以財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展助力鄉(xiāng)村振興

程昊宇 韋奇科 范永祥 公彥博 楊源中

摘要：“三農(nóng)”問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，需發(fā)揮農(nóng)民主體作用。現(xiàn)階段鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的內(nèi)生動(dòng)力不足，農(nóng)村居民知識(shí)素養(yǎng)普及水平較低，成為影響農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素之一。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)作為鄉(xiāng)村知識(shí)素養(yǎng)的重要組成部分，已成為人們生存與發(fā)展必不可少的核心素養(yǎng)之一。本文以廣西壯族自治區(qū)全州縣為研究實(shí)例，梳理全州縣的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育情況，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)鼐用褙?cái)經(jīng)素養(yǎng)不足，普遍存在有大量可支配收入閑置等問題，提出提升農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，激發(fā)農(nóng)村居民主動(dòng)尋求發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，助推鄉(xiāng)村振興的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民；鄉(xiāng)村振興；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)；內(nèi)生動(dòng)力

文章編號(hào)：1674-7437（2023）06-0128-03? ? ? 中國圖書分類號(hào)：F323? ? ? 文章標(biāo)識(shí)碼：A

解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村這“三農(nóng)”問題，一直是全黨工作的重中之重[1]。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)，人力物力的投入，政策的扶持，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)問題得到了很大程度的改善。由于農(nóng)村自身內(nèi)生動(dòng)力存在嚴(yán)重的不足，導(dǎo)致農(nóng)民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)整體水平較低，難以充分利用起手中的閑余資金。這對(duì)農(nóng)村的發(fā)展、金融行業(yè)的拓展造成一定阻礙。農(nóng)村居民受經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、地區(qū)差異的影響，接觸各種金融產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)比城市居民更少，農(nóng)村居民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平也與城市居民存在著較大的差距。因此，通過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的普及，可以幫助農(nóng)村居民提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平，達(dá)到縮小城鄉(xiāng)差距、助推鄉(xiāng)村振興事業(yè)發(fā)展的目的。本文以全州縣為例，對(duì)全州縣農(nóng)村居民的財(cái)產(chǎn)情況，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平進(jìn)行分析，歸納總結(jié)，得出結(jié)論。

1? ?加強(qiáng)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的價(jià)值

加強(qiáng)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，從農(nóng)村居民的實(shí)際情況出發(fā)，以實(shí)踐為依據(jù)，豐富完善財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育理論。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)與實(shí)施，以及國內(nèi)國際雙循環(huán)、更有效的經(jīng)濟(jì)政策、更良好的市場氛圍下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r得到極大的改善，農(nóng)村居民精神上日益富足，物質(zhì)上的財(cái)富也穩(wěn)步提升[2]。

經(jīng)過調(diào)研，全州縣農(nóng)村居民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)較為薄弱，對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)的掌握情況較差，對(duì)如何管理使用資金、合理規(guī)劃資金的認(rèn)知不足，對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場狀況等知識(shí)了解程度較低。在此情況下，加強(qiáng)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，普及相關(guān)財(cái)經(jīng)知識(shí)，將為農(nóng)村建設(shè)帶來文化素養(yǎng)認(rèn)知層面的助力，更好地吸引勞動(dòng)力返鄉(xiāng)就業(yè)，為鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)知識(shí)普及提供便利。在研究鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的提升過程中，立足實(shí)際，反復(fù)探索調(diào)研，有利于鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育理論的進(jìn)步與完善，也為對(duì)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展助力鄉(xiāng)村振興的研究提供理論參考。

2? ?全面推進(jìn)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育所面臨的機(jī)遇和困難挑戰(zhàn)

2.1? ?SWOT分析概述

SWOT分析，即基于內(nèi)外部競爭環(huán)境和競爭條件下的態(tài)勢分析，就是將研究對(duì)象相關(guān)的主要內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢和外部的機(jī)會(huì)和威脅等，通過列舉并加以分析，得出相應(yīng)的結(jié)論。本文將結(jié)合實(shí)地調(diào)研材料，對(duì)廣西壯族自治區(qū)全州縣的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育情況進(jìn)行SWOT分析。

