金融助推廣安經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

□舒濤 盧鵬宇

近年來，人民銀行廣安市分行深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，切實(shí)履行宏觀管理職能，深化金融改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，助推廣安經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，取得了積極成效。

實(shí)踐成效

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)。一是存貸款規(guī)模迅速擴(kuò)大。2019—2022 年，廣安銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額從1982.70 億元增加到2668.4 億元，年均增長10.41%；各項(xiàng)貸款余額從930.23 億元增加到1309.4 億元，年均增長12.10%。二是金融體系不斷健全。2022 年末，全市有銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)59 家，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)超過660 個(gè)。三是金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。2022 年末，全市共發(fā)行銀行卡超過1300 萬張；自助設(shè)備（ATM、CRS 等）鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率超89.50%。四是金融業(yè)貢獻(xiàn)日益突出。2022 年全市金融業(yè)增加值57.67 億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重達(dá)4.05%。

地方金融改革取得有效進(jìn)展。建立完善金融工作考評(píng)機(jī)制，加大對(duì)金融領(lǐng)域記功表彰獎(jiǎng)勵(lì)和相關(guān)領(lǐng)域財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)力度。岳池信用社改制農(nóng)商行后，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)所有農(nóng)信社成功改制；農(nóng)行廣安分行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)深入推進(jìn)。作為全省唯一一個(gè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)市，出臺(tái)《廣安市農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資管理辦法》等7 個(gè)制度。截至2019 年末，全市“兩權(quán)”抵押貸款累計(jì)投放2354 筆，金額達(dá)15.39 億元。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范取得積極成效。持續(xù)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，建立完善金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)等金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告制度。修訂《廣安市金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，制定《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作方案》《防范化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)工作方案》等文件，為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。2022 年全市未發(fā)生金融債權(quán)涉訴案件。

存在的問題

經(jīng)濟(jì)金融缺乏良性互動(dòng)。2022 年末，廣安銀行業(yè)存貸比49.07%，低于全省（82.61%）平均水平33.5 個(gè)百分點(diǎn)。金融資源過度集中于市屬國企、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，對(duì)全市“1+6”特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)支持力度不夠，對(duì)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜不夠。廣安高端產(chǎn)業(yè)和新興先導(dǎo)性服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高成長性產(chǎn)業(yè)多數(shù)處于孕育階段。

融資方式單一粗放。金融機(jī)構(gòu)信貸投向集中度過高，對(duì)初創(chuàng)期小微企業(yè)關(guān)注不夠。金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力不足，部分有市場(chǎng)、有潛力的企業(yè)信貸需求不能滿足。金融機(jī)構(gòu)定價(jià)管理能力弱，12 家法人金融機(jī)構(gòu)僅有5家是全國市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制觀察員。表外融資和直接融資發(fā)展滯后，表外融資規(guī)模小、企業(yè)少、普及面較窄。2022 年，企業(yè)通過股票、債券等直接融資工具融資約19.5 億元，與全市各項(xiàng)貸款1309.4 億元相差甚遠(yuǎn)。

對(duì)策建議

圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)金融服務(wù)廣安現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。一是利用宏觀審慎評(píng)估、信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持電子信息、生物醫(yī)藥、裝備制造、能源化工等全市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。與廣安“1+6”產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)、中小微配套企業(yè)以及專業(yè)物流公司合作，開展貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。探索建立科技保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，推行科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度；大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，支持外貿(mào)出口業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有扶有控的信貸政策，支持企業(yè)化解過剩產(chǎn)能，推動(dòng)企業(yè)實(shí)施兼并重組；對(duì)有市場(chǎng)前景的傳統(tǒng)企業(yè)在貸款期限、貸款利息、融資等方面給予積極支持，助其完成技術(shù)改造、產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌培育。探索利用動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、商標(biāo)權(quán)等權(quán)利抵質(zhì)押貸款方式，培育發(fā)展一批食品飲料示范企業(yè)。三是引導(dǎo)小微企業(yè)規(guī)范化經(jīng)營，提升小微企業(yè)信貸獲得能力。轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控和管理方式，提高對(duì)小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力；推廣應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和倉單等適合小微企業(yè)特點(diǎn)的新型融資方式，破解抵質(zhì)押擔(dān)保難題。四是圍繞小平故里和華鎣山兩張廣安最具吸引力的旅游品牌，大力發(fā)展銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目受益權(quán)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，為旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和旅游服務(wù)提升提供金融支持，努力把廣安打造成川渝地區(qū)休閑避暑度假的旅游品牌和紅色旅游目的地。

