綠色保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展研究

高永琪

(中南民族大學(xué) 經(jīng)濟學(xué)院,湖北 武漢 430074)

0 引言

2023年中央一號文件提出,強化農(nóng)業(yè)科技和裝備支撐,大力推進農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。2016年中央一號文件就已經(jīng)提出推動農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展?！吨腥A人民共和國氣候變化第二次兩年更新報告》顯示,2018年農(nóng)業(yè)活動產(chǎn)生的溫室氣體占全國溫室氣體排放總量的6.7%,僅次于能源活動和工業(yè)活動。中國作為農(nóng)業(yè)大國,自古以來受限于人多地少的農(nóng)情,主要以資源消耗的粗放經(jīng)營方式為主,造成農(nóng)業(yè)面源污染和農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境退化。溫室氣體的大量排放嚴重威脅人類生存,農(nóng)業(yè)碳排放問題越來越受到社會各界的廣泛關(guān)注。因此,要堅持把轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式擺在推動形成綠色低碳農(nóng)業(yè)的突出位置。2018年,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展技術(shù)導(dǎo)則》明確提出,要形成農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展模式,通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展技術(shù)體系、綠色生產(chǎn)方式、綠色投入品創(chuàng)制等路徑推動農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

農(nóng)業(yè)碳排放主要來自農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜等投入品的使用,農(nóng)業(yè)機械的燃油碳排放、農(nóng)耕過程中有機碳的遺失等方面。因此,農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展要加快科技創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式。而小農(nóng)戶多屬于風(fēng)險厭惡者,采用新的農(nóng)業(yè)科技和生產(chǎn)方式勢必會帶來新的風(fēng)險。為了分散新風(fēng)險,綠色保險應(yīng)運而生。綠色保險是綠色金融的重要組成部分,以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)。現(xiàn)階段,不少保險公司為助力農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展,開始探索“綠色+農(nóng)險”的綠色保險模式,不斷創(chuàng)新綠色農(nóng)險產(chǎn)品、提升保障力度、擴大覆蓋范圍。

當(dāng)前,張智等[1]認為農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需依靠各部門協(xié)調(diào)合作,但各部門間存在職能分散、協(xié)調(diào)難度大、工作落實不到位、信息技術(shù)服務(wù)滯后等問題。蔣蓉[2]指出大多數(shù)小農(nóng)戶并沒有充分領(lǐng)悟到綠色發(fā)展理念的重要內(nèi)涵,加之自身文化水平有限,依然借助傳統(tǒng)經(jīng)驗進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。李明賢等[3]提出,為了提高生產(chǎn)效率,在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中大量施用化肥、農(nóng)藥等有毒有害物質(zhì),使得農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)變差,造成農(nóng)業(yè)大范圍面源污染,嚴重影響了我國農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險的環(huán)境保護效應(yīng)可以有效緩解這些問題。馬九杰等[4]利用雙向固定效應(yīng)模型和中介效應(yīng)模型對農(nóng)業(yè)保險碳減排進行實證分析,發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險顯著減少了農(nóng)業(yè)碳排放總量,但目前綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品稀缺、保險賠付流程復(fù)雜等問題阻礙了農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。李燕等[5]通過構(gòu)建2001-2015年全國31個省份的農(nóng)業(yè)投入產(chǎn)出與污染排放面板數(shù)據(jù),利用GML指數(shù)方法對農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)率進行測算,得出農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)率呈現(xiàn)顯著的促進作用。

然而,在農(nóng)業(yè)保險促進農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展進程中還存在農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展配套體系不完善、綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新不足、小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)意識缺乏、綠色食品認證制度落后等問題。基于此,羅向明等[6]提出政府應(yīng)該調(diào)整優(yōu)化現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險補貼政策,實施差異化保險費率,以此建立適合農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險補貼機制。李強等[7]指出當(dāng)前的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展可以考慮從保險費率、綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、綠色生產(chǎn)理念宣傳等方面進行引導(dǎo),從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險綠色發(fā)展。田云[8]建議可以加大對綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展理念的宣傳力度,增強小農(nóng)戶的環(huán)保意識;同時,加大對綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣應(yīng)用,讓更多的小農(nóng)戶參與其中。李勝文等[9]提出,要充分考慮農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的新風(fēng)險,真正滿足小農(nóng)戶的現(xiàn)實需求。雖然學(xué)術(shù)界已關(guān)注到農(nóng)業(yè)保險的環(huán)境保護效應(yīng),但是對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展助力農(nóng)業(yè)碳減排仍缺乏研究。因此,本文將從農(nóng)業(yè)保險綠色發(fā)展這一角度出發(fā),結(jié)合其對農(nóng)業(yè)碳減排的重大意義,在理論層面對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展進行探討。

