“雙循環(huán)”視域下供應(yīng)鏈金融賦能廣西跨境電商發(fā)展研究

梁瑛

【摘? 要】在“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局下，廣西積極推動(dòng)區(qū)域內(nèi)跨境電商行業(yè)的發(fā)展。但在行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，廣西跨境電商中小微企業(yè)得到的金融支持相對(duì)匱乏。論文基于“雙循環(huán)”視域下對(duì)廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融的融資模式及其如何賦能廣西跨境電商發(fā)展的機(jī)制進(jìn)行分析，指出當(dāng)下廣西跨境電商企業(yè)融資面臨融資服務(wù)推進(jìn)困難、核心企業(yè)貢獻(xiàn)不足等問(wèn)題。針對(duì)上述問(wèn)題，論文提出廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)加強(qiáng)“政臺(tái)銀”三角聯(lián)動(dòng)，打造產(chǎn)業(yè)集群等建議。

【關(guān)鍵詞】“雙循環(huán)”；跨境電商；供應(yīng)鏈金融；發(fā)展路徑

【中圖分類號(hào)】F724.6；F274? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2023）07-0053-03

1 研究背景

為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的變化，“以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)”的新發(fā)展格局在2020年被首次提出。而跨境電商作為溝通國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的重要行業(yè)，能夠促進(jìn)國(guó)內(nèi)外循環(huán)的協(xié)同發(fā)展，是服務(wù)于新發(fā)展格局的重要貿(mào)易形式之一?！半p循環(huán)”新發(fā)展格局下，既能為廣西跨境電商行業(yè)的發(fā)展提供機(jī)遇，加快相關(guān)行業(yè)信息技術(shù)的發(fā)展，又能帶動(dòng)諸如跨境電商直播、新媒體運(yùn)營(yíng)等多樣化的人才需求。

近幾年在自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策支持與“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的利好環(huán)境下，中小企業(yè)紛紛選擇加入跨境電商行業(yè)。自2015年起許多中小型跨境電商企業(yè)開(kāi)始布局自建海外倉(cāng)銷售，2018年起開(kāi)始考慮轉(zhuǎn)型，在保留如Amazon等知名第三方平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)之外，開(kāi)始嘗試自行建設(shè)獨(dú)立站運(yùn)營(yíng)，通過(guò)該方式將自己的產(chǎn)品及服務(wù)銷售到國(guó)外[1]。在企業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中也伴隨著供應(yīng)鏈的升級(jí)，對(duì)于供應(yīng)鏈上每個(gè)環(huán)節(jié)的效率提出了更高的要求，也因此產(chǎn)生了較多的轉(zhuǎn)型成本。在競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈的跨境電商行業(yè)，行業(yè)內(nèi)的企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)對(duì)資金的需求亦同步增加。

跨境電商行業(yè)前景廣闊、發(fā)展迅速，然而與之相悖的是我國(guó)大部分跨境電商企業(yè)缺少與之需求匹配的金融支持，融資困難限制了跨境電商企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。主要原因是當(dāng)前行業(yè)內(nèi)大多為中小型企業(yè)，囿于企業(yè)資產(chǎn)少、管理體系不完善等原因，其信用資質(zhì)難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的要求。針對(duì)這類情況，供應(yīng)鏈金融能為跨境電商企業(yè)融資提供直接的幫助。供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)或供應(yīng)鏈中的一家核心企業(yè)通過(guò)管理其上下游企業(yè)的資金流和物流，將其轉(zhuǎn)化為可控的、全鏈條的整體風(fēng)險(xiǎn)[2]。跨境電商供應(yīng)鏈金融依托的關(guān)鍵核心企業(yè)是跨境電商平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)直聯(lián)金融機(jī)構(gòu)，將其資金投向中小微規(guī)模、需要融資的跨境電商企業(yè)。

2 廣西跨境電商發(fā)展現(xiàn)狀

廣西跨境電商行業(yè)遠(yuǎn)景明朗，正居于極速成長(zhǎng)的階段。如表1所示，已有多個(gè)區(qū)內(nèi)城市獲批成為跨境電子商務(wù)的試驗(yàn)區(qū)和試點(diǎn)區(qū)。

