新時(shí)期銀行獲客活客路徑探究

哈曉舟

（河北雄安郵政分公司 河北保定 071000）

隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和消費(fèi)者行為的不斷變化，處在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展新時(shí)期的銀行，也要及時(shí)對(duì)自身的獲客活客方式做出調(diào)整，以更好地適應(yīng)變化與挑戰(zhàn)。面對(duì)同業(yè)異業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力和數(shù)字化的快速發(fā)展，銀行需要從經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際情況出發(fā)，打造符合自身特色的獲客活客路徑。在數(shù)字技術(shù)的支持下深入挖掘客戶(hù)需求，提高客戶(hù)體驗(yàn)感并加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)，不斷提升客戶(hù)黏性和忠誠(chéng)度，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。

一、新時(shí)期銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下客戶(hù)行為發(fā)生巨大變化

互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展對(duì)社會(huì)大眾行為的影響是快速而深刻的，銀行客戶(hù)的消費(fèi)、金融行為越來(lái)越向著多元化、數(shù)字化、互動(dòng)化的方向轉(zhuǎn)移。面對(duì)上述這些新變化，銀行原有的獲客活客方式已不能引起客戶(hù)群體的興趣和關(guān)注。

首先，新時(shí)期銀行客戶(hù)群體需求明顯呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)，男性、女性、老年人、青年人等不同的客戶(hù)群體，對(duì)銀行服務(wù)的關(guān)注點(diǎn)和自身需求開(kāi)始出現(xiàn)明顯分化。例如，老年人因?yàn)樯鐣?huì)老齡化程度的加深和自身年齡的增加，對(duì)銀行提供的醫(yī)療健康服務(wù)有著明顯的偏好；年輕一代則更加關(guān)注教育、娛樂(lè)產(chǎn)品、理財(cái)?shù)取?/p>

其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行客戶(hù)的交易行為逐漸從線(xiàn)下向線(xiàn)上發(fā)展，客戶(hù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融交易，比傳統(tǒng)銀行柜面更加便捷和快速。此外，銀行的客戶(hù)群體在數(shù)字化環(huán)境下，更加注重信息的透明度和準(zhǔn)確性，因?yàn)榭蛻?hù)可以通過(guò)社交軟件和信息搜索引擎，獲取和了解金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，使客戶(hù)在做出選擇時(shí)更加理性。

最后，當(dāng)前客戶(hù)群體在選擇和享受銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)時(shí)，更加重視自身的服務(wù)體驗(yàn)，追求與銀行的互動(dòng)感和參與感?？蛻?hù)希望可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)的溝通和交流，并對(duì)銀行的服務(wù)和產(chǎn)品提出建議和意見(jiàn)，這對(duì)銀行的工作理念和服務(wù)水平都提出了更高的要求。

（二）現(xiàn)代技術(shù)發(fā)展可增進(jìn)對(duì)多層次客戶(hù)的理解

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為重要的生產(chǎn)資料。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等現(xiàn)代技術(shù)，可以幫助銀行更好地增強(qiáng)對(duì)多層次客戶(hù)的理解，上述現(xiàn)代技術(shù)讓銀行可以更加準(zhǔn)確、及時(shí)地洞察和掌握客戶(hù)的需求。一方面，通過(guò)利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，銀行可以更加準(zhǔn)確地挖掘客戶(hù)信息和分析客戶(hù)行為偏好，從而了解客戶(hù)需求。例如，銀行通過(guò)建立大數(shù)據(jù)中心，利用云計(jì)算技術(shù)對(duì)客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和分析，以便更好地了解客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、投資偏好、消費(fèi)習(xí)慣等方面的信息，為客戶(hù)提供更加個(gè)性化、精準(zhǔn)的服務(wù)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備、社交媒體等渠道的出現(xiàn)，讓銀行服務(wù)不再受時(shí)間和空間的限制，進(jìn)一步擴(kuò)大了銀行與客戶(hù)群體的交互觸點(diǎn)；銀行通過(guò)開(kāi)放接口（API）與第三方機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)放銀行模式應(yīng)運(yùn)而生，客戶(hù)可以在第三方機(jī)構(gòu)的平臺(tái)上使用銀行的服務(wù)。開(kāi)放銀行擴(kuò)大了銀行的服務(wù)范圍，銀行的服務(wù)場(chǎng)景得到進(jìn)一步拓展，有利于銀行提升客戶(hù)忠誠(chéng)度和增加客戶(hù)黏性。

