堅持全面協(xié)調(diào)發(fā)展 縱深推進“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略

張曉瑞

黨的二十大報告在總結(jié)新時代十年的偉大變革時指出：“我國成為一百四十多個國家和地區(qū)的主要貿(mào)易伙伴，貨物貿(mào)易總額居世界第一，吸引外資和對外投資居世界前列，形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放格局?！敝袊ど蹄y行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以服務(wù)我國新一輪高水平對外開放、促進跨境貿(mào)易投資便利化、推進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為根本目標，前瞻性地提出了打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，加快形成工商銀行本外幣一體化發(fā)展的新局面。中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“山東省分行”）深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大精神，堅持穩(wěn)中求進、堅持全面協(xié)調(diào)，通過組織實施“322工程”，全力推動山東省分行“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略向縱深發(fā)展，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力山東省高水平對外開放。

加強頂層設(shè)計，為戰(zhàn)略實施提供機制保障

“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略是全行性重點工作，山東省分行認真做好系統(tǒng)謀劃和統(tǒng)籌部署工作，做到謀定而后動。

一是在機制建設(shè)方面，我們加強了組織領(lǐng)導，由省行一把手牽頭負責，成立首選銀行推進委員會，行長為主任委員，分管公司金融、個人金融、機構(gòu)金融、運行管理的副行長為副主任委員，成員包括省行24個部室主要負責人。委員會定期組織召開面向二級分行和基層行的戰(zhàn)略推動會議，落實發(fā)展規(guī)劃、督導薄弱環(huán)節(jié)、對熱點難點問題加快整改提升。

二是在戰(zhàn)略傳導方面，我們先后發(fā)布了《打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”實施方案》《深入實施“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略的意見》，大力實施“322工程”，即：各級行全力提升外匯業(yè)務(wù)全部門、全產(chǎn)品、全幣種的三大經(jīng)營能力；做好由重點客戶向全客戶轉(zhuǎn)變、由重點機構(gòu)向全機構(gòu)轉(zhuǎn)變的兩個轉(zhuǎn)變；緊抓對公外匯業(yè)務(wù)和個人外匯業(yè)務(wù)的兩項協(xié)同。

三是在考核評價方面，我們圍繞總行戰(zhàn)略傳導考核方案，建立了外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)先發(fā)展行、潛力發(fā)展行、特色發(fā)展行等三級梯隊管理機制，制定了橫向?qū)κ⌒胁渴?、縱向?qū)Ψ种C構(gòu)的綜合考評體系。通過上述橫向到邊、縱向到底的協(xié)調(diào)聯(lián)動及資源配置，三年來，山東省分行外匯業(yè)務(wù)各項指標呈現(xiàn)齊頭并進的發(fā)展態(tài)勢：國際收支客戶數(shù)年均增幅達9.31%，較全省銀行業(yè)平均水平高3.23個百分點，居可比同業(yè)首位；2022年當年，在全?。ú缓鄭u）發(fā)生涉外收支的單位中，選擇山東省分行辦理國際收支的家數(shù)首次突破了7000家，數(shù)量居可比同業(yè)前列、增幅居于首位。公司客戶、個人客戶、機構(gòu)客戶等各類客戶的外匯存款余額年均增幅達到29%；國際貿(mào)易融資、一般現(xiàn)匯貸款等各項外匯融資產(chǎn)品的余額年均增幅達到35%；信用證、托收、保函、匯款等各種結(jié)算方式的國際收支業(yè)務(wù)量年均增幅達到15%；即期結(jié)售匯、遠期結(jié)售匯、掉期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等各品種外匯交易的規(guī)模年均增幅達到14%，主要指標均實現(xiàn)了較大幅度增長。

加強精細管理，為戰(zhàn)略實施搭建具體路徑

一分部署、九分落實，為推動“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略真正落地。

一是量化了過程管理，定期通報各二級分行的外匯存款、貸款、交易、中收等指標，重點跟蹤單筆金額超過100萬美元的外匯存貸款，提前掌握重點客戶的外匯資金調(diào)度和使用情況，按旬開展?jié)L動預測，推動主要指標有序增長。

