深化政府性融資擔(dān)保體系改革 助力浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

李永 浙江省擔(dān)保集團(tuán)法律合規(guī)部

經(jīng)濟(jì)和金融兩者共榮共生，金融是推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要力量。推進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革，提升小微、“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)質(zhì)效，是浙江省委省政府推動普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新實(shí)踐。浙江省擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡稱“浙江擔(dān)保集團(tuán)”）始終堅(jiān)持服務(wù)小微和“三農(nóng)”為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過錨定目標(biāo)、改革突破和機(jī)制創(chuàng)新，牽頭開展全省政府性融資擔(dān)保體系的改革發(fā)展，為浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)賦能，為經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展注入新的內(nèi)涵。

一、從多維度看浙江擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系深化改革的必要性

一是解決小微、“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的現(xiàn)實(shí)要求。作為東部沿海省份，浙江有小微企業(yè)280萬家，個體工商戶超500萬戶。讓這些主體都能夠享受到比較充分的普惠金融服務(wù)，是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的工作，特別是面對世紀(jì)疫情及“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力下，穩(wěn)住小微“三農(nóng)”等普惠市場主體，促進(jìn)融資暢通，無疑是“穩(wěn)”的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。如何發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，加大對小微、“三農(nóng)”的融資扶持也是擺在我們面前的一項(xiàng)重要課題。

二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系自我革新、提升服務(wù)能力的內(nèi)在需求。自國辦發(fā)〔2015〕43號文實(shí)施以來，浙江省委省政府高度重視擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè)工作，2016年3月組建浙江擔(dān)保集團(tuán)。隨后，各設(shè)區(qū)市也陸續(xù)組建市、縣級擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國家、省級、市縣三級擔(dān)保體系架構(gòu)初步建立。但在服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資過程中，由于擔(dān)保資源尚未有效整合，市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在“小而弱”、銀擔(dān)合作不夠通暢、配套機(jī)制不完善、發(fā)展不平衡問題，迫切需要通過新一輪的改革提升擔(dān)保體系服務(wù)能力。

三是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展和完善市場經(jīng)濟(jì)制度的戰(zhàn)略需要。浙江省是區(qū)域金融改革的先行地，在完善金融體制機(jī)制，推進(jìn)金融創(chuàng)新方面走在全國前列。建設(shè)政府性融資擔(dān)保體系是解決融資“市場失靈”有效制度性安排。浙江省有關(guān)部門應(yīng)持續(xù)推進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系不斷完善，通過強(qiáng)化擔(dān)保資源整合、推進(jìn)擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，加快擔(dān)保數(shù)字化建設(shè)，把“政府有為”和“市場有效”結(jié)合起來運(yùn)用好。構(gòu)建與小微“三農(nóng)”融資需求以及市場經(jīng)濟(jì)制度相匹配的政府性融資擔(dān)保體系，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立健全普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的途徑。

二、浙江政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革的實(shí)踐

2021年4月，浙江省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于深化政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的意見》（浙政辦發(fā)〔2021〕22號），提出“全面系統(tǒng)深化擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革，構(gòu)建以省擔(dān)保集團(tuán)為龍頭、市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)為骨干的擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系”。浙江擔(dān)保集團(tuán)積極落實(shí)省委、省政府政策要求，持續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)作用與協(xié)同管理職能，結(jié)合股權(quán)投資、數(shù)字化改革等新形勢新要求，持續(xù)推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革走深走實(shí)。

（一）以股權(quán)為紐帶構(gòu)建緊密型三級擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系

借助股權(quán)紐帶，加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保覆蓋面。近年來，浙江擔(dān)保集團(tuán)深化落實(shí)國家與省委、省政府決策部署，積極推動建立三級股權(quán)聯(lián)系。一方面，浙江擔(dān)保集團(tuán)主動爭取國家融資擔(dān)保基金的股權(quán)投資，不斷提升集團(tuán)發(fā)展的資本實(shí)力。另一方面，浙江擔(dān)保集團(tuán)參股不控股市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)，立足政策性定位、投保聯(lián)動、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，選擇條件相對成熟的市級機(jī)構(gòu)先行先試，發(fā)揮示范帶動作用，不斷完善投資標(biāo)準(zhǔn)，初步形成“國擔(dān)基金—省屬機(jī)構(gòu)—轄內(nèi)機(jī)構(gòu)”三級股權(quán)和管理關(guān)系。

