基于互聯(lián)網(wǎng)金融下城商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

劉天宇 冷東波

（中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行清算中心，吉林長(zhǎng)春 130061）

隨著互聯(lián)網(wǎng)在當(dāng)今社會(huì)的影響力越來(lái)越大，其所涉及相關(guān)行業(yè)也在重新審視自身發(fā)展定位，力求擴(kuò)大收益成果。無(wú)論是移動(dòng)支付、人工智能還是大數(shù)據(jù)等新興科技都在對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生巨大沖擊，長(zhǎng)此以往傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)行模式將無(wú)法滿足需求，其面對(duì)的集資等問(wèn)題也將被不斷放大。但立足于此，商業(yè)銀行面對(duì)的既是困難，也是機(jī)遇，商業(yè)銀行急需打造更加多元化，更加年輕化，更加適配于不同顧客需求的產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行為健全營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展體系亟待解決的問(wèn)題包括本身對(duì)資源整合投入不足，專(zhuān)業(yè)的技術(shù)金融人才匱乏，現(xiàn)有的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善等。因而城商銀行需更加積極全面地推進(jìn)轉(zhuǎn)型革新，提高信息資源有效性，進(jìn)一步充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融下城商銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)及產(chǎn)品發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下城商銀行當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)

（一）城商銀行現(xiàn)階段推行的產(chǎn)品

隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)融合趨勢(shì)，信息技術(shù)的日漸成熟，銀行所推行的產(chǎn)品品質(zhì)和內(nèi)容對(duì)于用戶而言就顯得尤為重要，現(xiàn)階段其他各金融機(jī)構(gòu)都在大力提高產(chǎn)品的多樣性，壓力之下城商銀行也同樣需要從實(shí)際出發(fā)，融合互聯(lián)網(wǎng)模式，推行符合自身的特色品類(lèi)產(chǎn)品。

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品的不同品類(lèi)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不盡相同，而不同消費(fèi)理念的用戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度也有不同的接受度，為滿足相應(yīng)消費(fèi)群體，商業(yè)銀行則需增加適配各類(lèi)客戶需求的產(chǎn)品供消費(fèi)者選擇，消費(fèi)者能夠按需選購(gòu)滿意的產(chǎn)品。如國(guó)債及活期定期儲(chǔ)蓄等收益相對(duì)穩(wěn)定，面臨的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)較低，可以適配于投資理念較保守的客戶群體，相反其他消費(fèi)者可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行更好地優(yōu)化產(chǎn)品，可以最大程度上契合不同用戶投資想法，加大更多消費(fèi)者投資和購(gòu)買(mǎi)意愿。

（二）城商銀行現(xiàn)階段面向的用戶群體

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展下，用戶群體的年輕化起著至關(guān)重要的作用，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇也更加趨近于向年輕化發(fā)展。經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融面向的主要用戶群體年齡階段集中在80，90后，更趨向于年輕化的消費(fèi)主體。因此，城商銀行應(yīng)該更多關(guān)注年輕用戶客群，擺脫時(shí)間場(chǎng)景的束縛，向其推廣更多的適合產(chǎn)品。

面對(duì)龐大的消費(fèi)客群，商業(yè)銀行應(yīng)提供的服務(wù)也必會(huì)存在不同。在推廣業(yè)務(wù)的同時(shí)，城商銀行也應(yīng)該考慮差異化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為更加年輕化的用戶打造更加多元、更加有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)模式，對(duì)傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行完善革新，提高宣傳力度，擴(kuò)充宣傳途徑，例如利用微信、微博作為媒介進(jìn)行推廣，與新媒體合作做好宣發(fā)工作，使得相較年輕的客戶群體更易了解城商銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下城商銀行面臨的困難挑戰(zhàn)

（一）城商銀行市場(chǎng)定位邊界模糊

商業(yè)銀行在城市發(fā)展建設(shè)過(guò)程中一直扮演重要角色，同時(shí)在激烈的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，更應(yīng)意識(shí)到市場(chǎng)定位的必要性。目前，商業(yè)銀行涉及業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，市場(chǎng)定位的邊界依舊模糊，大多數(shù)客戶群體僅僅選擇銀行進(jìn)行簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄存款，銀行貸款及不同用戶間來(lái)往轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行其他的業(yè)務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品，便民優(yōu)惠服務(wù)知之甚少。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融不斷革新，移動(dòng)支付等新業(yè)態(tài)的挑戰(zhàn)沖擊下，理財(cái)產(chǎn)品的冗余復(fù)雜嚴(yán)重影響了消費(fèi)者的判斷選擇，市場(chǎng)定位邊界不明晰，更多的用戶在選擇風(fēng)險(xiǎn)投資時(shí)更加謹(jǐn)慎，保持觀望態(tài)度，極大影響了城商銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）城商銀行專(zhuān)業(yè)技術(shù)型人才儲(chǔ)備不足