二是實施了穿透式管理，在全省180余家一級支行中篩選出60家外匯業(yè)務(wù)重點支行，制定了《重點支行競爭力評價辦法》，明確指標體系，按月分析指標進展，按季開展考核排名，全方位督導重點支行的外匯業(yè)務(wù)發(fā)展和外匯客戶服務(wù)。

三是加強了幫扶指導，制定了外匯業(yè)務(wù)“育林支行、萌芽網(wǎng)點”計劃，明確外匯服務(wù)能力提升的21家一級支行和16家網(wǎng)點，加大幫扶和管理力度，促使其加快具備基礎(chǔ)外匯服務(wù)能力，擴大服務(wù)全量公司客戶的規(guī)模，形成全行分梯次、全機構(gòu)的公司外匯服務(wù)格局，提升外匯服務(wù)的可得性、市場知名度和競爭力。

四是開展了網(wǎng)點競爭力建設(shè)，將外匯存款指標納入全行網(wǎng)點競爭力建設(shè)評價體系，努力打造外匯業(yè)務(wù)的旗艦店。

五是深化了融資業(yè)務(wù)本外幣一體化營銷管理，制定下發(fā)《關(guān)于支持國際業(yè)務(wù)融資發(fā)展的意見》，引導重點客戶的授信優(yōu)先用于辦理國際貿(mào)易融資；要求各級國際業(yè)務(wù)部門要對重點客戶授信方案出具輔助審查意見，要深入?yún)⑴c信貸預審會、信貸審查委員會、法人大戶風險會診會等；同時，加強了對全省頭部客戶國際貿(mào)易融資占比的分析監(jiān)測和營銷督導，夯實外匯業(yè)務(wù)的基本盤。

加強創(chuàng)新驅(qū)動，為戰(zhàn)略實施激發(fā)內(nèi)在潛力

業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新是打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略的重要抓手。

一是加強內(nèi)外聯(lián)動，充分發(fā)揮山東省濟南、煙臺等兩大自由貿(mào)易試驗區(qū)的制度創(chuàng)新優(yōu)勢，加快發(fā)展自貿(mào)區(qū)出資型跨境融資業(yè)務(wù)，三年來累計投放自貿(mào)區(qū)出資型跨境融資業(yè)務(wù)近40億元，共為35家企業(yè)提供低成本融資支持，實現(xiàn)省、市、區(qū)三級服務(wù)全覆蓋。

二是加強產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)客戶實際業(yè)務(wù)需求，為某大型鋼鐵企業(yè)的進口業(yè)務(wù)辦理了全鏈條跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，該業(yè)務(wù)作為山東同業(yè)惟一代表案例受到了人民銀行總行的表彰；辦理了系統(tǒng)內(nèi)第一筆境內(nèi)“美元融資+外匯利率掉期+買入利率下限期權(quán)+零成本購匯期權(quán)”組合業(yè)務(wù)、省內(nèi)第一筆“境外融資+人民幣外匯貨幣掉期”業(yè)務(wù)，在為企業(yè)降低融資成本的同時全面鎖定市場風險，得到了客戶高度評價。

三是加強融資獲客渠道創(chuàng)新，通過海關(guān)單一窗口“跨境貸”線上融資產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)需求，累計為200余戶小微外貿(mào)企業(yè)提供了跨境貸5億元。

四是加強大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，通過大數(shù)據(jù)分析，精準鎖定涉外交易央企、國企、大型民企，密切跟蹤境外直接投資項目，大力爭攬外貿(mào)外資優(yōu)質(zhì)市場份額。

五是加快數(shù)字化場景應(yīng)用，積極落實關(guān)稅保函等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)的線上化自動化審批，辦理效率得到顯著提升。

六是發(fā)揮科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)一視圖監(jiān)測分析系統(tǒng)，進一步提升統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、穿透管理的能力，并不斷加大對基層行的賦能支持。

加強客戶拓展，為戰(zhàn)略實施夯實發(fā)展根基

打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略，“客戶”是根本。

一是連續(xù)三年開展外匯業(yè)務(wù)客戶營銷活動，通過加大激勵政策和專業(yè)賦能，實現(xiàn)“高質(zhì)量客戶群躍增”和“外匯業(yè)務(wù)活躍網(wǎng)點數(shù)擴容”雙目標。

