《現(xiàn)代商業(yè)銀行》對(duì)話(huà)“企業(yè)家加油站”：聚焦激活客群，私銀服務(wù)新樣板

2023年5月，工銀私人銀行聯(lián)合行內(nèi)各業(yè)務(wù)條線，推出《企業(yè)家客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)》，該手冊(cè)展現(xiàn)了其秉承“以客戶(hù)為中心”的初心和“誠(chéng)信相守，穩(wěn)健相傳”的核心價(jià)值。借此契機(jī)，《現(xiàn)代商業(yè)銀行》與“企業(yè)家加油站”云上相約深度對(duì)話(huà)，為讀者深度解讀工銀私人銀行倡導(dǎo)“財(cái)富向善”的發(fā)展理念，致力于服務(wù)人民美好生活，助力企業(yè)家客戶(hù)家企欣榮的最新實(shí)踐。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：國(guó)家日益強(qiáng)盛，越來(lái)越多的企業(yè)家也順勢(shì)崛起，在國(guó)際化的潮流中，發(fā)揮出自己的光和熱，也給企業(yè)家這一詞賦予了更多的意義。近期，我們得知貴部推出的《企業(yè)家客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)》是工銀私人銀行攜手工銀集團(tuán)內(nèi)外優(yōu)秀產(chǎn)品管理人的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)分享，能否為我們簡(jiǎn)單介紹一下？

企業(yè)家加油站：全國(guó)企業(yè)家活動(dòng)日，是由中國(guó)企業(yè)家管理協(xié)會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)于每年的4月21日組織全國(guó)企業(yè)和企業(yè)家針對(duì)所確定的主題開(kāi)展的企業(yè)家活動(dòng)。時(shí)光荏苒，自1994年首屆全國(guó)企業(yè)家活動(dòng)日成功舉辦到今天這個(gè)節(jié)日已經(jīng)走過(guò)了近三十個(gè)春秋。此次推出的《企業(yè)家客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)》將以“財(cái)富篇：專(zhuān)業(yè)引領(lǐng)，穩(wěn)健相伴”“家業(yè)篇：傳家之德，承業(yè)之道”“家企篇：厚積以行，創(chuàng)新以進(jìn)”三個(gè)篇章展開(kāi)，主要是為企業(yè)家客戶(hù)提供涵蓋宏觀研究、專(zhuān)題分析、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品遴選、項(xiàng)目咨詢(xún)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)全市場(chǎng)遴選、全集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，全產(chǎn)品配置。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：能否分享一下在服務(wù)企業(yè)家客戶(hù)上，如何體現(xiàn)“專(zhuān)業(yè)引領(lǐng) 穩(wěn)健相伴”對(duì)此可以進(jìn)行哪些特色服務(wù)？

企業(yè)家加油站：專(zhuān)業(yè)引領(lǐng)、穩(wěn)健相伴，可分為八個(gè)體驗(yàn)式特色服務(wù)。

一是智慧布局。特色遴選服務(wù)。為企業(yè)家客戶(hù)提供全視圖、多樣化、專(zhuān)屬性質(zhì)的金融產(chǎn)品遴選服務(wù)，發(fā)揮集團(tuán)行業(yè)影響和金融研究能力，全市場(chǎng)、多策略遴選持牌金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任管理人的金融產(chǎn)品，堅(jiān)持產(chǎn)品和服務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)，運(yùn)用金融科技等手段，提供資產(chǎn)配置、顧問(wèn)咨詢(xún)等增值服務(wù)。工銀私人銀行的遴選產(chǎn)品體系根據(jù)產(chǎn)品特性，分為基礎(chǔ)貨架、特色工具、明星精品三大產(chǎn)品線。

二是未來(lái)無(wú)憂(yōu)。專(zhuān)屬保險(xiǎn)保障規(guī)劃服務(wù)。工銀私人銀行始終堅(jiān)守人民金融底色，秉持“君子攜伙伴同行”的價(jià)值理念，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，聯(lián)合眾多專(zhuān)業(yè)頭部保險(xiǎn)公司，為企業(yè)家客戶(hù)量身定制差異化、專(zhuān)屬化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等在內(nèi)的綜合性保險(xiǎn)配置方案和增值服務(wù)權(quán)益，構(gòu)建企業(yè)家家庭保障和生活無(wú)憂(yōu)硬實(shí)力。

三是量身定制。“君子智投”資產(chǎn)配置方案。運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型分析的智能投資組合管理服務(wù)，基于“買(mǎi)方”立場(chǎng)為企業(yè)家客戶(hù)度身定制資產(chǎn)配置方案?！熬又峭丁辟Y產(chǎn)配置報(bào)告兼具標(biāo)準(zhǔn)化與個(gè)性化要求，邀客戶(hù)攜手做時(shí)間的朋友。

