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    “雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展分析

    2023-08-29 12:22:19丁娜
    經(jīng)濟(jì)師 2023年8期
    關(guān)鍵詞:綠色金融雙碳發(fā)展對策

    摘 要:落實(shí)“雙碳”的目的是為能對現(xiàn)有的氣候變化情況合理調(diào)整,減少二氧化碳排放,涉及到交通、電力等多個行業(yè)發(fā)展。為能盡快落實(shí)“雙碳”目標(biāo),補(bǔ)充在行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型中的資金缺口,這就需要推動商業(yè)綠色金融發(fā)展,為行業(yè)發(fā)展提供充足資金支持。文章首先分析了“雙碳”目標(biāo)下重點(diǎn)行業(yè),然后明確綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀,明確商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn),并提出相應(yīng)對策。

    關(guān)鍵詞:“雙碳”目標(biāo) 商業(yè)銀行 綠色金融 發(fā)展對策

    中圖分類號:F830

    文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

    文章編號:1004-4914(2023)08-105-02

    “雙碳”目標(biāo)對于各地區(qū)的發(fā)展都有著直接的影響,目前我國各省市都在將“雙碳”目標(biāo)作為重要發(fā)展戰(zhàn)略,并且當(dāng)?shù)卣苍谖募忻鞔_不僅是為其提供資金,同時也管理二氧化碳的排放,注意碳排放企業(yè)的信息披露,綜合評定綠色金融發(fā)展等,鼓勵各行業(yè)能依照文件來發(fā)展,達(dá)到“雙碳”目標(biāo)。

    一、“雙碳”目標(biāo)下重點(diǎn)行業(yè)發(fā)展

    從各行業(yè)實(shí)際發(fā)展上來看,其中電力行業(yè)是關(guān)鍵,隨后是交通、鋼鐵等。在實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的背景下,行業(yè)的固定資產(chǎn)可能也會有所增加。根據(jù)相關(guān)研究表明,在未來10年清潔能源的占比就會越來越大,隨之帶來的就是企業(yè)更新設(shè)備、成本投入增多,對應(yīng)的投資需求也會增多。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)可能會帶來每年5500億元的資金需求,綠色建筑投資規(guī)模將達(dá)到4.3萬億元。

    二、“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)資金需求量大

    各行業(yè)在“雙碳”目標(biāo)下轉(zhuǎn)型,都需要大量的資金。通過測算不同結(jié)構(gòu)明確,想要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),所需要用到的資金都是百億級別以上的。如此龐大的資金需求,需要市場資金來提供,從實(shí)際出發(fā)來完善綠色金融體系,激勵銀行支持綠色金融活動。

    (二)政策出臺密集

    2016年以來,相關(guān)部門所出臺關(guān)于綠色金融方面的文件較多,比如指導(dǎo)意見、評價實(shí)施方案等多個方面,以此為基礎(chǔ)構(gòu)建綠色金融發(fā)展的基本政策結(jié)構(gòu),使得我國的綠色金融體系不斷完善,為綠色金融提供服務(wù)。

    三、“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)

    (一)機(jī)遇

    一是綠色金融政策不斷完善,推動發(fā)展綠色金融信貸,開展金融基金等相關(guān)業(yè)務(wù),有效地整合不同融資工具,為綠色金融發(fā)展提供幫助。我國的綠色金融政策通過定性和定量指標(biāo)評價,為央行管理中落實(shí)綠色金融評價,并鼓勵各地區(qū)的銀行能積極開展綠色金融業(yè)務(wù)。

    二是目前綠色金融體系初步完成構(gòu)建,由發(fā)改委、人民銀行和證監(jiān)會所頒布的政策,對于綠色金融項(xiàng)目有著明確的定義。并確定碳排放高的項(xiàng)目不再列入行業(yè)發(fā)展支持,而是為商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)提供幫助。為能構(gòu)建綠色金融標(biāo)準(zhǔn),人民銀行與相關(guān)部門組建綠色金融工作小組,并制定綠色金融在發(fā)展中的標(biāo)準(zhǔn),包括基礎(chǔ)、披露、評估信用、共享、服務(wù)和風(fēng)險管理幾項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷完善,為金融機(jī)構(gòu)探索綠色金融提供途徑,并做好商業(yè)銀行綠色金融體系發(fā)展的指導(dǎo)工作。

    (二)挑戰(zhàn)

    一是信息不對稱,想要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),并非是行業(yè)轉(zhuǎn)型就能完成,而是在社會發(fā)展中不斷整改,各行業(yè)相互合作。為共享信息,提高資源利用率,需要商業(yè)銀行加強(qiáng)溝通、聯(lián)系。從當(dāng)前的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)上能看出,存在著信息不對稱的問題。所以,需要能打通共享信息渠道,構(gòu)建共享信息平臺,為銀行決策提供參考。綠色金融所涉及到的行業(yè)較多,內(nèi)容較廣,需要重新梳理低層邏輯。面對目前發(fā)展機(jī)遇,商業(yè)銀行是要能結(jié)合金融、政策等多個方面的信息,構(gòu)建長期保障系統(tǒng)制度。

