高職院校“校園貸”風(fēng)險危害因素及防范對策研究

黎鑫

（湖南安全技術(shù)職業(yè)學(xué)院，湖南長沙 410151）

當(dāng)前，高職院校應(yīng)當(dāng)對“校園貸”行為進行嚴厲打擊、嚴格把控，結(jié)合行之有效的管理方式、管理措施，及時糾正學(xué)生不正當(dāng)?shù)慕栀J行為，加強監(jiān)管、加強教育，實現(xiàn)對“校園貸”風(fēng)險問題的有效防范控制。

一、“校園貸”對高職學(xué)生產(chǎn)生的危害

大部分高職學(xué)生身心尚未健全，在生活學(xué)習(xí)過程中極易受到外界不良事物的影響從而迷失方向。通過數(shù)據(jù)調(diào)研分析可以看出，學(xué)生一旦沾上“校園貸”，便會給其后續(xù)長遠穩(wěn)定的身心健康發(fā)展帶來較大的影響。高職學(xué)生的綜合自控能力相對較差，對“校園貸”以及外部可輕而易舉獲取的資金不具備較強的抵抗力，同時對“校園貸”的認知不充分、不全面，容易陷入相應(yīng)的惡性循環(huán)[1]。部分還款能力相對較弱的大學(xué)生，在受到借貸公司的信息騷擾之后也會出現(xiàn)學(xué)習(xí)效率降低、學(xué)習(xí)心思不集中的情況。

部分“校園貸”背后還暗藏著黑惡勢力，會對學(xué)生的人身安全造成嚴重威脅。部分高職學(xué)生家長在發(fā)現(xiàn)自家孩子存在借貸行為之后，也會給予其嚴厲的責(zé)備，從而極大地打擊了學(xué)生的自尊心、自信心。同時，部分學(xué)生家長在發(fā)現(xiàn)學(xué)生沾上“校園貸”的時候往往為時已晚，會傾盡家里的所有資源，湊錢幫學(xué)生還款。這些欠債甚至?xí)黾彝ブЦ赌芰?，使得部分學(xué)生產(chǎn)生輕生的念頭。因此，“校園貸”在當(dāng)前大學(xué)生生活中具備較強的危害性，會損害大學(xué)生的身心健康，對大學(xué)生長遠穩(wěn)定的發(fā)展造成不良的影響?！靶@貸”會進一步引發(fā)高職院校內(nèi)部的攀比風(fēng)氣。部分學(xué)生愛慕虛榮，會毫無節(jié)制地借“校園貸”來滿足自身的生活欲望、消費欲望，在學(xué)校內(nèi)部形成不良的風(fēng)氣?！靶@貸”小廣告在學(xué)校內(nèi)部到處傳播，導(dǎo)致學(xué)校充滿金錢的味道，使得高職教學(xué)工作很難形成良好的學(xué)術(shù)氛圍，造成整個高職校園生活中充斥著好逸惡勞的風(fēng)氣，存在嚴重的拜金主義現(xiàn)象，使高職院校的社會服務(wù)效能大幅降低，影響高職院校正常辦學(xué)。

二、高職“校園貸”產(chǎn)生原因

高職“校園貸”層出不窮，通過調(diào)研可以看出，有一部分“校園貸”門檻相對較低，大部分學(xué)生通過簡單的抵押就能輕易獲取貸款[2]。大部分“校園貸”公司大肆宣傳、虛假宣傳，發(fā)放所謂的優(yōu)惠條件，導(dǎo)致“校園貸”被大部分學(xué)生所接受、認可。學(xué)生只需要提供簡單的身份證、學(xué)生證甚至家庭成員的信息便能夠完成借貸，還款時間、借款數(shù)目也較為隨意，導(dǎo)致部分自控能力相對較差的學(xué)生無法抵抗誘惑。一旦超出還款時限，他們便會受到源源不斷的騷擾，導(dǎo)致學(xué)生的日常生活受到嚴重影響。

