外匯科技守正創(chuàng)新 服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

文/外匯局福建省分局課題組 編輯/白琳

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。堅(jiān)持守正創(chuàng)新，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展這一全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，以不斷滿足人民日益增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，科技創(chuàng)新賦能外匯管理改革，對(duì)推動(dòng)福建外向型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重大而深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

科技創(chuàng)新賦能外匯管理與服務(wù)取得顯著成效

近年來(lái)，在國(guó)家外匯管理局（下稱“總局”）的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，國(guó)家外匯管理局福建省分局（以下簡(jiǎn)稱“福建省分局”）牢固樹(shù)立創(chuàng)新發(fā)展和金融為民理念，把科技創(chuàng)新作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的第一動(dòng)力，全面深化跨境金融服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)工作，助力破解企業(yè)融資難題，創(chuàng)新管理模式，有效激發(fā)貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展活力，加快推進(jìn)資本項(xiàng)目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升金融為民服務(wù)質(zhì)效。

科技賦能，助力緩解企業(yè)融資難題

福建省分局將跨境金融服務(wù)平臺(tái)作為落實(shí)金融助企紓困政策的重要抓手，充分釋放技術(shù)紅利，加快金融服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)外向型實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2022年全轄銀行通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)辦理出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3268筆，合計(jì)14.37億美元，月均融資放款金額較新冠疫情前增長(zhǎng)70.38%，中小微企業(yè)融資筆數(shù)占比72.18%。特別是2022年二季度以來(lái)，在出口增長(zhǎng)趨緩背景下，出口信保保單融資業(yè)務(wù)仍呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升態(tài)勢(shì)。2022年4—12月發(fā)放保單融資月均67筆、1741.69萬(wàn)美元，同比分別增長(zhǎng)182.09%和197.95%。

一是切實(shí)增強(qiáng)金融產(chǎn)品供給。指導(dǎo)興業(yè)銀行依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)企業(yè)跨境信用信息開(kāi)發(fā)該行首個(gè)面向外貿(mào)小微企業(yè)的純信用線上金融產(chǎn)品“跨境E貸”，為企業(yè)提供免抵質(zhì)押的貿(mào)易融資和匯率避險(xiǎn)交易額度。2022年8月，某進(jìn)出口有限公司通過(guò)辦理“跨境E貸”，獲得授信200萬(wàn)元，其中匯率避險(xiǎn)交易額度40萬(wàn)元，并在線辦理了該授信項(xiàng)下的遠(yuǎn)期結(jié)匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為該行匯率避險(xiǎn)“首辦戶”。產(chǎn)品上線6個(gè)月以來(lái)，已有81家小微企業(yè)辦理“跨境E貸”，累計(jì)獲得授信額度達(dá)1.67億元。

二是有效減輕企業(yè)融資成本壓力。指導(dǎo)銀行應(yīng)用跨境金融服務(wù)平臺(tái)單證驗(yàn)證和跨境信用信息查詢等功能，精準(zhǔn)科學(xué)評(píng)估外貿(mào)企業(yè)信用水平。轄內(nèi)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建立企業(yè)融資白名單機(jī)制，將福建某生物工程有限公司納入信保融資白名單，2022年通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)為企業(yè)辦理出口信保保單融資9筆、金額合計(jì)240.14萬(wàn)美元，融資期限3—4個(gè)月。銀行主動(dòng)減費(fèi)讓利，融資利率低至3.55%，較非名單內(nèi)企業(yè)低45個(gè)基點(diǎn)，有效降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

三是積極助力對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展。立足福建對(duì)外貿(mào)易地緣優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置，重點(diǎn)支持與區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）成員國(guó)貿(mào)易發(fā)展，2022年向與RCEP成員國(guó)發(fā)生貿(mào)易往來(lái)企業(yè)發(fā)放融資金額占比97.79%。福建某食品有限公司進(jìn)出口業(yè)務(wù)主要面向RCEP成員國(guó)，2022年出口總額同比增長(zhǎng)近兩成，企業(yè)貿(mào)易融資需求迫切。轄內(nèi)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)為企業(yè)發(fā)放貿(mào)易融資27筆、7448萬(wàn)元，極大支持了企業(yè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。

創(chuàng)新模式，促進(jìn)市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易快速發(fā)展

福建擁有泉州石獅、晉江兩個(gè)國(guó)家級(jí)市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易方式試點(diǎn)地區(qū)。市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易存在多品種、小批量、多批次等交易特點(diǎn)，傳統(tǒng)人工錄入與逐筆審單的收結(jié)匯方式耗費(fèi)大量人力和時(shí)間，一定程度上制約了市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易發(fā)展。2022年福建省分局主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府主管部門溝通合作，聯(lián)合推進(jìn)市場(chǎng)采購(gòu)信息平臺(tái)升級(jí)改造，探索依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)搭建銀行與市場(chǎng)采購(gòu)信息平臺(tái)系統(tǒng)直連樞紐，通過(guò)數(shù)據(jù)賦能實(shí)現(xiàn)便利化與風(fēng)險(xiǎn)防控“兩手抓”。