聚焦縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力實(shí)施金融支持鄉(xiāng)村振興行動(dòng)。一是圍繞全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地“111”工程的提質(zhì)擴(kuò)面，聚焦鄉(xiāng)村振興示范片、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)，發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用，通過PPP、政府購買服務(wù)、貸款貼息、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼等方式，推廣“政擔(dān)銀企戶”財(cái)政金融互動(dòng)扶貧模式，撬動(dòng)更多金融和社會(huì)資本投入，加快農(nóng)業(yè)大市向農(nóng)業(yè)強(qiáng)市跨越。二是用好央行再貸款、再貼現(xiàn)政策和財(cái)政支農(nóng)政策，加大對(duì)休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的信貸支持。探索推進(jìn)多戶聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔(dān)保、訂單質(zhì)押等方式，加大對(duì)“華鎣山”公用品牌下相關(guān)企業(yè)的信貸支持；擴(kuò)大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、積極開展綠色無公害和有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)，切實(shí)增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵御生產(chǎn)、經(jīng)營環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)能力。三是信貸助力和美新村建設(shè)。通過財(cái)金互動(dòng)，實(shí)行土坯房改造貸款貼息政策，探索建立土坯房改造信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；加強(qiáng)財(cái)稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合，推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施路水電氣信“五網(wǎng)”建設(shè)；充分運(yùn)用央行專項(xiàng)建設(shè)基金支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村水利設(shè)施建設(shè)。四是引導(dǎo)更多資本要素流向鄉(xiāng)村。深入推進(jìn)金融支持盤活農(nóng)村閑置房和宅基地；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展單列信貸計(jì)劃，對(duì)符合條件的村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目簡化手續(xù)、給予優(yōu)先支持和利率優(yōu)惠；做好農(nóng)業(yè)農(nóng)村雙創(chuàng)財(cái)政支持、金融支持，積極推進(jìn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)三年行動(dòng)計(jì)劃；用好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導(dǎo)基金，健全全市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。五是加大金融助推鄉(xiāng)村振興力度。做好金融支持住房安全、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、群眾增收、教育支持、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等工作。加大金融助推產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，吸納就業(yè)人口，促進(jìn)群眾增收致富。

提升金融服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。一是堅(jiān)持以區(qū)域合作為核心，深入推進(jìn)合作園區(qū)建設(shè)。爭(zhēng)取中省產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金支持川渝高竹新區(qū)、廣深產(chǎn)業(yè)園裝備制造、先進(jìn)新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息等財(cái)政激勵(lì)機(jī)制和擔(dān)?；鸬仍黾?jí)機(jī)制，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)園資金支持；通過債券、股權(quán)等多種形式組建生物醫(yī)藥投資公司，助推成都·廣安“雙飛地”生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園發(fā)展。二是堅(jiān)持以高鐵為突破口，創(chuàng)新高鐵建設(shè)投融資模式，探索建立鐵路建設(shè)專項(xiàng)基金等方式，加大對(duì)廣安至重慶高鐵建設(shè)項(xiàng)目的資金支持力度；加快實(shí)施內(nèi)河航運(yùn)擴(kuò)能工程，規(guī)范品牌模式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式，推動(dòng)廣安港與重慶兩路寸灘保稅港區(qū)協(xié)同發(fā)展。三是增強(qiáng)“雙向”投資金融供給。支持廣安企業(yè)在共建“一帶一路”國家投資，支持規(guī)上服務(wù)業(yè)企業(yè)公司改制上市，助力“廣安造”產(chǎn)品和廣安美食文化拓展海外市場(chǎng)；鼓勵(lì)現(xiàn)有外資企業(yè)增資擴(kuò)能，吸引更優(yōu)質(zhì)資金和先進(jìn)技術(shù)，提升廣安利用外資水平；充分開展政銀企合作，加大對(duì)生產(chǎn)型外貿(mào)企業(yè)信貸支持，提供信用證融資、抵補(bǔ)保證金等金融產(chǎn)品，提高企業(yè)出口競(jìng)爭(zhēng)力。

摸清全市風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，防范化解區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。一是強(qiáng)化廣安市委市政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，定期研判金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和工作舉措；相關(guān)部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立完善市級(jí)層面金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制；做好風(fēng)險(xiǎn)暴露概率較大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的專項(xiàng)預(yù)案和演練，提升應(yīng)急處置能力；綜合統(tǒng)籌有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)合力。二是建立完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)銀行不良資產(chǎn)、地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性、影子銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)排查，切實(shí)掌握分布，形成系統(tǒng)性監(jiān)測(cè)網(wǎng)。加強(qiáng)對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)及其股東的監(jiān)管，認(rèn)真做好金融不良資產(chǎn)的防控和處置工作，繼續(xù)開展好“金劍行動(dòng)”。三是依法打擊非法金融活動(dòng)。開展打擊非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。堅(jiān)決防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大風(fēng)險(xiǎn)，防止經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)演化為社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)，防止個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。