當(dāng)前商業(yè)銀行崗位人才分配日趨合理，選拔招聘也都有一套合理嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)流程，但如今互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行之中影響比重越來(lái)越大，單一的業(yè)務(wù)管理人才、服務(wù)人才已無(wú)法滿足業(yè)務(wù)支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)等工作需要，專(zhuān)業(yè)信息技術(shù)人才引進(jìn)成為關(guān)鍵所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行進(jìn)行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式向金融科技發(fā)展模式革新過(guò)程中，更需要高技術(shù)人才保證網(wǎng)絡(luò)安全，實(shí)現(xiàn)金融科技監(jiān)管，銀行應(yīng)盡快完成金融科技人才儲(chǔ)備，以保障自身業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

（三）城商銀行未建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

傳統(tǒng)金融與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)科技的深度合作，更進(jìn)一步放大了城商銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)累積程度，使得金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范工作面臨更大壓力。而目前城商銀行卻并未建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督體系。同時(shí)央行大力發(fā)行數(shù)字貨幣，人工智能、云計(jì)算領(lǐng)域也在飛躍式發(fā)展，更加劇了商業(yè)銀行在支付領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如資金安全存在隱患，沒(méi)有了原來(lái)的盾等安全校驗(yàn)工具，在進(jìn)行大額匯款時(shí)僅僅依靠短信驗(yàn)證等初級(jí)驗(yàn)證工具難以保障資金安全。消費(fèi)者本身對(duì)支付機(jī)構(gòu)的安全性、信息可靠性、交易流程缺少認(rèn)證，對(duì)資金監(jiān)管不到位。只受益于支付結(jié)算的快捷便利，卻導(dǎo)致交易欺詐、信息被盜、資金丟失的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。由于當(dāng)前尚未建立符合互聯(lián)網(wǎng)金融背景的完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，城商銀行對(duì)于可能出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患存在響應(yīng)不及時(shí)，處理滯后的問(wèn)題，可能會(huì)對(duì)銀行造成不可逆的損失，更可能因此使得大量用戶對(duì)銀行金融監(jiān)管失去信心，同時(shí)由于公信力的缺失導(dǎo)致用戶數(shù)量銳減的后果。

（四）城商銀行各項(xiàng)資源整合力度有待加強(qiáng)

現(xiàn)如今城商銀行規(guī)模體量未達(dá)到預(yù)期，其商業(yè)、項(xiàng)目、人力等外部資源融合力度不足，與其他金融行業(yè)的互利合作項(xiàng)目較為缺乏，難以達(dá)到資源完全整合的效果，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍越來(lái)越大的形勢(shì)下，不利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向好發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該與其他商業(yè)協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)資源整合進(jìn)程，發(fā)揮各方資源全部效能，賦予新的價(jià)值使命，共同創(chuàng)造新的利潤(rùn)收益，構(gòu)建完善的商業(yè)銀行發(fā)展模式，以持續(xù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)促進(jìn)城商銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的城商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，2022年吉林銀行在中國(guó)人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)政策指導(dǎo)下，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈五大金融科技方式，實(shí)現(xiàn)了渠道及營(yíng)銷(xiāo)能力的穩(wěn)步提升，截至2022年末，資產(chǎn)及負(fù)債總額均突破5000億元，邁進(jìn)中型商業(yè)銀行行列，存貸款業(yè)務(wù)存增量均越至省內(nèi)同業(yè)首位，市場(chǎng)份額超12%。本文以吉林銀行為例，為城商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供可行策略及建議。

（一）打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)壁壘，打造特色金融品牌

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，城商銀行挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、貸款等業(yè)務(wù)面臨著較大的沖擊，這就需要城商銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展模式與互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，打破城商銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)壁壘，通過(guò)創(chuàng)新特色理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)發(fā)特色貸款模式、提供特色金融服務(wù)等打造適應(yīng)城商銀行自身發(fā)展規(guī)律的特色金融品牌以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融化對(duì)城商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊。