自“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提出后，廣西跨境電商行業(yè)貿(mào)易數(shù)據(jù)增勢(shì)迅猛。表2展示了2020-2022年廣西跨境電商進(jìn)出口額的相關(guān)數(shù)據(jù)。據(jù)廣西壯族自治區(qū)商務(wù)廳提供的數(shù)據(jù)顯示，2020-2022年，廣西跨境電商進(jìn)出口額同比分別增長(zhǎng)360%、259%、89.8%。此外，廣西跨境電商平臺(tái)建設(shè)也在緊鑼密鼓地進(jìn)行中，廣西自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立吸引了許多實(shí)力雄厚的跨境電商平臺(tái)加入。例如，東南亞地區(qū)頭部電子商務(wù)平臺(tái)Lazada，于2020年入駐南寧跨境電商綜試區(qū)，成立了全國(guó)首個(gè)Lazada跨境電商創(chuàng)新中心，將廣西首府南寧作為面向東盟的跨境電商重要基地及自建物流體系的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?？缇畴娚唐脚_(tái)的建設(shè)能有效賦能廣西跨境電商的發(fā)展。

3 廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融融資模式分析

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的融資模式主要分為三大類，即應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資及存貨融資。在此基礎(chǔ)上，廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融結(jié)合了跨境電商的特征，將企業(yè)、銀行與電商平臺(tái)相互鏈接形成新的融資模式，形成針對(duì)跨境電商的電子信用融資、跨境電商應(yīng)收賬款融資、跨境電商電子倉(cāng)單融資三大類。

3.1 跨境電商電子信用融資

從事跨境電商的企業(yè)要想完成跨境貿(mào)易，絕大部分都依托于跨境電商平臺(tái)，因此平臺(tái)能掌握該企業(yè)的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)而通過(guò)科學(xué)的模型計(jì)算給予該企業(yè)對(duì)應(yīng)的信用等級(jí)，此時(shí)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)便可依據(jù)企業(yè)真實(shí)的狀況共同決定是否對(duì)其提供融資服務(wù)。跨境電商平臺(tái)通過(guò)交易數(shù)據(jù)建立完整的企業(yè)信用體系，最大程度降低金融機(jī)構(gòu)在跨境電商供應(yīng)鏈中為中小微企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)[3]。

3.2 跨境電商應(yīng)收賬款融資

跨境電商企業(yè)在產(chǎn)品銷售供應(yīng)環(huán)節(jié)中，普遍存在交付時(shí)段中因第三方支付平臺(tái)結(jié)算造成資金流延遲回籠的情況。因資金被占用，雖然占用時(shí)間較短，但也會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流造成影響，使其無(wú)法按計(jì)劃開(kāi)展生產(chǎn)活動(dòng)?？缇畴娚虘?yīng)收賬款融資也據(jù)此應(yīng)運(yùn)而生。企業(yè)接到訂單時(shí)會(huì)向跨境電商平臺(tái)發(fā)出融資申請(qǐng)，平臺(tái)根據(jù)該筆訂單中應(yīng)收賬款、企業(yè)庫(kù)存等信息對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估。平臺(tái)完成審核后與銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)能獲取申請(qǐng)融資的企業(yè)相關(guān)的綜合信息，便可在完成審批后向融資企業(yè)發(fā)放貸款，確保企業(yè)按時(shí)按質(zhì)開(kāi)展生產(chǎn)活動(dòng)[4]。在本融資模式下，跨境電商平臺(tái)依然是核心企業(yè)，起到了為融資企業(yè)做信用擔(dān)保的作用，協(xié)助銀行管控融資風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 跨境電商電子倉(cāng)單融資

