助力穩(wěn)產(chǎn)保供上海保險行業(yè)探索創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險

顧佳洋 上海銀保監(jiān)局

我國是世界豬肉生產(chǎn)和消費(fèi)大國，保障豬肉供應(yīng)、穩(wěn)定豬肉價格關(guān)系國計(jì)民生。受飼料價格上漲、生豬供給階段性過剩和市場消費(fèi)乏力等因素共同影響，生豬養(yǎng)殖行業(yè)收入預(yù)期不穩(wěn)定。上海地區(qū)的保險公司推出上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品，以提高養(yǎng)殖主體抗風(fēng)險能力，助力調(diào)控生豬產(chǎn)能。目前，該產(chǎn)品已在上海全市范圍內(nèi)完成首批承保工作，承保生豬約114萬頭，提供風(fēng)險保障超9億元。

一、產(chǎn)品推出背景

（一）產(chǎn)業(yè)背景

生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)不僅滿足國內(nèi)居民對豬肉消費(fèi)的需求，而且出口至其他國家和地區(qū)，為我國帶來了經(jīng)濟(jì)效益。但是近年來，受非洲豬瘟、“豬周期”波動等影響，豬肉價格出現(xiàn)“過山車”式的變化，不僅加大了養(yǎng)殖戶及養(yǎng)殖企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營的不確定性，也對豬肉消費(fèi)造成不利影響。

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，受非洲豬瘟影響，2019年，我國豬肉產(chǎn)量4255萬噸，同比下降21.3%；生豬出欄量為54419 萬頭，同比下降21.6%；生豬存欄量為31041 萬頭，同比下降27.5%。生豬出欄量的大幅度下降，造成2019年的豬肉價格上漲42.5%。隨著非洲豬瘟的沖擊被緩解，生豬出欄量逐漸增加，至2021年，生豬出欄量及豬肉產(chǎn)量均已恢復(fù)至接近2018 年同期水平，全年總出欄量67128萬頭，比2020 年增長27.4%；全年豬肉產(chǎn)量5296 萬噸，同比增長28.8%。生豬市場供應(yīng)量增加，豬肉價格出現(xiàn)波動，養(yǎng)殖戶承受市場風(fēng)險。同時，疊加疫情影響，生豬市場價格波動性進(jìn)一步增加，維持價格平穩(wěn)、保障豬肉市場供應(yīng)成為亟待解決的問題。

（二）政策背景

《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于印發(fā)〈生豬產(chǎn)能調(diào)控實(shí)施方案（暫行）〉的通知》（農(nóng)牧發(fā)〔2021〕27號）指出，要“細(xì)化‘三抓兩?！ㄗギa(chǎn)銷大省、養(yǎng)殖大縣、養(yǎng)殖大場，保能繁母豬存欄量底線、保規(guī)模豬場數(shù)量底線）任務(wù)，分級建立生豬產(chǎn)能調(diào)控基地，構(gòu)建上下聯(lián)動、響應(yīng)及時的生豬生產(chǎn)逆周期調(diào)控機(jī)制，促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，不斷提升豬肉供應(yīng)安全保障能力”?！掇r(nóng)業(yè)農(nóng)村部國家發(fā)展改革委財(cái)政部生態(tài)環(huán)境部商務(wù)部銀保監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見》（農(nóng)牧發(fā)〔2021〕24 號）指出，要“完善生豬政策性保險。深入推進(jìn)生豬養(yǎng)殖保險，穩(wěn)定能繁母豬、育肥豬保險保額，根據(jù)生產(chǎn)成本變動對保額進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)保險產(chǎn)品吸引力，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖場（戶）愿保盡保。鼓勵和支持有條件的地方開展并擴(kuò)大生豬收入保險，進(jìn)一步提升保障水平、降低經(jīng)營風(fēng)險”。開展生豬價格指數(shù)保險可以降低廣大養(yǎng)殖戶的經(jīng)營風(fēng)險，助力建立生豬生產(chǎn)逆周期調(diào)控機(jī)制，支持生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，提升養(yǎng)殖戶的養(yǎng)豬積極性，進(jìn)而穩(wěn)定豬肉市場供應(yīng)。

在此背景下，上海地區(qū)的保險公司推出上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品。目前，該產(chǎn)品已在上海全市范圍內(nèi)完成首批承保工作，提供風(fēng)險保障超9億元，在提高養(yǎng)殖主體抗風(fēng)險能力、調(diào)控生豬產(chǎn)能方面取得階段性成果。

表1 國家統(tǒng)計(jì)局2018—2022年生豬生產(chǎn)數(shù)據(jù)表

二、主要特色做法

（一）首創(chuàng)“雙向補(bǔ)償機(jī)制”抵御市場風(fēng)險

上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險創(chuàng)新推出“雙向補(bǔ)償機(jī)制”，可以對價格的不同變動方向進(jìn)行保障，進(jìn)一步提升養(yǎng)殖主體的抗風(fēng)險能力，穩(wěn)定生豬養(yǎng)殖行業(yè)收入預(yù)期。當(dāng)生豬價格下跌時，保險公司提供生豬出欄的市場價格損失賠償。如2023年3月，發(fā)改委價格監(jiān)測中心公布的上月生豬平均市場價格為14.90元/公斤，低于首年約定保險價格，觸發(fā)價格下跌補(bǔ)償保險責(zé)任。當(dāng)生豬價格上漲時，保險公司創(chuàng)新提供生豬死亡后傳統(tǒng)養(yǎng)殖險無法覆蓋部分的收益損失補(bǔ)償。如2023 年1 月，發(fā)改委價格監(jiān)測中心公布的上月生豬平均市場價格為20.93 元/公斤，市場價格漲幅高于保險合同約定漲幅，觸發(fā)收益損失補(bǔ)償保險責(zé)任，保險公司根據(jù)生豬死亡數(shù)量和體長提供損失補(bǔ)償。

