǎn)管控；購(gòu)買現(xiàn)金押送安全保險(xiǎn)，彌補(bǔ)現(xiàn)金安全風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失；推行收費(fèi)站非現(xiàn)金支付，減少收費(fèi)站通行費(fèi)現(xiàn)金數(shù)量，減少風(fēng)險(xiǎn)。

（五）集團(tuán)推廣

R 公司在取得試點(diǎn)成功下，集團(tuán)財(cái)務(wù)部與路網(wǎng)公司溝通，討論在全集團(tuán)營(yíng)運(yùn)公司推廣。集團(tuán)管轄13 個(gè)營(yíng)運(yùn)公司，原有152 個(gè)銀行上門收費(fèi)站點(diǎn)，合作的銀行有工行、農(nóng)商行、建行、郵政銀行等。集團(tuán)財(cái)務(wù)部通過(guò)采用競(jìng)爭(zhēng)性比選簡(jiǎn)易詢價(jià)方式，確定了工商銀行作為優(yōu)化后上門收款的唯一服務(wù)銀行。

三、取得成效

銀行上門收費(fèi)站點(diǎn)數(shù)從原來(lái)的152 個(gè)減少至35 個(gè)，減少了117 個(gè)收款站點(diǎn)，收款服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)從每個(gè)站點(diǎn)8.7 萬(wàn)元/年降低至8萬(wàn)元/年。實(shí)行優(yōu)化模式后，每年銀行上門收款費(fèi)用510 萬(wàn)元（第一年購(gòu)置保險(xiǎn)柜、繳款箱等固定資產(chǎn)費(fèi)用100 萬(wàn)元），僅為原費(fèi)用的37%，每年可節(jié)約880 萬(wàn)元。

優(yōu)化銀行上門收款方式為財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)融合典型案例，在集團(tuán)實(shí)施后取得較好的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和示范效應(yīng)。通過(guò)采用新的工藝流程，使影響成本的結(jié)構(gòu)性因素得到改善，為其他管理成本進(jìn)一步降低提供新的空間，有利于增加企業(yè)利潤(rùn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，幫助取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。