對(duì)金融支持糧食產(chǎn)能提高情況的調(diào)查研究
——以松原市為例

松原市金融支農(nóng)研究課題組

（中國(guó)人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

按照2023年中央農(nóng)村工作會(huì)議、中央一號(hào)文件部署，為確保糧食安全，全力推進(jìn)“千億斤糧食”產(chǎn)能建設(shè)工程順利實(shí)施，日前，吉林省委省政府發(fā)布了《關(guān)于建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省提升糧食產(chǎn)能，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》。為了切實(shí)掌握松原市金融支持糧食產(chǎn)能提高現(xiàn)狀，我們選取了四家農(nóng)聯(lián)社和一家政策性銀行開(kāi)展了專(zhuān)題調(diào)查，探究當(dāng)前金融支持現(xiàn)狀和存在問(wèn)題，有針對(duì)性地研究?jī)?yōu)化建議。

一、基本情況

（一）糧食產(chǎn)能基本情況

調(diào)查顯示，2022年松原市糧食生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)十連豐，產(chǎn)量高達(dá)152億斤，農(nóng)業(yè)綜合機(jī)械化水平連續(xù)五年獲得全省第一名，保護(hù)性耕作作業(yè)面積實(shí)現(xiàn)“四連增”，全市開(kāi)、復(fù)工糧食及食品加工產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目23個(gè)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作整體再上新臺(tái)階，全面筑牢糧食安全根基，加速推進(jìn)“千億斤糧食”工程。堅(jiān)持藏糧于地，圍繞打造國(guó)家級(jí)鹽堿地改良示范市，按照“五統(tǒng)一”原則，開(kāi)復(fù)工鹽堿地改造項(xiàng)目67個(gè)，完成投資67.9億元，目前已改良鹽堿地30萬(wàn)畝，開(kāi)工建設(shè)松原灌區(qū)套浩太灌片工程，新開(kāi)發(fā)耕地后備資源25.5萬(wàn)畝。實(shí)施黑土地保護(hù)利用100萬(wàn)畝以上，保護(hù)性耕作1000萬(wàn)畝以上。堅(jiān)持藏糧于技，實(shí)施種業(yè)振興行動(dòng)，培育自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的玉米、水稻、大豆品種14個(gè)，種子總產(chǎn)量超過(guò)1億斤①數(shù)據(jù)來(lái)源：松原市政府網(wǎng)站公開(kāi)數(shù)據(jù)。。

（二）金融支持基本情況

截至2023年2月末，全市涉農(nóng)貸款余額588.6億元，同比增加104.61億元，增速達(dá)21.61%②數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行松原市中心支行。，整體金融支農(nóng)力度在不斷增強(qiáng)，對(duì)助力糧食生產(chǎn)關(guān)注度持續(xù)提高。

1.加大對(duì)重點(diǎn)農(nóng)機(jī)、種業(yè)企業(yè)信貸投放力度。市農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，帶頭發(fā)揮金融支農(nóng)力量，為推進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化轉(zhuǎn)型升級(jí)，推出了農(nóng)機(jī)貸貼息貸款、免擔(dān)保貸款等加以扶持。高度重視“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)發(fā)揮政策性銀行保障國(guó)家糧食安全職能，為重點(diǎn)種業(yè)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供資金支持，為提高糧食產(chǎn)能引入金融活水，精準(zhǔn)滴灌到“三農(nóng)”領(lǐng)域。

2.加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。隨著糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、方式等不斷變化，各金融機(jī)構(gòu)也在不斷創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品。如轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社為滿(mǎn)足備春耕生產(chǎn)和提高糧食產(chǎn)能資金需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新了“糧滿(mǎn)倉(cāng)”和“農(nóng)機(jī)寶”，截至2023年2月末發(fā)放糧食種植貸款和農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款超過(guò)1.2億元，累計(jì)投放糧食產(chǎn)業(yè)貸款達(dá)0.89億元①數(shù)據(jù)來(lái)源：松原轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社。。

