科技創(chuàng)新提升跨境資金流動監(jiān)管水平

文/郭云喜 編輯/韓英彤

外匯科技發(fā)展始終緊緊圍繞外匯管理體制改革需要，為不同時期的外匯管理工作提供了重要支撐。自上世紀(jì)80年代推動外匯管理信息化建設(shè)以來，國家外匯管理局（以下簡稱“總局”）逐漸建立起了覆蓋各條線數(shù)據(jù)的外匯業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。2012年搭建外匯管理數(shù)據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)各類外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的整合和內(nèi)部共享，為外匯管理事中、事后監(jiān)管提供了數(shù)據(jù)支持。2014年建設(shè)跨境資金流動監(jiān)測與分析系統(tǒng)（以下簡稱“跨境系統(tǒng)”），構(gòu)建“宏觀、中觀、微觀”三個層次的綜合監(jiān)測分析框架，建立統(tǒng)一高效的跨境資金監(jiān)測、分析和預(yù)警體系，為外匯業(yè)務(wù)流程優(yōu)化提供有力支撐。

跨境資金流動監(jiān)測與分析系統(tǒng)是總局打造的一個重要平臺，深度整合外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，配套豐富的查詢分析功能，為外匯監(jiān)管和便利化服務(wù)提供了重要保障。國家外匯管理局廣東省分局（以下簡稱“廣東省分局”）堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，遵循“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新發(fā)展”“開放共享，協(xié)同發(fā)展”“自主可控，安全發(fā)展”的方針，圍繞外匯管理中心工作，依托總局信息化平臺，科技賦能促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化，支持外匯領(lǐng)域高水平開放。

強(qiáng)化科技賦能 提升跨境資金流動監(jiān)管水平

推廣跨境系統(tǒng)，助力提升外匯監(jiān)管工作效率。2014年起廣東省分局大力推廣跨境系統(tǒng)，組織培訓(xùn)監(jiān)管人員熟悉數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，掌握分析功能。2016至2019年，圍繞外匯管理重點(diǎn)工作推進(jìn)跨境資金流動監(jiān)測與分析主題庫建設(shè)，將個人監(jiān)測分析方法和經(jīng)驗(yàn)納入主題庫管理，篩選發(fā)布優(yōu)秀主題，供全轄參考使用。根據(jù)不同階段工作需要，廣東省分局不斷豐富和完善主題庫，建設(shè)了“外匯服務(wù)百企行”“五重一大”等特色主題和分析主題200余個，為監(jiān)管提供了豐富的輔助手段。根據(jù)通過銀行進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報業(yè)務(wù)核查規(guī)則，編制4個國際收支數(shù)據(jù)核查主題，并在全轄共享，有效提升了全轄國際收支申報數(shù)據(jù)質(zhì)量。

依托跨境系統(tǒng)，加強(qiáng)外匯形勢監(jiān)測分析研判。廣東省分局運(yùn)用跨境系統(tǒng)開展專題監(jiān)測分析，動態(tài)監(jiān)測全轄進(jìn)出口、收付匯、結(jié)售匯總量情況，關(guān)注轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)外匯收支形勢。同時，利用已建立的各類主題，開展異?？缇迟Y金流動線索篩查，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。在調(diào)研跨國公司資金全球化運(yùn)作對跨境收支的影響時，面臨分析企業(yè)樣本多，不利于統(tǒng)計(jì)分析的難題時，廣東省分局采用跨境系統(tǒng)靈活分析與查詢功能，通過導(dǎo)入不同樣本組，靈活、準(zhǔn)確定位需分析的樣本企業(yè)名錄，并按時間序列快速匯總相關(guān)企業(yè)跨境收支主要渠道資金流動情況，為調(diào)研提供了有力支持。此外，跨境系統(tǒng)允許多條件組合查詢，進(jìn)一步拓寬監(jiān)測分析范圍和場景。據(jù)估算，使用跨境系統(tǒng)較原有分析手段，節(jié)省了一半以上時間，切實(shí)提高了監(jiān)測分析效率。

