大額存單“新玩法”可轉(zhuǎn)讓大額存單

曉晴

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，大額存單轉(zhuǎn)讓成為了一種備受關(guān)注的投資理財(cái)方式。雖然大額存單有很多人可能聽說過，但是你真的了解嗎？

要了解“大額存單轉(zhuǎn)讓”首先要了解什么是大額存單。大額存單從字面上來說，就是額度較大的存單。大額存單就是銀行給你發(fā)的一種大額存款憑證，是存款的一種。大額存款到期前可以自由轉(zhuǎn)讓，期限不得少于7天，投資門檻高，金額為整數(shù)。作為一般性存款，大額存單比同期存款有較高的利率，大多在基準(zhǔn)利率上浮40%，少部分上浮45%，而定期最高上浮30%左右。

以工商銀行為例，最新大額存單1、2、3年期存款利率分別為：2.1%、2.7%、3.35%，均可轉(zhuǎn)讓，沒有5年期大額存單。存入50萬元，對(duì)應(yīng)的年利息分別為：10500元、13500元、16750元。2年期大額存單比2年期普通定存利率高出不少，若存入50萬元，每年可差距2250元，兩年后利息差額就夠買一個(gè)高端手機(jī)了。

大額存單轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)

大額存單轉(zhuǎn)讓是指將銀行發(fā)行的大額定期存單（通常為50萬元以上）轉(zhuǎn)讓給其他人的行為。這種轉(zhuǎn)讓方式可以讓持有大額存單的人獲得一定的流動(dòng)性，而購買存單的人可以獲得相對(duì)較高的收益率。大額存單轉(zhuǎn)讓要認(rèn)清以下幾點(diǎn)：

第一，大額存單轉(zhuǎn)讓的對(duì)象通常是其他投資者或金融機(jī)構(gòu)，而不是銀行。

第二，大額存單轉(zhuǎn)讓通常通過線上平臺(tái)或第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，轉(zhuǎn)讓方和買方之間通過簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議來完成交易。大額存單轉(zhuǎn)讓的價(jià)格通常比起存單面值低一些，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓方可能需要盡快獲得現(xiàn)金，而買方則希望以較低的價(jià)格購買高收益的存單。

第三，大額存單的轉(zhuǎn)讓期限通常與存單的原到期日相同，因此轉(zhuǎn)讓方可以在存單到期前將其出售。

第四，大額存單轉(zhuǎn)讓存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓方可能存在違約風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致買方無法獲得存單的本金和利息。因此，在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，需要謹(jǐn)慎選擇轉(zhuǎn)讓方并進(jìn)行充分盡職調(diào)查。

大額存單轉(zhuǎn)讓流程

既然我們了解了大額存單轉(zhuǎn)讓是什么，下面我們就要了解如何進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓。

1.確定轉(zhuǎn)讓方和受讓方。轉(zhuǎn)讓方是持有大額存單的人，受讓方是想要購買這張存單的人。

2.確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格。轉(zhuǎn)讓方和受讓方需要就轉(zhuǎn)讓價(jià)格進(jìn)行協(xié)商，并達(dá)成一致。

3.簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議。轉(zhuǎn)讓方和受讓方需要簽訂一份轉(zhuǎn)讓協(xié)議，明確轉(zhuǎn)讓大額存單的金額、利率、期限、轉(zhuǎn)讓價(jià)格等關(guān)鍵信息。

4.辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。轉(zhuǎn)讓方需要提供大額存單原件給受讓方，受讓方需要向銀行提交申請(qǐng)，將大額存單的收款人更改為自己的名字，并支付轉(zhuǎn)讓價(jià)格。

5.銀行會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行審核，確認(rèn)轉(zhuǎn)讓人身份和存單真實(shí)性后，將存單轉(zhuǎn)讓給受讓方。

6.完成轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓方收到受讓方支付的轉(zhuǎn)讓價(jià)格，受讓方成為大額存單的合法持有人。

大額存單轉(zhuǎn)讓規(guī)則和費(fèi)用

大額存單轉(zhuǎn)讓的規(guī)則和費(fèi)用因不同銀行而異。

大額存單的轉(zhuǎn)讓一般需要符合以下條件：

1.存單持有人必須是存單的合法持有人；

2.轉(zhuǎn)讓人必須是存單的合法持有人，并且已經(jīng)開通了存單轉(zhuǎn)讓功能；

3.存單必須是未到期的，且轉(zhuǎn)讓前未被掛失或凍結(jié)。

大額存單轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用包括轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，銀行會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用，一般在0.1%到1%之間，具體費(fèi)用根據(jù)不同銀行而定；轉(zhuǎn)讓稅費(fèi)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)稅收政策，大額存單轉(zhuǎn)讓需要繳納一定的個(gè)人所得稅或其他稅費(fèi)；其他費(fèi)用，如公證費(fèi)、律師費(fèi)等。但同時(shí)需要注意的是，不同銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓規(guī)則和費(fèi)用可能會(huì)有所不同，具體情況需要咨詢相關(guān)銀行或金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，轉(zhuǎn)讓存單也需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，避免出現(xiàn)違法行為。

投資者需要注意哪些事項(xiàng)？

投資者在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)需要注意以下幾個(gè)事項(xiàng)：

1.了解轉(zhuǎn)讓規(guī)則。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓之前，投資者需要了解銀行的轉(zhuǎn)讓規(guī)則，包括轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)讓稅費(fèi)、轉(zhuǎn)讓期限等，以及銀行是否接受轉(zhuǎn)讓。

2.核實(shí)轉(zhuǎn)讓人身份。投資者在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，需要核實(shí)轉(zhuǎn)讓人身份，確保轉(zhuǎn)讓人是存單的合法持有人，避免出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓糾紛。