3.加大金融服務(wù)支持力度。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，提升貸款投放速度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，優(yōu)化貸款流程。同時(shí)下放貸款審批權(quán)限給支行網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)經(jīng)理，縮短貸款投放半徑，進(jìn)一步提升農(nóng)戶(hù)貸款投放速度。堅(jiān)持網(wǎng)格化管理，集中分流；堅(jiān)持小額分散原則，充分發(fā)揮人緣、地緣、網(wǎng)點(diǎn)多、輻射面廣的優(yōu)勢(shì)，由基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)投放管理小額農(nóng)戶(hù)貸款。

4.加大備春耕貸款投放力度。為保障春耕順利進(jìn)行，松原市積極通過(guò)引導(dǎo)農(nóng)民適時(shí)售糧變現(xiàn)及金融對(duì)接等方式，解決群眾備春耕資金缺口。其中，除農(nóng)村種植主體自有資金外，銀行貸款仍為重要資金來(lái)源。全市金融機(jī)構(gòu)2023年計(jì)劃投放春耕用途貸款總額33.28億元，支持農(nóng)戶(hù)和涉農(nóng)企業(yè)22萬(wàn)余戶(hù)，其中以農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和地方法人機(jī)構(gòu)為主力。如轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社落實(shí)加強(qiáng)備春耕貸款投放工作，全力解決農(nóng)民春耕融資難的問(wèn)題，截至2023年2月末已投放備春耕生產(chǎn)資金0.61億元。切實(shí)解決村土地歸集、購(gòu)置農(nóng)用機(jī)械、良種改造、土地改造等備春耕資金需求。

二、存在問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)領(lǐng)域信貸投入積極性不高

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于其他貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，受自然環(huán)境和不確定性因素影響較大，農(nóng)戶(hù)貸款不良率相對(duì)較高，一些種糧大戶(hù)因不良貸款未結(jié)清而無(wú)法再次獲得貸款支持，主要原因?yàn)椴糠洲r(nóng)戶(hù)信用觀念淡薄，違約成本較低。此外，由于農(nóng)資、租金、人工投入等價(jià)格的上漲，造成2023年農(nóng)戶(hù)每畝種植資金投入預(yù)計(jì)增加650元②數(shù)據(jù)來(lái)源：松原轄區(qū)部分農(nóng)戶(hù)。，農(nóng)戶(hù)種植成本上漲加大春耕資金需求，金融信貸支持資金額度也隨之加大，貸款風(fēng)險(xiǎn)也相較往年有所增加。為此，受金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)的控制，追求利益最大化的目標(biāo)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)參與支持的積極性和主動(dòng)性不高。

（二）受農(nóng)村地區(qū)缺乏擔(dān)保物的制約

農(nóng)聯(lián)社信貸支持家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，最突出的問(wèn)題是借款主體缺乏有效的抵押擔(dān)保措施，傳統(tǒng)小額貸款難以滿(mǎn)足客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求,因農(nóng)戶(hù)無(wú)法提供有效足值抵（質(zhì)）押物，農(nóng)戶(hù)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的土地和房屋暫時(shí)無(wú)法做抵押登記，無(wú)法提供有效抵押物，且缺失相關(guān)的抵押登記平臺(tái)。

（三）農(nóng)村勞動(dòng)力人口持續(xù)流失，技術(shù)人才稀缺

目前，農(nóng)村人口流動(dòng)較大，隨著城鎮(zhèn)化的加速發(fā)展，農(nóng)村人口的全國(guó)性流動(dòng)正在逐步擴(kuò)大，加之老齡化加劇，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力數(shù)量普遍不足，東北地區(qū)尤為嚴(yán)重，更是缺乏農(nóng)業(yè)種植人才和高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)技術(shù)人才，在一定程度上制約了糧食產(chǎn)能提質(zhì)增效。傳統(tǒng)的一家一戶(hù)分散種植方式下，糧食產(chǎn)能缺少更大的上升空間，同時(shí)，化肥大量投入導(dǎo)致土壤有機(jī)含量下降，黑土地退化程度明顯。