1 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的意義及成效

1.1 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的意義

據(jù)北京市消費者協(xié)會的調(diào)查報告顯示,隨著生活水平的提高,消費者對有毒有害物質(zhì)殘留、違規(guī)使用添加劑等食品安全因素的重視程度不斷加深。消費者對綠肥稻米平均溢價支付水平為61.69%,綠色農(nóng)產(chǎn)品消費呈現(xiàn)出上升趨勢[10]。中國綠色食品發(fā)展中心數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,全國綠色食品行業(yè)有效用標(biāo)單位數(shù)量達23 493家,同比增長21.59%;全國綠色食品行業(yè)有效用標(biāo)產(chǎn)品數(shù)量達51 071個,同比增長19.50%;從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看,2021年中國綠色農(nóng)林及加工產(chǎn)品41 248個,占全國綠色食品產(chǎn)品總數(shù)的80.77%,占比最大。由此可見,近年來人們對綠色農(nóng)產(chǎn)品的市場需求量逐漸上升。

農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需要大力培育新型農(nóng)民,引入綠色農(nóng)業(yè)技術(shù),輔以高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)種、有機肥料、生物農(nóng)藥等。上述生產(chǎn)資料目前處于研究階段,其收益存在未知性與風(fēng)險性。小農(nóng)戶是零散且缺乏組織性的,抗風(fēng)險能力相對較弱,其在沒有獲得預(yù)期收益前往往不會輕易嘗試低毒農(nóng)藥、化肥等。加之常規(guī)性農(nóng)業(yè)保險,對綠色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支持存在空缺,制約了農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險作為現(xiàn)代金融工具的重要組成部分,具有農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障和環(huán)境保護的雙重功能,是改善農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、推動農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的手段之一。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展通過影響小農(nóng)戶的生產(chǎn)決策、改變區(qū)域內(nèi)種植結(jié)構(gòu)、形成農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營,進而減少單位面積內(nèi)農(nóng)藥、化肥等有毒有害生產(chǎn)資料的投入量,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化,推動農(nóng)業(yè)技術(shù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,以實現(xiàn)降低農(nóng)業(yè)碳排放強度的目標(biāo)。

因此,為分散農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展中引致的新風(fēng)險,加快農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展,需要不斷拓展創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險綠色發(fā)展的新空間,引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險向農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展領(lǐng)域傾斜,給農(nóng)業(yè)保險增“綠”。

1.2 農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展成效與現(xiàn)實成果

1.2.1 農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展成效

黨的十八大以來,我國農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展實現(xiàn)了良好開局,綠色低碳轉(zhuǎn)型成效顯著(表1)。

一是綠色農(nóng)產(chǎn)品供給能力不斷增強。2020年,全國農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展指數(shù)76.91,比2015年提高了2.29%;全國綠色食品、有機農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志獲證單位總數(shù)23 639家,獲證產(chǎn)品總數(shù)50 295個;全國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全例行監(jiān)測合格率達到97.8%。

二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料利用率提高。2021年,全國耕地質(zhì)量平均等級達到4.76,比2014年提高0.35個等級;農(nóng)田灌溉水有效利用系數(shù)達到0.568,比2011年前提高了0.052個等級;化肥、農(nóng)藥利用率均超過40%,使用量連續(xù)多年負增長;全國畜禽糞污綜合利用率達到76%以上,比2015年提高了16個百分點;秸稈綜合利用率超過87%,比2012年提高了13個百分點;農(nóng)膜回收利用率穩(wěn)定在80%以上;低毒微毒農(nóng)藥占比達85%;全國主要農(nóng)作物病蟲害綠色防控覆蓋率達46%;受污染耕地安全利用率超過90%。

三是農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境保護效果明顯。2021年,農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)得到有效修復(fù),全國森林覆蓋率為23.04%;草原綜合植被蓋度達到58%;建成全球單體量最大、保存能力最強的國家農(nóng)作物種質(zhì)資源庫;國家級畜禽遺傳資源保護品種保護率達92.4%。