一是創(chuàng)新便利化舉措。將出口商品總量作為企業(yè)可收匯額度，允許額度內(nèi)自由收匯，無(wú)需企業(yè)或銀行將報(bào)關(guān)與收匯數(shù)據(jù)逐一錄入匹配，解決市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易“登記繁瑣、時(shí)效慢”的痛點(diǎn)，以往企業(yè)辦理一筆業(yè)務(wù)通常需要2天時(shí)間，如今僅需幾分鐘即可完成，大大縮短了收匯時(shí)間，顯著提升了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率。

二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。構(gòu)建“業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)—異常反饋—功能完善”螺旋式優(yōu)化機(jī)制，總結(jié)和梳理異常交易行為特點(diǎn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析企業(yè)報(bào)關(guān)與收匯時(shí)間分布區(qū)間，設(shè)定便利化措施適用條件，在便利化收匯額度中剔除出口6個(gè)月以上的出口數(shù)據(jù)，有效防范異常資金借道流入。2022年泉州市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易出口收匯4.09萬(wàn)筆、64.35億美元，同比分別增長(zhǎng)16.01%和78.51%。

深耕細(xì)作，推進(jìn)資本項(xiàng)目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型

福建省分局持續(xù)深入推進(jìn)資本項(xiàng)目管理數(shù)字化試點(diǎn)，加快“放管服”改革，更好地滿足市場(chǎng)主體“網(wǎng)上辦”“遠(yuǎn)程辦”業(yè)務(wù)需求。

一是作為全國(guó)首家省分局成功在全轄范圍落地跨境金融服務(wù)平臺(tái)資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核試點(diǎn)，有效防范異常資金交易風(fēng)險(xiǎn)，確保資本項(xiàng)目便利化政策落到實(shí)處。截至2022年12月，全轄銀行共辦理真實(shí)性核驗(yàn)業(yè)務(wù)777筆、17.04億元，2022年資本項(xiàng)目收入支付便利化業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長(zhǎng)34.49%。

二是推出臺(tái)資企業(yè)資本項(xiàng)目便利化試點(diǎn)3.0，指導(dǎo)轄內(nèi)8家金融機(jī)構(gòu)完成信息系統(tǒng)改造，允許符合條件的臺(tái)資企業(yè)線上辦理資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付。2022年該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長(zhǎng)96.88%。

三是鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行拓展數(shù)字化業(yè)務(wù)場(chǎng)景，支持企業(yè)通過(guò)銀行網(wǎng)銀等電子化渠道快捷辦理直接投資外匯登記、資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付等24項(xiàng)高頻業(yè)務(wù)。截至2022年12月，轄內(nèi)招商銀行、興業(yè)銀行兩家試點(diǎn)銀行已累計(jì)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)2.09億美元，業(yè)務(wù)辦理整體時(shí)效節(jié)省近70%。

四是引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)“數(shù)字外管”平臺(tái)線上辦理外債簽約（變更）登記，便利企業(yè)開(kāi)展跨境融資。2022年全轄企業(yè)線上辦理外債登記業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長(zhǎng)22倍。

提升科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用的幾點(diǎn)思考

新形勢(shì)下，福建省分局將以黨的二十大精神為指引，堅(jiān)持人民至上，守正創(chuàng)新，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，高質(zhì)量推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化外匯領(lǐng)域改革開(kāi)放、防控跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)任務(wù)，促進(jìn)福建涉外經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

堅(jiān)持人民性是金融工作的本質(zhì)要求。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，著力解決好人民群眾急難愁盼問(wèn)題?？萍贾ν鈪R管理改革與發(fā)展，應(yīng)注重體現(xiàn)群眾利益、反映群眾愿望、維護(hù)群眾權(quán)益，聚焦跨境金融活動(dòng)中的堵點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，以問(wèn)題為導(dǎo)向精準(zhǔn)施策、靶向發(fā)力，科技賦能加快推動(dòng)外匯便利化政策與措施落地實(shí)施，讓更多市場(chǎng)主體享受優(yōu)質(zhì)便捷的金融外匯服務(wù)，不斷增強(qiáng)市場(chǎng)主體獲得感和滿意度。

堅(jiān)持推進(jìn)外匯領(lǐng)域高水平對(duì)外開(kāi)放。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，推動(dòng)貿(mào)易和投資自由化便利化，優(yōu)化區(qū)域開(kāi)放布局，鞏固?hào)|部沿海地區(qū)開(kāi)放先導(dǎo)地位。福建外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展具備地理區(qū)位和政策疊加發(fā)展優(yōu)勢(shì)，應(yīng)把握發(fā)展機(jī)遇，以科技創(chuàng)新推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持新型離岸國(guó)際貿(mào)易、市場(chǎng)采購(gòu)、跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)規(guī)范快速發(fā)展，深化海峽兩岸金融交流合作，探索資本項(xiàng)目管理改革新路徑，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，服務(wù)福建高質(zhì)量發(fā)展和高水平對(duì)外開(kāi)放。

