綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究

吳瑜

［摘 要］我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)也對(duì)環(huán)境造成了一定的破壞和污染，為了推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，有效解決因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的環(huán)境問題，國(guó)家提出要加強(qiáng)綠色金融建設(shè)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向環(huán)保、可持續(xù)方向發(fā)展?；诖?，文章簡(jiǎn)要分析綠色金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，并結(jié)合影響綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素，提出綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效策略。

［關(guān)鍵詞］綠色金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；可持續(xù)發(fā)展

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2023.12.056

［中圖分類號(hào)］F832；F124［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1673-0194（2023）12-0173-03

0 ? ? 引 言

實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)也引發(fā)資源浪費(fèi)、環(huán)境破壞、氣候變化等一系列不良后果，這些后果對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展造成不利影響。因此，為了強(qiáng)化人們的環(huán)保意識(shí)，加快實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，各國(guó)紛紛提出發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的倡議。在此背景下，我國(guó)也開始發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，并提出綠色金融的概念。綠色金融作為推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，對(duì)實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型具有重要意義。但從目前來看，綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力相對(duì)較弱，無法滿足社會(huì)的實(shí)際需要。因此，明確綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的問題，增強(qiáng)綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，是目前相關(guān)金融部門和機(jī)構(gòu)需要深入探討和解決的問題。

1 ? ? 綠色金融的概念

綠色金融是近幾年基于環(huán)保理念產(chǎn)生的金融概念，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)在為公司或組織提供金融服務(wù)時(shí)，會(huì)把綠色環(huán)境要素視為投資項(xiàng)目考慮的重要因素，更偏向于為環(huán)保型企業(yè)提供融資服務(wù)，如清潔能源、綠色生態(tài)、環(huán)保交通類企業(yè)。綠色金融的思想與目標(biāo)是引領(lǐng)全球產(chǎn)業(yè)與消費(fèi)群體逐步形成環(huán)保經(jīng)濟(jì)觀念，合理運(yùn)用與保護(hù)社會(huì)資源，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)與環(huán)境保護(hù)協(xié)調(diào)并進(jìn)，建設(shè)環(huán)境友好型社會(huì)，同時(shí)也促進(jìn)金融服務(wù)領(lǐng)域的健康可持續(xù)發(fā)展。

2 ? ? 綠色金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

2.1 ? 有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

首先，綠色金融是金融服務(wù)體系的重要組成部分，同樣具備資源配置與調(diào)控的作用，同時(shí)受到自身環(huán)保屬性的限制，它在資源配置時(shí)可以調(diào)整資本的流動(dòng)，有效帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向綠色可持續(xù)方向轉(zhuǎn)變。一方面，綠色金融可以采取調(diào)整信用門檻或收益比例的手段，限制環(huán)境污染嚴(yán)重的實(shí)體產(chǎn)業(yè)快速擴(kuò)張，從而有效減輕環(huán)境壓力；另一方面，綠色金融可以優(yōu)先將資金調(diào)配給綠色環(huán)保型企業(yè)，鼓勵(lì)、支持清潔型實(shí)體企業(yè)發(fā)展。

其次，綠色金融具有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制功能，能夠及時(shí)識(shí)別實(shí)體企業(yè)在生產(chǎn)和發(fā)展過程中的危險(xiǎn)行為，對(duì)生產(chǎn)環(huán)境中的環(huán)境危害因素進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和干預(yù)，有助于實(shí)體企業(yè)降低自身的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)產(chǎn)生矛盾和沖突。

最后，綠色金融具有一定的引導(dǎo)功能，主要體現(xiàn)在綠色金融產(chǎn)品會(huì)引導(dǎo)大部分的資金流向綠色產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，從而為實(shí)體企業(yè)的發(fā)展提供方向和指引，促進(jìn)實(shí)體企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。

2.2 ? 有利于促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

首先，綠色金融能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供必要的資金支持。通常來講，傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)都會(huì)以環(huán)保型、綠色經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，且需要大量的資金支持，而綠色金融能夠通過多種融資方式為企業(yè)轉(zhuǎn)型提供綠色信貸、綠色基金等，保證企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，綠色金融可以利用自身的融資功能引導(dǎo)社會(huì)資本向綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域匯集，將大量的社會(huì)資本轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的資本，間接為傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供更多的資金支持。

其次，綠色金融有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)整合。綠色金融能夠引導(dǎo)社會(huì)各項(xiàng)資源，如技術(shù)、人才、能源等向綠色產(chǎn)業(yè)集聚，從而在此區(qū)域內(nèi)帶動(dòng)商品市場(chǎng)、人力資源市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)等對(duì)原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組，促進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)全新產(chǎn)業(yè)鏈的形成和發(fā)展。

3 ? ? 影響綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素

綠色金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的作用和意義，但從目前實(shí)際情況來看，綠色金融并沒有真正發(fā)揮其價(jià)值。因此，必須深入分析影響綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素，明確綠色金融未來的主要發(fā)展方向。