四是權(quán)益尊享。高端信用卡服務(wù)。企業(yè)家客戶(hù)辦理工行白金、黑金信用卡，尊享諸多專(zhuān)屬權(quán)益，更有信用卡專(zhuān)屬高端客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)提供用卡服務(wù)。

五是稀缺呈獻(xiàn)。貴金屬尊享服務(wù)。為企業(yè)家客戶(hù)提供包括投資金、貴金屬紀(jì)念幣以及文化貴金屬在內(nèi)的各類(lèi)貴金屬產(chǎn)品，同時(shí)還提供貴金屬投資咨詢(xún)、個(gè)人黃金回購(gòu)以及個(gè)人和企業(yè)貴金屬產(chǎn)品個(gè)性化定制等服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承、高端禮贈(zèng)等各類(lèi)需求。

六是放眼全球。境外聯(lián)動(dòng)服務(wù)。一是專(zhuān)業(yè)的全球資產(chǎn)配置服務(wù)。依托工銀集團(tuán)境外機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)家客戶(hù)的投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資策略偏好，為客戶(hù)的境外資產(chǎn)提供包括股票、基金、債券、保險(xiǎn)等在內(nèi)的一攬子配置服務(wù)；圍繞家企傳承需要，提供離岸家族財(cái)富管理服務(wù)。二是尊貴的境外增值服務(wù)。依托工銀集團(tuán)境外機(jī)構(gòu)，為客戶(hù)個(gè)人及關(guān)聯(lián)公司提供透支賬戶(hù)、保證金交易、金融資產(chǎn)質(zhì)押以及不動(dòng)產(chǎn)抵押等多種專(zhuān)屬融資服務(wù)。提供靈活的流動(dòng)性解決方案，為客戶(hù)的資金流轉(zhuǎn)添注動(dòng)力，及時(shí)捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇。三是靈活的全球融資服務(wù)。共享工銀集團(tuán)資源，為企業(yè)家客戶(hù)打造優(yōu)質(zhì)專(zhuān)屬的私人銀行增值服務(wù)，包括尊享財(cái)經(jīng)、健康、出行、購(gòu)物、商務(wù)協(xié)助、高端信用卡等，助力客戶(hù)和家人擁有通行全球的高品質(zhì)生活。

七是應(yīng)免盡免。個(gè)人貸款服務(wù)。聚焦企業(yè)家客戶(hù)個(gè)人融資需求，提供各類(lèi)住房按揭貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)與經(jīng)營(yíng)組合貸款和個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款用于滿(mǎn)足日常經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)需求，助力個(gè)體經(jīng)營(yíng)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)，并額外優(yōu)享優(yōu)惠貸款利率、優(yōu)化首付比例要求、審批及放款綠色通道、提前還款違約金應(yīng)免盡免、簡(jiǎn)化貸款資料、暢享融資有禮、購(gòu)房團(tuán)購(gòu)專(zhuān)屬優(yōu)惠、高端樓盤(pán)品鑒會(huì)、中介費(fèi)用專(zhuān)屬優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)二手房源推薦等十大融資禮遇。

八是e享無(wú)界。極致數(shù)字旅程體驗(yàn)。隨著工商銀行手機(jī)銀行8.0升級(jí)換代，手機(jī)銀行私人銀行版3.0也煥新登場(chǎng)，極智旅程，e享無(wú)界，邀客戶(hù)共啟財(cái)富之美。借助大數(shù)據(jù)及人工智能創(chuàng)新打造了語(yǔ)音搜索功能。極速響應(yīng)企業(yè)家客戶(hù)的各項(xiàng)需求。客戶(hù)還可以通過(guò)私人銀行版“定制我的應(yīng)用”功能去個(gè)性化定制專(zhuān)屬樓層，提升尊享體驗(yàn)；財(cái)富社區(qū)全新登陸手機(jī)銀行，立體化呈現(xiàn)工銀研選、財(cái)富號(hào)等場(chǎng)景，投研周報(bào)、點(diǎn)評(píng)專(zhuān)訪、優(yōu)選產(chǎn)品、投資教育……為客戶(hù)財(cái)富生活保駕護(hù)航；私人銀行版3.0全新設(shè)計(jì)的金融日歷功能，支持智能化產(chǎn)品及權(quán)益提示，高效規(guī)劃時(shí)間，輕松管理日程，基于賬戶(hù)樹(shù)建立的客戶(hù)與家人的親情關(guān)系；首頁(yè)新增“家族服務(wù)方案領(lǐng)取”功能，專(zhuān)屬家族服務(wù)團(tuán)隊(duì)將為客戶(hù)專(zhuān)業(yè)解讀，并提供家族信托服務(wù)。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：我們知道，家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托，以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。家族信托到底有哪些功能？我們?cè)谂c企業(yè)家客戶(hù)交流時(shí)，需要在哪些方面進(jìn)行重點(diǎn)推介？