加大市場(chǎng)調(diào)研力度，在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)之上，精準(zhǔn)分類(lèi)、定位目標(biāo)客戶，積極創(chuàng)新適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品，線上線下結(jié)合拓寬購(gòu)買(mǎi)、贖回渠道，打破傳統(tǒng)理財(cái)方式，提供個(gè)性化優(yōu)質(zhì)金融理財(cái)服務(wù)。吉林銀行推出智慧校園、智慧社區(qū)等創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，對(duì)手機(jī)銀行功能及版本進(jìn)行迭代升級(jí)，吉林銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)目于22年12月突破300萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)了79.23萬(wàn)戶。信用卡發(fā)卡量達(dá)到104.15萬(wàn)張，個(gè)人貸款余額達(dá)到765億元，較年初均增幅明顯。

（二）優(yōu)化人力資源配置，加大科研投入力度

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不斷拓展和深入的新環(huán)境下，城商銀行的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)模式、用戶需求體驗(yàn)、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等發(fā)生巨大變化，需要優(yōu)化內(nèi)部人力資源配置、建立健全人才培養(yǎng)機(jī)制。在引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)工作思維的同時(shí)，鼓勵(lì)員工發(fā)揮主觀能動(dòng)性。同時(shí)重點(diǎn)引進(jìn)、培養(yǎng)和發(fā)展復(fù)合型人才，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使得城商銀行需要將培養(yǎng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移至同時(shí)具備互聯(lián)網(wǎng)科技和金融雙專(zhuān)業(yè)技能的復(fù)合型人才。通過(guò)優(yōu)化人力資源配置，統(tǒng)籌安排業(yè)務(wù)發(fā)展。吉林銀行為適配業(yè)務(wù)發(fā)展模式，提高人力資源水平，自20年人力資源改革以來(lái)，持續(xù)實(shí)施管培生計(jì)劃，不斷加大校招、社招力度，進(jìn)一步優(yōu)化了人員年齡、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)。同時(shí)拓廣人才引進(jìn)，從政府企業(yè)及同業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)引進(jìn)人才近百人，全日制以上學(xué)歷占比80%，并能做到知才善用，人盡其才，人崗相宜，搭建公平公正的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)了干部員工的積極性，同時(shí)實(shí)施薪酬改革，優(yōu)化績(jī)效考核體系等舉措，打造了一支結(jié)構(gòu)合理、規(guī)模適度、滿足吉林銀行轉(zhuǎn)型需要的人才隊(duì)伍。

另一方面需要加大科研方面的投入力度以保證城商銀行能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)背景下占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，從而推動(dòng)銀行穩(wěn)定可持續(xù)地高質(zhì)量發(fā)展。城商銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)不僅需要信息技術(shù)支持，更需要通過(guò)不斷的技術(shù)創(chuàng)新提高城商銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)要高度重視信息安全技術(shù)方面的研發(fā)力度，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)環(huán)境下，充分保障客戶的信息安全，最大限度地消除金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合可能帶來(lái)的信息安全隱患。從而為客戶帶來(lái)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)，進(jìn)一步推動(dòng)城商銀行穩(wěn)定、持續(xù)、健康發(fā)展。吉林銀行過(guò)去三年向數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，吉林銀行“吉星工程”，也是吉林銀行新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群于2023年2月在北湖數(shù)據(jù)中心正式投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了278項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，全面提升了對(duì)客服務(wù)、交易核算分離、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新等各領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著吉林銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃實(shí)現(xiàn)了技術(shù)、人才、精神三個(gè)層面的代際跨越。

（三）提高內(nèi)部風(fēng)控能力，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展需要城商銀行持續(xù)提高內(nèi)控能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別，更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善。

吉林銀行在行內(nèi)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)宣傳培訓(xùn)，注重營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立員工合規(guī)從業(yè)意識(shí)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中可以快速識(shí)別到互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下可能帶來(lái)的信用、技術(shù)、信息安全等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保證了創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)把控。

一方面吉林銀行充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)銀行、客戶、平臺(tái)等信息進(jìn)行資源整合、分析，充分掌握業(yè)務(wù)發(fā)展信息，利用精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，有助于更加精準(zhǔn)、高效地做好貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。