2.2? ?全州縣推進(jìn)鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的SWOT分析

2.2.1? ?優(yōu)勢分析

一為地域優(yōu)勢。全州縣位于廣西壯族自治區(qū)桂林市東北部，與城市相鄰，多條公路、鐵路從中穿過，交通便利，農(nóng)產(chǎn)品到達(dá)市場的運(yùn)輸距離近，便于發(fā)展本土農(nóng)村產(chǎn)業(yè)。從氣候帶來看，全州縣位于亞熱帶季風(fēng)氣候與熱帶季風(fēng)氣候的交接區(qū)，氣候適宜，降水量充足，有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品生長，其產(chǎn)出量可達(dá)到每年一到兩熟，能保障當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的高品質(zhì)產(chǎn)量和質(zhì)量，從而帶領(lǐng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民持續(xù)增收。目前，全州縣共發(fā)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)28家、農(nóng)民專業(yè)合作社856家、家庭農(nóng)場274家，創(chuàng)建數(shù)量居全市前列。2021年，全州縣被列為全國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，入選全國農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新典型縣，榮獲自治區(qū)鄉(xiāng)村振興改革集成工作先進(jìn)縣。

全州縣紅色文化底蘊(yùn)深厚，可借助其獨(dú)特的歷史文化來發(fā)展紅色旅游等第三產(chǎn)業(yè)，吸引各地的游客，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多元化，與農(nóng)業(yè)相輔相成，彌補(bǔ)其依靠農(nóng)業(yè)發(fā)展的季節(jié)性短板。農(nóng)業(yè)與旅游業(yè)的發(fā)展可以讓農(nóng)村居民的收入進(jìn)一步得到提高，財(cái)富的積累使得農(nóng)村居民對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的需求也隨之增加。

2.2.2? ?劣勢分析

關(guān)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人才引進(jìn)，全州縣出臺(tái)的政策較少；廣西多地出臺(tái)的大學(xué)生畢業(yè)下鄉(xiāng)政策在全州縣落實(shí)不到位，相關(guān)福利補(bǔ)貼力度較小，這導(dǎo)致全州縣人才回流渠道狹窄，人才匱乏。當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)較少，具備財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的人才數(shù)量不多，無法為農(nóng)村居民整體提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提供良好的人才支撐。

此外，全州縣的農(nóng)村居民們對(duì)于余額寶、基金等理財(cái)產(chǎn)品了解甚少，甚至有很強(qiáng)的抵觸心理。農(nóng)村居民對(duì)于年利率、投資回報(bào)率等專業(yè)名詞了解不足。村里缺少精通理財(cái)?shù)膶I(yè)人員帶領(lǐng)農(nóng)村居民去認(rèn)識(shí)或了解這些理財(cái)產(chǎn)品與渠道，導(dǎo)致農(nóng)村居民獲取理財(cái)信息的方式較少，再加上本身的觀念與城市相比較為落后，導(dǎo)致財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育普及不到位[3]。

2.2.3? ?機(jī)遇分析

2022年中央一號(hào)文件《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》強(qiáng)調(diào)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，鼓勵(lì)各地拓展農(nóng)業(yè)多種功能、挖掘農(nóng)村多元價(jià)值[4]。全州縣鞏固柑橘、葡萄等特色水果產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，發(fā)展水果產(chǎn)業(yè)集群。全州縣水果累計(jì)種植面積30 400hm2，年產(chǎn)量72萬t。第一產(chǎn)業(yè)與第二、三產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，逐漸形成營銷與生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。這不僅可以提高全州縣的人流量，提高農(nóng)村居民的收入，還可以吸引金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，間接幫助農(nóng)村居民了解財(cái)經(jīng)知識(shí)及財(cái)經(jīng)知識(shí)的重要性[5]。

隨著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村對(duì)市場類、服務(wù)類、經(jīng)營管理類的人才需求增多。隨著農(nóng)村信息技術(shù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)范化水平的發(fā)展，可進(jìn)一步吸收勞動(dòng)力、吸引人才，為全州縣農(nóng)村建設(shè)注入新鮮血液。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與人才的回流形成良性循環(huán)，使得農(nóng)村居民手里盈余的財(cái)富變得更多，使得他們有著更多的“機(jī)會(huì)”去理財(cái)，或去投入再生產(chǎn)，盤活手中盈余的資金，助力提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，激發(fā)鄉(xiāng)村振興新活力。

