發(fā)揮頭雁作用 助力民企發(fā)展

中國工商銀行山東東營分行黨委書記、行長 張東海

發(fā)展民營經濟是黨和國家的重要戰(zhàn)略部署，支持民營企業(yè)是工商銀行轉型發(fā)展的未來。東營市產業(yè)基礎雄厚，民營企業(yè)尤其是大型民企眾多，貢獻了全市80%以上的投資和60%以上的GDP，是全市經濟的重要支柱和增長引擎，也成為各家銀行的重點支持對象。近年來，中國工商銀行山東東營分行（以下簡稱“東營分行”）把支持民營企業(yè)發(fā)展作為重要工作來抓，堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)，只唯客戶優(yōu)劣”的指導思想，持續(xù)加大服務民營企業(yè)力度，積極探索既支持民營企業(yè)發(fā)展、又有效防范金融風險的有效路徑。截至2023年6月末，東營分行本外幣各項貸款余額491.45億元，較年初增38.14億元，余額、增量均排名四行第一。其中公司貸款298.1億元，較年初增32.71億元，民營企業(yè)貸款230.92億元，占全部公司貸款的77.46%，較年初增長25.13億元，占全部公司貸款增量的65.89%。

聚焦重點領域 加大金融供給

抓牢抓實信貸投放的“牛鼻子”，加快投放節(jié)奏，加大投放總量，突出量質并舉，重點抓好對制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色金融、房地產和建筑業(yè)民營企業(yè)的信貸投放。

支持民企重點項目建設，重點支持石化煉化等行業(yè)龍頭發(fā)展，助力企業(yè)做大做強。近年來，累計為轄內利華益集團ABS樹脂、金雷風電裝備制造等多個省市重點項目審批貸款50億元，投放28.23億元，有效支持了民營制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。2023年6月末，東營分行制造業(yè)貸款余額205.21億元，較年初增18.82億元，增幅10.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額58.39億元，較年初增14.49億元，增幅33%，信貸結構更加合理，助力產業(yè)發(fā)展和轉型升級更加有力。大力發(fā)展綠色金融，持續(xù)加大對綠色經濟領域投融資支持力度，助力企業(yè)節(jié)能減排降耗。近年來，累計為轄內通威漁光互補項目投放貸款4.5億元。2023年6月末，東營分行綠色貸款余額106.94億元，較年初增26.19億元，增幅32.43%。加大對科創(chuàng)類民企支持力度，依托省工行科創(chuàng)企業(yè)服務中心優(yōu)勢，加大對科創(chuàng)類民企的支持力度。今年來，累計為轄內國瓷并購項目、石大勝華電解液等重點項目審批貸款9.4億元，投放4.3億元。2023年6月末，東營分行高新技術企業(yè)貸款余額40.5億元、較年初增5.3億元，專精特新企業(yè)貸款余額21.2億元、較年初增1.5億元。支持房地產和建筑業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，始終做兩類民企的堅定支持者和一路同行者，近年來，累計為眾成、金辰、海通等當地民營房企項目審批房開貸款26.7億元，投放13.2億元，助力企業(yè)發(fā)展企穩(wěn)回升。

推進服務下沉 做活普惠金融

打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續(xù)”的普惠金融體系，運用互聯網思維搭建“一個平臺、三大產品體系”的“數字普惠”服務模式，推動小微金融增量、擴面、平價，更好地服務廣大小微民營企業(yè)。2023年6月末，東營分行普惠貸款余額45.77億元，增幅27.9%，高于各項貸款增幅19.4個百分點，余額、增量保持四行“雙第一”；普惠小微客戶2770戶，較年初增459戶，增幅19.9%。

堅持科技賦能，聚焦工行網絡融資三大產品，深入推廣經營快貸、網貸通、線上供應鏈等產品，推動網絡融資服務民營企業(yè)。發(fā)揮傳統(tǒng)貸款優(yōu)勢，加快非標產品推廣，聚焦政采貸、科創(chuàng)貸、個人經營性貸款、固定資產購建貸款等工行優(yōu)勢貸款品種，加大服務民企廣度。加快普惠貸款“零售化、分散化、小額化”轉型步伐，推動普惠信貸業(yè)務下沉，普惠貸款網點參與率、營銷率、落地率均為100%。深化工銀普惠行，依托“百行進萬企”“千名專家進小微”“普惠青年先鋒行動”等系列活動，打造工銀普惠品牌。

依托集團優(yōu)勢 豐富產品創(chuàng)新

圍繞地方特色、行業(yè)特色、上市企業(yè)、重點企業(yè)上下游等金融需求，創(chuàng)新民營金融特色產品，為其提供綜合服務方案。

國際業(yè)務方面，為外貿企業(yè)設計專屬金融產品，簡化信貸流程，針對部分小微外貿企業(yè)融資難、融資貴問題，推出“跨境貸”創(chuàng)新產品，依據企業(yè)授權提供的報關單、稅單等數據，主動為優(yōu)質進出口小微企業(yè)提供授信，在線推送可貸額度，有效支持企業(yè)發(fā)展。

