強化基層行內控合規(guī)與案防生態(tài)機制建設服務高質量發(fā)展

李少珍

近年來，隨著內控管理力度的不斷加大，商業(yè)銀行各層級內控合規(guī)與案防管理水平不斷提升。當前，“合規(guī)人人有責”“合規(guī)創(chuàng)造價值”“內部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念在商業(yè)銀行基層行逐步得到了全面的認同，商業(yè)銀行員工的內控自律意識得到了明顯的增強，業(yè)務經營風險得到了有效的控制。但應清醒地看到，隨著業(yè)務經營的快速發(fā)展，外部經營環(huán)境的不斷變化，各類案件的不斷出現(xiàn)，也對內控管理工作提出了新的要求、新的考驗。因此，當前形勢下，對于商業(yè)銀行基層行來說，如何正確處理好內控合規(guī)與案防全流程管理中存在的問題，有效防范和化解各種經營風險，確?；鶎有懈黜棙I(yè)務經營實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健快速發(fā)展，已成為我們不得不面對的一個課題。

守正創(chuàng)新，探索實踐內控合規(guī)與案防生態(tài)圈建設

“合規(guī)是銀行穩(wěn)健經營、行以致遠的重要基石”。近年來，工商銀行廣州從化支行（以下簡稱“從化工行”）始終嚴格貫徹執(zhí)行工行黨委“48字”工作思路，緊跟廣州分行的工作安排，堅持守正創(chuàng)新，壓實內控案防主體責任，持續(xù)完善內控案防管理機制，持續(xù)探索構建基層行內控合規(guī)與案防生態(tài)機制，不斷提高案件風險防范化解能力，實現(xiàn)風險防控能力有效提升，持續(xù)保持零業(yè)內案件、零重大責任事件、零重大負面輿情的良好經營環(huán)境，夯實了高質量發(fā)展安全基礎。

1.堅持四個著力點全面推進基層行“內控合規(guī)與案防生態(tài)機制建設”

從化工行在生態(tài)機制建設中，牢牢把握四個著力點：一是多種手段綜合運用，著力于為業(yè)務發(fā)展保駕護航，推動高質量發(fā)展。二是因地制宜，著力于解決實際問題，突出結果導向。三是著力于“治未病”，做實做透警示教育工作。四是著力于科技賦能，充分利用大數據提升內控合規(guī)與案防實效（見圖2）。

2.以打造內控案防生態(tài)為目標，構建事前、事中、事后的閉環(huán)內控合規(guī)與案防管理體系

從四個著力點出發(fā)，從化工行積極應對、主動思變，以大數據、云計算、人工智能等先進科技系統(tǒng)的應用為支持，將內控合規(guī)與案防管理端口從事后向事中、事中向事前同步遷移，打破數據壁壘，有效應用各種數據實現(xiàn)全面動態(tài)監(jiān)測捕捉基層行合規(guī)管理信息，深挖可探測業(yè)務及管理活動事前、事中、事后的關鍵環(huán)節(jié)與關鍵風險畫像，持續(xù)輸出賦能輻射全渠道業(yè)務發(fā)展、風險管控、戰(zhàn)略落地，全方位強化內控合規(guī)與案防管理（見圖3）。

在事前：主要在于準確識別和預判風險信號。深入挖掘數據資產的價值，精準捕捉客戶、員工、機構、監(jiān)管、業(yè)務場景、行業(yè)等存在的合規(guī)風險信號，提前做好風險識別與預警。在事中：科學防范風險事件發(fā)生。甄別符合合規(guī)風險特征的交易行為，在交易實施進程中采取有效措施進行事中干預，防止發(fā)生實質性風險，有效阻斷風險傳播的鏈條。在事后：精準施策彌補管理漏洞。整合多樣化的內控合規(guī)管理工具，多維度挖掘各專業(yè)條線、業(yè)務類型合規(guī)管理的風險畫像，精準鎖定違規(guī)高發(fā)地帶，快速響應實施處置，有效圍堵內控案防與合規(guī)管理漏洞。

從化工行通過“事前、事中、事后”三維度，捋清管理缺陷與薄弱點，建立清晰的合規(guī)風險信號、核心風險點、重點關注人員、問題整改與問責臺賬等一系列臺賬，全視圖管理、全鏈路追蹤，推動內控合規(guī)全流程閉環(huán)管理，筑底夯基，完善合規(guī)管理的長效機制，有效實現(xiàn)從“守住風險”到“管好風險”的變革（見圖4）。

真抓實干，推進內控合規(guī)與案防生態(tài)圈建設顯成效

“風控強基、人才興業(yè)”推動工商銀行夯實基礎、行穩(wěn)致遠。在上級行的指導下，從化工行以風控強基為基石，從員工、機構、監(jiān)管、場景與行業(yè)、客戶等維度出發(fā)，真抓實干全面開展內控案防行動實踐，在全面學習上下功夫、在全面培訓上下功夫、在全面防控上下功夫，引領全轄員工對內控案防工作“是什么、干什么、怎么干”了然于胸，推進內控合規(guī)與案防生態(tài)圈建設顯成效。

