婚前公積金還婚后貸款，離婚時怎么算

王秀全 王丹丹

婚后，夫妻共同還房貸很常見，攜手白頭皆大歡喜，若半路分道揚鑣，難免會有糾紛。

申建平是某公司職員，工作數(shù)年后攢了一些積蓄，定了北京市海淀區(qū)1102號房產(chǎn)，面積146.23平方米，單價18000元/平方米。2007年6月，申建平交了1332140元首付，又在銀行貸款130萬元，貸款期限為20年，利息總額741865.43元。2012年初，申建平遇見錢瑩。兩人一見如故，感情迅速升溫。兩人在北京市海淀區(qū)民政局登記結(jié)婚?；楹?，夫妻倆居住在海淀區(qū)1102號房屋內(nèi)，兩人的收入由申建平統(tǒng)一支取，共同償還剩余的貸款及其他生活必要開支。1年后，兩人生育一子，取名申亮。因為夫妻倆都忙于事業(yè)，申建平的父母從老家來到北京幫忙照看申亮。但兩位老人的生活習(xí)慣與錢瑩差異很大，家庭矛盾激化。申建平心里明白，如果解決不好婆媳矛盾，自己的這個小家就會岌岌可危?？紤]到申建平每月工資4萬元左右，除去銀行貸款及家庭開支后，收入足夠一家人的開支，兩人決定讓申建平的父母回老家，錢瑩辭去工作在家?guī)蕖?/p>

2020年，由于公司效益不好，申建平的收入急轉(zhuǎn)直下，每月不足8000元。一家人就算不吃不喝，也不夠還每月8500多元的貸款。為解燃眉之急，錢瑩將自己婚前的公積金提取出來用于償還房屋貸款。經(jīng)統(tǒng)計，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，錢瑩共提取婚前公積金12萬元。錢瑩的父母一直看不上這個女婿，平時也沒少在女兒面前嘮叨申建平的不是。而申建平與錢瑩在多次爆發(fā)矛盾后也漸行漸遠(yuǎn)。

2021年2月，錢瑩向法院起訴離婚并要求分割海淀區(qū)1102號房屋，除婚后共同還貸款項及其相對應(yīng)增值外，還提出使用自己婚前公積金還貸的本金和相對應(yīng)增值也應(yīng)當(dāng)屬于自己所有。申建平則表示，離婚可以，但是，錢瑩自愿將婚前個人公積金投入到兩人的婚后共同生活之中，應(yīng)屬于她對家庭的贈與。錢瑩的婚前個人財產(chǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)，相對應(yīng)的增值部分也應(yīng)當(dāng)屬于夫妻共同財產(chǎn)。

案件審理過程中，經(jīng)委托鑒定機構(gòu)鑒定，錢瑩個人婚前住房公積金還貸所產(chǎn)生的增值部分為50萬元。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，申建平主張錢瑩在婚后使用個人婚前住房公積金還貸的行為屬于贈與行為，但其并未舉證就該筆款項錢瑩具有贈與的意思表示，因此，該部分款項12萬元為錢瑩的個人財產(chǎn)。針對該房屋婚后產(chǎn)生的增值部分，屬于市場因素導(dǎo)致的價格上漲，應(yīng)屬于自然增值而非婚后經(jīng)營所得，故該部分增值50萬元也屬于錢瑩的個人財產(chǎn)。

婚前購房，婚后共同還貸，離婚時房屋怎么分

《民法典婚姻家庭編司法解釋（一）》第七十八條規(guī)定：“夫妻一方婚前簽訂不動產(chǎn)買賣合同，以個人財產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財產(chǎn)還貸，不動產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時該不動產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。依前款規(guī)定不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動產(chǎn)歸登記一方，尚未歸還的貸款為不動產(chǎn)登記一方的個人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項及其相對應(yīng)財產(chǎn)增值部分，離婚時應(yīng)根據(jù)民法典第一零八七條第一款規(guī)定的原則，由不動產(chǎn)登記一方對另一方進(jìn)行補償?！?/p>