1.2.2 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的現(xiàn)實成果

現(xiàn)有的綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品主要包括:綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益(收入)保險、病死畜禽無害化處理成本保險、農(nóng)業(yè)碳匯指數(shù)保險等(表2)。

綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益(收入)保險。綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益(收入)保險按照政府引導(dǎo)、市場運作、自愿參與的基本原則試點開展,采取參保農(nóng)戶、農(nóng)企自繳20%,省級財政補貼80%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。通過資金支持激勵小農(nóng)戶主動調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式,引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)由“不良”“低劣”向“綠色”“有機”方向提升。小農(nóng)戶通過投保綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益(收入)保險,轉(zhuǎn)移自然風(fēng)險及市場價格波動風(fēng)險造成的收入損失,保障基本收入。

病死畜禽無害化處理成本保險。2013年,人保財險積極探索構(gòu)建病死畜禽與無害化處理相結(jié)合模式,形成“政府監(jiān)督+財政支持+保險聯(lián)動”三方合力的運行機制。該保險以病死畜禽無害化處理為保險理賠的前置條件,在病死畜禽無害化處理結(jié)束后,將養(yǎng)殖保險賠款與無害化處理成本保險賠款同步賠付給養(yǎng)殖場(戶)。該保險通過商業(yè)保險機制,引導(dǎo)養(yǎng)殖場(戶)將病死豬集中碳化處理,積極解決“病死畜禽亂扔”引致的環(huán)境污染問題,促進傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

農(nóng)業(yè)碳匯指數(shù)保險。該保險首先根據(jù)品種、生長特性等屬性對承保區(qū)域內(nèi)的農(nóng)作物進行劃分,進而對其固碳能力進行詳細分析與測量,以其碳匯損失作為保險理賠依據(jù),保險責(zé)任包括自然災(zāi)害(火災(zāi)、凍災(zāi)、洪災(zāi)等),區(qū)域內(nèi)土壤肥力不足,監(jiān)管不力等造成的碳匯損失。當(dāng)碳匯損失達到保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)時,保險公司按照約定標(biāo)準(zhǔn)進行賠償。

表2 新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品比較

2 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的機制

農(nóng)業(yè)保險促進農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的三條正向影響機制:激勵小農(nóng)戶選擇綠色生產(chǎn)、促進農(nóng)業(yè)技術(shù)進步、調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式(圖1)。

2.1 農(nóng)業(yè)保險激勵小農(nóng)戶傾向綠色生產(chǎn)

農(nóng)業(yè)保險作為激勵農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的重要手段之一,主要從以下三方面激勵小農(nóng)戶進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。第一,農(nóng)業(yè)保險可借助其風(fēng)險保障功能,對投保人實施動態(tài)保費機制。譬如當(dāng)投保人自發(fā)進行綠色生產(chǎn)時,保險公司可酌情降低保費、給予相應(yīng)的投保優(yōu)惠,以增強小農(nóng)戶綠色生產(chǎn)的積極性。第二,農(nóng)業(yè)保險發(fā)展能夠推動小農(nóng)戶進行土地流轉(zhuǎn),擴大生產(chǎn)規(guī)模,實現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營。以小農(nóng)戶為生產(chǎn)主體的分散經(jīng)營方式,間接增加機械燃油碳排放。土地規(guī)模經(jīng)營有助于機械化生產(chǎn),提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率,降低機械燃油碳排放。同時,土地規(guī)模經(jīng)營有助于實時監(jiān)測土地生產(chǎn)力情況、開展耕地保護,防止耕地有機碳流失。第三,農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)能提高化肥等農(nóng)用生產(chǎn)資料的利用率,減少單位面積肥料的流失,進而降低農(nóng)業(yè)碳排放。例如:內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi),太平洋產(chǎn)險在經(jīng)營商業(yè)性葵花產(chǎn)量保險時,為鼓勵小農(nóng)戶積極響應(yīng)農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,設(shè)置綠色認證調(diào)整系數(shù),對獲得“綠色食品”或“有機食品”認證的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供九折費率優(yōu)惠。