依托跨境系統(tǒng)，提高事中事后監(jiān)管精準(zhǔn)度?？缇诚到y(tǒng)綜合了國際收支、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，與單一業(yè)務(wù)系統(tǒng)相比，數(shù)據(jù)信息更豐富、時間跨度更長、分類匯總更齊全、分析速度更快。在日常工作中，監(jiān)管人員使用主體監(jiān)管功能了解市場主體全貌，使用靈活分析與查詢功能分析主體資金來源與資金流向等行為特征，借助一些特定信息發(fā)現(xiàn)可疑線索。例如，廣東省分局監(jiān)測發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)某地區(qū)12家企業(yè)通過特定貿(mào)易方式短時間內(nèi)大量進(jìn)出口芯片等體積小、單價高商品，境外收付款人集中，短期發(fā)生大量進(jìn)出口和收付款后不再發(fā)生新業(yè)務(wù)，且不配合外匯局核查，短期行為特征明顯。因12家企業(yè)名義上股東不相同，表面上看不出企業(yè)間的關(guān)聯(lián)性。通過跨境系統(tǒng)多方面查找線索，發(fā)現(xiàn)了上述企業(yè)業(yè)務(wù)事實(shí)上存在高度關(guān)聯(lián)，初步證實(shí)了12家企業(yè)具有共同違法嫌疑。隨著深入分析，鎖定了問題線索，有效打擊了外匯違法違規(guī)行為。

依托跨境系統(tǒng)，增強(qiáng)微觀監(jiān)管能力。實(shí)際工作中，外匯檢查部門利用跨境系統(tǒng)主體概況、全貌分析、時間序列分析、企業(yè)重要性評分和主體畫像等功能，精準(zhǔn)、直觀了解銀行、企業(yè)主體特征，有針對性地開展主體監(jiān)管。結(jié)合跨境系統(tǒng)與大數(shù)據(jù)分析平臺，探索貨物貿(mào)易違規(guī)企業(yè)屬性、業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險特征等，通過對歷史數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，預(yù)測企業(yè)違規(guī)傾向，篩查可疑違規(guī)主體，及時關(guān)注具有違規(guī)苗頭的企業(yè)。通過對企業(yè)和個人外匯交易數(shù)據(jù)的分析，構(gòu)建企業(yè)貨物貿(mào)易分類預(yù)測模型、個人大額外幣提鈔行為特征分析模型、個人外匯業(yè)務(wù)主體行為分析與預(yù)測模型，探索建立微觀主體分類與預(yù)測監(jiān)管框架，幫助制定精準(zhǔn)的監(jiān)管措施。2022年專項(xiàng)檢查中，廣東省分局利用跨境系統(tǒng)，根據(jù)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、資本項(xiàng)目、個人外匯收支、外匯賬戶使用等銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險點(diǎn)設(shè)置指標(biāo)篩選出一批線索，有力地提高現(xiàn)場檢查效率和精準(zhǔn)度，有效遏制外匯違規(guī)行為。廣東省分局還充分利用跨境系統(tǒng)數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、知識圖譜、特征矩陣等多種人工智能技術(shù)打造外匯違規(guī)線索研判系統(tǒng)，對外匯交易主體和行為進(jìn)行建模分析，科學(xué)分類，因材施策。2022年推動組織海關(guān)、公安等多部門聯(lián)合研討13次，生成重點(diǎn)關(guān)系圖譜26張，研判主體近1900個，成功挖掘12宗非法跨境金融案件的線索，涉及地下錢莊、利用離岸公司跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、跨境電商、走私、涉詐等違法行為。