企業(yè)家加油站：首先，家族信托功能。一是“金鐘罩”的隔離保護(hù)可以有效隔離企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建家企財(cái)富防火墻；有效實(shí)現(xiàn)婚前財(cái)產(chǎn)隔離；二是“指揮棒”的定向傳承，把財(cái)富以客戶(hù)想要的方式給到想給的人，防范子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)，正向激勵(lì)后代；三是“聚寶盆”的資產(chǎn)配置功能可實(shí)現(xiàn)超長(zhǎng)期限的資產(chǎn)配置，讓專(zhuān)業(yè)大機(jī)構(gòu)提供理財(cái)服務(wù)，讓客戶(hù)享受專(zhuān)業(yè)、省心的資產(chǎn)配置方案。

其次，綜合顧問(wèn)服務(wù)。在家族信托成立階段，工銀私人銀行按照客戶(hù)本人意愿制定財(cái)富傳承方案，設(shè)立家族信托；在家族信托存續(xù)階段，工銀私人銀行督促信托規(guī)范運(yùn)行及信息披露、督促信托財(cái)產(chǎn)按時(shí)分配等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)；在家族信托的終止階段，工銀私人銀行提供督促財(cái)產(chǎn)分配、督促信托財(cái)產(chǎn)清算、協(xié)助終止信托流程等一系列服務(wù)。

關(guān)于工銀家族信托服務(wù)，其中資金型信托是指客戶(hù)以家族信托的名義持有不低于1000萬(wàn)元的現(xiàn)金資產(chǎn)，客戶(hù)作為家族信托的委托人，客戶(hù)的親屬作為受益人，通過(guò)信托結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃及傳承；股權(quán)信托作為獨(dú)立資產(chǎn)隔離企業(yè)經(jīng)營(yíng)、并購(gòu)、重組的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)信托持有股權(quán)，提前安排稅務(wù)籌劃，防止股權(quán)分散，可輕松實(shí)現(xiàn)股權(quán)世代傳承；慈善信托屬于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名義進(jìn)行管理和處置，開(kāi)展慈善活動(dòng)的行為；保險(xiǎn)金信托是客戶(hù)以所持有的人壽或年金大額保單保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)（壽險(xiǎn)累計(jì)保額、年金險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)不低于1000萬(wàn)元）作為委托資產(chǎn)成立家族信托，是家族信托中一類(lèi)常見(jiàn)業(yè)務(wù)形態(tài)。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：您之前提到了家企篇：厚積以行 創(chuàng)新以進(jìn)，在進(jìn)行家企客戶(hù)服務(wù)時(shí)有哪些抓手，能否展開(kāi)談?wù)劊?/p>

工銀私人銀行：對(duì)于家企服務(wù)，大致可劃分為五個(gè)層次。

一是周全致遠(yuǎn)。企業(yè)家加油站。圍繞企業(yè)家客戶(hù)本人、家庭及企業(yè)需求，構(gòu)建企業(yè)家生態(tài)圈公私一體化服務(wù)平臺(tái)，滿(mǎn)足企業(yè)家在個(gè)人生命周期、企業(yè)發(fā)展周期、財(cái)富傳承周期中多種需求。充分發(fā)揮集團(tuán)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)家配備專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供優(yōu)質(zhì)金融與非金融服務(wù)，包括“財(cái)智加油”“健康加油”“文化加油”“公益加油”“平臺(tái)加油”特色主題活動(dòng)等。為企業(yè)家提供銀企互通、資源共享的交流平臺(tái)，助企業(yè)家實(shí)現(xiàn)企業(yè)、家業(yè)穩(wěn)健相傳。

二是欣欣向榮。企業(yè)家服務(wù)添翼計(jì)劃。工銀私人銀行聯(lián)合運(yùn)行管理、網(wǎng)絡(luò)金融、普惠金融等行內(nèi)專(zhuān)業(yè)條線，以及投研智庫(kù)、慈善團(tuán)體、知名院校等行外合作機(jī)構(gòu)，共同推出“企業(yè)家服務(wù)添翼計(jì)劃”進(jìn)一步服務(wù)好企業(yè)家客群、弘揚(yáng)好企業(yè)家精神、講述好中國(guó)企業(yè)家故事。