（二）以“數(shù)智浙擔(dān)”為紐帶提升行業(yè)整體智治力

小微企業(yè)與“三農(nóng)”主體數(shù)量大、分布廣，受經(jīng)濟(jì)增長放緩及政策調(diào)控疊加影響下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。在此背景下，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)字化改革是大勢所趨。近年來，浙江擔(dān)保集團(tuán)認(rèn)真貫徹省委數(shù)字化改革要求，充分利用浙江省數(shù)字經(jīng)濟(jì)先行區(qū)的資源優(yōu)勢，探索構(gòu)建“一網(wǎng)（浙擔(dān)云資源網(wǎng)）一庫（浙擔(dān)大數(shù)據(jù)庫）三大應(yīng)用體系（全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)一體化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、智能風(fēng)控體系、浙里擔(dān)保門戶體系）”為框架的“數(shù)智浙擔(dān)”系統(tǒng)。在疫情和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要面臨獲客難、風(fēng)控能力存在短板等挑戰(zhàn)，而“數(shù)智浙擔(dān)”系統(tǒng)的構(gòu)建首先解決了獲客問題，同時夯實(shí)風(fēng)控基石，進(jìn)一步促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定經(jīng)營?！皵?shù)智浙擔(dān)”成功納入《全省數(shù)字經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)重大應(yīng)用目錄1.0》浙企要素跑道和《全省數(shù)字化改革重大應(yīng)用“一本賬S1”目錄》，并被評為浙江省數(shù)字經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)第一批優(yōu)秀應(yīng)用。

（三）以黨建聯(lián)盟為紐帶促進(jìn)黨建業(yè)務(wù)融合發(fā)展

黨建鑄魂、文化潤心，有助于轉(zhuǎn)變思想觀念，激發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系的內(nèi)在動能，進(jìn)一步厚植高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的核心理念。近年來，浙江擔(dān)保集團(tuán)按照“組織聚合、發(fā)展融合”的總體思路，與體系內(nèi)機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建“橫向聯(lián)動，縱向延伸”的“1+2+N”組織架構(gòu)，即1個集團(tuán)黨支部共建1家市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)和所在地銀行機(jī)構(gòu)，幫助地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)解決政府性融資擔(dān)保工作發(fā)展中的若干重點(diǎn)難點(diǎn)問題。以此推動浙江集團(tuán)各黨支部與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展共建聯(lián)建，結(jié)合實(shí)際、多措并舉，進(jìn)一步加強(qiáng)黨建與業(yè)務(wù)的深度融合，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。同時，浙江集團(tuán)各黨支部要扛起全省政府性融資擔(dān)保體系龍頭責(zé)任擔(dān)當(dāng)，促進(jìn)浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。

（四）以協(xié)同管理為抓手提升體系發(fā)展的協(xié)同度

浙政辦發(fā)〔2021〕22號文賦予了浙江擔(dān)保集團(tuán)協(xié)同管理的職責(zé)，要求以指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部治理，強(qiáng)化內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)的發(fā)展。為強(qiáng)化省級平臺對市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類指導(dǎo)，浙江擔(dān)保集團(tuán)不斷探索具有引領(lǐng)約束效果的再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制。同時，浙江擔(dān)保集團(tuán)持續(xù)推進(jìn)各設(shè)區(qū)市擔(dān)保資源的優(yōu)化統(tǒng)籌，根據(jù)各市縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信貸規(guī)模、財(cái)政實(shí)力、擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況等，指導(dǎo)各地市因地制宜出臺擔(dān)保資源優(yōu)化整合方案，推動完善資本金補(bǔ)充、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮讬C(jī)制的建設(shè)。

（五）制度與人才雙重保障夯實(shí)體系改革的基礎(chǔ)

制度是業(yè)務(wù)發(fā)展的基本準(zhǔn)繩，人才是發(fā)展的核心要素。因此，浙江擔(dān)保集團(tuán)要加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干的培訓(xùn)培養(yǎng)力度，從而綜合提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)，同時構(gòu)建融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范和操作規(guī)范等制度，通過扎牢制度的“籠子”，規(guī)范機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理。浙江擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)持續(xù)推動人才梯隊(duì)的建設(shè)，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、上掛下派等方式，培育全省政府性融資擔(dān)保行業(yè)精英人才、領(lǐng)軍人才。浙江擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)面向業(yè)務(wù)骨干、經(jīng)營管理人員的特點(diǎn)和實(shí)際需求，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、高校智庫差異化配置講師、課程，開展定制化培訓(xùn)；通過集團(tuán)公司干部的下派，以及擔(dān)保公司干部的上掛鍛煉，加速業(yè)務(wù)骨干的交流成長，進(jìn)一步加強(qiáng)干部人才梯隊(duì)建設(shè)，夯實(shí)改革基礎(chǔ)。