推進(jìn)外匯服務(wù)信息化 助力涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

依托跨境系統(tǒng)，為“穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資”工作提供決策支持?？缇诚到y(tǒng)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)明細(xì)為開展外貿(mào)情況分析提供了詳細(xì)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，通過對不同維度匯總分析，可以清晰了解地區(qū)外貿(mào)的時間線變化、國別、商品、行業(yè)、不同貿(mào)易方式進(jìn)出口額等諸多信息，綜合梳理分析后可大致掌握地區(qū)的外貿(mào)發(fā)展概況和不同層面特點(diǎn)，為地區(qū)外貿(mào)發(fā)展提供決策參考。2022年三季度以來，受全球經(jīng)濟(jì)下行、歐美通脹、外需收縮、地緣沖突等因素影響，中山市外貿(mào)增速有所回落。根據(jù)跨境系統(tǒng)數(shù)據(jù)，中山市家電業(yè)、服裝業(yè)受到一定程度沖擊，但高新技術(shù)行業(yè)相對堅(jiān)挺；對美國、歐盟、中國香港、日本、東盟五大貿(mào)易伙伴出口出現(xiàn)下滑，而對俄羅斯出口逆勢增長，且增長主要由某家電大企業(yè)出口帶動。結(jié)合該情況，廣東省分局迅速對該家電企業(yè)開展調(diào)研。據(jù)該企業(yè)反映，多元化的市場布局為外貿(mào)保持增長提供支撐，雖然企業(yè)對歐美出口回落，但早前開拓的俄羅斯、阿聯(lián)酋等市場帶來新的增長點(diǎn)。由于俄羅斯、白俄羅斯受美國制裁，部分跨國品牌退出當(dāng)?shù)厥袌?，消費(fèi)者轉(zhuǎn)向中國產(chǎn)品，企業(yè)出口因而獲益。該企業(yè)外貿(mào)發(fā)展案例為地區(qū)外貿(mào)拓展國際市場、發(fā)掘新增長點(diǎn)提供了新思路。

依托跨境系統(tǒng)，提高外匯金融服務(wù)水平。近年來，肇慶市全力支持新能源汽車及汽車零配件、電子信息、綠色建材、金屬加工四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，大力引導(dǎo)家具制造、食品飲料、精細(xì)化工、生物醫(yī)藥等特色產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，創(chuàng)建“4+4”產(chǎn)業(yè)集群。廣東省分局建立市縣（區(qū)）兩級“4+4”產(chǎn)業(yè)集群重點(diǎn)企業(yè)月度監(jiān)測分析機(jī)制，在跨境系統(tǒng)創(chuàng)建肇慶市“4+4”產(chǎn)業(yè)集群重點(diǎn)企業(yè)樣本組，監(jiān)測分析各樣本企業(yè)在經(jīng)常項(xiàng)下和資本項(xiàng)下的跨境收支情況，及時掌握企業(yè)跨境收支趨勢。對于跨境收支同比或環(huán)比變動較大的企業(yè)，上門開展匯率風(fēng)險管理宣導(dǎo)，并鼓勵銀行提供出口應(yīng)收賬款融資等多項(xiàng)跨境金融服務(wù)，深受企業(yè)好評。廣東某科技公司近年來因出口保持高速增長，出口應(yīng)收賬款較多，企業(yè)面臨資金緊張局面。廣東省分局聯(lián)合中國銀行肇慶分行積極上門宣導(dǎo)，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況定制融資服務(wù)，2022年1—12月中國銀行肇慶分行運(yùn)用跨境金融服務(wù)平臺為企業(yè)辦理應(yīng)收賬款融資660萬美元，有力支持企業(yè)在新能源領(lǐng)域發(fā)展壯大。

下一步，廣東省分局將認(rèn)真貫徹總局各項(xiàng)工作部署，緊緊圍繞外匯領(lǐng)域改革開放需要，依托跨境系統(tǒng)，持續(xù)加大科技應(yīng)用，提升外匯監(jiān)管和服務(wù)水平，強(qiáng)化科技賦能推動外匯服務(wù)和管理水平邁上新臺階。