（三）同業(yè)異業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力導(dǎo)致獲客難度增加

當(dāng)前銀行面臨著激烈的同業(yè)異業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，在一定程度上增加了銀行的獲客難度。一方面，銀行產(chǎn)品同質(zhì)化程度越來(lái)越高和營(yíng)銷(xiāo)手段導(dǎo)致的客戶(hù)黏性下降，加劇了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，而銀行同質(zhì)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓客戶(hù)難以區(qū)分不同銀行的差異性，降低了客戶(hù)的選擇意愿。如此一來(lái)，銀行為了吸引客戶(hù)就只能通過(guò)發(fā)放福利的方式，但這種營(yíng)銷(xiāo)行為反而助長(zhǎng)了客戶(hù)的短期選擇傾向，即哪家銀行給的福利多就選擇哪家，不再考慮與銀行維持長(zhǎng)期合作關(guān)系，進(jìn)一步導(dǎo)致客戶(hù)黏性下降，抬高了銀行的獲客成本。另一方面，當(dāng)前越來(lái)越多的非銀行機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入金融市場(chǎng)，銀行面臨的異業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度不斷提高。上述機(jī)構(gòu)利用自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，陸續(xù)推出具有創(chuàng)新性和個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，分走了銀行的客戶(hù)流量，并對(duì)傳統(tǒng)銀行形成了巨大沖擊，增加了銀行的獲客難度。

二、新時(shí)期銀行獲客活客問(wèn)題

（一）線(xiàn)上獲客活客面臨高風(fēng)險(xiǎn)威脅

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，線(xiàn)上獲客活客比線(xiàn)下獲客活客活動(dòng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素更復(fù)雜，更難以控制，因此長(zhǎng)期以來(lái)，銀行的線(xiàn)上獲客活客活動(dòng)都面臨著高風(fēng)險(xiǎn)威脅。銀行線(xiàn)上獲客活客活動(dòng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有以下幾類(lèi)：第一，線(xiàn)上交易安全風(fēng)險(xiǎn)。線(xiàn)上獲客活客容易出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊、欺詐和數(shù)據(jù)泄露等問(wèn)題，銀行若不能妥善處理和管控上述風(fēng)險(xiǎn)因素，難免會(huì)給自身和客戶(hù)群體帶來(lái)資金損失。第二，客戶(hù)信用造假風(fēng)險(xiǎn)。相比于傳統(tǒng)的線(xiàn)下獲客活客活動(dòng)，在線(xiàn)上銀行無(wú)法100%地實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)和信用狀況的監(jiān)管，一方面是因?yàn)榫€(xiàn)上獲客的客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻較低，另一方面是因?yàn)殂y行在很多情況下無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別線(xiàn)上客戶(hù)提供的資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。目前線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)的操作流程并不是純線(xiàn)上的，仍需要在環(huán)節(jié)中有工作人員的操作，就帶來(lái)了人員、系統(tǒng)和技術(shù)等方面可能的操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）年輕群體獲客活客乏力

當(dāng)前，傳統(tǒng)銀行圍繞年輕群體作出的一系列獲客活客策略，所取得的成效并不理想，年輕群體獲客活客乏力這一問(wèn)題的表現(xiàn)主要有以下幾方面：首先，年輕群體獲客渠道單一。年輕群體更傾向于使用線(xiàn)上渠道獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)，但是大部分銀行的獲客渠道仍依賴(lài)傳統(tǒng)的線(xiàn)下渠道，年輕群體和銀行網(wǎng)點(diǎn)的交互很少，導(dǎo)致銀行的年輕群體獲客活動(dòng)受限。其次，銀行線(xiàn)上獲客渠道競(jìng)爭(zhēng)性不強(qiáng)。在銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，許多銀行雖然推出了線(xiàn)上獲客渠道，如手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等，但上述應(yīng)用的功能非常單一，缺乏差異化和創(chuàng)新性，不能與其他金融科技公司或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出的同類(lèi)型應(yīng)形成有競(jìng)爭(zhēng)力的差異化優(yōu)勢(shì)。最后，銀行面臨著比互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司更加嚴(yán)格的金融監(jiān)管，在一定程度上限制了銀行的獲客創(chuàng)新。銀行面對(duì)更加復(fù)雜和嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定，再加上組織架構(gòu)不完善，導(dǎo)致其在線(xiàn)上獲客方面創(chuàng)新能力受限，獲客方式的靈活性和敏感度不足，需要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力。