2.2 農(nóng)業(yè)保險帶動綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)進步

農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需要借助生物技術(shù)如植物雜交、生產(chǎn)技術(shù)如水肥一體節(jié)水減肥增效、機械技術(shù)如機械化輕簡化省工生產(chǎn)等提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。借助綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)降低農(nóng)業(yè)碳排放的同時可能也會帶來新的風(fēng)險和不確定性,農(nóng)村現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣范圍不夠、農(nóng)民的接受程度不高,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展內(nèi)生動力不足。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展可以有效化解這一難題,保險公司針對綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)應(yīng)用等造成的風(fēng)險,不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險險種,為采用綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的小農(nóng)戶提供風(fēng)險保障,促使小農(nóng)戶選擇綠色農(nóng)業(yè)技術(shù),充分調(diào)動小農(nóng)戶綠色生產(chǎn)的積極性。同時,農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展可以帶動農(nóng)業(yè)技術(shù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,促進能源節(jié)約型農(nóng)業(yè)技術(shù)的進步,加快農(nóng)業(yè)技術(shù)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型,助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。例如:自2019年起青海省大力推進農(nóng)藥化肥減量增效行動,主要通過有機肥和病蟲害綠色防控技術(shù)開展化肥、農(nóng)藥減量增效行動。在此行動推進過程中,中國人保為應(yīng)對因采用新技術(shù)造成的產(chǎn)量減少、成本增加等使得小農(nóng)戶收入下降,專門設(shè)立農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量損失保險,確保小農(nóng)戶減產(chǎn)不減收。

2.3 農(nóng)業(yè)保險促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式調(diào)整

自農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策實施以來,我國農(nóng)業(yè)保險市場上99%為政府引導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險,商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險僅占1%。政策性農(nóng)業(yè)保險的任務(wù)主要是確保糧食安全,保障范圍逐漸向三大主要糧食作物傾斜。因此,廣大小農(nóng)戶種植三大主要糧食作物的意愿更強烈。一方面,從碳排放量看,糧食作物的碳排放量相比于其他農(nóng)作物更低;從減排效應(yīng)來看,與其他產(chǎn)業(yè)部門相比,種植業(yè)吸納二氧化碳的能力出眾,碳匯功能較強,減排效應(yīng)更加明顯。另一方面,大多數(shù)小農(nóng)戶為了規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險易采用多樣化種植的生產(chǎn)模式。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展讓小農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)資料的實際情況放心大膽調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式,不必為調(diào)整后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入擔(dān)憂。合理的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式利于降低農(nóng)業(yè)碳排放,提高化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料的利用率,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。例如通?？h加快綠色蔬菜轉(zhuǎn)型基地建設(shè),大力推廣綠色有機農(nóng)產(chǎn)品收益(收入)保險,改變過去大水大肥的種植模式,使用噴管技術(shù)進行種植。目前,已發(fā)展綠色蔬菜種植基地130多畝,并通過統(tǒng)購統(tǒng)銷的模式帶動周邊100多戶農(nóng)戶發(fā)展綠色蔬菜種植。

圖1 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展機制

3 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的主要問題

3.1 農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展缺乏配套體系

首先,有關(guān)部門已針對企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件、城市軌道交通工程、建設(shè)工程項目復(fù)工安全等不同行業(yè)制定了風(fēng)險評估指南,但農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展領(lǐng)域尚未建立,且農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的損失量化標(biāo)準(zhǔn)不明確,導(dǎo)致保險機構(gòu)經(jīng)營綠色農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)困難重重。其次,經(jīng)營綠色農(nóng)業(yè)保險除了需要調(diào)查綠色農(nóng)產(chǎn)品基本信息,還需要評估綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中所采用的種子、化肥等投入品合格與否、生產(chǎn)技術(shù)是否綠色環(huán)保等,以上環(huán)節(jié)均需對綠色農(nóng)產(chǎn)品生長周期實施全過程監(jiān)督。但農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展監(jiān)督體系不完善,有關(guān)綠色農(nóng)產(chǎn)品生長環(huán)境、生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)風(fēng)險的監(jiān)督體制尚未健全,缺乏對各生產(chǎn)資料的監(jiān)督管理,不利于綠色農(nóng)業(yè)保險開展。最后,綠色農(nóng)業(yè)保險管理體系存在固有欠缺,有關(guān)環(huán)境信息披露制度和賠償責(zé)任機制不完善,極易造成小農(nóng)戶與保險機構(gòu)間產(chǎn)生信息不對稱,使得保險機構(gòu)難以評估小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中真實的生產(chǎn)狀況、生產(chǎn)風(fēng)險,容易滋生道德風(fēng)險和逆向選擇。

