中國農業(yè)銀行：全方位一體化服務糧食安全

一、創(chuàng)新背景

（一）保障糧食安全是治國理政的頭等大事。黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央未雨綢繆，要求始終繃緊糧食安全這根弦，著力確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。歷年中央經濟工作會議、中央農村工作會議、中央一號文件，都對國家糧食安全工作進行著重部署。黨的二十大提出加強農業(yè)強國建設，要求全方位夯實糧食安全根基，部署了全面落實糧食安全黨政同責、逐步把永久基本農田全部建成高標準農田、深入實施種業(yè)振興行動等一系列舉措。農業(yè)銀行作為服務“三農”國家隊和主力軍，全面服務國家糧食安全、助力農業(yè)強國建設，是必須承擔好的責任使命。

（二） 農行具有服務糧食安全的長期傳統(tǒng)和良好基礎。服務國家糧食安全離不開金融支持。農業(yè)銀行因農而生、伴農成長，在長期服務“三農”的過程中，一直把服務糧食安全放在突出位置，逐漸形成在網點網絡、人員隊伍、產品創(chuàng)新、綜合服務、政策保障等多方面傾斜投入，提供貸款、基金、債券等綜合化金融服務，匯聚政銀擔企等多方合力的全領域、全鏈條、全方位糧食安全金融服務體系，在服務國家糧食安全上具有獨特專業(yè)優(yōu)勢和經驗。

（三）糧食安全金融服務短板弱項需要針對性破解。近年來，各金融機構積極響應中央號召，持續(xù)加大糧食重點領域金融投入，糧食領域金融服務逐步完善。但種業(yè)振興金融支持尚處起步階段、高標準農田建設服務模式有待創(chuàng)新、種糧主體缺乏抵押物等問題仍然突出，迫切需要金融機構進一步創(chuàng)新金融產品，加快探索有效服務模式。

二、主要做法

(一）聚焦“耕地”和“種子”兩大關鍵，加大信貸投放力度。農業(yè)銀行重點圍繞種業(yè)振興行動和耕地質量提升，助力筑牢糧食產量質量提升的堅實基礎。一是精準做好種業(yè)振興企業(yè)金融服務。對接農業(yè)農村部相關工作部署，下發(fā)國家種業(yè)陣型企業(yè)、國家育制種基地（核心育種場）、現(xiàn)代種業(yè)提升工程等國家種業(yè)振興重點服務客戶名單，逐戶開展對接服務。制定《種業(yè)企業(yè)金融服務模板》，建立種業(yè)科創(chuàng)企業(yè)名單，為福建建寧等5個超級制種大縣逐縣制定綜合金融服務方案。分別與隆平高科、溫氏集團、福建圣農等龍頭企業(yè)簽訂共同服務種業(yè)振興合作協(xié)議。截至2022年末，全行種業(yè)陣型企業(yè)綜合服務覆蓋率62%，其中農作物種業(yè)陣型企業(yè)覆蓋率達86%，對國家種業(yè)陣型企業(yè)存貸款金額均居可比同業(yè)首位；種業(yè)領域貸款余額282億元，較年初增加127億元，增速81.68%。二是積極支持耕地質量提升。完善農村土地整治貸款、水利貸款等全行性產品。將高標準農田、灌區(qū)建設、農田水利工程項目優(yōu)先納入總行重大項目庫，在貸款期限、資本金比例、辦理流程等方面給予差異化支持。與水利部聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持水利基礎設施建設的指導意見》，加大對灌區(qū)工程、農田水利項目的支持力度。在江蘇、湖南、山西等地積極支持政府統(tǒng)籌推進、國有市場化企業(yè)實施、具有綜合經營收益的“高標準農田建設+農業(yè)經營”“高標準農田建設+土地流轉”“高標準農田建設+農地整治”項目，已投放貸款44億元，支持49個項目、341萬畝高標準農田建設。截至2022年末，農業(yè)銀行在耕地質量提升領域貸款余額760億元，較年初增加117億元，增速18.23%。