（三）場(chǎng)景金融存在局限性

場(chǎng)景金融是指銀行通過(guò)在特定場(chǎng)景中提供金融服務(wù)和解決方案，滿(mǎn)足客戶(hù)在特定場(chǎng)景中的金融需求。場(chǎng)景可以包括購(gòu)物消費(fèi)、旅行出行、醫(yī)療健康、教育培訓(xùn)、房產(chǎn)租賃等，銀行通過(guò)與合作伙伴建立合作關(guān)系，共同打造具有創(chuàng)新性和個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以適應(yīng)不同場(chǎng)景中的客戶(hù)需求。但是，當(dāng)前部分銀行的場(chǎng)景金融建設(shè)還存在一定的局限性，比如場(chǎng)景金融布局不全面，銀行在通過(guò)場(chǎng)景金融獲客時(shí)受到場(chǎng)景限制；再比如，銀行和場(chǎng)景金融的合作伙伴在合作建設(shè)場(chǎng)景金融時(shí)，雙方在合作模式、利益分配、信息共享和合作目標(biāo)上存在爭(zhēng)議。上述爭(zhēng)議使得銀行無(wú)法與其他行業(yè)的企業(yè)形成深度合作，限制了場(chǎng)景金融的拓展和創(chuàng)新，不利于獲客活客。此外，場(chǎng)景金融需要銀行具備先進(jìn)的技術(shù)和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，但是當(dāng)前部分銀行，尤其是地區(qū)性的中小型銀行，自身的技術(shù)儲(chǔ)備和能力不足，技術(shù)條件受限，在一定程度上也對(duì)獲客活客造成了負(fù)面影響。

三、新時(shí)期銀行獲客活客有效路徑

（一）基于數(shù)字化制定獲客活客策略

1.多渠道、多場(chǎng)景引流獲客

為了獲得更多的客戶(hù)和市場(chǎng)份額，銀行需要采用多種手段和策略從多個(gè)渠道和場(chǎng)景拓展客戶(hù)群體。下面將從打造專(zhuān)業(yè)財(cái)富中心、提升高端客戶(hù)體驗(yàn)感和推出符合各類(lèi)客群需求的產(chǎn)品三方面，闡述具體的獲客活客措施。首先，銀行可以通過(guò)打造專(zhuān)業(yè)財(cái)富中心，吸引高凈值客戶(hù)和理財(cái)客戶(hù)，財(cái)富中心主要面向高凈值人群提供理財(cái)產(chǎn)品和咨詢(xún)服務(wù)，這既需要銀行加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，建立一支高素質(zhì)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)；也需要銀行不斷推出新的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，并優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，以便滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求。其次，銀行可以通過(guò)為高端客戶(hù)提供定制化服務(wù)提升客戶(hù)體驗(yàn)感。比如，銀行可以向高端客戶(hù)提供私人銀行服務(wù)，包括個(gè)性化的理財(cái)方案和專(zhuān)屬的理財(cái)顧問(wèn)等。此外，銀行還可以為高端客戶(hù)提供如私人定制旅游、購(gòu)物等個(gè)性化定制服務(wù)，以增強(qiáng)客戶(hù)黏性和忠誠(chéng)度。最后，銀行可以針對(duì)不同客群進(jìn)行引流，比如針對(duì)親子客群進(jìn)行引流。親子客群是一個(gè)較為特殊的客戶(hù)群體，他們有著特殊的消費(fèi)和投資需求，如教育服務(wù)和醫(yī)療服務(wù)，銀行不能忽視親子客群中蘊(yùn)藏的巨大業(yè)務(wù)價(jià)值。因此，銀行可以通過(guò)推出針對(duì)親子客群的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如教育儲(chǔ)蓄、少兒保險(xiǎn)、親子游等，滿(mǎn)足客戶(hù)的特殊需求；還可以與幼兒園、小學(xué)、中學(xué)等教育機(jī)構(gòu)合作，推出親子活動(dòng)和文化體驗(yàn)活動(dòng)與優(yōu)惠金融服務(wù)，吸引親子客戶(hù)的關(guān)注和參與，充分挖掘親子客群的客戶(hù)價(jià)值。

2.建立多維度客戶(hù)畫(huà)像分析底層架構(gòu)