三是星享禮遇。尊享非金融服務(wù)體系。安享健康禮遇包括全國(guó)三甲醫(yī)院掛號(hào)就醫(yī)、境內(nèi)體檢高端服務(wù)、特邀專(zhuān)家預(yù)約咨詢(xún)、齒科服務(wù)溫度備至，用心關(guān)懷企業(yè)家客戶(hù)的身體健康；私享財(cái)智禮遇包括大型財(cái)經(jīng)論壇、投資主題沙龍、專(zhuān)業(yè)稅法服務(wù)、《私人銀行》雜志、財(cái)智天下，與企業(yè)家客戶(hù)攜手同行；智享傳承禮遇包括青年精英論壇、財(cái)能實(shí)踐營(yíng)、子女夏令營(yíng)活動(dòng)、專(zhuān)屬教育沙龍與公益服務(wù)，給下一代更遠(yuǎn)的視野；暢享旅程禮遇包括提供境內(nèi)外機(jī)場(chǎng)接送機(jī)服務(wù)、高端酒店禮遇、量身定制旅游計(jì)劃，助企業(yè)家客戶(hù)開(kāi)啟省時(shí)、順暢之旅；臻享生活禮遇包括視聽(tīng)、閱讀、購(gòu)物等百余項(xiàng)線上會(huì)員權(quán)益，高端演出賽事預(yù)約、體育健身保駕護(hù)航。優(yōu)享餐飲貼心呈現(xiàn)，與客戶(hù)攜手美好生活，暢享至臻體驗(yàn)；藝享大乘禮遇包括豐富多彩線下主題活動(dòng)、專(zhuān)屬貴金屬及藝術(shù)品定制、多樣攝影書(shū)畫(huà)大賽、私享拍賣(mài)預(yù)展，邀企業(yè)家客戶(hù)開(kāi)啟潤(rùn)澤一生的藝境之享。

四是蒸蒸日上。專(zhuān)屬企業(yè)服務(wù)。公司金融服務(wù)涵蓋總行級(jí)私人銀行客戶(hù)名下企業(yè)，辦理融資業(yè)務(wù)時(shí)，可優(yōu)先受理限時(shí)審批、流程簡(jiǎn)化等服務(wù)，優(yōu)先保障信貸投放需求；結(jié)算與現(xiàn)金管理服務(wù)為企業(yè)家客戶(hù)的企業(yè)提供包括法人理財(cái)、賬戶(hù)管理、收付款管理、流動(dòng)性管理等在內(nèi)的綜合化現(xiàn)金管理服務(wù)。提供收款管家、全球賬戶(hù)可視、全球發(fā)薪、工銀全球付、聚合支付、“工銀e企付”“工銀e繳費(fèi)”等重點(diǎn)服務(wù)，助力提升管理效率，便利企業(yè)“走出去”開(kāi)展全球資金統(tǒng)籌配置；投資銀行服務(wù)依托集團(tuán)投行業(yè)務(wù)全牌照優(yōu)勢(shì)，領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建起了“并購(gòu)+重組”“債權(quán)+股權(quán)”“投行+商行”“表內(nèi)+表外”“承銷(xiāo)+投資”“融資+融智”“政企慧鏈”和“智譽(yù)函安”在內(nèi)的，覆蓋企業(yè)生命周期的全產(chǎn)品、綜合化服務(wù)架構(gòu)，為企業(yè)家客戶(hù)提供一體化金融服務(wù)；代發(fā)工資服務(wù)提供多渠道代發(fā)便利，支持企業(yè)網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等線上代發(fā)方式，服務(wù)企業(yè)“跨行”“跨區(qū)域”代發(fā)需求，為跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供“全球發(fā)薪”服務(wù)及“工銀e錢(qián)包”線上薪酬服務(wù)。面向企業(yè)員工提供專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)屬權(quán)益、專(zhuān)屬服務(wù)，區(qū)域特色金融定制服務(wù)。面向制造業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)等勞動(dòng)密集型企業(yè)，提供建筑管理云、人力云等平臺(tái)型服務(wù)，引入法律、咨詢(xún)、稅收、社保等三方合作，創(chuàng)新“行業(yè)+金融”服務(wù)模式。

五是源流不斷。專(zhuān)屬融資服務(wù)。普惠金融服務(wù)為企業(yè)家客戶(hù)量身定做專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃，提供經(jīng)營(yíng)快貸及“私銀尊享貸”專(zhuān)屬融資場(chǎng)景、“e抵快貸”“e企快貸”和區(qū)域特色融資方案，通過(guò)“融資、融智、融商”綜合金融服務(wù)，助力客戶(hù)的企業(yè)成長(zhǎng)為具有品牌影響力的企業(yè)。萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃，匯聚集團(tuán)各業(yè)務(wù)條線專(zhuān)家人員，為小微企業(yè)提供綜合化財(cái)智支持；個(gè)人金融貸款服務(wù)為客戶(hù)提供個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款，支持定期存款、理財(cái)產(chǎn)品、債券等多樣質(zhì)物，可在線自助申請(qǐng)，用途廣泛、期限靈活、還款方便。