二是聚焦頭部企業(yè)，開展了高質(zhì)量客戶拓展活動，加大精準營銷力度，持續(xù)優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2022年末，全省國際收支300強單位山東省分行滲透了215戶，數(shù)量連續(xù)兩年居于同業(yè)首位。

三是加強批量拓戶，組織開展了制造業(yè)白名單客戶專題營銷、普惠客戶跨境貸增信拉動、跨國公司協(xié)同營銷等專項行動，加強上下聯(lián)動、增強工作合力，快速做大特色客群。2022年，年國際收支小于等于2000萬美元的小微企業(yè)山東省分行滲透了6270戶，數(shù)量居可比同業(yè)前列、增幅居于首位。

四是加強有貸戶滲透，聯(lián)合公司業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略客戶、普惠金融等客戶管理部門，對有貸戶的國際收支結(jié)算量進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，不斷提升國際結(jié)算活躍客戶的占比。

五是加強線上平臺的應(yīng)用，山東省分行通過金融市場電子交易平臺辦理結(jié)售匯的業(yè)務(wù)量和客戶數(shù)均居系統(tǒng)第二位，通過線上平臺的推廣應(yīng)用有效拓展了結(jié)售匯客群。

六是做好白名單客戶服務(wù)，對批發(fā)業(yè)重點國際貿(mào)易融資客戶實行省行級白名單管理，確保穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)國際貿(mào)易融資客戶；對謹慎類客戶中仍具備發(fā)展前景的地方骨干企業(yè)允許適當增加國際貿(mào)易融資余額，以風險可控的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品實現(xiàn)拓戶與風控的有機結(jié)合。

七是不斷激發(fā)市場活力，依托工行“環(huán)球撮合薈”平臺，疫情期間組織“中馬”“中巴”“中意”等多場線上跨境撮合活動，為企業(yè)與“一帶一路”沿線、金磚國家、RCEP成員國企業(yè)搭建良好的交流平臺。

加強服務(wù)實體，為戰(zhàn)略實施注入強大動力

服務(wù)實體經(jīng)濟是國有大行必須扛起的責任擔當，也是打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”的題中之義。

一是支持外貿(mào)企業(yè)融資發(fā)展，通過“春融齊魯”專項行動，三年來累計提供國際貿(mào)易融資、跨境并購融資等超過500億元，成為支持省內(nèi)企業(yè)“走出去”的融資業(yè)務(wù)首選銀行。

二是聚力普惠金融服務(wù)，積極響應(yīng)省商務(wù)廳號召，努力培育潛力型外匯業(yè)務(wù)客戶，其中：服務(wù)全省進口型小微企業(yè)的“齊魯進口貸”，山東省分行落地了全省首筆業(yè)務(wù)，2022年客戶數(shù)量、發(fā)放金額、貸款余額等均居同業(yè)首位；服務(wù)全省出口型小微企業(yè)的“魯貿(mào)貸”，自業(yè)務(wù)啟動以來，山東省分行貸款投放戶數(shù)和金額始終居于同業(yè)前列，有效凸顯了山東省分行服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)“首選銀行”地位和形象。

三是堅決貫徹匯率避險要求，多角度破解匯兌難題。面對外匯市場彈性擴大的發(fā)展趨勢，山東省分行緊跟人民銀行、外匯局政策導向，大力宣傳風險中性理念，通過“集中宣講+實地走訪”，開展外匯政策宣講會30余場，實地走訪企業(yè)1600余家，幫助企業(yè)減少匯兌損失，提高匯率風險防范水平。

四是有序推進人民幣國際化，借助境內(nèi)外機構(gòu)合力，圍繞重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點行業(yè)，高效配置全球金融資源，推廣跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，促進人民幣在跨境貿(mào)易中的使用。2022年，跨境人民幣實收實付首次突破800億元、跨境人民幣結(jié)算客戶首次突破2000家。

五是積極減費讓利，通過各種減費讓利行動為省內(nèi)重點企業(yè)提供低成本外幣資金，為390余家企業(yè)提供匯率避險優(yōu)惠報價，三年來，年均讓利超過6000萬元，幫助企業(yè)樹立匯率中性理念，克服匯率波動風險，留住青山。

加強數(shù)字轉(zhuǎn)型，為戰(zhàn)略實施提供智慧生態(tài)