    二是產(chǎn)品創(chuàng)新性不足,為能達(dá)到“雙碳”目標(biāo),企業(yè)需要改變以往的傳統(tǒng)模式,向低排放方向所轉(zhuǎn)變。在轉(zhuǎn)變過程中,要應(yīng)用先進(jìn)技術(shù),才能幫助企業(yè)獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。然而,從目前的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面能看,其創(chuàng)新性不足,在商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)中綠色基金、債券等占比較少,依然還是傳統(tǒng)信貸占據(jù)主導(dǎo)地位,影響了商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展。

    三是標(biāo)準(zhǔn)體系執(zhí)行不規(guī)范,金融管理部門在制定綠色金融標(biāo)準(zhǔn)上,應(yīng)突出指導(dǎo)作用,確保在不影響項(xiàng)目基礎(chǔ)上,為銀行提供正確的綠色金融監(jiān)管目標(biāo)。各地區(qū)的政府和相關(guān)部門應(yīng)不斷提高分析風(fēng)險能力,避免在工作中導(dǎo)致信息不對稱,不能從中獲得理想綠色金融資源。當(dāng)?shù)卣畯膶?shí)際出發(fā),深入行業(yè)發(fā)展,建立全業(yè)務(wù)流程綠色金融體系標(biāo)準(zhǔn),加快構(gòu)建與落實(shí)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,讓綠色金融業(yè)務(wù)更快開展。

    四是綠色金融風(fēng)險防控能力不足,銀行在為企業(yè)提供貸款的時候,要深入研究企業(yè)的信譽(yù),判定是否提供貸款。在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中,一些污染嚴(yán)重、能源消耗較多的項(xiàng)目逐漸減少,以減輕信貸對于企業(yè)發(fā)展的壓力。在這其中,企業(yè)可能為達(dá)到綠色金融要求,而選擇短期激勵,導(dǎo)致并沒有將資源投入到實(shí)際的治理環(huán)境中。商業(yè)銀行所發(fā)放的綠色信貸,需要充分考慮到企業(yè)的資金是否是用在綠色資產(chǎn)投資上,科學(xué)制定防范風(fēng)險制度。

    四、“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展對策

    為能實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),需要調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推動各行業(yè)向綠色、節(jié)能方向所轉(zhuǎn)型。在這種情況下,對于資金的需求不可避免,所以商業(yè)銀行要能把握好機(jī)會,做好自身的碳排放管理。

    (一)完善綠色金融風(fēng)險識別體系

    在“雙碳”目標(biāo)下,商業(yè)銀行應(yīng)能突出體現(xiàn)榜樣作用,通過創(chuàng)新理念,構(gòu)建綠色數(shù)據(jù)處理中心,在管理上融入綠色理念的方式,加快自身轉(zhuǎn)型。從當(dāng)前的商業(yè)銀行實(shí)際出發(fā),注重綠色經(jīng)營,并倡導(dǎo)低碳環(huán)保,實(shí)現(xiàn)線上、線下辦公的綠色化。所以,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)綠色理念宣傳,為內(nèi)部員工營造一個良好的工作環(huán)境,提高員工能識別綠色金融風(fēng)險能力,這是商業(yè)銀行保證綠色項(xiàng)目穩(wěn)定開展的關(guān)鍵。

    商業(yè)銀行在管控綠色金融分析概念上,應(yīng)借助目前的先進(jìn)技術(shù),構(gòu)建分析風(fēng)險模型,并利用云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)等,以此追蹤碳排放蹤跡,掌握綠色項(xiàng)目的運(yùn)行和企業(yè)節(jié)能轉(zhuǎn)型的進(jìn)度?;诖髷?shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈等技術(shù),與監(jiān)管、行政部門所合作,搭建ESG數(shù)據(jù)庫。商業(yè)銀行從中了解到客戶的資產(chǎn)水平、綠色評級等指標(biāo),通過分析大數(shù)據(jù)技術(shù),來構(gòu)建風(fēng)險管控模型,實(shí)現(xiàn)對綠色項(xiàng)目的精準(zhǔn)識別與判斷,把控和掌握客戶的資產(chǎn)。在綠色信貸業(yè)務(wù)辦理中,從審批信譽(yù)到后續(xù)追蹤,都有著明確且有效的管控標(biāo)準(zhǔn)。避免因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ、政策等因素,造成綠色金融業(yè)務(wù)在開展中出現(xiàn)問題,進(jìn)一步確保綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。