3.2 綠色農(nóng)業(yè)保險工作體系不夠健全

近年來,保險業(yè)在綠色保險方面積極進行探索與嘗試,不斷豐富完善綠色保險內(nèi)涵、業(yè)務(wù)、服務(wù)領(lǐng)域。綠色保險,是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計表的制定將進一步促進綠色保險的發(fā)展,但綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計表僅統(tǒng)計非壽險業(yè)務(wù)(與投保人或被保險人自身綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營相關(guān)的保險業(yè)務(wù)),統(tǒng)計內(nèi)容單一、不全面,與之相關(guān)的綠色保險業(yè)務(wù)界定模糊。

綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品種類覆蓋面窄、險種創(chuàng)新有待加強。由于保險公司對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展進程中的新需求、新風(fēng)險不甚了解,導(dǎo)致不同綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式、綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)等場景下的綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品存在稀缺性。加之,綠色農(nóng)業(yè)保險運營時間短,承保案例少,導(dǎo)致保險公司在綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的定價費率、風(fēng)險評估指標(biāo)和理賠標(biāo)準(zhǔn)等方面難以把握。

綠色農(nóng)業(yè)保險人才緊缺。綠色農(nóng)業(yè)保險屬于新型產(chǎn)品,在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險評估、定損理賠環(huán)節(jié)要求保險人員具備相關(guān)專業(yè)知識和技能素養(yǎng)。保險公司缺乏對保險人員綠色農(nóng)業(yè)保險知識的培訓(xùn),造成綠色農(nóng)業(yè)保險人才儲備滯后于綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展需求。

3.3 小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為動力不足

一方面,小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)意識薄弱。綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)意識與綠色農(nóng)業(yè)保險購買力之間是相輔相成的,小農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的認可度越高,則參與綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主動性越強,購買綠色農(nóng)險產(chǎn)品的積極性越高。同樣地,市場上綠色農(nóng)險產(chǎn)品種類豐富、功能齊全也會深化小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)意識。未來預(yù)期與小農(nóng)戶進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的意愿呈正相關(guān)關(guān)系,即綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)利潤率越高,小農(nóng)戶進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性越強。然而目前綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)理念在小農(nóng)戶中并未得到廣泛普及,綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式也未大面積推廣,其收益還存在未知性,使得小農(nóng)戶不敢進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

另一方面,小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為動力不足?！?019年全國高素質(zhì)農(nóng)民發(fā)展報告》顯示,2018年我國小農(nóng)戶整體受教育程度以初中學(xué)歷為主,占比55.51%;老齡化嚴重,其中35歲及以下占16.8%,35～54歲占72.11%。而農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需要注入綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)、優(yōu)質(zhì)良種、機械等現(xiàn)代生產(chǎn)要素。小農(nóng)戶受限于經(jīng)濟實力,無法通過自身負擔(dān)先進技術(shù)、現(xiàn)代化農(nóng)機的購買、維護、維修等費用。且單個小農(nóng)戶難以承擔(dān)先進技術(shù)、現(xiàn)代化機械使用過程中產(chǎn)生的新風(fēng)險。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中缺乏對農(nóng)藥、化肥等生產(chǎn)資料科學(xué)用法、用量的掌握,主動參與回收有毒有害農(nóng)業(yè)廢棄物的積極性不高,嚴重忽視對農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的保護。