為了能夠更加準(zhǔn)確地了解客戶(hù)需求，銀行必須建立多維度客戶(hù)畫(huà)像分析的底層架構(gòu)，該架構(gòu)具體是由以下幾個(gè)步驟組成：第一，銀行可以通過(guò)各種數(shù)字化渠道采集客戶(hù)的行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)和社交媒體數(shù)據(jù)，然后將這些數(shù)據(jù)整合在一起構(gòu)建客戶(hù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。第二，銀行對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和分析，利用數(shù)據(jù)分析工具和算法，如機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能挖掘有效數(shù)據(jù)，并得出客戶(hù)的各類(lèi)信息和特征。第三，銀行要基于上述分析結(jié)果構(gòu)建多維度客戶(hù)畫(huà)像，客戶(hù)畫(huà)像主要包括客戶(hù)的基本信息、行為特征、交易偏好和風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面的信息，銀行可以根據(jù)客戶(hù)畫(huà)像全面了解客戶(hù)需求和特點(diǎn)，并針對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)。第四，銀行需要持續(xù)更新和優(yōu)化客戶(hù)畫(huà)像，通過(guò)不斷的數(shù)據(jù)采集、分析和更新，完善客戶(hù)畫(huà)像以適應(yīng)客戶(hù)需求的變化，充分保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.基于不同驅(qū)動(dòng)因素建立活客模型

在新時(shí)期，銀行可以基于不同驅(qū)動(dòng)因素建立活客模型，有助于銀行更好地了解客戶(hù)需求和特點(diǎn)，制定針對(duì)性的獲客和活客策略提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶(hù)滿(mǎn)意度。具體來(lái)說(shuō)，這些驅(qū)動(dòng)因素主要包括行為分析、人口統(tǒng)計(jì)、交易分析和社交網(wǎng)絡(luò)等。通過(guò)行為分析驅(qū)動(dòng)，銀行對(duì)客戶(hù)的行為數(shù)據(jù)，如交易記錄、網(wǎng)站訪(fǎng)問(wèn)記錄、應(yīng)用使用記錄進(jìn)行分析，可以幫助銀行更好地了解客戶(hù)的需求和特點(diǎn)，從而采取有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。通過(guò)人口統(tǒng)計(jì)驅(qū)動(dòng)，銀行對(duì)客戶(hù)群體的年齡、性別、地區(qū)、職業(yè)等人口統(tǒng)計(jì)信息進(jìn)行分析，可以幫助銀行針對(duì)不同客戶(hù)群體推出符合其需求的產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)交易分析，銀行對(duì)客戶(hù)的交易類(lèi)型、交易頻率、交易金額等交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而了解客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣和偏好，并提供相應(yīng)的優(yōu)惠活動(dòng)和產(chǎn)品服務(wù)。通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)分析，銀行可以通過(guò)朋友圈、微博等社交平臺(tái)了解客戶(hù)的社交網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)和需求，進(jìn)而利用社交網(wǎng)絡(luò)渠道吸引和留住客戶(hù)。

4.打造極具銀行特色的客戶(hù)忠誠(chéng)度體系

銀行基于數(shù)字化定制獲客活客策略時(shí)，必須著手打造具有銀行特色的客戶(hù)忠誠(chéng)度體系。首先，銀行需要利用數(shù)字技術(shù)深入了解客戶(hù)的偏好和需求，為其提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的認(rèn)知度和忠誠(chéng)度。其次，銀行應(yīng)建立全渠道的互動(dòng)平臺(tái)，通過(guò)打造線(xiàn)上互動(dòng)客群，使客戶(hù)能夠通過(guò)線(xiàn)上渠道與銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)互動(dòng)，提供便捷一致的互動(dòng)體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶(hù)參與感和忠誠(chéng)度。再次，銀行應(yīng)強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系管理，工作人員可以通過(guò)數(shù)字化工具和系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)關(guān)系進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)了解和解決客戶(hù)的問(wèn)題，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，增強(qiáng)客戶(hù)的忠誠(chéng)度。此外，銀行應(yīng)該為客戶(hù)提供一定的增值服務(wù)，如財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議，加強(qiáng)對(duì)自身產(chǎn)品和服務(wù)流程的優(yōu)化和創(chuàng)新，提升客戶(hù)體驗(yàn)和忠誠(chéng)度。最后，銀行應(yīng)該針對(duì)自家客戶(hù)群體制定相應(yīng)的激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，通過(guò)設(shè)計(jì)積分、折扣、禮品等激勵(lì)形式，鼓勵(lì)客戶(hù)持續(xù)選擇和使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，增加客戶(hù)黏性。

