助力企業(yè)數字化轉型護航實體經濟遠行

王皓

近年，在數字化轉型成為國家戰(zhàn)略的大背景下，企業(yè)數字化轉型和銀行數字化轉型融合不斷加深，各種金融數字化成果逐步涌現。金融機構積極發(fā)展產業(yè)數字金融，既是響應國家政策的必然選擇，也是提升數字化經營能力的內在需求。中國工商銀行廣西壯族自治區(qū)分行（以下簡稱“廣西工行”）始終堅持工行黨委“48字”工作思路，落實工行“揚長、補短、固本、強基”戰(zhàn)略布局，圍繞“一體兩翼，雙輪驅動”結算金融發(fā)展思路，以場景拓展和結算金融體系生態(tài)構建為重點，以數字化運營為依托，高效支持企業(yè)數字化轉型，助力實體經濟高質量發(fā)展。

融合企業(yè)產業(yè)鏈特點打造數字化供應鏈金融科技平臺

廣西交通投資集團有限公司（以下簡稱“交投集團”）是廣西壯族自治區(qū)直屬的國有獨資大型企業(yè)，主要投資、建設和運營廣西區(qū)內高速公路、一級公路等交通項目。廣西某物流發(fā)展有限公司（以下簡稱“某公司”）是交投集團的全資子公司，依托母公司高速公路建設運營板塊，圍繞交通樞紐、物流基礎設施、口岸經濟等進行投資建設，推進集團信息流、物流和資金流的大數據整合。

交投集團投資建設的高速公路項目大多按照工程進度安排款項劃撥，并由集團全資子公司交投物流運輸至項目施工所在地。為了提高采購流程的效率和透明度，掌握全面的采購數據，某公司擬開發(fā)建設采購平臺，供項目施工總包方向供應商采購原材料。同時，該集團希望銀行能夠為供應商提供直接融資，解決建材供應商在備貨到結清貨款之間的短期資金需求。廣西工行獲悉企業(yè)需求后，精準識別、開拓思路、突出優(yōu)勢，提出“工銀聚采購云+泛交易鏈融資”的服務模式。通過為企業(yè)搭建交易平臺，將采購流程線上化，與企業(yè)上游交易場景、采購賬期等特點有效銜接及高度融合，并結合產業(yè)鏈，為企業(yè)量身定制、銳意創(chuàng)新出專屬泛交易鏈融資產品“交e貸”，為企業(yè)的上下游交易對手提供線上融資服務，有效緩解在建工程資金壓力，助力工程建設和小微企業(yè)融資，精準貼合企業(yè)需求，服務模式得到企業(yè)的高度認可。

“交e貸”產品正式投產后，累計融資已達6000余萬元，預計可帶動新開對公賬戶50戶以上，超億元的線上融資。通過企業(yè)產業(yè)鏈將金融服務延伸至產業(yè)上下游，拓寬了中小微企業(yè)服務渠道，開創(chuàng)了金融惠民新局面，同時，將金融科技嵌入企業(yè)管理場景，交易、結算、融資全流程融合，充分體現銀行數字化綜合金融服務的優(yōu)勢，突出金融服務實體經濟的精準性、有效性。

踐行司庫休系建設要求助力企業(yè)財資管理數字化轉型

2022年國資委1號文發(fā)布，指出央國企司庫體系建設的必要性及緊迫性，要求央國企要把握新一輪信息技術革命及數字經濟快速發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，加快司庫體系建設。工行把握央國企司庫體系建設轉型的契機，在全國大力推行企業(yè)司庫管理體系建設專項工作，廣西工行根據總行的戰(zhàn)略部署，深度挖掘轄內央國企財務管理數字化轉型需求，持續(xù)深化落實大公司業(yè)務數字化轉型戰(zhàn)略。

同年2月，某電力企業(yè)啟動“資金集中管理平臺項目”的招標工作，廣西工行緊抓此次企業(yè)資金管理數字化轉型的機會，在總行的指導下結合企業(yè)資金管理現狀量身設計了以財資管理云為核心的司庫體系建設方案，利用現代的網絡信息技術，助力企業(yè)提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風險，為企業(yè)搭建現代化財資管理體系。通過對企業(yè)需求的精準把握以及充足的準備和精彩的述標，廣西工行在同五家同業(yè)的競標中脫穎而出，贏得企業(yè)對該行專業(yè)能力的高度認可，達成合作共識。

目前該司庫系統(tǒng)落地上線近一年來，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，企業(yè)日均存款較系統(tǒng)上線前增幅超50%，存貸比超40%，較同期增長25%，有效提升了客戶的業(yè)務貢獻度。企業(yè)司庫體系的建設一方面提高了企業(yè)財務管理水平、資金達到看得到、管得住、調得動的效果，既兼顧流動性又保障安全性；另一方面，體現出銀行與客戶共建生態(tài)場景的顯著效果，持續(xù)深化了銀企合作關系，實現雙方共贏。

聚焦大宗商品交易場景打通交易平臺資金結算渠道

玉林國際香料交易市場位于廣西玉林陸川縣北部工業(yè)園區(qū)，是全國最大香料市場“南國香都”的線上交易平臺，由廣西桂林福達控股集團投資建設。該集團搭建的“找香網”是國內首家香料交易線上平臺，以玉林市香料市場為專業(yè)線下交易中心為依托，配套冷鏈、倉儲、物流等全流程服務。2022年，玉林國際香料交易市場交易總額達到了260億元，今年交易總額有望達到400億元，未來合作前景可期。

針對“找香網”線上交易平臺的支付結算、交易互信、資金監(jiān)管等需求，廣西工行緊抓營銷契機，在總行的支持下，多級聯動、多部門協同，大客中心、結現、網金密切配合向企業(yè)提供“聚富通+工銀e企付+供應鏈融資”的綜合金融服務方案，在激烈的同業(yè)競爭中以實力贏得合作，并且按客戶要求高效精準完成技術對接和聯調測試，實現成功投產上線獲得客戶高度認可。通過該項目合作，打通平臺供應鏈金融資金結算交易渠道，將工行開放銀行產品延伸嵌入至市場經營交易的各個環(huán)節(jié)，實現資金流、信息流、物流的無縫銜接，充分發(fā)揮了工行結算金融服務優(yōu)勢，有效服務當地實體經濟，體現了工行支持地方經濟發(fā)展的大行擔當。

雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。廣西作為中西部省份，廣西工行結合區(qū)域經濟特點、產業(yè)鏈結構和企業(yè)客戶發(fā)展情況，在助力企業(yè)數字化轉型方面進行了初探。未來，廣西工行將通過一批試點項目的實施，總結經驗，堅持以客戶為中心的發(fā)展理念，逐步以綜合平臺、標準服務、個性對接等方式，分層分類輸出高質量數字化服務，賦能企業(yè)數字化轉型和價值創(chuàng)造，護航實體經濟發(fā)展遠行。