（二）發(fā)揮大行優(yōu)勢，做好糧食產業(yè)全鏈條金融服務。充分發(fā)揮農業(yè)銀行服務“三農”的專業(yè)優(yōu)勢和城鄉(xiāng)聯(lián)動、公私聯(lián)動的綜合服務優(yōu)勢，為糧食全產業(yè)鏈條提供綜合化金融服務。一是優(yōu)先滿足種糧大戶資金需求。加快推進產糧大縣農戶信息建檔工作，用好“惠農e貸”等農戶信貸產品，實施糧食種植戶優(yōu)先建檔、優(yōu)先審貸、優(yōu)先放貸。截至2022年末，“惠農e貸”貸款余額達7477億元，服務農戶超450萬戶。積極參與農業(yè)農村部農業(yè)經營主體“信貸直通車”活動，累計向糧食等農產品種植養(yǎng)殖農戶、家庭農場、農民合作社等投放貸款293億元，支持主體近17萬個。二是大力支持涉糧農業(yè)龍頭企業(yè)。持續(xù)深化對涉糧央企、涉糧農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、“中國好糧油”企業(yè)等主體的服務，延伸對上下游客群金融服務，打造“種養(yǎng)大戶、合作社、集體經濟組織+經紀人+龍頭企業(yè)+經銷商”四位一體服務模式。為北大荒、江蘇農墾、呼倫貝爾農墾等14家農墾重點企業(yè)“一戶一策”制定金融服務方案，助力農業(yè)“國家隊”建設大糧倉、大糧企。三是著力服務糧食加工流通倉儲。積極支持糧食企業(yè)原糧收購加工、倉儲物流設施建設等，根據(jù)糧食企業(yè)旺季收儲資金需求，加大季節(jié)性收購貸款支持力度。截至2022年末，農業(yè)銀行糧食生產加工流通倉儲領域貸款余額1261億元，較年初增加278億元，增速28.33%。

（三）堅持創(chuàng)新驅動，加大金融產品和科技服務創(chuàng)新力度。充分利用靈活的產品創(chuàng)新機制、先進的金融科技、豐富的集團合成聯(lián)動等優(yōu)勢條件，持續(xù)創(chuàng)新探索服務糧食安全的有效路徑。一是創(chuàng)新專屬產品。打造“強糧保供貸”系列產品品牌，將糧食全產業(yè)鏈、種業(yè)、大豆和油料產業(yè)鏈等信貸產品創(chuàng)新權下放到一級分行，因地制宜創(chuàng)新推出“強村種植貸”“糧食收購基金貸”“新糧通”“農資貸”等一系列特色產品。激活種業(yè)企業(yè)品種權利，在重慶創(chuàng)新推出同業(yè)首個以植物新品種權為主擔保的質押貸款產品，在四川創(chuàng)新以農作物審定品種收益權為質押的“鄉(xiāng)村振興種業(yè)貸”。聚焦糧食企業(yè)收購季大額資金需求，在山東、新疆、內蒙古等地創(chuàng)新推出以糧食倉單質押或存貨抵押、根據(jù)糧食收購資金特點授信的信貸產品。二是創(chuàng)新服務模式。針對高標準農田還款來源單一難題，積極探索以農業(yè)產業(yè)收入為還款來源的“高標準農田建設+農業(yè)經營”、以土地流轉租金為還款來源的“高標準農田建設+土地流轉”、以項目綜合收益為還款來源“高標準農田建設+農地整治”等服務模式。圍繞糧食全產業(yè)鏈發(fā)展，積極創(chuàng)新以龍頭企業(yè)為核心延伸上下游支持鏈條的供應鏈金融服務模式。三是創(chuàng)新智慧場景。推出“智慧農倉”“智慧糧庫”等金融場景，為糧食企業(yè)提供糧食收購、庫存管理等數(shù)字化服務和存貨抵質押融資支持。建設智慧農業(yè)場景，探索利用衛(wèi)星遙感、動物耳標等科技手段，協(xié)助對農作物長勢和動物活體押品進行日常監(jiān)測。

（四）加強內外合作，發(fā)揮綜合經營優(yōu)勢和多方支農合力。外部合作方面，與農業(yè)農村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，把服務國家糧食安全作為雙方合作支持的重點領域。與中國農科院合作，共同促進種業(yè)等農業(yè)科技創(chuàng)新與成果轉化。與中糧、中儲糧、中農發(fā)、中化等簽訂共同服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大在糧食安全、種業(yè)振興領域全面合作。集團內聯(lián)動方面，在海南牽頭設立以南繁、農業(yè)科技為主要投資領域的鄉(xiāng)村振興綠色基金，總規(guī)模15億元。近年來對種業(yè)重點企業(yè)累計提供股權、債券等直接投資31億元。綜合運用貸款、銀團、債券承銷等多元化金融工具，加大對灌區(qū)工程、農田水利項目的支持力度。在河南支持南水北調、黃河小浪底南北岸灌區(qū)等農田水利建設，貸款余額86.8億元，承銷專項債39億元。

