銀行行長(zhǎng)為何私刻公章

林楠 黃召弟

湖北銀保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示，6月份湖北共有6家銀行、5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被湖北銀保監(jiān)局及各地分局處罰，涉及12項(xiàng)處罰信息。

廣發(fā)銀行股份有限公司武漢分行有2項(xiàng)處罰，其中因違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位、內(nèi)控管理不到位被罰330萬(wàn)元，是當(dāng)月湖北銀行類單項(xiàng)處罰最高金額；泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司湖北分公司因欺騙投保人、編制虛假資料等被罰95萬(wàn)元，是當(dāng)月湖北保險(xiǎn)類單項(xiàng)處罰最高金額。

廣發(fā)銀行武漢分行被罰“禍”出襄陽(yáng)分行原行長(zhǎng)

因違規(guī)出具借款保函等違法違規(guī)事項(xiàng)，廣發(fā)銀行武漢分行相關(guān)責(zé)任人王某等人同時(shí)被罰。其中，王某被予以禁止終身從事銀行業(yè)工作。王某是廣發(fā)銀行武漢分行管理的二級(jí)分行——廣發(fā)銀行襄陽(yáng)分行原行長(zhǎng)，因涉嫌違規(guī)出具金融票證罪及偽造公司印章罪，2021年5月一審被判有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金5000元。

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者從廣發(fā)銀行武漢分行內(nèi)部人士獲悉，該分行此次被湖北銀保監(jiān)局處罰，便是與王某事件有關(guān)。

“當(dāng)時(shí)（事件曝出后）我們就成立了專案小組，專門去查這個(gè)事情。”該內(nèi)部人士對(duì)支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者說(shuō)，“內(nèi)部該處罰、問(wèn)責(zé)、整改的，我們都做了，也加強(qiáng)了對(duì)二級(jí)分行和員工的管理?！?/p>

支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者從中國(guó)裁判文書網(wǎng)獲取的相關(guān)判決書顯示，2016年11月，王某為吸引客戶到其所在銀行辦理業(yè)務(wù)，提高銀行業(yè)績(jī)，明知銀行沒(méi)有辦理借款保函業(yè)務(wù)，在未向上級(jí)部門報(bào)告，也未取得上級(jí)部門授權(quán)情況下，違反規(guī)定私自以銀行名義，對(duì)湖北時(shí)代天街投資有限公司向山河建設(shè)集團(tuán)有限公司借款1.5億元的借款合同出具借款保函，并在該借款保函上私自加蓋（廣發(fā)銀行襄陽(yáng)分行）印章，對(duì)該筆貸款進(jìn)行擔(dān)保。

不過(guò)，時(shí)代天街向山河集團(tuán)借款的1.5億元到期后，不能按時(shí)償還。2017年3月，王某再以上述方式對(duì)時(shí)代天街向陳某借款5000萬(wàn)元的借款合同出具借款保函，時(shí)代天街用此款歸還了山河集團(tuán)部分借款。

時(shí)代天街從陳某借款的5000萬(wàn)元到期后，又不能按期償還。經(jīng)協(xié)商，雙方簽訂借款展期合同。2017年5月、7月、9月，王某先后3次私自對(duì)時(shí)代天街向陳某借款5000萬(wàn)元借款合同、借款展期合同出具借款保函。其中，2017年7月和9月的借款保函，是王某先后找人私刻偽造（廣發(fā)銀行襄陽(yáng)分行）公章，加蓋在借款保函上，用完后均丟棄漢江。2020年5月，王某被公安機(jī)關(guān)抓獲。

6月份公布的處罰中，廣發(fā)銀行武漢分行還因貸前調(diào)查及貸后管理不盡職，被湖北銀保監(jiān)局另罰款40萬(wàn)元。

還有中信銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行，因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票，被襄陽(yáng)銀保監(jiān)分局罰款25萬(wàn)元；漢口銀行股份有限公司宜昌分行，因以自有資金發(fā)放委托貸款并承擔(dān)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，被宜昌銀保監(jiān)分局罰款25萬(wàn)元。

泰康人壽被罰“因”為欺騙投保人、編制虛假資料等

6月份，泰康人壽湖北分公司因欺騙投保人、編制虛假資料等，被湖北銀保監(jiān)局處罰95萬(wàn)元。

根據(jù)處罰文書，在欺騙投保人方面，2021年10月至2022年7月30日，泰康人壽湖北分公司存在銷售誤導(dǎo)的違法違規(guī)行為，涉及筆數(shù)共13筆，金額合計(jì)68萬(wàn)元。其中，2021年10月至2022年4月，武漢本部相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門召開(kāi)產(chǎn)說(shuō)會(huì)，所用課件存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品收益進(jìn)行對(duì)比、宣傳內(nèi)容與實(shí)際保險(xiǎn)條款中保障范圍及報(bào)銷醫(yī)院類別不一致、多次出現(xiàn)“市場(chǎng)唯一”“最長(zhǎng)”等表述問(wèn)題。

在編制虛假資料方面，存在傭金用途不真實(shí)和虛列費(fèi)用情況。2021年1月至2022年6月，傭金用途不真實(shí)涉及42筆，金額合計(jì)601.86萬(wàn)元，主要通過(guò)編造工資薪酬表和發(fā)放傭金，實(shí)際用于外部招待和團(tuán)康活動(dòng)等；2021年1月至2022年4月，先后編制10次未真實(shí)發(fā)生的業(yè)務(wù)招待和業(yè)務(wù)宣傳事項(xiàng)，提供相關(guān)發(fā)票報(bào)銷招待費(fèi)和宣傳費(fèi)30.09萬(wàn)元，實(shí)際用于購(gòu)買禮品和購(gòu)物卡，發(fā)放給理賠調(diào)查人員，用于渠道維護(hù)等。

中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司旗下2家湖北分支機(jī)構(gòu)也被處罰。武漢東西湖支公司因編制虛假資料被罰35萬(wàn)元。2021年1月至2022年1月，該支公司以汽車維修和服務(wù)的代理手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)名義，虛列費(fèi)用共計(jì)220.86萬(wàn)元。湖北分公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)等，被罰43萬(wàn)元。2021年1月至2022年4月，該分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的部分保單，存在客戶聯(lián)系電話信息不真實(shí)和投保人身份信息錯(cuò)誤的情況，占比為9.8%。

還有國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司武漢中心支公司，因未按規(guī)定執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率等，被湖北銀保監(jiān)局合計(jì)罰款46萬(wàn)元；太平人壽保險(xiǎn)有限公司宜昌中心支公司，因誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)等，被宜昌銀保監(jiān)分局合計(jì)罰款3萬(wàn)元等。

一位業(yè)內(nèi)人士在接受支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，以編制虛假資料為例，保險(xiǎn)公司這樣做是為了達(dá)到某些利益目的，包括維護(hù)渠道關(guān)系和提高業(yè)績(jī)等，原因在于保險(xiǎn)公司依賴各種合作伙伴，如代理人、經(jīng)紀(jì)人和銀行渠道來(lái)銷售產(chǎn)品，編制虛假資料可以隱藏一些費(fèi)用，以提高合作伙伴的利潤(rùn)。保險(xiǎn)公司需要向上級(jí)或股東展示良好的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，以確保資金投入和持續(xù)發(fā)展，編制虛假資料可以夸大銷售額和盈利，讓公司看起來(lái)更有競(jìng)爭(zhēng)力。