（二）充分應(yīng)用線(xiàn)下帶動(dòng)線(xiàn)上模式

雖然線(xiàn)上獲客活客渠道有著線(xiàn)下渠道難以比擬的優(yōu)越性，但是社會(huì)大眾并不都能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接觸到銀行的線(xiàn)上獲客活客渠道，部分客戶(hù)群體還會(huì)對(duì)線(xiàn)上渠道的信息安全性產(chǎn)生懷疑。因此，銀行要將線(xiàn)下渠道和線(xiàn)上渠道結(jié)合起來(lái)，充分應(yīng)用線(xiàn)下帶動(dòng)線(xiàn)上的模式提升獲客活客工作質(zhì)效。具體來(lái)說(shuō)，銀行需要從以下幾方面著手打造該模式：第一，對(duì)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的無(wú)縫轉(zhuǎn)化和跨渠道互動(dòng)。通過(guò)線(xiàn)下宣傳和推廣活動(dòng)，引導(dǎo)客戶(hù)掃描二維碼或關(guān)注銀行的公眾號(hào)，引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)入線(xiàn)上渠道。第二，提供線(xiàn)下優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步為線(xiàn)上渠道導(dǎo)流。比如，銀行可以為在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)禮品、優(yōu)惠利率或返現(xiàn)等獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)他們?cè)诤罄m(xù)使用線(xiàn)上渠道進(jìn)行交易和服務(wù)。第三，提供個(gè)性化推薦和定制服務(wù)。銀行可以利用線(xiàn)下渠道獲得的客戶(hù)信息，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，向上述客戶(hù)群體提供個(gè)性化推薦和定制化服務(wù)，引導(dǎo)他們完成線(xiàn)上注冊(cè)與開(kāi)戶(hù)。

（三）優(yōu)化場(chǎng)景金融建設(shè)

銀行要通過(guò)以下措施不斷優(yōu)化金融場(chǎng)景建設(shè)：一是以客戶(hù)為中心，用互聯(lián)網(wǎng)思維和方法改造銀行，加強(qiáng)與各類(lèi)平臺(tái)的合作，構(gòu)建開(kāi)放創(chuàng)新的全渠道場(chǎng)景金融生態(tài)體系。通過(guò)整合多種金融、非金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)，為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)更大價(jià)值。二是有效整合金融服務(wù)場(chǎng)景，搭建專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)、生活服務(wù)、交易撮合等平臺(tái)，營(yíng)造生活消費(fèi)、金融服務(wù)、消費(fèi)信貸重點(diǎn)領(lǐng)域“三大場(chǎng)景”，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，提升資金融通效率。三是以特色產(chǎn)業(yè)為核心、以“一項(xiàng)目一方案一授權(quán)”為重點(diǎn)、以豐富渠道為手段，進(jìn)一步深入普惠金融藍(lán)海市場(chǎng)。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下產(chǎn)品雙輪驅(qū)動(dòng)，加快“微捷貸”“稅銀通” 等產(chǎn)品的推廣，用新產(chǎn)品、新平臺(tái)帶動(dòng)普惠業(yè)務(wù)整體發(fā)展，拓寬普惠金融線(xiàn)上批量化營(yíng)銷(xiāo)新渠道。四是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，開(kāi)展供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，推動(dòng)個(gè)貸業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，開(kāi)拓流量來(lái)源。推廣“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”應(yīng)用，圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶(hù)、行業(yè)商圈、電商平臺(tái)及各類(lèi)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)交易平臺(tái)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)分析核心企業(yè)ERP、供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商歷史交易等數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)信息應(yīng)用到信貸決策中，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，將小企業(yè)融資從線(xiàn)下整合到線(xiàn)上。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，為應(yīng)對(duì)新時(shí)期銀行獲客活客的問(wèn)題，銀行需要積極探索和實(shí)踐多種獲客活客策略，并結(jié)合實(shí)際情況不斷調(diào)整和優(yōu)化。銀行應(yīng)在數(shù)字化技術(shù)的支持下，深入挖掘客戶(hù)需求，提高客戶(hù)體驗(yàn)感，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì)，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。