部分手頭緊張的學(xué)生也會聽“校園貸”公司的宣傳，毫不猶豫地選擇“校園貸”。高職院校缺少對學(xué)生積極正向的消費引導(dǎo)，不注重為學(xué)生樹立起正確的消費觀，導(dǎo)致學(xué)生在校園生活學(xué)習(xí)過程中還無法正確高效地識別并判斷“校園貸”的危害。學(xué)校缺少監(jiān)督管理，缺少對“校園貸”小廣告以及宣傳“校園貸”人員的打擊控制，導(dǎo)致“校園貸”在學(xué)校內(nèi)部層出不窮。家庭教育的好壞也決定了學(xué)生是否具備優(yōu)良的消費觀念。家長如果未給予學(xué)生良好的消費指導(dǎo)，就會使學(xué)生在進入到高職新環(huán)境的學(xué)習(xí)之后被身邊的人和事物所吸引，產(chǎn)生錯誤的消費觀念，去申請“校園貸”，透支消費，出現(xiàn)盲目或炫耀性消費的情況。

高職“校園貸”層出不窮也與學(xué)生個體存在密切的關(guān)系。比如，學(xué)生缺少良好的教育指導(dǎo)或者學(xué)生家庭條件較差，此類情況均會進一步促使學(xué)生萌發(fā)通過借貸來滿足當(dāng)前消費需求的想法。部分學(xué)生借“校園貸”也是無奈之舉。在當(dāng)前校園借貸體系以及金融管理體系不成熟、不完善的大環(huán)境下，不少學(xué)生不得已走上借貸的道路，在借貸過程中又由于缺少途徑、缺少有效的引導(dǎo)，從而陷入“校園貸”的套路。因此，學(xué)校、政府、老師應(yīng)當(dāng)及時關(guān)注每一位學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況、心理狀況，實現(xiàn)對其良好的教學(xué)指導(dǎo)。

三、高職院?！靶@貸”防范對策分析

高職院?！靶@貸”防范工作涉及較多的內(nèi)容。為此，學(xué)校需要加強對學(xué)生消費觀念的教育指導(dǎo)，輔導(dǎo)員、家長、學(xué)校應(yīng)當(dāng)在該環(huán)節(jié)開展聯(lián)合協(xié)作，明確培養(yǎng)學(xué)生正向消費思想、消費觀念的具體措施、具體方式。同時，學(xué)校應(yīng)當(dāng)進一步優(yōu)化完善內(nèi)部的資助系統(tǒng)，向部分存在生活學(xué)習(xí)困難、家庭困難的學(xué)生給予相應(yīng)的扶持幫助。政府部門需要加大對“校園貸”的監(jiān)督管理力度，及時取締不合法的借貸機構(gòu)，加強對學(xué)生的誠信培養(yǎng)、誠信教育，建立起社會誠信體系，規(guī)范學(xué)生的借貸行為，保證學(xué)生能夠健康生活、高效生活。

（一）加強對學(xué)生消費觀念的教育

1.輔導(dǎo)員教育

通過對大部分存在借貸行為的學(xué)生進行調(diào)研分析可以看出，出現(xiàn)借“校園貸”的情況通常與學(xué)生不具備良好的消費觀存在密切的關(guān)聯(lián)。但是，引導(dǎo)學(xué)生樹立起良好的消費觀念、消費習(xí)慣需要家長、學(xué)校以及老師共同努力，秉承全時段、全過程的教育指導(dǎo)思想，才能取得良好的教學(xué)功效。高職院校思政教師、德育教師以及心理健康教師、家庭父母需要共同努力，有效防范高職“校園貸”給學(xué)生造成的傷害和影響。高職院校輔導(dǎo)員、班主任需要充分發(fā)揮自身的思想教育指導(dǎo)作用，在班級管理以及學(xué)生管控活動中關(guān)注學(xué)生日常生活學(xué)習(xí)的方方面面。高職院校輔導(dǎo)員、班主任需要了解并掌握每一位學(xué)生的經(jīng)濟狀況，關(guān)注學(xué)生日常消費行為、消費習(xí)慣。如果發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在炫耀性消費或者盲目消費的情況，教師應(yīng)當(dāng)采取有效的教育引導(dǎo)措施，及時聯(lián)合學(xué)生家長查看是否存在校園借貸的行為，并給予相應(yīng)的批評和教育，協(xié)同家長實現(xiàn)對學(xué)生積極正向的引導(dǎo)，力求在班級管理、寢室管理以及校園管理工作中營造積極正向的消費風(fēng)氣。