另一方面明確職責(zé)分工，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。吉林銀行在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作上，建立了明確的內(nèi)控機(jī)制、問(wèn)責(zé)機(jī)制，落實(shí)好職責(zé)分工，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中做好全流程的風(fēng)險(xiǎn)把控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取應(yīng)對(duì)方案，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。2022年吉林銀行在監(jiān)管指標(biāo)方面，撥備覆蓋率151.06%，流動(dòng)性覆蓋率198.01%，均高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（四）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)策略，建設(shè)特色營(yíng)銷(xiāo)體系

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)城商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不斷加深，吉林銀行也在結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略與市場(chǎng)需求及時(shí)更新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)策略，建設(shè)符合自身發(fā)展方向的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系，向數(shù)智化模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，以應(yīng)對(duì)多變的形勢(shì)。

1.精準(zhǔn)產(chǎn)品市場(chǎng)定位，豐富產(chǎn)品類(lèi)型結(jié)構(gòu)

產(chǎn)品市場(chǎng)的精準(zhǔn)定位可以在很大程度上幫助城商銀行更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)，也是在互聯(lián)網(wǎng)金融的新環(huán)境下重新獲得發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先地位的關(guān)鍵。吉林銀行通過(guò)用戶分級(jí)分類(lèi)管理，對(duì)于不同需求的客戶有針對(duì)性地優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)差異化的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。并能緊跟國(guó)家政策與市場(chǎng)變化，在對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整的基礎(chǔ)之上，不斷開(kāi)拓順應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品，特別是在科技金融、綠色金融、普惠金融等方面加大研發(fā)力度，豐富產(chǎn)品的類(lèi)型結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。

2.整合銀行業(yè)務(wù)資源，提高綜合服務(wù)水平

城商銀行需要借助大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)資源等進(jìn)行整合。從而改變基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的模式，提高綜合服務(wù)水平，使網(wǎng)點(diǎn)不再局限于等客戶來(lái)辦業(yè)務(wù)，而是通過(guò)線上及時(shí)幫助客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并根據(jù)大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的精準(zhǔn)畫(huà)像積極開(kāi)展有針對(duì)性地營(yíng)銷(xiāo)，在提高營(yíng)銷(xiāo)效果的同時(shí)有助于客戶金融服務(wù)體驗(yàn)感的提升。吉林銀行從渠道、數(shù)據(jù)、核心應(yīng)用、風(fēng)控、交易銀行、資管以及管理決策7個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了系統(tǒng)規(guī)劃，充分滿足智慧化、服務(wù)化、數(shù)字化、集約化的建設(shè)目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)新架構(gòu)、新系統(tǒng)、新基建、新團(tuán)隊(duì)、新轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新突破，構(gòu)建了符合自身發(fā)展的數(shù)智化發(fā)展模式。

3.科學(xué)布局規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)，轉(zhuǎn)變網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式

城商銀行需要結(jié)合地理位置、客戶群體、業(yè)務(wù)內(nèi)容等綜合分析，科學(xué)布局規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)的密度、規(guī)模、人員配置等，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，打造智能化、綜合型零售網(wǎng)點(diǎn)，充分發(fā)揮城商銀行面對(duì)面營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)。吉林銀行通過(guò)轉(zhuǎn)變以往單一的營(yíng)銷(xiāo)模式，為客戶提供差異化定制服務(wù)，創(chuàng)立了獨(dú)有的特色營(yíng)銷(xiāo)體系。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，城商銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式、營(yíng)銷(xiāo)策略必將無(wú)法滿足市場(chǎng)與客戶的需求，想要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，打破互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，城商銀行必須要結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)壁壘、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)大數(shù)據(jù)、信息化平臺(tái)展開(kāi)有針對(duì)性的調(diào)研，及時(shí)方便了解市場(chǎng)與客戶需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開(kāi)展有差異化的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，提高營(yíng)銷(xiāo)質(zhì)效以及客戶金融服務(wù)體驗(yàn)感。

最后，為保障城商銀行能在安全穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)環(huán)境中開(kāi)展特色業(yè)務(wù)，需要城商銀行加大科研投入的力度，打造科技金融人才隊(duì)伍的同時(shí)提高內(nèi)部風(fēng)控能力，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，助推互聯(lián)網(wǎng)金融新環(huán)境下城商銀行穩(wěn)定可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。