2.2.4? ?威脅分析

一是人口的流失導(dǎo)致農(nóng)村與城市的進(jìn)一步割裂。隨著桂林市城區(qū)的快速建設(shè)，農(nóng)村到城市的務(wù)工人員數(shù)量正在攀升，這一現(xiàn)象在全州縣也較為嚴(yán)重。由于全州縣部分村鎮(zhèn)通往桂林市城區(qū)的道路較差，導(dǎo)致大部分務(wù)工人員選擇在外居住，這就導(dǎo)致村內(nèi)的居民與城市的聯(lián)系不暢。大部分中老年群體長期生活在村中，城中務(wù)工人員一直定居在城區(qū)，城市與農(nóng)村溝通較少，人員的單向流動(dòng)導(dǎo)致村內(nèi)人口減少，住戶減少，不利于財(cái)經(jīng)知識(shí)的傳播，城區(qū)中一些理財(cái)機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)以及財(cái)務(wù)知識(shí)無法在農(nóng)村中得到開展普及。

二是農(nóng)村地區(qū)人口年齡結(jié)構(gòu)的兩極分化，導(dǎo)致全州縣部分農(nóng)村居民與現(xiàn)代生活逐漸脫軌。村中外出務(wù)工人員與在外求學(xué)的大學(xué)生的單向流動(dòng)導(dǎo)致現(xiàn)在的全州縣人口主要以中老年以及嬰幼兒兩大群體為主，在年齡結(jié)構(gòu)中缺少青壯年的支撐，使得現(xiàn)代生活方式與理財(cái)方式難以普及。農(nóng)村居民與城市生活的聯(lián)系缺少一種媒介，這種媒介主要為青少年以及相關(guān)專業(yè)人才等這些知識(shí)面、接觸面較廣的人來擔(dān)當(dāng)，成為連接農(nóng)村居民與現(xiàn)代生活溝通的紐帶，幫助農(nóng)村居民提升其對(duì)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的認(rèn)知度。

三是周邊區(qū)域同題競爭的威脅。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實(shí)施，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)與旅游在廣西多地進(jìn)行融合，已呈現(xiàn)出“遍地開花”的發(fā)展態(tài)勢。例如廣西興安縣的民族特色村寨與鄉(xiāng)村旅游融合發(fā)展試點(diǎn)“華江九寨”項(xiàng)目，“華江九寨”將把華江的資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，推動(dòng)華江的民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步與紅色資源、民俗風(fēng)情、生態(tài)康養(yǎng)、休閑度假等主題體驗(yàn)、沉浸式鄉(xiāng)村旅游深度融合。目前全州縣鄉(xiāng)村旅游融合發(fā)展還處于起步階段，周邊縣區(qū)的率先發(fā)展有積極地促進(jìn)作用，也給全州縣帶來了壓力，面臨著區(qū)域同題競爭的威脅。

3? ?提升鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的建議

3.1? ?大力推廣普及鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)

加大對(duì)農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)知識(shí)的普及與宣講，以專家講座下鄉(xiāng)、志愿者宣講團(tuán)入戶等方式積極開展常態(tài)化、豐富多彩的消費(fèi)觀、金融理財(cái)知識(shí)及法律法規(guī)常識(shí)教育，使農(nóng)村居民具有基本的財(cái)經(jīng)知識(shí)和能力，提升農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，幫助他們逐漸樹立科學(xué)的價(jià)值觀和財(cái)富觀?？梢岳觅J款、手中的流動(dòng)資產(chǎn)合理投資生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增收；可以進(jìn)行財(cái)務(wù)運(yùn)用決策分析，明確財(cái)富后期運(yùn)用走向，將手里的財(cái)富增長值最大化；提高法律法規(guī)意識(shí)，對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境有基本的辨別與決策能力。大力推廣普及鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)，對(duì)于活躍當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、促進(jìn)其增長有積極的作用。

3.2? ?政策引領(lǐng)，推動(dòng)財(cái)經(jīng)教育學(xué)習(xí)

各級(jí)行政部門共同發(fā)力，構(gòu)建財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育信息共享平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化工具，合力更好地推進(jìn)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的普及。應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策文件鼓勵(lì)農(nóng)村居民更好地開展財(cái)經(jīng)活動(dòng)，提升其學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)的興趣。教育部及相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步研究財(cái)經(jīng)教育的課程內(nèi)容，把《中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》中的五維內(nèi)容：收入與消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資、 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、制度與環(huán)境、財(cái)富與人生，與社會(huì)生活聯(lián)系起來，尤其是制度方面的內(nèi)容，理論可以指導(dǎo)實(shí)踐，有好的國家政策作為農(nóng)村居民學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)的指路明燈，就能進(jìn)一步調(diào)動(dòng)積極性，產(chǎn)生一股學(xué)財(cái)經(jīng)知識(shí)用財(cái)經(jīng)知識(shí)的風(fēng)潮。在政策的相應(yīng)鼓勵(lì)下，農(nóng)村居民再加之以實(shí)踐，利用財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增收，使農(nóng)村居民真正體會(huì)到掌握財(cái)經(jīng)知識(shí)可以帶來實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)效益，感受到財(cái)經(jīng)知識(shí)的魅力從而激發(fā)其自主學(xué)習(xí)的內(nèi)驅(qū)力。應(yīng)讓學(xué)習(xí)者感受到這些知識(shí)與自己生活休戚相關(guān)，具備這方面的知識(shí)和能力可以更好地生活[6]。