1.員工維：沉浸式創(chuàng)新培訓+有效行為管理+正向激勵發(fā)揮監(jiān)督制衡作用

從員工維視角出發(fā)，從化工行一是加強員工合規(guī)意識培養(yǎng)，通過定期培訓、合規(guī)文化宣傳等方式，提高員工的合規(guī)意識和合規(guī)經營水平。二是完善員工管理制度，包括員工行為規(guī)范、違規(guī)問責追究等方面，建立員工合規(guī)守則和行為準則。三是加強員工日常行為監(jiān)管，通過對員工工作表現(xiàn)、言行舉止等方面的觀察和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。四是聚焦進行沉浸式場景訓練。結合業(yè)務經營實際，創(chuàng)新多樣化的內控案防治理方式，持續(xù)開展各類違規(guī)事件、典型風險事件及涉刑典型案例等的沉浸式場景訓練與行動學習特色工作，將內控案防關口前移，群策群力全力推進內控案防工作治理，取得較好成效。僅2023年上半年，從化工行接受上級行相關系統(tǒng)核查員工異常行為減幅57%，核實為異常0件，同比減少3件，減幅達100%。

【內控案防實踐案例】建立“黨群先鋒隊員”，第一時間查處有異常的網點人員

在上級分行指導支持下，從化工行探索建立了一支“黨群先鋒隊”隊伍，通過正向激勵，充分發(fā)揮黨員群眾監(jiān)督作用，提升履責控險效能。上一年二季度，支行通過群眾監(jiān)督了解到一名員工有異常行為。從化工行高度重視，迅速進行調查核實處置，果斷采取措施，將該員工調離原工作崗位，同時第一時間審查其做過的業(yè)務，堅決維護客戶利益。由于應對及時有效，避免了一起可能的風險事件，避免了客戶的潛在損失，并進一步為業(yè)務的發(fā)展保駕護航。

2.機構維：強調各司其職+行動學習促內控提升

從機構維視角出發(fā)，從化工行充分發(fā)揮各專業(yè)線以及各網點機構的積極性，明確各崗位的內控案防要求并進行履職督導。一是加強機構內部組織架構的完善，確保各部門、各崗位的職責明確，形成有效的協(xié)作和制約機制。二是加強內部監(jiān)督機制建設，通過內部審計、紀檢監(jiān)察等方式，及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構內部的違規(guī)行為和問題。三是強化機構風險控制，建立完善的風險評估、監(jiān)測、預警和應對機制，有效防范各類風險事件的發(fā)生。

【內控案防實踐案例】開展行動學習，聚焦各部門各網點整改和提升

為了解決和提升各部門各網點內控案防方面的個性化問題，從化工行制訂“行動-反思-改進提升-再行動”的循環(huán)行動學習方案。由支行、網點負責人扛起團隊“主心骨”作用，帶領員工深入開展行動學習實踐，將所學知識轉化為應用，融入到實際工作當中化解問題，從實踐中悟，堅持干中學，干為學之用，在行動中反思當前自身及支行經營發(fā)展面臨的矛盾與困惑。從實踐來看，通過行動學習，各部門各網點聚焦個性化問題并聚焦和落實解決方案，有效提升了內控案防實效。

3.監(jiān)管維：加強溝通+整改問責+“N次轉培訓”和“N次點評”

從監(jiān)管維視角出發(fā)，從化工行一是嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，自覺接受監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查。二是加強與監(jiān)管機構的溝通和協(xié)調，及時了解和掌握監(jiān)管要求，不斷完善自身合規(guī)管理體系。三是對監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并嚴肅追究相關責任人的責任，確保整改工作的落實到位。四是進一步加強學習與培訓，避免重蹈覆轍。

【內控案防實踐案例】開展“N次轉培訓”和“N次點評”，尋找管理漏洞促轉化提升

從化工行定期收集發(fā)布銀行業(yè)務監(jiān)管處罰相關報告，通過行內行外互聯(lián)網工具轉發(fā)至轄內各部門、網點學習，提煉要點引導各部門、網點員工對照公布的處罰情況、處罰要點認真檢視自身經營工作存在的漏洞，舉一反三規(guī)范管理。

從化工行開展內控案防“N次轉培訓”和“N次點評”。在支行班子給支行中層干部進行內控案防專項培訓之后，支行統(tǒng)一制作培訓課件，由各部門經理、各網點負責人給其團隊員工做一次內控案防的專項培訓。培訓結束后，支行行長們進行點評，并現(xiàn)場提問員工，測評員工對相關合規(guī)案防知識及案例的掌握程度，進而幫助員工真正能將內控案防理念入心入腦并能夠轉化為自覺行動。