3.確認(rèn)存單信息。投資者需要確認(rèn)存單的信息，包括存單金額、存期、利率等，避免出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓后不符合預(yù)期的情況。

4.選擇合適的轉(zhuǎn)讓方式。投資者可以選擇通過銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，選擇合適的轉(zhuǎn)讓方式可以提高轉(zhuǎn)讓效率和便捷性。

5.注意轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。銀行收取的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)是轉(zhuǎn)讓的必要成本，投資者需要注意轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)的比例和支付方式，避免過高的成本影響收益。

6.遵守法律法規(guī)。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，投資者需要遵守相關(guān)的法律法規(guī)，避免出現(xiàn)違法行為。

總而言之，投資者在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)需要謹(jǐn)慎，全面了解相關(guān)規(guī)定，選擇合適的轉(zhuǎn)讓方式，并注意合規(guī)操作，以保證轉(zhuǎn)讓的順利進(jìn)行。

如何避免可能的風(fēng)險(xiǎn)？

大額存單轉(zhuǎn)讓是一種投資方式，可以通過轉(zhuǎn)讓大額存單來獲取一定的收益。但是，這種投資也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，需要注意以下幾點(diǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1.選擇正規(guī)平臺(tái)。選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的平臺(tái)進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓，避免遇到非法平臺(tái)，造成資金損失。

2.了解轉(zhuǎn)讓規(guī)則。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓之前，需要了解轉(zhuǎn)讓規(guī)則，包括轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)讓期限等，避免出現(xiàn)糾紛。

3.查看大額存單的真實(shí)性。在進(jìn)行轉(zhuǎn)讓之前，需要查看大額存單的真實(shí)性，確保其來源合法、真實(shí)有效。

4.注意轉(zhuǎn)讓價(jià)格。轉(zhuǎn)讓價(jià)格應(yīng)該合理，不要盲目追求高收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)。

5.避免過度杠桿。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，需要注意杠桿比例，避免過度杠桿，導(dǎo)致資金損失。

6.注意轉(zhuǎn)讓時(shí)效。大額存單轉(zhuǎn)讓需要一定的時(shí)間，需要提前規(guī)劃好轉(zhuǎn)讓時(shí)間，避免出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不暢的情況。

7.注意風(fēng)險(xiǎn)提示。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓之前，需要了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，避免盲目投資。

大額存單轉(zhuǎn)讓的價(jià)格如何確定？

大額存單轉(zhuǎn)讓的價(jià)格通常由轉(zhuǎn)讓方和受讓方協(xié)商確定。在確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格時(shí)，會(huì)考慮以下因素。

1.大額存單的面值。轉(zhuǎn)讓方持有的大額存單面值越大，轉(zhuǎn)讓價(jià)格通常也會(huì)越高。

2.大額存單的剩余期限。大額存單的剩余期限越長(zhǎng)，轉(zhuǎn)讓價(jià)格通常會(huì)越高。

3.市場(chǎng)利率。市場(chǎng)利率的變化也會(huì)影響大額存單的轉(zhuǎn)讓價(jià)格。如果市場(chǎng)利率上升，大額存單的轉(zhuǎn)讓價(jià)格可能會(huì)下降，反之亦然。

4.轉(zhuǎn)讓方和受讓方之間的議價(jià)能力。轉(zhuǎn)讓方和受讓方之間的議價(jià)能力也是確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格的重要因素。

因此在確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格時(shí)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方需要進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，以達(dá)成一個(gè)雙方都能接受的價(jià)格。同時(shí)，轉(zhuǎn)讓方需要注意轉(zhuǎn)讓價(jià)格是否合理，避免因過高的轉(zhuǎn)讓價(jià)格而導(dǎo)致虧損。

哪些情況不能進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓？

以下幾種情況是不能進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓的：

1.大額存單已被質(zhì)押。如果大額存單已經(jīng)被質(zhì)押給銀行或其他機(jī)構(gòu)，就無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

2.大額存單存在糾紛。如果大額存單存在任何糾紛，例如所有權(quán)爭(zhēng)議、合同糾紛等，就無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

3.大額存單被凍結(jié)。如果大額存單被凍結(jié)，就無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

4.轉(zhuǎn)讓方未持有大額存單。如果轉(zhuǎn)讓方不是大額存單的持有人，就無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

5.轉(zhuǎn)讓方違反相關(guān)法規(guī)。如果轉(zhuǎn)讓方違反了相關(guān)法規(guī)，例如未經(jīng)批準(zhǔn)擅自轉(zhuǎn)讓大額存單，就無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

由上述可知，在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓前，轉(zhuǎn)讓方需要了解相關(guān)法規(guī)和大額存單的具體情況，避免因?yàn)闊o法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓而導(dǎo)致?lián)p失。

大額存單轉(zhuǎn)讓作為一種靈活性高、流動(dòng)性強(qiáng)的投資理財(cái)方式，為投資者提供了一個(gè)多樣化的選擇。在進(jìn)行大額存單轉(zhuǎn)讓時(shí)，投資者需要選擇可信賴的交易平臺(tái)，了解轉(zhuǎn)讓規(guī)則和費(fèi)用，并注意風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，投資者還可以通過關(guān)注市場(chǎng)行情和咨詢專業(yè)人士來確定合理的轉(zhuǎn)讓價(jià)格。不過，需要注意的是，存單轉(zhuǎn)讓存在一些限制條件，投資者需要遵守相關(guān)規(guī)定。大額存單轉(zhuǎn)讓為投資者提供了一個(gè)更加靈活和便利的投資渠道，有助于實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和風(fēng)險(xiǎn)分散。