跨境電商電子倉(cāng)單融資與前面兩種模式不同之處在于對(duì)電子倉(cāng)單進(jìn)行審核、監(jiān)管。本模式下中小企業(yè)向跨境電商平臺(tái)提出該類申請(qǐng)，然后向合作銀行質(zhì)押對(duì)應(yīng)交易的電子倉(cāng)單。此時(shí)跨境電商企業(yè)作為中介，第三方物流企業(yè)協(xié)助中小型企業(yè)對(duì)電子倉(cāng)單進(jìn)行審核和傳遞，幫助中小型企業(yè)獲得融資[5]。在這種模式中倉(cāng)單作為質(zhì)押物能顯著降低融資風(fēng)險(xiǎn)，但也提高了跨境電商企業(yè)的融資成本。

4 供應(yīng)鏈金融賦能廣西跨境電商發(fā)展機(jī)制分析

在跨境電商供應(yīng)鏈金融中，銀行、跨境電商平臺(tái)及供應(yīng)鏈上的企業(yè)構(gòu)成了穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融體系。在這個(gè)體系中，企業(yè)提出生產(chǎn)需求、平臺(tái)整合信用數(shù)據(jù)、銀行提供融資服務(wù)，構(gòu)建出一個(gè)完整的供應(yīng)鏈金融運(yùn)作閉環(huán)。在這個(gè)閉環(huán)中，信息化機(jī)制、授信體系搭建機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制對(duì)穩(wěn)定閉環(huán)起到了直接作用，使得供應(yīng)鏈金融可以持續(xù)不斷地為廣西跨境電商的發(fā)展賦能。

4.1 信息化機(jī)制分析

跨境電商貿(mào)易與傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易不同，主要有交易訂單小、頻次高、單筆金額少等特點(diǎn)。因其交易均在平臺(tái)上進(jìn)行，因此跨境電商平臺(tái)可以利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)處理等先進(jìn)的信息技術(shù)，將這一跨境電商平臺(tái)中的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、建庫(kù)。銀行等金融機(jī)構(gòu)與跨境電商平臺(tái)緊密合作，共享諸如供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，以此解決銀企之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

在供應(yīng)鏈金融中，信息化機(jī)制貫穿了融資服務(wù)的全程，且在每個(gè)環(huán)節(jié)都起到了舉足輕重的作用。具體來(lái)說(shuō)，跨境電商平臺(tái)將本平臺(tái)內(nèi)企業(yè)的交易信息整合成一個(gè)貿(mào)易數(shù)據(jù)庫(kù)，用于記錄平臺(tái)內(nèi)企業(yè)交易履約情況、物流情況、交易習(xí)慣等連續(xù)的歷史交易記錄，并基于這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息來(lái)建立專屬信用系統(tǒng)。當(dāng)跨境電商企業(yè)申請(qǐng)融資時(shí)，平臺(tái)可以第一時(shí)間獲取該企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)高效的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)來(lái)評(píng)估其真實(shí)價(jià)值和盈利能力，這些信息會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳遞至銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行將結(jié)合平臺(tái)給予的數(shù)據(jù)進(jìn)入自身系統(tǒng)內(nèi)部的信用評(píng)估流程，并決定是否為該企業(yè)提供融資服務(wù)。

4.2 授信體系搭建機(jī)制分析

基于上文中的信息化機(jī)制，跨境電商平臺(tái)能借助大數(shù)據(jù)處理技術(shù)分析并預(yù)估該企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，建立起平臺(tái)內(nèi)的企業(yè)電子授信體系。而在以銀行為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中，跨境電商企業(yè)在銀行內(nèi)的賬務(wù)往來(lái)也幫助銀行評(píng)估該企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，形成傳統(tǒng)的授信體系。在跨境電商供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)的綜合授信取決于平臺(tái)內(nèi)部授信和合作銀行授信，二者共同決定該企業(yè)的信用等級(jí)。相比于銀行信貸工作人員基于個(gè)人經(jīng)驗(yàn)與內(nèi)部模型評(píng)估結(jié)果為企業(yè)授信，跨境電商供應(yīng)鏈金融在搭建授信體系時(shí)將平臺(tái)引入，借助信息化機(jī)制完成對(duì)企業(yè)的平臺(tái)授信，不僅從更多維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果也更為精準(zhǔn)、客觀。