（五）強化支持保障，全方位推動金融服務糧食安全行動。通過組織專項活動、傾斜資源、出臺政策、強化激勵等舉措，多措并舉推動金融服務國家糧食安全行動落地見實效。一是組織開展專項活動。每年專門印發(fā)春耕備耕金融服務工作通知，組織開展“金融下鄉(xiāng)助秋收專項活動”和“糧棉油收購資金兌付專項服務”，對接春耕備耕、三夏農忙、秋收秋種、冬藏冬運等重要時節(jié)糧食產業(yè)金融需求，建立綠色通道，組建下鄉(xiāng)服務團隊，確保金融服務不誤農時、不誤銷售。二是傾斜配置業(yè)務資源。將糧食重點領域貸款、種業(yè)領域貸款納入信貸資源戰(zhàn)略配置范圍，信貸規(guī)模優(yōu)先保障、優(yōu)先滿足。三是制定出臺差異化支持政策。出臺糧食產業(yè)信貸政策、種業(yè)信貸政策、高標準農田專項支持政策，從融資主體、貸款條件、用信方式、流程優(yōu)化等方面，明確差異化服務，對糧食安全領域資金需求予以重點支持。四是強化考核激勵。將糧食重點領域貸款、種業(yè)重點領域貸款納入一級分行三農金融事業(yè)部考核和每年縣域業(yè)務專項活動。減免各分行當年凈增的糧食重點領域貸款經濟資本，對種業(yè)陣型企業(yè)和涉糧國家級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款給予內部資金轉移定價優(yōu)惠，引導各級行加大信貸投放。

三、主要成效與啟示

農業(yè)銀行把服務好糧食安全作為服務鄉(xiāng)村振興、建設農業(yè)強國的重中之重，突出服務重點，強化組織推動，加大政策支持，創(chuàng)新產品服務，深化銀政合作，取得了積極成效，積累了有益經驗。2022年全行累計投放糧食重點領域貸款2080億元，較上年增加425億元；截至2022年末，全行糧食重點領域貸款余額2359億元，增速22.5%，高于全行貸款平均增速7個百分點。

（一）聚焦服務重點，找準工作路徑。緊密跟蹤國家糧食安全戰(zhàn)略部署，對重點領域與重點客戶實施名單制、清單制服務，傾斜資源配置，制定專屬服務方案和支持政策，全面保障糧食安全重點領域的金融需求。

（二）堅持創(chuàng)新驅動，破解融資難題。下放產品創(chuàng)新權限，鼓勵各分行和三農產品創(chuàng)新基地分支行，結合當?shù)厣孓r客戶實際資金需求，針對傳統(tǒng)融資痛點難點堵點，因地制宜創(chuàng)新金融產品，在抵押擔保方式、還款來源、用款期限等關鍵要素方面探索創(chuàng)新，充分運用現(xiàn)代金融科技場景平臺，更好滿足糧食產業(yè)鏈各類客戶融資和生產管理需求。

（三）突出協(xié)同聯(lián)動，凝聚服務合力。一方面，堅持全行共抓“三農”一盤棋，加強部門聯(lián)動、行司協(xié)作，拓寬多元化資金供給渠道，建立聯(lián)合服務團隊，千方百計滿足糧食安全領域客戶多元化金融服務需求。另一方面，加強銀政、銀擔、銀保、銀企、銀銀等多方合作，共解客戶難題，共推服務模式，做好綜合化金融服務。

四、下一步工作安排

（一）全力服務種業(yè)振興行動。加大對國家種業(yè)陣型企業(yè)、種業(yè)“專精特新”企業(yè)和專業(yè)化優(yōu)質平臺企業(yè)的全方位支持。按“一集群（鏈條）一方案”模式，積極為種業(yè)基地及產業(yè)鏈發(fā)展提供綜合金融服務。加大對“南繁硅谷”創(chuàng)新基地和中國農科院等創(chuàng)新主體的服務，協(xié)力推動育種創(chuàng)新成果轉化推廣。

（二）創(chuàng)新支持高標準農田建設。積極服務永久基本農田建設為高標準農田，跟進國家整區(qū)域推進高標準農田建設試點工作，以“高標準農田建設+農業(yè)綜合經營”貸款模式為試點，探索財政投入、社會資本、金融資金相互配合的投融資新模式。

（三）全方位支持糧食產能提升。及時跟進新一輪千億斤糧食產能提升行動部署，持續(xù)加大對糧食主產區(qū)、種糧大縣和糧食產能提升關鍵環(huán)節(jié)的金融支持力度。強化對種糧農戶、農民合作社、國有農場、社會化服務組織等糧食生產相關主體的支持。創(chuàng)新推廣“惠農e貸”、糧食收購貸、“智慧農倉”等產品平臺，因地制宜創(chuàng)新更多區(qū)域特色產品，持續(xù)提升對糧食生產加工流通倉儲全產業(yè)鏈服務能力。

（四）服務好多元化食物供給。認真落實習近平總書記關于樹立“大食物觀”的要求，在服務好糧食供給的同時，積極做好肉蛋奶、水果、蔬菜、水產品等多元化食物穩(wěn)產保供。以大豆和油菜、花生等油料作物生產區(qū)為重點，支持大豆和油料產能提升。

（五）強化政策資源保障。全額保障糧食重點領域信貸規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化完善糧食、種業(yè)差異化信貸政策。繼續(xù)將糧食重點領域貸款和種業(yè)重點領域貸款納入三農金融事業(yè)部考核，落實好糧食重點領域貸款經濟資本和內部資金轉移定價優(yōu)惠政策，引導全行持續(xù)加大糧食安全服務力度。