（四）農(nóng)聯(lián)社資金成本較高，普惠力度不足

目前農(nóng)聯(lián)社的存款大部分來(lái)源于農(nóng)村，同時(shí)為增加存款業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)的吸引力，存款結(jié)構(gòu)中定期存款占比偏高，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)資金成本較高，加之從業(yè)人員較多開(kāi)支較大，貸款利率與其他銀行相比處于偏高水平，導(dǎo)致扶持農(nóng)戶(hù)種植信貸投入不足，雖然近幾年一直在壓降利率標(biāo)準(zhǔn)，但也仍高于其他商業(yè)銀行。此外，受內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控的制約，對(duì)于農(nóng)村貧困戶(hù)、弱勢(shì)群體信貸扶持不足，市場(chǎng)份額占有率較低，競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足。如轄內(nèi)某縣域農(nóng)聯(lián)社，受歷史包袱和存款業(yè)務(wù)成本影響，資金成本幾乎達(dá)到7%，在國(guó)有大行農(nóng)戶(hù)貸款利率最低可壓降至4.5%左右的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，即使擁有法人網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，依然難以實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)種植主體的低利率信貸支持。

三、政策建議

（一）給予扶持糧食種植的金融機(jī)構(gòu)減稅讓利

國(guó)家層面要在政策上進(jìn)行大力扶持，可以在減稅讓利方面給予優(yōu)惠，在現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅率5%的基礎(chǔ)上，下浮一定比例，來(lái)調(diào)動(dòng)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與信貸投入的積極性和主動(dòng)性，既能在一定程度上控制金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也能夠滿(mǎn)足多元化的糧食種植農(nóng)戶(hù)的資金需求，提供糧食產(chǎn)能，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性。

（二）創(chuàng)新開(kāi)展農(nóng)村地區(qū)抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)

金融機(jī)構(gòu)可以嘗試多渠道推出針對(duì)糧食種植農(nóng)戶(hù)的貸款新品種，積極探索農(nóng)地貸抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、合作社聯(lián)保、林權(quán)抵押、訂單抵押、具備發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)信用抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押等，為解決其缺少有效抵押而形成融資難的問(wèn)題，可以與第三方監(jiān)管公司合作，推廣存貨質(zhì)押貸款。同時(shí)，政府部門(mén)應(yīng)積極搭建相關(guān)的抵押登記平臺(tái)，助力賦能糧食種植農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大再生產(chǎn)。

（三）實(shí)施東北地區(qū)惠農(nóng)政策，助力吸納農(nóng)業(yè)糧食種植技術(shù)人才

要在全面振興東北老工業(yè)基地的基礎(chǔ)上，提出金融支持振興東北糧食種植產(chǎn)能的總體目標(biāo)，在良種補(bǔ)貼、直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼、深松整地補(bǔ)貼、殘膜回收利用補(bǔ)貼、秸稈綜合利用補(bǔ)貼等方面，為東北地區(qū)提供多種農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策，防止東北地區(qū)農(nóng)村人口流失和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力數(shù)量的不足。同時(shí)，政府部門(mén)還需要給予一定的優(yōu)惠政策，積極吸納并留住農(nóng)業(yè)糧食種植技術(shù)人才。加強(qiáng)黑土地有機(jī)轉(zhuǎn)換金融扶持，增強(qiáng)土壤有機(jī)含量，為持續(xù)提升糧食產(chǎn)能夯實(shí)基礎(chǔ)。

（四）強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)普惠金融建設(shè)，完善農(nóng)聯(lián)社改制工作

強(qiáng)化普惠金融發(fā)展，是全面建成小康社會(huì)的必然要求，為此，要大力扶持農(nóng)村貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體，為種植農(nóng)戶(hù)提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。同時(shí)，要進(jìn)一步完善農(nóng)聯(lián)社改制工作，基層央行和司法部門(mén)，要高度重視不良貸款清收處置工作，開(kāi)辟綠色不良貸款訴訟通道，積極協(xié)助采取多種措施處置不良貸款，縮減訴訟時(shí)間，加強(qiáng)內(nèi)部管理，減員增效，提升涉農(nóng)信貸的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。