4.3 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制分析

融資業(yè)務(wù)或多或少地伴隨著違約風(fēng)險(xiǎn)。跨境電商供應(yīng)鏈金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制特征之一是能實(shí)時(shí)追蹤企業(yè)在跨境電商平臺(tái)中發(fā)生的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)變化，同時(shí)能及時(shí)更新全鏈條的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行與跨境電商平臺(tái)通過(guò)緊密合作，能夠?qū)崟r(shí)掌握跨境電商企業(yè)的資金流、庫(kù)存、物流等關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)信息，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)該企業(yè)跨境交易的全程監(jiān)管，以期有效降低金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)時(shí)可能遭遇的違約風(fēng)險(xiǎn)。依托于上文中的信息化機(jī)制和授信體系搭建機(jī)制，銀行與平臺(tái)能全方位、多維度地掌握企業(yè)信用信息，構(gòu)建更為全面的企業(yè)授信交叉評(píng)估機(jī)制，迅速識(shí)別已暴露的或是潛在的風(fēng)險(xiǎn)并加以防范，以更小的審核成本、更高的識(shí)別效率完成對(duì)融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制[6]。

5 廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融體系構(gòu)建存在的問(wèn)題

5.1 融資服務(wù)推進(jìn)困難，平臺(tái)與銀行聯(lián)動(dòng)進(jìn)程滯后

在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的背景下，廣西區(qū)內(nèi)的各大銀行將跨境電商業(yè)務(wù)的發(fā)展提上日程。目前結(jié)算業(yè)務(wù)仍是區(qū)內(nèi)銀行為跨境電商中小微企業(yè)提供的主流金融服務(wù)，主要方式是與規(guī)模較大的跨境電商平臺(tái)及業(yè)務(wù)往來(lái)較多的境外銀行合作，為之提供結(jié)售匯、收付款等服務(wù)。但區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在對(duì)融資業(yè)務(wù)方面推進(jìn)的進(jìn)度較為緩慢。廣西跨境電商供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的參與者以中小企業(yè)居多，自身資產(chǎn)較少、財(cái)務(wù)體系相對(duì)簡(jiǎn)單，較難達(dá)到銀行的授信門檻。針對(duì)這類情況，銀行等金融機(jī)構(gòu)也專門為中小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，幫助其順利融資。但對(duì)于跨境電商企業(yè)來(lái)說(shuō)，因其從事跨境貿(mào)易，風(fēng)險(xiǎn)較內(nèi)貿(mào)更難把控，并且資金需求量相對(duì)較小，交易筆數(shù)多，融資周期也較為短暫，銀行為其提供融資服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，故銀行對(duì)推進(jìn)這類服務(wù)缺乏積極性，推動(dòng)意愿不高。此外，由于廣西區(qū)域內(nèi)銀行與跨境電商平臺(tái)出于對(duì)自身核心數(shù)據(jù)保密的角度考慮，二者之間并未形成高效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，在國(guó)內(nèi)其他省份有成功合作的跨境電商應(yīng)收賬款融資、電子倉(cāng)單融資等案例，目前并未在廣西成功落地[7]，反映出廣西區(qū)域內(nèi)平臺(tái)與銀行聯(lián)動(dòng)進(jìn)程滯后的問(wèn)題。

5.2 核心企業(yè)貢獻(xiàn)不足，跨境電商生態(tài)圈建設(shè)緩慢

在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下廣西跨境電商行業(yè)雖然進(jìn)入快速發(fā)展階段，整體發(fā)展勢(shì)頭與浙江、廣東等省份相比仍較為落后。雖然近幾年廣西在政策方面持續(xù)大力推進(jìn)區(qū)域內(nèi)跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，但目前入駐綜試區(qū)的企業(yè)還是以中小企業(yè)居多，跨境電商供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)缺少大型跨境電商、跨境物流、海外倉(cāng)儲(chǔ)等核心企業(yè)的存在，這些核心企業(yè)的缺位使得廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融體系的構(gòu)建進(jìn)程受到較大的阻礙。