（六）深化銀擔(dān)合作推動政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效

為進(jìn)一步激發(fā)銀擔(dān)合作的潛能，浙江擔(dān)保集團(tuán)積極探索創(chuàng)新批量化業(yè)務(wù)模式，在全國率先開展國家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，積極推動“雙?！睉?yīng)急融資擔(dān)保業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)渡過難關(guān)。此外，集團(tuán)還結(jié)合浙江實(shí)際情況，沿用國家融擔(dān)基金銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)簡化擔(dān)保流程、縮短審批時間、降低融資成本等優(yōu)勢特點(diǎn)，推出與省級銀擔(dān)合作的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，打造浙擔(dān)版“總對總”合作模式，積極探索開辟省級先行統(tǒng)籌搭建平臺、市縣適時參與業(yè)務(wù)的新路徑。浙江擔(dān)保集團(tuán)創(chuàng)新“政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)池基金”模式，聯(lián)合地方科技主管部門、產(chǎn)業(yè)主管部門、銀行金融機(jī)構(gòu)合作設(shè)立“科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)池基金”，重點(diǎn)服務(wù)當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)產(chǎn)業(yè)集群，比較具有代表性的“樂清風(fēng)險(xiǎn)池基金”模式獲評國家級科技文創(chuàng)類優(yōu)秀產(chǎn)品，有力地支持了當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)的發(fā)展。

三、浙江政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革的成效

近年來，浙江政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革經(jīng)歷前期的夯基筑臺、立柱架梁，執(zhí)行中的全面推進(jìn)、積厚成勢，基本建成覆蓋全省的政府性融資擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為打通小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)最后“一公里”，深化融資暢通工程提供了有力保障。

（一）體系進(jìn)一步完善

一是股權(quán)紐帶加快建立。截至2022年末，浙江?。ǔ龑幉ǎ┮牙塾?jì)爭取國家融資擔(dān)?；鸸蓹?quán)投資4.4億元，占其股權(quán)投資總額的15.5%，獲投金額位列全國第1。浙江擔(dān)保集團(tuán)同步完成對除杭州、舟山以外8家市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)合計(jì)8.3億元股權(quán)投資，極大地推動了所在地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展和擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力提升，股權(quán)紐帶加快建立，政策效益逐步顯現(xiàn)。

二是擔(dān)保資源優(yōu)化統(tǒng)籌系統(tǒng)推進(jìn)。截至2022年末，浙江省已有8個地市（不含寧波，下同）制定擔(dān)保資源優(yōu)化整合方案，各設(shè)區(qū)市已確立1家市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)為核心，通過合并、控股或參股等手段，全面統(tǒng)籌轄內(nèi)區(qū)、縣政府性擔(dān)保資源，并不斷充實(shí)市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金實(shí)力。市縣機(jī)構(gòu)一體化改革工作成效初顯。

三是數(shù)字化改革統(tǒng)籌推進(jìn)。截至2022年末，浙江省已全面完成全省市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的應(yīng)用和接入，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)訪問9000余次，在線業(yè)務(wù)審批4000余件，業(yè)務(wù)接口推送28090件，初步實(shí)現(xiàn)全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程線上辦理。

（二）定位進(jìn)一步明確

一是堅(jiān)守支小支農(nóng)主業(yè)。浙江省體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)聚焦擔(dān)保主業(yè)，突出服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營目標(biāo)，2022年全省46家擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入了省再擔(dān)保體系，全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（不含寧波和省農(nóng)擔(dān)）支農(nóng)支小余額突破千億，達(dá)1146億元，比年初增加387億元，增幅51%，完成省政府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)的133%；服務(wù)戶數(shù)9.14萬戶次，同比增長102.66%。

二是銀擔(dān)合作持續(xù)深化。2022年全浙江政府性融資擔(dān)保系統(tǒng)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)占比約70%，規(guī)模超700億元。

三是惠企減費(fèi)舉措有效落實(shí)。浙江省平均擔(dān)保費(fèi)率為0.81%，再擔(dān)保費(fèi)率僅為0.12%，有效降低企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。

（三）能力進(jìn)一步提升

一是服務(wù)重大戰(zhàn)略能力進(jìn)一步提升。自2021年以來，全省各政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過“雙保應(yīng)急保”專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，支持受疫情影響的市場主體融資67.78億元。2022年末體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額337億元，支持鄉(xiāng)村振興擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額213.11億元。

二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力同步增強(qiáng)。浙江擔(dān)保集團(tuán)積極強(qiáng)化機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極優(yōu)化代償分擔(dān)流程，督促體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，2022年再擔(dān)保業(yè)務(wù)平均代償率僅0.67%。

四、浙江政府性融資擔(dān)保深化改革促經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

近年來，浙江政府性融資擔(dān)保體系在逐步的改革探索中，呈現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增、擔(dān)保費(fèi)率低、風(fēng)險(xiǎn)管控好、服務(wù)質(zhì)效優(yōu)的良好開局，探索出了一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革的創(chuàng)新路徑。

（一）堅(jiān)持系統(tǒng)謀劃，搭好改革的“臺子”