2.思政教育

高職院校在培養(yǎng)學(xué)生正向消費觀念的過程中要牢牢抓住思政教育這一關(guān)鍵陣地，實現(xiàn)對學(xué)生良好的消費指導(dǎo)。思政教師應(yīng)當(dāng)重點加強對學(xué)生的消費教育，培養(yǎng)學(xué)生正向的消費觀。同時，各科任教師也應(yīng)當(dāng)在課程思政教育環(huán)節(jié)實現(xiàn)對學(xué)生有效的消費指導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生樹立起積極正向的消費理念。除此之外，學(xué)校在大學(xué)生進校的那一刻便需要有效落實“校園貸”風(fēng)險防范指導(dǎo)工作，適當(dāng)?shù)匾肷鐣咐?，聘請專業(yè)人士、專業(yè)機構(gòu)或者金融主管單位開展專業(yè)化的財務(wù)教育、金融教育，使得學(xué)生能夠正確了解并掌握“校園貸”背后所蘊含的金融知識以及金融原理，從而幫助學(xué)生有效認識“校園貸”的本質(zhì)面目，使學(xué)生能夠主動遠離“校園貸”，增強自我保護意識、保護觀念。

3.文化建設(shè)

學(xué)校內(nèi)部應(yīng)當(dāng)興起一股全員抵制“校園貸”的良好風(fēng)氣，及時在各個區(qū)域、角落張貼有關(guān)“校園貸”的風(fēng)險告示，對“校園貸”在學(xué)校內(nèi)部的傳播情況進行有效分析、評估，加強內(nèi)部管控、內(nèi)部治理，從而營造良好的校園文化氛圍。

4.家庭教育

家長也需要在家庭教育過程中引導(dǎo)學(xué)生形成正向的消費觀。家長需要在教育過程中言傳身教，控制孩子沖動消費的行為，及時關(guān)注子女的消費狀況，對其實施高效率的消費引導(dǎo)，并與子女進行心理溝通，幫助其養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。

在當(dāng)前引導(dǎo)高職學(xué)生正確防范“校園貸”的工作進程中，學(xué)校、家長以及各科任教師應(yīng)當(dāng)開展協(xié)同合作，以思想教育、觀念教育、習(xí)慣養(yǎng)成教育為核心，幫助學(xué)生樹立起正向的消費觀、發(fā)展觀，使學(xué)生能夠正確識別“校園貸”的風(fēng)險，從而有效抵御“校園貸”，提高學(xué)生的思想認知層次。

（二）完善學(xué)校內(nèi)部的資助系統(tǒng)

通過對部分存在借貸行為的學(xué)生進行分析可以看出，部分學(xué)生家庭困難，在學(xué)校學(xué)習(xí)過程中還無法有效支付各項費用，從而萌發(fā)了借貸的念頭。這部分情有可原的借貸行為應(yīng)當(dāng)?shù)玫綄W(xué)校、教師以及社會人士的廣泛關(guān)注。高職學(xué)校應(yīng)當(dāng)及時制定成熟完善的困難生資助管理體系，整合社會力量，借助多種方式、多種渠道，完成困難學(xué)生的資助，幫助學(xué)生順利高效地完成學(xué)業(yè)。比如，學(xué)?？梢越⑵鸱鲐毣?、助學(xué)基金以及各類獎學(xué)金，給困難學(xué)生在學(xué)費、生活費方面提供相應(yīng)的支持和幫助；也可以根據(jù)后勤管理以及內(nèi)部管理工作開展的實際需求，設(shè)置多樣化的勤工儉學(xué)崗位，引導(dǎo)學(xué)生在課后閑余時間進行勤工儉學(xué)活動，保證困難學(xué)生得到基本的生活費用保障。

學(xué)校還應(yīng)當(dāng)聯(lián)合政府，資助困難家庭，面向社會完成學(xué)生資助、學(xué)生管理，為學(xué)生提供更加多元化的服務(wù)支撐。比如，學(xué)?？陕?lián)合社會金融機構(gòu)，為學(xué)生申請低利息、無利息、正規(guī)、合法的貸款，滿足學(xué)生學(xué)業(yè)發(fā)展的實際需求。為了有效防范困難生借貸行為，學(xué)校應(yīng)當(dāng)聯(lián)合社會機構(gòu)、社會主體單位，構(gòu)建起成熟完善的扶貧機制，同時聯(lián)合金融機構(gòu)為學(xué)生提供更多專項的借貸資金，及時整合國家所制定的各項大學(xué)生優(yōu)惠政策，幫助學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。