此外，薄弱的跨境電商平臺(tái)建設(shè)導(dǎo)致了廣西跨境電商生態(tài)圈發(fā)展緩慢。近幾年廣西在努力發(fā)展本土的跨境電商，先后出現(xiàn)了“MMGO”“東盟購(gòu)”等跨境電商平臺(tái)。但囿于發(fā)展規(guī)模小、業(yè)務(wù)范圍窄等劣勢(shì)，其在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力偏弱。為解決這類問(wèn)題，廣西也在積極引進(jìn)外來(lái)實(shí)力強(qiáng)的跨境電商企業(yè)入駐，但由于廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)不夠發(fā)達(dá)、基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)不夠健全，資金保障、人才供應(yīng)、配套政策相對(duì)缺乏，致使外來(lái)的跨境電商企業(yè)以一種謹(jǐn)慎保守的態(tài)度在廣西從事商務(wù)經(jīng)營(yíng)，后續(xù)追加投資的興趣不高，從而對(duì)當(dāng)?shù)乜缇畴娚绦袠I(yè)的輻射和帶動(dòng)力不足[8]。

6 廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展建議

6.1 完善金融體系，加強(qiáng)“政臺(tái)銀”三角聯(lián)動(dòng)

為解決融資服務(wù)推進(jìn)困難的問(wèn)題，建議進(jìn)一步完善廣西跨境電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，創(chuàng)新融資服務(wù)。這需要加大力度推動(dòng)跨境電商企業(yè)、銀行和跨境電商平臺(tái)之間的合作機(jī)制，平臺(tái)與銀行為跨境電商企業(yè)設(shè)計(jì)適合的跨境供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理服務(wù)，為融資困難的企業(yè)提供契合需求的金融產(chǎn)品。針對(duì)跨境電商企業(yè)難以達(dá)到銀行授信等級(jí)的問(wèn)題，可以建立政府支持的電子商務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提供第三方資金保管服務(wù)，以期為企業(yè)提供商務(wù)信用擔(dān)保，助其順利通過(guò)信用評(píng)估[9]。

針對(duì)平臺(tái)與銀行聯(lián)動(dòng)進(jìn)程緩慢的問(wèn)題，建議加強(qiáng)“政臺(tái)銀”三角聯(lián)動(dòng)，即加強(qiáng)政府、平臺(tái)、銀行三者之間的鏈接。政府可以主理創(chuàng)設(shè)官方的跨境電商經(jīng)營(yíng)主體信息查詢與監(jiān)管系統(tǒng)，分別直聯(lián)平臺(tái)與銀行，基于二者申報(bào)的數(shù)據(jù)按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)有融資需求的企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，并向平臺(tái)與銀行開(kāi)放評(píng)估結(jié)果查詢權(quán)限。這不僅幫助平臺(tái)和銀行在進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)方便地查詢到申請(qǐng)融資的企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況，也能在保證銀行和平臺(tái)自身核心數(shù)據(jù)不外泄的情況下促進(jìn)信息共享。

6.2 打造產(chǎn)業(yè)集群，推進(jìn)廣西跨境電商生態(tài)圈建設(shè)

廣西需要加強(qiáng)對(duì)本土跨境電商供應(yīng)鏈中各類型核心企業(yè)建設(shè)的扶持，可以通過(guò)稅收優(yōu)惠、優(yōu)惠貸款利率等政策提高本土跨境電商企業(yè)的積極性。此外，廣西要加大開(kāi)放力度，進(jìn)一步推動(dòng)跨境電商綜試區(qū)的建設(shè)，建立一個(gè)良好的營(yíng)商環(huán)境，以此吸引外來(lái)的、實(shí)力強(qiáng)勁的平臺(tái)、物流等供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，并為其提供強(qiáng)有力的制度保障，盡可能地留住他們，以期形成穩(wěn)定的跨境電商產(chǎn)業(yè)集群。

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