3.1 ? 綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力不足

我國(guó)綠色金融的起步相對(duì)較晚，其發(fā)展的大部分動(dòng)力來源于政府的主導(dǎo)和政策支持，并不是源自自身的內(nèi)生動(dòng)力。長(zhǎng)期采取這種發(fā)展模式會(huì)逐漸削弱市場(chǎng)對(duì)綠色金融的支持作用，政府過多干預(yù)會(huì)造成綠色金融自身供給不足，進(jìn)一步削弱綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。同時(shí)，一旦政府降低了對(duì)綠色金融的支持和保障力度，綠色金融依靠自身很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力不足的原因主要有以下兩點(diǎn)：一方面，實(shí)體企業(yè)管理者對(duì)于綠色金融的認(rèn)識(shí)不夠透徹，且綠色金融投資理念與發(fā)展目標(biāo)和企業(yè)追求利益最大化的經(jīng)營(yíng)宗旨有沖突，相對(duì)而言，綠色金融的受眾較少；另一方面，我國(guó)綠色金融前期投資周期長(zhǎng)，且短期內(nèi)收益相對(duì)較低，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)性，銀行等金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融服務(wù)的主動(dòng)性和積極性不強(qiáng)。

3.2 ? 綠色金融機(jī)構(gòu)相對(duì)單一

綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要依托一定的經(jīng)濟(jì)主體，我國(guó)能夠滿足綠色金融發(fā)展要求的經(jīng)濟(jì)主體主要是以銀行為代表的金融體系，但綠色金融機(jī)構(gòu)相對(duì)單一則成為目前影響綠色金融服務(wù)實(shí)體企業(yè)的突出因素。一方面，很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融業(yè)務(wù)不夠重視，整體參與程度和參與積極性較低，且在業(yè)務(wù)規(guī)模上存在一定的局限性。同時(shí)，盡管很多商業(yè)銀行開設(shè)了綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍以貸款、儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，綠色金融相關(guān)制度和業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)制不健全，使其形同虛設(shè)，無法真正發(fā)揮價(jià)值和作用。另一方面，除商業(yè)銀行沒有為綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供專業(yè)化服務(wù)之外，與綠色金融相關(guān)的機(jī)構(gòu)和組織數(shù)量與規(guī)模也難以滿足實(shí)際需要，不易規(guī)避綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上影響了綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果［1］。

3.3 ? 綠色金融產(chǎn)品種類單一

從我國(guó)綠色金融產(chǎn)品現(xiàn)狀來看，產(chǎn)品種類單一、產(chǎn)品多元化不強(qiáng)，且產(chǎn)品種類單一是綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素。銀行等金融機(jī)構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸、綠色債券為主，輔以少量的綠色股票，不僅實(shí)體企業(yè)可選擇的產(chǎn)品種類較少，也沒有形成較大的數(shù)量和規(guī)模，無法滿足市場(chǎng)上實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多種需求。除此之外，大部分綠色金融產(chǎn)品的服務(wù)對(duì)象主要是規(guī)模較大的企業(yè)，能夠提供給小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的產(chǎn)品與信貸額度相對(duì)較少，因此其所服務(wù)的對(duì)象覆蓋面較窄，不利于綠色金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展［2］。

3.4 ? 綠色金融服務(wù)人員素養(yǎng)有待提升

綠色金融作為一種全新的金融服務(wù)模式，想要更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須為客戶群體提供更加專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但綠色金融服務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)不高是影響其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。一方面，很多金融從業(yè)人員對(duì)綠色金融的了解不夠透徹，同時(shí)缺少金融知識(shí)、生態(tài)領(lǐng)域和環(huán)保領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)，無法為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)和切實(shí)有效的建議；另一方面，大部分金融機(jī)構(gòu)工作人員剛接觸綠色金融服務(wù)，缺少實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)，在提供服務(wù)時(shí)無法將理論知識(shí)靈活應(yīng)用到實(shí)際工作中，在一定程度上影響了綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.5 ? 綠色金融缺少健全的體系

盡管我國(guó)綠色金融的發(fā)展取得了一定的成果，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中也作出了突出貢獻(xiàn)，但綠色金融的發(fā)展仍處于起步階段，并沒有形成完善健全的體系?；谶@種情況，綠色金融服務(wù)人員在開展工作時(shí)容易出現(xiàn)資料審核不全面、審批不嚴(yán)格等問題。另外，綠色金融相關(guān)領(lǐng)域缺少統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和條例，尤其是法律、監(jiān)管等方面的制度和體系建設(shè)存在漏洞，無法有效監(jiān)管綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為。同時(shí)，現(xiàn)行的條例標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際情況存在一定的出入，不符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款審核的難度，影響了綠色金融產(chǎn)品的供銷［3］。

4 ? ? 綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效策略

4.1 ? 增強(qiáng)綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力

綠色金融想要更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，不能單純依靠外力的推動(dòng)，更重要的是增強(qiáng)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，積極主動(dòng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的綠色金融服務(wù)。