需要注意的是，在前提條件不變的情況下，上述規(guī)定強調(diào)的是“婚后共同還貸支付的款項及相對應(yīng)的增值部分”，屬于夫妻共同財產(chǎn)。婚后一方的工資、獎金、住房公積金等，在夫妻之間沒有特殊約定（如未約定各自所有、部分各自所有、部分共同所有等）的情況下，應(yīng)屬于夫妻共同財產(chǎn)。如果用這部分款項去償還銀行貸款，即便是個人掙的錢也屬于共同還貸，如涉及夫妻離婚，這部分款項及對應(yīng)增值仍要分割。

用個人財產(chǎn)解除房屋抵押貸款，不屬于夫妻共同還貸

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，哪一部分財產(chǎn)屬于個人財產(chǎn)？這也是本案的關(guān)鍵。

依據(jù)民法典第一千零六十三條規(guī)定：“下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；（三）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)（；四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)?！?/p>

一方的婚前財產(chǎn)屬于個人財產(chǎn)，且不會因為婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)。用一方的個人財產(chǎn)去歸還剩余的銀行貸款，可以有效減少婚后共同還貸款項，從而也相應(yīng)地減少還貸款項對應(yīng)的增值。

本案中，錢瑩使用自己的婚前公積金去償還房屋的貸款，該部分財產(chǎn)及其相對應(yīng)的增值不屬于夫妻共同還貸。

善用贈與協(xié)議實現(xiàn)財富傳承

如果一方在婚前擁有一定銀行存款，按照民法典第一千零六十三條的規(guī)定，該部分存款屬于一方的婚前個人財產(chǎn)。

但需要引起注意的是，由于銀行存款具有特殊性，人民幣屬于種類物，婚前的存款如果與婚后新轉(zhuǎn)入的存款混同在一起，再經(jīng)過家庭的消費、贈與、投資等多種交易不斷轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出后，根本無法區(qū)分哪些屬于婚前存款，哪些屬于婚后存款。

一旦婚前財產(chǎn)與婚后財產(chǎn)混同，法院一般會將還貸的款項認(rèn)定為夫妻雙方共同還貸。這也就意味著，一方的個人財產(chǎn)將面臨作為夫妻共同財產(chǎn)被分割的法律風(fēng)險。

民法典第一千零六十三條第三款明確規(guī)定：“贈與合同中，確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)不作為夫妻共同財產(chǎn)?！睂崉?wù)中，還可以通過贈與協(xié)議來實現(xiàn)財富傳承。例如，贈與人（一般為父母）贈與子女部分款項用于歸還貸款，并在書面的贈與合同中明確表示贈與的款項歸子女個人所有，與子女的配偶無關(guān)。在排除贈與合同無效的情況下，應(yīng)屬于子女的個人財產(chǎn)。

現(xiàn)實中，為了使贈與方與受贈方的權(quán)利義務(wù)得以保障，贈與合同應(yīng)采用書面形式，對贈與內(nèi)容進(jìn)行明確約定，以防出現(xiàn)后續(xù)糾紛。實務(wù)中，應(yīng)注意以下細(xì)節(jié)：

1.受贈與對象應(yīng)具體

如財產(chǎn)是贈與自己的子女，不包括配偶或其家庭，或與其配偶及家庭無關(guān)。

2.贈與款項的用途須明確

如用以解除受贈人名下位于北京市海淀區(qū)XXX小區(qū)XX號房產(chǎn) （房產(chǎn)證號：XXXXX ）的房屋貸款抵押。

3.贈與款項匯入專用賬戶

贈與財產(chǎn)應(yīng)存入指定專用賬戶，如通過銀行轉(zhuǎn)賬形式存入受贈人還貸專用賬戶，留存證據(jù)以備后續(xù)使用。

4.匯款時注意留言

在匯款備注欄標(biāo)記類似“贈與某某個人專有，用于房屋解抵押”字樣，以證明是贈與自己子女個人，并防止挪作他用。

（摘自《婚姻與家庭·婚姻情感版》）（責(zé)任編輯 史旺平）