4.場景與行業(yè)維：分類制定場景與行業(yè)策略+重點業(yè)務防控+科技賦能內控提升

從場景與行業(yè)維視角出發(fā)，從化工行在分行的指導與支持下，結合本行實際情況，制定內控案防策略。一是針對不同業(yè)務場景與行業(yè)，制定相應的合規(guī)管理方案和操作規(guī)程，確保業(yè)務合規(guī)經營。二是對可能存在的風險點和違規(guī)行為進行深入分析，采取相應的預防措施。三是針對不斷變化的業(yè)務環(huán)境和行業(yè)需求，及時調整和完善合規(guī)管理策略，確保始終與業(yè)務發(fā)展相適應。四是在場景策略中加強科技賦能。為充分發(fā)揮智能排查對員工異常行為以及異常業(yè)務監(jiān)測、驗證、分析作用，根據在基層網點風險排查實踐中發(fā)現(xiàn)的風險隱患及風險點，從化工行積極配合上級行開展監(jiān)督模型的研發(fā)工作，以數字內控賦能內控合規(guī)治理。

【內控案防實踐案例】開展基于業(yè)務場景的沉浸式內控合規(guī)場景訓練促提升

從化工行針對銀行內部員工創(chuàng)新采用沉浸式內控合規(guī)場景訓練。該訓練通過模擬銀行的實際業(yè)務場景和業(yè)務流程，使員工身臨其境地體驗和理解合規(guī)的重要性。

訓練通常包括以下關鍵步驟：一是設定場景。首先，選擇典型的銀行業(yè)務場景，例如公司信貸、普惠業(yè)務、柜面服務、理財產品銷售等。每個場景都包含合規(guī)的關鍵要素和潛在風險點。二是角色扮演。員工被分配到不同的角色中，例如運營主管、對公客戶經理、個人客戶經理、客服經理人員等。每個角色都有其特定的職責和業(yè)務流程，需要遵守的合規(guī)要求也各有不同。三是模擬操作。在模擬場景中，員工需要根據預設的情境和任務進行操作。這些操作需要符合合規(guī)要求，包括業(yè)務流程、客戶識別、文件簽署等方面。四是合規(guī)分析。在每個場景結束后，主持人員會對場景中涉及的合規(guī)要素進行分析和講解，幫助員工更好地理解合規(guī)要求，并了解如何在實際工作中應用這些要求。五是反饋與評估：訓練結束后，會對參與員工的表現(xiàn)在評估環(huán)節(jié)進行反饋和評分。通過沉浸式內控合規(guī)場景訓練，從化工行幫助員工更加深入地了解合規(guī)的重要性，并增強他們的合規(guī)意識。

5.客戶管理服務維：加強信息管理+客戶公眾教育引導+幫助客戶解決問題

從客戶管理服務維視角出發(fā)，在內控案防領域，從化工行重視以客戶為中心。一是加強客戶信息管理，完善客戶信息保密制度，防范客戶信息泄露。二是加強與客戶的溝通和協(xié)調，及時了解客戶需求和意見反饋，積極解決客戶問題和糾紛。三是積極組織參與反詐騙與反洗錢等宣傳工作，提升客戶安全意識。

【內控案防實踐案例】工行廣州從化旺城支行成功堵截電信詐騙

近期，工行廣州從化旺城支行成功堵截電信詐騙，獲贈客戶感謝信。事發(fā)當天，客戶葉女士來到該行網點要求辦理存款業(yè)務，邊打電話邊情緒激動地表示辦理完存款業(yè)務后，還要變更綁定的手機號碼。網點工作人員察覺到客戶這一行為的異常，回憶起支行沉浸式場景訓練關于“電信詐騙”中學習到的知識，便立即聯(lián)動當班主管協(xié)助跟進。了解到有位自稱上海公安工作人員給這位葉女士打電話，說有人冒用她的手機號碼發(fā)送了上萬條的詐騙信息，她名下的銀行賬戶將被凍結，叫她趕緊把各家銀行的資金轉到同一家銀行并更改綁定的手機號碼。當班主管基本確認葉女士遇到了“電信詐騙”，經過耐心引導及勸阻，指引客戶向轄區(qū)派出所報案，有效保護了客戶資金安全。

實際上，從化工行一直致力于加強金融公眾教育工作，持續(xù)在從化城區(qū)主要廣場設立反洗錢宣傳點，向群眾發(fā)放《反洗錢知識手冊》，向客戶普及反洗錢知識；結合各種宣傳日時間節(jié)點，針對老年人、學生、社區(qū)居民、進城務工人員等重點群體，以及洗錢、電信網絡詐騙、涉黑涉惡等案件頻發(fā)的重點地區(qū)和行業(yè)領域開展有針對性的宣傳；通過營業(yè)網點、微信、海報、現(xiàn)場講解等多種渠道，開展宣傳工作，積極營造良好的輿論氛圍與支付結算環(huán)境，進一步履行金融機構的社會責任和義務。

鑒于越來越嚴峻的內外形勢，從化工行深入踐行金融工作的政治性和人民性，落實總行黨委決策部署，在上級行的指導下，統(tǒng)籌經營發(fā)展與風險管控，持續(xù)完善提升內控合規(guī)與案防管理能力。下一步，從化工行將在上級行的帶領下，繼續(xù)從客戶、員工、機構、監(jiān)管、場景等多個維度持續(xù)構建基層行內控案防合規(guī)生態(tài)機制，不斷提升內控合規(guī)價值創(chuàng)造能力，為推動實現(xiàn)業(yè)務高質量發(fā)展提供堅實保障。

責任編輯_趙曉璐