3.3? ?實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品簡約化設(shè)計(jì)研發(fā)，適用于農(nóng)村居民的理財(cái)服務(wù)

金融理財(cái)產(chǎn)品作為一種新興的金融服務(wù)產(chǎn)品，是在經(jīng)濟(jì)繁華的城市地區(qū)率先發(fā)展起來的。經(jīng)歷了相當(dāng)長的時(shí)間，這種新興金融服務(wù)產(chǎn)品才在農(nóng)村地區(qū)開始普及。金融理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于農(nóng)村居民而言是一種新鮮事物，對(duì)其了解程度不深。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程，城市的輻射帶動(dòng)作用使得各類金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)的加持下走進(jìn)農(nóng)村居民的生活。針對(duì)農(nóng)村居民，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)設(shè)計(jì)研發(fā)出一種適合全州縣當(dāng)?shù)厍闆r的產(chǎn)品類型，操作界面更簡約化，能夠便于農(nóng)村居民了解產(chǎn)品，同時(shí)更易上手操作。針對(duì)全州縣所開發(fā)的金融理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)遵循低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、適宜當(dāng)?shù)厍闆r的原則，使得這類金融產(chǎn)品能夠真正服務(wù)到農(nóng)村居民，并從中受益。加強(qiáng)城市與農(nóng)村之間的互聯(lián)網(wǎng)金融鏈接，這樣才能更好地帶動(dòng)農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的提高。農(nóng)村居民在日常的簡單應(yīng)用中習(xí)得了相關(guān)財(cái)經(jīng)知識(shí)，一方面可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，另一方面也助推了全州縣經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

3.4? ?做好人才回流工作，讓更多人才留住農(nóng)村

農(nóng)村人才的缺失，也是造成全州縣鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)不高的重要因素。應(yīng)挖掘全州縣優(yōu)勢，出臺(tái)具有吸引力的招商引資政策，讓更多企業(yè)投入到全州縣農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中，從而吸引更多人才回流到農(nóng)村，帶領(lǐng)農(nóng)村居民進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資等一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，讓農(nóng)村居民在實(shí)踐過程中了解經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作規(guī)律，使農(nóng)村居民具備基本的市場分析素養(yǎng)；大力實(shí)施人才引進(jìn)行動(dòng)計(jì)劃，制定出臺(tái)人才落戶、購房、購車、子女入學(xué)、配偶就業(yè)等一系列專項(xiàng)優(yōu)惠政策，提供全方位人才服務(wù)保障，吸引更多優(yōu)秀的人才留下來，為全州縣地區(qū)的鄉(xiāng)村振興添磚加瓦；加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的建設(shè)，通過對(duì)低效閑置用地整治，集中開發(fā)或者通過公開招投標(biāo)等方式發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，形成具有較高行業(yè)水準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)化種植養(yǎng)殖企業(yè)，增加集體和農(nóng)戶收入[2]。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的建設(shè)成果，將進(jìn)一步吸引青年人返鄉(xiāng)。人才的回流將為農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的普及提供智力支持。

4? ?結(jié)束語

當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，只有財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平與財(cái)富積累相互匹配，才能讓個(gè)人及整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)得到良性的發(fā)展。農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)不但會(huì)對(duì)個(gè)人以及家庭的幸福產(chǎn)生巨大影響，同時(shí)還會(huì)影響國家市場經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的穩(wěn)定性[2]。在鄉(xiāng)村振興的大背景下，合理運(yùn)用財(cái)富能較好地拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過對(duì)全州縣的調(diào)研與分析后，全面了解到當(dāng)前財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在全州縣中的發(fā)展情況，對(duì)于提高全州縣鄉(xiāng)村財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提供了具有針對(duì)性的建議，以期為全國其他地區(qū)提供借鑒。全面提升農(nóng)村居民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，有助于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出新的貢獻(xiàn)。

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