（二）優(yōu)化保險方案實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)保障

一是保險方案聯(lián)動產(chǎn)業(yè)調(diào)控政策。將達(dá)成《上海市生豬產(chǎn)能調(diào)控實(shí)施方案》中調(diào)控目標(biāo)的養(yǎng)殖主體納入保障范圍，即被保險人的能繁母豬養(yǎng)殖數(shù)量達(dá)到正常保有量的95%及以上，支持、引導(dǎo)養(yǎng)殖主體按照調(diào)控政策要求均衡養(yǎng)殖、均衡上市。二是精準(zhǔn)跟蹤價格變化。保險公司及時跟蹤生豬現(xiàn)貨價格，并據(jù)此核定理賠責(zé)任。相較于傳統(tǒng)生豬價格指數(shù)保險采用的“豬糧比”或者期貨價格，能更為精準(zhǔn)地捕捉生豬市場價格變動趨勢。三是提升理賠時效。該產(chǎn)品的理賠周期設(shè)定為1 個月，相較于傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖保險按照無害化處理批次進(jìn)行理賠的做法，可以在養(yǎng)殖主體發(fā)生虧損后及時提供補(bǔ)償。

（三）試點(diǎn)線上化無紙化理賠

2023 年2 月起，上海市畜禽無害化處理監(jiān)管信息平臺在上海市松江地區(qū)試點(diǎn)。保險公司在該平臺嵌入保險審核模塊，對豬只死亡照片進(jìn)行線上審核。審核通過后，該平臺出具電子定損單推送給養(yǎng)殖戶進(jìn)行電子簽名確認(rèn)，并將所有理賠數(shù)據(jù)（包括影像、定損單、獸醫(yī)審核簽字）等推送到保險公司，保險公司自動生成理賠信息。目前，上海市創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品已對接該平臺，在松江地區(qū)承保約16 萬頭生豬，提供超過1億元的風(fēng)險保障。

三、階段性成效

截至2023年一季度末，該產(chǎn)品已承保全市范圍內(nèi)生豬約114萬頭，提供風(fēng)險保障超9億元，已理賠生豬約11萬頭。

（一）與傳統(tǒng)險種互補(bǔ)，構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈綜合保障體系

一是與傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖保險有效聯(lián)動。創(chuàng)新性生豬價格指數(shù)保險通過約定保險價格及漲幅，對生豬死亡后傳統(tǒng)養(yǎng)殖保險保額與市場價格的差額部分再次進(jìn)行補(bǔ)償，緩解了豬價高企時傳統(tǒng)險種保障程度偏低、收入補(bǔ)償不足的問題，有效擴(kuò)展了對市場風(fēng)險的覆蓋面。二是與飼料價格指數(shù)保險、涉農(nóng)信貸保證保險等保險產(chǎn)品互補(bǔ)。提供涵蓋市場價格波動、生產(chǎn)成本波動、融資風(fēng)險等多方面的風(fēng)險保障，滿足養(yǎng)殖主體多元化的保障需求，構(gòu)建更加完善的生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈保障體系。

（二）助力達(dá)成核心調(diào)控目標(biāo)，穩(wěn)固生豬基礎(chǔ)產(chǎn)能

通過發(fā)展生豬價格指數(shù)保險，將達(dá)成調(diào)控目標(biāo)的養(yǎng)殖主體納入保障范圍，助力建立生豬生產(chǎn)逆周期調(diào)控機(jī)制，有效穩(wěn)固上海生豬產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)產(chǎn)能，落實(shí)重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給的指示精神。上海市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，上海市能繁母豬存欄量同比上升6.23%，實(shí)現(xiàn)保有量目標(biāo)。

（三）推動農(nóng)業(yè)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)戶滿意度

轄內(nèi)保險公司積極對接上海市畜禽無害化處理監(jiān)管信息平臺。養(yǎng)殖戶在該平臺報告生豬無害化處理時即可同步完成理賠信息的線上報送，保險公司在第一時間對案件進(jìn)行線上審核，預(yù)期運(yùn)行成熟后，理賠周期將從傳統(tǒng)模式的月余縮短至一周以內(nèi)，可以極大地提高理賠效率，提升農(nóng)戶滿意度。

四、下一步工作計(jì)劃

黨的二十大報告對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國提出了總體要求?！吨袊y保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》指出，要聚焦農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域，全力保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給。為深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，推動農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面增品，服務(wù)上海地區(qū)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，上海銀保監(jiān)局將指導(dǎo)轄內(nèi)保險公司做好以下幾方面工作。

一是形成合力統(tǒng)籌推進(jìn)重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。協(xié)同推動都市型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，引導(dǎo)農(nóng)戶按照調(diào)控方案均衡養(yǎng)殖、均衡上市，優(yōu)化重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步推動上海農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。二是積極探索智慧養(yǎng)殖管理模式。聚焦科技賦能，在線上化理賠模式取得階段性成果的基礎(chǔ)上，研究搭建生豬產(chǎn)業(yè)“數(shù)智化”服務(wù)平臺，建立在線養(yǎng)殖場生產(chǎn)經(jīng)營檔案，幫助參保養(yǎng)殖場實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、銷售全流程節(jié)點(diǎn)信息的可追溯，提升生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化水平。三是持續(xù)研究優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品方案。不斷優(yōu)化承保理賠服務(wù)，努力做到“愿保盡保”“應(yīng)賠盡賠”“快賠早賠”，并探索推廣試點(diǎn)成功的農(nóng)險產(chǎn)品和運(yùn)營模式。