山東省分行緊跟金融科技發(fā)展態(tài)勢，把握市場需求，圍繞“前臺營銷、中臺管理、隊伍建設(shè)”主線，統(tǒng)籌提升數(shù)字化經(jīng)營水平。

一是打造了“無接觸式”線上服務(wù)，依托海關(guān)單一窗口、企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行、電子交易平臺等線上渠道，實現(xiàn)“結(jié)算+融資+交易”三大傳統(tǒng)產(chǎn)品的線上服務(wù)，解決疫情期間外貿(mào)企業(yè)高效率、無接觸、線上化的業(yè)務(wù)辦理需求。積極應(yīng)用國際貿(mào)易“單一窗口”，2022年，山東省分行“單一窗口”跨境匯款業(yè)務(wù)筆數(shù)9079筆，業(yè)務(wù)金額折人民幣74.58億元，繼續(xù)保持同業(yè)絕對領(lǐng)先優(yōu)勢和系統(tǒng)內(nèi)全國第一位次。

二是拓展了平臺金融服務(wù)，融合中歐班列和歐亞班列全鏈條，提供多式聯(lián)運模式下全程結(jié)算和單據(jù)“一單制”服務(wù)。

三是推廣ESS電子化交單，解決企業(yè)疫情期間貨物到港無法提貨的難題，減少國際快遞運輸時間和單據(jù)流轉(zhuǎn)風險。

四是構(gòu)建新業(yè)態(tài)線上服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推出市場采購線上收結(jié)匯業(yè)務(wù)，推動特定場景外綜服服務(wù)方案落地，探索實踐新業(yè)態(tài)數(shù)字化發(fā)展路徑。

加強合規(guī)管理，為戰(zhàn)略實施筑牢安全底線

合規(guī)是立行之本，也是“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略實施的前提和基礎(chǔ)。

一是優(yōu)化管理架構(gòu)，建立了由國際業(yè)務(wù)部總牽頭、覆蓋對公對私兩大業(yè)務(wù)板塊、五個專業(yè)工作小組、以及二十四個成員部室的外匯合規(guī)管理體系，實現(xiàn)跨層級、跨專業(yè)的矩陣式管理。

二是加強隊伍建設(shè)，配優(yōu)配強網(wǎng)點外匯業(yè)務(wù)專崗人員，外匯業(yè)務(wù)準入資質(zhì)的持證人員占比達到了97%，網(wǎng)點外匯客服經(jīng)理占比達到50.52%。

三是持續(xù)加強業(yè)務(wù)培訓，實現(xiàn)對二級分行、一級支行管理人員和外匯從業(yè)人員的全覆蓋，從監(jiān)管制度、總行政策、單證操作、收支申報、結(jié)售匯、國際貿(mào)易融資、反洗錢、合規(guī)涉敏等多角度開展培訓，年均線上線下培訓場次達30余場。

四是積極傳導外管政策，共為164家企業(yè)提供了貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù)5萬余筆，業(yè)務(wù)金額近100億美元，試點支行、試點企業(yè)數(shù)量、業(yè)務(wù)金額均居省內(nèi)前列。山東省分行持續(xù)提升合規(guī)管理水平，外管數(shù)據(jù)報送差錯率四行最低，連續(xù)六年獲得外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估A級評價，2022年16家二級分行均獲評A級，數(shù)量創(chuàng)歷史新高。

黨的二十大報告提出“推進高水平對外開放。依托我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢，以國內(nèi)大循環(huán)吸引全球資源要素，增強國內(nèi)國際兩個市場兩種資源聯(lián)動效應(yīng)，提升貿(mào)易投資合作質(zhì)量和水平”；在區(qū)域開放布局方面，提出“鞏固東部沿海地區(qū)開放先導地位”。2023年，山東省分行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習貫徹黨的二十大精神，切實承擔起總行賦予外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)先發(fā)展行的發(fā)展責任和突破任務(wù)，一方面通過加大“開源”的力度，提高外匯產(chǎn)品滲透率并不斷拓展外匯客戶規(guī)模；另一方面通過深入“提能”，全面提升全量機構(gòu)的外匯服務(wù)能力，堅持不懈地推進“322工程”，確保山東省分行“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略進一步邁上新的臺階。