改革是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，離不開多方力量的共同參與，科學(xué)系統(tǒng)的謀劃是凝聚各方合力的橋梁紐帶。

一是各級政府的高度重視，為改革創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。2020年9月，浙江省委書記袁家軍對政府性融資擔(dān)保體系改革作出重要批示，指出要“深化謀劃，扎實(shí)推動政府性融資擔(dān)保體系改革，做大做強(qiáng)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為破解小微企業(yè)融資提供有力支撐”。2021年8月，時任省長鄭柵潔對我省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革作出“市場經(jīng)濟(jì)活動的重要補(bǔ)充，要進(jìn)一步加大力度完善、提升”的重要批示。政府的高度重視，極大堅(jiān)定了各方力量的改革決心。

二是注重頂層設(shè)計(jì)，筑牢改革制度基礎(chǔ)。2021年4月，浙江省人民政府印發(fā)浙政辦發(fā)〔2021〕22號文，對建立全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)聯(lián)系，強(qiáng)化擔(dān)保資源統(tǒng)籌，深化銀擔(dān)合作等事宜作出系統(tǒng)部署，為我省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革提供了制度遵循。

三是立足改革基礎(chǔ)，凝聚合力共謀發(fā)展。經(jīng)過多年的探索和努力，浙江省各級政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對政府性融資擔(dān)?！皽?zhǔn)公共品”定位的認(rèn)識愈加清晰明確，銀擔(dān)“二八”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制順利推進(jìn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場化、專業(yè)化運(yùn)作的意識逐步提升，已初步具備開展體系改革的基本條件。省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)與地方政府協(xié)同配合，共同推動改革工作走深走實(shí)。

（二）盯緊關(guān)鍵環(huán)節(jié)，穩(wěn)控改革的“盤子”

改革既要統(tǒng)籌兼顧，又要聚焦關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

一是堅(jiān)持服務(wù)小微和“三農(nóng)”為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。以前擔(dān)保機(jī)構(gòu)走了彎路，不論是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在上一輪金融風(fēng)暴中，都遭受到重創(chuàng)，主要原因在于體制機(jī)制不健全、發(fā)展方向不明確，違規(guī)經(jīng)營、“壘大戶”的發(fā)展方式難以可持續(xù)，因此必須以“支小支農(nóng)”作為改革的基本盤。

二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向補(bǔ)足短板，突出改革的重點(diǎn)。浙江省政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展過程中，也面臨擔(dān)保資源較為分散、地區(qū)發(fā)展不平衡、配套機(jī)制不夠完善等發(fā)展難題，既有行業(yè)共性問題，也有地方特色的個性問題。這些短板問題既是改革的阻力，也成為后來改革中的推力。

三是堅(jiān)持改革引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展。浙江省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系改革在數(shù)字化改革統(tǒng)領(lǐng)下深入推進(jìn)，促進(jìn)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)高效發(fā)展，推動模式創(chuàng)新，全面提升體系整體智治力。

（三）把握主要矛盾，暢通改革的“路子”

改革工作必須始終堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，針對突出問題抓住主要矛盾，推進(jìn)改革這項(xiàng)系統(tǒng)性工程的實(shí)施。

一是處理好全省統(tǒng)籌與市縣自主推進(jìn)的關(guān)系。理順從上到下的股權(quán)結(jié)構(gòu)，明確省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)參股市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市級機(jī)構(gòu)通過參股、控股或合并等方式整合市縣擔(dān)保資源，扎緊股權(quán)紐帶，優(yōu)化擔(dān)保資源整合。浙江擔(dān)保集團(tuán)建立上下協(xié)同的管理規(guī)范，由省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭，完善公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與操作規(guī)范等各類制度，提升體系規(guī)范化運(yùn)作水平。建立上下一體的“數(shù)智浙擔(dān)”系統(tǒng)，打造數(shù)字化擔(dān)保服務(wù)平臺，優(yōu)化小微、“三農(nóng)”擔(dān)保服務(wù)生態(tài)；暢通融資擔(dān)保業(yè)務(wù)鏈，省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)專注再擔(dān)保業(yè)務(wù)，市縣機(jī)構(gòu)專注直保業(yè)務(wù)，分工有序，共享體系改革的紅利。

二是處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。相關(guān)企業(yè)應(yīng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)持服務(wù)量大面廣的小微、“三農(nóng)”群體，不壘大戶、不掙快錢，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度，做到風(fēng)險(xiǎn)分散。相關(guān)企業(yè)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度，既要嚴(yán)防壞賬代償?shù)牟缓侠砩仙惨ＷC業(yè)務(wù)較快增長。相關(guān)企業(yè)應(yīng)建立健全與銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，落實(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任，做好貸前、貸中、貸后管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)輸入，共同分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。