普惠業(yè)務方面，持續(xù)豐富小微特色產品，在傳統(tǒng)線下小微信貸產品基礎上，積極推廣線上產品，實現線上、線下雙輪驅動。利用“資產+”模式，在原優(yōu)質住宅抵押產品基礎上，推廣e企快貸，拓寬抵質押范圍；發(fā)揮“場景+”優(yōu)勢，創(chuàng)新“油田訂單貸”場景化融資方案，為勝利油田供應商拓寬融資渠道，提供融資便利；深化“銀稅+”合作，加強銀稅互動，通過銀稅直連，主動授信，推進“稅務貸”發(fā)展；升級“擔保+”服務，加強與融資擔保公司、農擔公司、財政局、科技局、農業(yè)局等聯系，拓寬風險共擔參與方。

強化服務理念 加強政策宣導

發(fā)揮好國有大行服務民企的“頭雁”引領作用，為企業(yè)提供常態(tài)化、精準化、全方位的金融服務，聚焦重點企業(yè)著力做“優(yōu)”，創(chuàng)新服務方式著力做“活”，規(guī)范服務行為著力做“實”。

一方面推進民營企業(yè)服務提升工程，通過高管走訪、銀企互聯、交流座談、黨建共建等方式加深銀企關系，針對不同行業(yè)、不同資產結構、不同發(fā)展階段民企的多元化需求，提供個性化服務方案，為民營企業(yè)打造“一點接入、全集團響應”的綜合化金融服務；另一方面開展政策宣講進企業(yè)活動，建立常態(tài)化走訪調研機制，上門為民營企業(yè)送政策，送措施，送服務，主動向企業(yè)解讀工行支持民營企業(yè)的各項政策，指導企業(yè)用好、用足政策，為企業(yè)穩(wěn)信心、渡難關、謀發(fā)展、注活力。比如緊跟國家匯率風險中性政策導向，進企業(yè)宣講匯率風險中性政策，去年以來一對一宣講230戶，定制匯率避險方案50余個，舉辦宣講會10場，服務超220家企業(yè)。

加強成本管理 積極減費讓利

充分利用和執(zhí)行好國家及總省行業(yè)務優(yōu)惠政策，在貸款價格上將民營企業(yè)與國有企業(yè)一視同仁，讓民營企業(yè)真真切切地感到優(yōu)惠和實惠。

一是加強融資成本管理，結合民企生產經營特點、周期和風險狀況等因素，實行差別化利率政策，合理確定民企貸款利率浮動幅度。二是嚴格收納管理，落實“七不準”“四公開”要求及服務價格相關規(guī)定，酌情減免合法收費，不對民企貸款收取承諾費、資金管理費等費用。三是結合東營外貿企業(yè)多的特點，加大對外貿民企收費減免力度，進口端為其減免跨境匯款手續(xù)費，支持企業(yè)擴大進口總量，出口端為出口信用證結算減免部分驗單費用，節(jié)約企業(yè)成本，近兩年累計為民企減費讓利超400萬元。四是利用總行增加民企信用貸款、中長期貸款供給的政策，根據客戶真實需求，合理設置貸款期限，滿足民營企業(yè)多期限融資需求。五是利用好國家對科創(chuàng)企業(yè)貸款風險補償機制，在中央和地方財政設立的貸款風險補償專項資金配合下，向民企提供更多信貸支持，做好具有核心技術、市場競爭力突出的“專精特新”中小企業(yè)和隱形冠軍的金融服務。

加強風險防控 維護金融穩(wěn)定

統(tǒng)籌好業(yè)務發(fā)展和風險防控的關系，建立常態(tài)化風險排查機制，采取非現場監(jiān)測、現場檢查、大戶評價等多種方式，推動風險排查向深處走、往細里做，進一步增強識別化解風險的能力。

一方面，深入推進劣變防控、風險化解、不良處置等工作，2023年6月末，不良貸款余額5.3億元，不良率1.08%，不良額、不良率保持較低水平，資產質量總體穩(wěn)定。一是秉持“資產質量是管出來的”的理念，制定《信用風險管控實施方案》，明確時間表、路線圖和責任書。二是將重點工作清單化、項目化，對風險融資實行名單制管理，主動承擔債委會主席行工作，牽頭制定風險化解方案，主動會商政府、企業(yè)和金融同業(yè)，推動風險化解順利進行。三是強化重點攻堅，將轄內3家支行和11個風險大戶作為重點攻堅目標，實行專班制度，一戶一策制定管控措施。落實周例會、現場走訪、定期報告、集中辦公等制度規(guī)程，推動取得實效。

另一方面，總結和深化對信用風險防控的規(guī)律性認識，提升風險經營能力。近年來，東營分行貸款劣變額、逾期貸款率持續(xù)下降，潛風融資穩(wěn)步出清，剪刀差貸款保持較低水平。一是提升風險識別能力，在區(qū)域、行業(yè)、客戶、融資品種、重點預警等維度分別確定風險點進行監(jiān)測，提前識別并管控風險。二是強化過程管理，圍繞資產質量“十率”，加大對轄內機構過程類指標的監(jiān)測、評價和督導，前中后臺共同研究制定方案，提升管理水平。三是加強民營企業(yè)偏離主業(yè)、過度融資、多頭融資、過度對外擔保和參與民間借貸四個維度的排查，主動管控風險，保持主動性和前瞻性。