3.4 綠色食品認證門檻低

中國綠色食品發(fā)展中心數(shù)據(jù)顯示,2021年我國綠色食品行業(yè)獲證產(chǎn)品數(shù)量達21 638個,較2020年增加了4 775個,同比增長28.32%。其中,2021年綠色蔬菜獲證產(chǎn)品數(shù)量達13 081個,同比增長15.45%。盡管綠色產(chǎn)品數(shù)量增長勢頭迅猛,但當(dāng)前我國綠色食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與其應(yīng)有的產(chǎn)業(yè)地位不匹配。首先,綠色食品產(chǎn)業(yè)認證標(biāo)準(zhǔn)不全。目前,我國已對綠色食品認證中綠色食品標(biāo)準(zhǔn)做出明確規(guī)定,包括產(chǎn)地環(huán)境質(zhì)量、生產(chǎn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、最終產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、包裝與標(biāo)簽標(biāo)準(zhǔn)、貯藏運輸標(biāo)準(zhǔn)以及其他相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。然而在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)方面還存在空白,且缺乏保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的生產(chǎn)技術(shù)要求和操作規(guī)程。其次,普通農(nóng)產(chǎn)品與綠色農(nóng)產(chǎn)品之間價格差距小,難以體現(xiàn)二者之間的品質(zhì)區(qū)別。以裕道府五常大米原糧稻花香2號大米為例,在阿里巴巴購物平臺上,普通五常大米98元/10 kg,生態(tài)五常大米116元/10 kg,五常有機大米151元/10 kg,黑土五常大米169元/10 kg。通過對比看出,綠色農(nóng)產(chǎn)品與普通農(nóng)產(chǎn)品在品質(zhì)與價格上并無顯著區(qū)別,難以激發(fā)消費者購買欲望。

另外,農(nóng)產(chǎn)品購買市場監(jiān)管不夠。在阿里巴巴購物平臺,部分商家無視法律法規(guī),自主宣傳沒有經(jīng)過嚴格認證的生態(tài)種植、有機、綠色等非正規(guī)宣傳標(biāo)語,嚴重擾亂市場秩序,損害綠色食品在消費者心中的形象,造成消費者對綠色食品標(biāo)識的認可度低。

綜上所訴,農(nóng)業(yè)保險本著“保險姓保”的本質(zhì),要不斷加大對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展進程中新風(fēng)險的保障。通過建立健全農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展配套體系,探索“綠色”+農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式,強化小農(nóng)戶綠色生產(chǎn)意識,并完善綠色食品認證制度,進而促使我國農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展快速進入健康發(fā)展軌道。

4 農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展對策建議

在我國農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程中,農(nóng)業(yè)保險作為聚焦農(nóng)業(yè)碳減排的有效工具,對于分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、保障小農(nóng)戶收入、賦能農(nóng)業(yè)碳減排、促進農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展方面具有重要作用。結(jié)合上述研究結(jié)論,基于農(nóng)業(yè)保險的環(huán)境保護效應(yīng),本文認為可以從以下幾點為切入口,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險助推農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極作用。

4.1 完善農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展配套體系

一是落實立法體系。完善農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展立法體系,通過規(guī)范措施保證農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展體系更好協(xié)調(diào)運作。根據(jù)實際需要制定加快農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的法律法規(guī)、運作流程和實施細則。重點關(guān)注法律法規(guī)的可行性,使農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的實施有法可依、有法可循。

二是優(yōu)化補貼政策。一是積極探索綠色農(nóng)業(yè)保險的保險公司,可按實際情況給予適當(dāng)?shù)呢斦С?二是對主動進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小農(nóng)戶,采取差異化保費制度。對于小農(nóng)戶來說,倘若中央財政可以根據(jù)不同類型的農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式等制定差異化的補貼方案,在現(xiàn)實紅利的刺激下,極有可能促使小農(nóng)戶自主進行綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

三是加強監(jiān)管。建立部門間協(xié)調(diào)機制和合作機制,鼓勵保險公司與其他部門跨部門合作。充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算等高科技,建立統(tǒng)一的綠色農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息共享平臺,形成整體合力,制定專屬的、全面的綠色農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)計年鑒,力求綠色農(nóng)業(yè)保險實施的每一個過程都是公開、公正、公平、透明,切實維護保險消費者的合法權(quán)益。

4.2 創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)

加快農(nóng)業(yè)保險綠色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新步伐。保險公司要嚴格根據(jù)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的特殊性以及各地農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的實際狀況,不斷拓展優(yōu)化服務(wù)領(lǐng)域,識別和量化特定風(fēng)險,開發(fā)更加細化的綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,形成多元化綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系,滿足農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展中的各種新需求。首先可以積極探索農(nóng)業(yè)碳匯保險,構(gòu)建“碳匯+保險”模式,探索和豐富碳匯保險的應(yīng)用場景。其次可以按照綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的要求有針對性地開發(fā)綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,妥善化解綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)有效運用中的新風(fēng)險。再次,各地可以針對地方特色農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)特性,制定具有地方特色的綠色農(nóng)業(yè)保險,著力構(gòu)建綠色生產(chǎn)技術(shù)風(fēng)險指數(shù)和綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)。最后,大力探索天氣指數(shù)保險等新型業(yè)務(wù),持續(xù)不斷完善農(nóng)業(yè)保險信息系統(tǒng)建設(shè),以貼合新型農(nóng)民的實際需求,滿足綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多元化需求。