一方面，政府可以通過創(chuàng)新激勵(lì)政策的方式刺激綠色金融內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力的形成。政府部門要根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況制定一系列的優(yōu)惠政策，適當(dāng)調(diào)整綠色金融產(chǎn)品的發(fā)行門檻，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出更優(yōu)質(zhì)的綠色金融產(chǎn)品，使金融機(jī)構(gòu)收益更多、風(fēng)險(xiǎn)更小。同時(shí)，政府部門還要引導(dǎo)實(shí)體企業(yè)認(rèn)識(shí)到綠色金融的重要性，鼓勵(lì)企業(yè)積極與金融機(jī)構(gòu)合作，選擇適合自己的綠色金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的雙贏。

另一方面，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行參與綠色金融服務(wù)的積極性和主動(dòng)性。政府相關(guān)部門要結(jié)合商業(yè)銀行的特征和市場(chǎng)需要構(gòu)建完善的綠色信息披露制度，并向商業(yè)銀行提供一系列的優(yōu)惠政策，促使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參與到綠色金融的發(fā)展中。

4.2 ? 擴(kuò)展綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模和種類

目前，綠色金融的經(jīng)濟(jì)主體以商業(yè)銀行為主，從金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和種類來看都相對(duì)單一，無法滿足不同類型實(shí)體企業(yè)的發(fā)展需要。因此，想要進(jìn)一步提高綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，政府相關(guān)部門必須加強(qiáng)綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。

一方面，拓展政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍。我國(guó)的政策性銀行肩負(fù)著國(guó)家宏觀調(diào)控的重要責(zé)任，同時(shí)，如果以國(guó)家投資的形式開發(fā)綠色基金等綠色金融項(xiàng)目，不僅能夠提升政策性銀行在綠色金融領(lǐng)域的影響力，為其他商業(yè)銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開展綠色金融服務(wù)提供指導(dǎo)和參考，還能夠充分發(fā)揮自身的調(diào)控優(yōu)勢(shì)推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

另一方面，加快綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。政府可以依托政策性銀行及商業(yè)銀行，圍繞投資項(xiàng)目成立綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期為實(shí)體企業(yè)提供資金、信貸、融資業(yè)務(wù)等方面的支持，拓寬實(shí)體企業(yè)資金來源和渠道，為企業(yè)發(fā)展及時(shí)提供幫助［4］。

4.3 ? 加快綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)綠色金融產(chǎn)品的要求也越來越多，相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門必須加快綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)打造滿足市場(chǎng)需要的金融產(chǎn)品。

一方面，作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化綠色金融投資布局和結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)綠色實(shí)體企業(yè)的支持和資金供給，降低對(duì)污染型企業(yè)的支持比例，并適當(dāng)調(diào)整綠色金融產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)，為實(shí)體企業(yè)的融資提供更多選擇，充分發(fā)揮綠色金融的導(dǎo)向作用，支持實(shí)體企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

另一方面，相關(guān)部門要加大對(duì)現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品的支持力度，同時(shí)基于實(shí)體企業(yè)的最新發(fā)展需求拓展、豐富綠色金融產(chǎn)品的種類，加大對(duì)綠色信貸、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的扶持力度，善于利用少量的公共資金引導(dǎo)社會(huì)資本對(duì)實(shí)體企業(yè)的支持［5］。

4.4 ? 提高綠色金融服務(wù)人員的素養(yǎng)

綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要重視對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，打造一支專業(yè)能力過硬、綜合素質(zhì)較高的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)［6］。

一方面，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要重視服務(wù)人員專業(yè)知識(shí)水平的提升。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以定期組織員工參加綠色金融相關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn)，使其掌握綠色金融、環(huán)保、綠色產(chǎn)業(yè)等不同領(lǐng)域的知識(shí)，不斷提升他們的專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，以便為客戶提供更專業(yè)的服務(wù)，獲得客戶的認(rèn)可和信任。

另一方面，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要重視服務(wù)人員實(shí)際工作能力的提升。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以通過組織服務(wù)技能大賽、實(shí)訓(xùn)鍛煉等方式幫助從業(yè)人員掌握正確的工作方法，從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的綠色金融服務(wù)。

4.5 ? 建立健全綠色金融體系

綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅需要產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的支持，同時(shí)也需要完善的綠色金融體系作保障［7］。因此，政府相關(guān)部門應(yīng)深入了解綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析其存在的主要問題，結(jié)合實(shí)際情況構(gòu)建綠色金融體系，為綠色金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供制度保障，從而促使實(shí)體企業(yè)發(fā)展。

與此同時(shí)，要為綠色金融行業(yè)制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的監(jiān)督和審核，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制和分擔(dān)機(jī)制，為資金的審批、使用提供制度保障，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。

5 ? ? 結(jié)束語(yǔ)

綠色金融對(duì)于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前影響綠色金融服務(wù)質(zhì)量的主要因素，催生綠色金融的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)規(guī)模，結(jié)合市場(chǎng)需要推出豐富多樣的產(chǎn)品，重視綠色金融從業(yè)人員素質(zhì)和專業(yè)能力的提升，逐步完善綠色金融體系，進(jìn)而推動(dòng)綠色金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

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