（三）加大“校園貸”業(yè)務(wù)監(jiān)管力度

“校園貸”是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的一種新機制、新結(jié)構(gòu)。對“校園貸”的管理控制也應(yīng)當(dāng)從金融監(jiān)管源頭出發(fā)穩(wěn)步高效地進行。通過數(shù)據(jù)調(diào)研可以看出，部分“校園貸”的發(fā)展已經(jīng)脫離了健康經(jīng)濟的本質(zhì)概念，違背了金融發(fā)展的客觀規(guī)律、客觀事實，給社會、校園的發(fā)展帶來嚴重的干擾和影響，也暴露出各種各樣的問題。比如，金融機構(gòu)、銀行、學(xué)校、政府對“校園貸”業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位，未及時出臺有效的管理措施。要想有效防范“校園貸”，政府單位，如教育部門、財政部門、人力資源部門以及銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進一步規(guī)范借貸管理工作，盡可能暫?！靶@貸”機構(gòu)在學(xué)校內(nèi)發(fā)展。各部門應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)督管理，實現(xiàn)過程控制、細節(jié)控制，制定科學(xué)合理的風(fēng)險管理體系，及時對學(xué)生的借貸行為、借貸業(yè)務(wù)進行科學(xué)高效的引導(dǎo)，規(guī)范其正常運作。同時，學(xué)校應(yīng)當(dāng)積極引入社會正規(guī)金融機構(gòu)，在學(xué)校內(nèi)部開展合理合法合規(guī)的借貸服務(wù)。政府部門也需要加強對該過程的管理控制，建立起學(xué)生誠信體系以及信用檔案，約束學(xué)生的違法借貸行為，使學(xué)生對“校園貸”防控工作引起足夠重視，促使學(xué)生形成良好的信用習(xí)慣，從而提高學(xué)校的辦學(xué)水平。

因此，在落實對“校園貸”的防范、管理、控制、監(jiān)督過程中，政府部門、社會機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮協(xié)同合作作用，高職學(xué)生也應(yīng)當(dāng)掌握基本的“校園貸”常識以及社會常識，不隨意借貸，不盲目借貸，做到懂法知法不違法，約束自身的道德行為，在良好的校園環(huán)境中穩(wěn)步高效地開展職業(yè)學(xué)習(xí)，并養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

（四）加強對學(xué)生誠信意識的培養(yǎng)

現(xiàn)階段也不乏部分在校高職學(xué)生惡意借貸、借貸不還的行為，在校園生活中存在“薅‘校園貸’羊毛”的情況。雖然“校園貸”存在灰色經(jīng)營的色彩，但是學(xué)生此類知法犯法的行為也是不可取的。學(xué)生欠貸不還，缺少基本的誠信意識，將無法立足于社會。高職院校應(yīng)當(dāng)加強對學(xué)生的誠信教育、風(fēng)險教育，強化學(xué)生的誠信意識，在職業(yè)教育過程中，教師應(yīng)當(dāng)兼顧誠信教育，實現(xiàn)對學(xué)生良好的教育指導(dǎo)，弘揚并培養(yǎng)學(xué)生正向精神，強化思想道德教育。

學(xué)校應(yīng)當(dāng)將誠信教育貫穿于職業(yè)教育的方方面面，加強公德教育、心理教育、職業(yè)教育。為此，學(xué)校需要組織豐富多樣的誠信教育活動，結(jié)合更多生活實踐、生活經(jīng)歷，引導(dǎo)學(xué)生在生活學(xué)習(xí)過程中養(yǎng)成良好的誠實守信行為，培養(yǎng)學(xué)生基本的誠信意識。學(xué)校需要將誠信教育作為高職教學(xué)工作開展的關(guān)鍵內(nèi)容，將法治與心理健康、職業(yè)道德進行有效融合，保證學(xué)生在高職院校學(xué)習(xí)過程中不撒謊、不隱瞞、表里如一，堅定學(xué)生的信仰。因此，為了有效防范大學(xué)生惡性借貸的行為，學(xué)校應(yīng)當(dāng)加強誠信教育、誠信指導(dǎo)，規(guī)范其職業(yè)道德、行為道德，從而提高教學(xué)管理品質(zhì)。

四、結(jié)束語

在新時期，高職院校需要有效防范“校園貸”所帶來的危害和影響，制定科學(xué)有效的防控措施，革新現(xiàn)有的“校園貸”防范管理體系、管理機制，實現(xiàn)對學(xué)生更加高效的管理指導(dǎo)，從而提高學(xué)校的辦學(xué)水平，在學(xué)校內(nèi)部營造良好的校園文化風(fēng)氣。