    (二)強(qiáng)化綠色金融資本溯源與追蹤

    數(shù)字人民幣在加密算法基礎(chǔ)上,通過對智能合約和共識機(jī)制等技術(shù)的應(yīng)用,掌握信息的內(nèi)容,并從中挑選適合的信息。區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^去中心化的分布式存儲,保證在節(jié)點(diǎn)上的信息存儲標(biāo)準(zhǔn)一致,在這樣的標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)下,確保數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠,同時具有不可篡改性。智慧合約相比于以往的合約模式更加安全、可靠,能在沒有第三方情況下交易信息,以嚴(yán)密的邏輯來呈現(xiàn)出合約,避免語言的模糊,減少合約和相應(yīng)的交易成本。在執(zhí)行合約的時候邏輯嚴(yán)密,避免語言模糊影響交易安全。在這種情況下,交易的成本較低,而且執(zhí)行合約的時候能自動觸發(fā)交易,信息內(nèi)容公開并且不會被篡改,商業(yè)銀行就可以通過應(yīng)用這一技術(shù)來保證業(yè)務(wù)的順利開展。在投放資金方面,能精準(zhǔn)識別綠色目標(biāo),實(shí)現(xiàn)客戶與銀行之間的點(diǎn)對點(diǎn)對接,有效地降低交易成本,讓資金最大化利用,推動綠色項(xiàng)目有序開展,從根本上避免違規(guī)挪用資金。利用數(shù)字貨幣的分布式賬本技術(shù),監(jiān)控資金,保證資金信息透明同時不可篡改,發(fā)揮跟蹤與監(jiān)督資金的作用,保證是在綠色項(xiàng)目中應(yīng)用綠色資金。

    (三)提高綠色金融支持廣度和力度

    商業(yè)銀行綠色金融中發(fā)展中,應(yīng)重視需求,應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)來升級商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融模式,一方面通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù),創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品,保證與綠色金融的對應(yīng)業(yè)務(wù)需求服務(wù),滿足客戶的要求;另一方面,通過對移動互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)的應(yīng)用,有效地緩解一些地區(qū)自主設(shè)備、銀行網(wǎng)點(diǎn)等基礎(chǔ)設(shè)施不足的問題,擴(kuò)充客戶群體,為其提供線上服務(wù)。在開展綠色業(yè)務(wù)方面,金融科技技術(shù)同樣發(fā)揮著作用。以綠色信貸為基礎(chǔ),利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來加強(qiáng)分析,構(gòu)建識別、評級模型等,在資金審批中發(fā)揮作用,確保客戶具備償還能力,減少商業(yè)銀行的風(fēng)險。而基于先進(jìn)技術(shù)下的信息系統(tǒng),可視化性更加突出,快速響應(yīng)綠色金融的需求,從而來全面升級綠色金融服務(wù)。

    (四)強(qiáng)化綠色金融基礎(chǔ)建設(shè)

    一是完善立法,應(yīng)通過法律的進(jìn)一步完善,重點(diǎn)對高新產(chǎn)業(yè)和重污染產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管,并對這類企業(yè)落實(shí)信息披露制度,細(xì)化披露標(biāo)準(zhǔn),充分體現(xiàn)出社會輿論監(jiān)督作用。為綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行與發(fā)展提供指導(dǎo)。二是應(yīng)修訂綠色金融界定標(biāo)準(zhǔn),讓商業(yè)銀行建立一個完整、正確的綠色評價體系。三是將雙碳目標(biāo)作為商業(yè)銀行發(fā)展方向,并為綠色金融道路提供發(fā)展目標(biāo)。重視減少人才隊(duì)伍,在落實(shí)政策上能突出體現(xiàn)人才優(yōu)勢,不僅要有效開展綠色金融工作,同時還應(yīng)具備創(chuàng)新意識,在實(shí)踐中不斷提高綠色金融發(fā)展水平。

    五、結(jié)語

    總而言之,在“雙碳”目標(biāo)背景下,綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開綠色金融。商業(yè)銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要主體,要把控好綠色金融的發(fā)展未來,并承擔(dān)起自己的責(zé)任。為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),就應(yīng)在設(shè)計過程中充分明確綠色金融發(fā)展內(nèi)涵,強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè),秉承著創(chuàng)新理念,結(jié)合行業(yè)發(fā)展來創(chuàng)新落實(shí)金融產(chǎn)品,探索新的信貸模式,以此來為我國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動力。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 習(xí)強(qiáng).“雙碳”背景下商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的實(shí)踐與思考[J].農(nóng)銀學(xué)刊,2023(02):38-42.

    [2] 陳卓凡.“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑分析[J].商展經(jīng)濟(jì),2023(06):110-112.

    [3] 李書山.“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效思考[J].財經(jīng)界,2023(08):9-11.

    [4] 張彥婕.“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機(jī)遇[J].中國商論,2022(24):114-116.

    [5] 史云.“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀分析及建議[J].對外經(jīng)貿(mào),2022(12):86-90.

    (作者單位:山西侯馬農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 山西侯馬 043000)

    [作者簡介:丁娜(1986—),女,山西襄汾人,碩士研究生,會計師,經(jīng)濟(jì)師,研究方向:經(jīng)濟(jì)金融類。]

    (責(zé)編:趙毅)

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