4.3 強化小農(nóng)戶綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)意識

加強對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展理念和綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的宣傳,深化小農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)綠色低碳發(fā)展理念的認知。支持保險機構(gòu)以村為單位發(fā)展綠色農(nóng)險中介,鼓勵綠色農(nóng)險員向鄉(xiāng)村下沉,不斷更新宣傳內(nèi)容,創(chuàng)新宣傳載體,提高廣大小農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展和綠色農(nóng)業(yè)保險政策、產(chǎn)品、經(jīng)營方式的知曉度。同時,加大對各類綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣應(yīng)用,并組織綠色農(nóng)業(yè)技能培訓(xùn),讓更多的小農(nóng)戶了解、認可直至采用。宣傳內(nèi)容可結(jié)合近些年綠色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品真實案例,讓小農(nóng)戶真真切切地看見綠色保險的亮點,自發(fā)想要投保。

保險公司要以保障小農(nóng)戶合法權(quán)益為出發(fā)點,培育一支辦事效率高的保險工作小組,定期開展培訓(xùn)學(xué)習(xí),深入貫徹落實中央政策,分析綠色農(nóng)險典型案例,注重理論與實踐相結(jié)合,促進綠色農(nóng)險從業(yè)人員職業(yè)技能提升。同時,各大高校需要重視相關(guān)綜合素質(zhì)人才培養(yǎng),立足農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,建立健全農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展復(fù)合型人才培養(yǎng)機制。強化綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,組織系列農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展專題講座,舉辦農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展研討會等活動。

4.4 建立健全綠色食品認證制度

設(shè)置專門的監(jiān)管機構(gòu),加強對綠色農(nóng)產(chǎn)品市場運營的監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)不僅要對綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中農(nóng)藥、化肥等投入品和產(chǎn)地環(huán)境按照綠色食品標(biāo)準(zhǔn)實施嚴格的全流程監(jiān)管,同時對參與到農(nóng)產(chǎn)品市場經(jīng)營中的企業(yè)進行監(jiān)管,嚴厲打擊未經(jīng)認證,濫用綠色食品標(biāo)識的行為,堅決落實綠色食品標(biāo)準(zhǔn),以確保綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量,保障消費者權(quán)益。

有關(guān)部門要進一步健全綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)并規(guī)范認證管理流程,提高綠色農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品市場以及消費者心中的認可度,進而提高綠色農(nóng)產(chǎn)品消費力度。同時,強化農(nóng)產(chǎn)品品牌建設(shè),加大對“三品一標(biāo)”產(chǎn)品認證管理流程的監(jiān)管力度,提高市場準(zhǔn)入門檻。

規(guī)范和完善綠色農(nóng)產(chǎn)品市場,建立綠色農(nóng)產(chǎn)品市場價格機制,推進綠色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)優(yōu)價。拓寬綠色食品認證目錄及范圍,針對當(dāng)前消費者需求和技術(shù)發(fā)展方向,擴大綠色農(nóng)產(chǎn)品范圍,以滿足廣大人民群眾消費需求且環(huán)境矛盾突出的農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域為關(guān)注點,研究綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

5 結(jié)語

綠色發(fā)展是未來農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向,農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中處于支撐性地位。中國作為農(nóng)業(yè)大國,中央一號文件多次重點提及農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展。本文通過探究提出:第一,必須落實立法體系,優(yōu)化補貼政策,加強監(jiān)管。通過規(guī)范措施以保證農(nóng)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展體系更好地協(xié)調(diào)運作。第二,創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品和服務(wù),以貼合新型農(nóng)民的實際需求,滿足綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多元化需求。第三,對農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的相關(guān)理念及綠色保險產(chǎn)品進行廣泛且深入的宣傳、講授,確保廣大農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展理念能夠深入了解。大力培養(yǎng)具有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識且吃苦耐勞的農(nóng)業(yè)專業(yè)人才。第四,設(shè)置專門的監(jiān)管機構(gòu),加強對綠色農(nóng)產(chǎn)品市場運營的監(jiān)管。伴隨一系列相關(guān)政策的出臺和落地,農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展必將實現(xiàn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,成為中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動力。