堅(jiān)持服務(wù)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，支持中小微企業(yè)發(fā)展。應(yīng)把金融科技作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手，更好地引導(dǎo)金融資源配置到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)資源配置精準(zhǔn)化與價(jià)值最大化，助力補(bǔ)齊中小微企業(yè)金融服務(wù)短板，提升外匯管理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

堅(jiān)持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。我國(guó)正處在由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融創(chuàng)新需求不斷增長(zhǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范壓力日益突出。在構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，應(yīng)加快現(xiàn)代金融監(jiān)管能力建設(shè)，完善跨境資金交易數(shù)據(jù)體系，建立健全監(jiān)測(cè)分析預(yù)警體系，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國(guó)際國(guó)內(nèi)的資金流向流量，強(qiáng)化數(shù)據(jù)資源研究分析和綜合運(yùn)用。

進(jìn)一步推進(jìn)外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作思路

福建省分局將持續(xù)探索外匯領(lǐng)域科技創(chuàng)新發(fā)展與應(yīng)用實(shí)踐，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，以跨境金融服務(wù)平臺(tái)為支撐，加快推動(dòng)外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提升貿(mào)易投資便利化水平，推進(jìn)外匯領(lǐng)域治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，全力支持福建外向型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。繼續(xù)把深化跨境金融服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)作為科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要抓手，提供多樣化跨境金融服務(wù)。推動(dòng)出口信保保單融資應(yīng)用場(chǎng)景二期上線運(yùn)行，拓展中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)等險(xiǎn)種融資支持，擴(kuò)大企業(yè)融資受眾范圍。爭(zhēng)取銀企融資對(duì)接（企業(yè)自主注冊(cè)）應(yīng)用場(chǎng)景首批試點(diǎn)落地福建，搭建銀企“面對(duì)面”溝通橋梁，提升企業(yè)議價(jià)能力，增加金融供給，擴(kuò)大融資規(guī)模，進(jìn)一步助力緩解中小企業(yè)融資難題。協(xié)力推進(jìn)市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，推動(dòng)更多銀行與市場(chǎng)采購(gòu)信息平臺(tái)直連，加快“總量匹配”管理模式推廣應(yīng)用，助力市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易做大做強(qiáng)。鼓勵(lì)和支持銀行拓展企業(yè)跨境信用信息應(yīng)用領(lǐng)域，立足福建資源稟賦探索對(duì)臺(tái)金融服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)。

二是提升貿(mào)易投資便利化水平?？萍假x能交易審核和資金結(jié)算等跨境貿(mào)易重點(diǎn)環(huán)節(jié)，豐富銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)手段，支持跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)福建外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。深入推進(jìn)資本項(xiàng)目管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，指導(dǎo)銀行完善系統(tǒng)功能，拓展試點(diǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)資本項(xiàng)目外匯普惠供給。加快外匯信息系統(tǒng)聯(lián)機(jī)接口應(yīng)用，提高市場(chǎng)主體辦理外匯業(yè)務(wù)的便利性和合規(guī)性。

三是推進(jìn)外匯領(lǐng)域治理能力現(xiàn)代化建設(shè)。加強(qiáng)聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計(jì)算等隱私保護(hù)技術(shù)應(yīng)用，推動(dòng)跨部門互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享和安全應(yīng)用，不斷豐富跨境金融服務(wù)平臺(tái)企業(yè)跨境信用信息要素，協(xié)力建設(shè)跨境領(lǐng)域信用服務(wù)體系。充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)作用，按照外匯市場(chǎng)“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架要求，不斷完善跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析體系，宏觀層面把握外匯收支形勢(shì)、中觀層面防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、微觀層面強(qiáng)化主體全方位監(jiān)測(cè)，提高資金異常跨境流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，保障外匯市場(chǎng)健康發(fā)展。推動(dòng)完善外匯政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理系統(tǒng)，適時(shí)拓展移動(dòng)客戶端等渠道功能，進(jìn)一步簡(jiǎn)化外匯業(yè)務(wù)辦理流程，推動(dòng)更多外匯業(yè)務(wù)“網(wǎng)上辦”“遠(yuǎn)程辦”“實(shí)時(shí)辦”，不斷提升政務(wù)服務(wù)質(zhì)效。

四是增強(qiáng)外匯信息化供給能力。依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)推動(dòng)外匯科技創(chuàng)新發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)能力沉淀與開(kāi)放共享。整合吸收金融科技最新發(fā)展成果與應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，加快外匯領(lǐng)域先進(jìn)技術(shù)與工具的儲(chǔ)備，打造強(qiáng)大的業(yè)務(wù)與技術(shù)中臺(tái)服務(wù)能力，推動(dòng)構(gòu)建開(kāi)放、協(xié)作、共贏的金融科技生態(tài)體系。加速先進(jìn)科技成果在外匯領(lǐng)域轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)外匯領(lǐng)域科技創(chuàng)新生產(chǎn)力輸出。探索建立外匯智能客服，運(yùn)用人工智能技術(shù)分析用戶偏好、預(yù)測(cè)用戶訴求，為完善外匯信息化建設(shè)、改進(jìn)外匯管理與服務(wù)提供有益參考。