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    金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)良性互動發(fā)展研究

    2023-08-05 09:41:26張蕊昆明市五華區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社
    品牌研究 2023年23期
    關(guān)鍵詞:良性實體融資

    文/張蕊(昆明市五華區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社)

    長期以來,實體經(jīng)濟(jì)都是推動會我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量。但是,隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,尤其是各項信息技術(shù)的成熟和廣泛應(yīng)用,金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,并獲得了各行各業(yè)的高度關(guān)注,這在一定程度上影響了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實體經(jīng)濟(jì)被邊緣化的現(xiàn)象越來越明顯。從表面上看,二者似乎毫無關(guān)系,事實上并非如此。無論是實體經(jīng)濟(jì)還是金融經(jīng)濟(jì)都有利于促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并且兩者具有非常緊密的聯(lián)系。因此,在市場競爭愈發(fā)激烈且經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程進(jìn)一步加深的社會環(huán)境下,要保證國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到預(yù)期目標(biāo),必須促進(jìn)二者良性互動,發(fā)揮兩者的最大作用。

    一、金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的概述

    (一)金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系

    金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域確實不同,但是,實際上兩者相互依賴且相輔相成,這對于促進(jìn)二者良性互動而言尤為重要。第一,對于金融經(jīng)濟(jì)而言,實體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)。目前,市場上出現(xiàn)了形式多元化的經(jīng)濟(jì)活動,但是,無論形式出現(xiàn)哪種變化,活動的進(jìn)行都離不開貨幣流通。在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,貨幣的重要性不及實體經(jīng)濟(jì),但是,貨幣依然不可或缺。由此可見,金融經(jīng)濟(jì)是虛擬的,但是,其發(fā)展依然需要實體經(jīng)濟(jì)做保障。金融經(jīng)濟(jì)要想發(fā)展壯大,更離不開實體經(jīng)濟(jì)。第二,對于實體經(jīng)濟(jì)而言,金融經(jīng)濟(jì)具有促進(jìn)作用。如今,金融經(jīng)濟(jì)如火如荼地發(fā)展著,這對實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展非常有利,主要原因在于金融經(jīng)濟(jì)的基本功能,即提高企業(yè)資源配置率、助力企業(yè)融資并促進(jìn)貨幣清算[1]。從表面上來看是為了發(fā)展金融經(jīng)濟(jì),但由于在特定條件下發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)對實體經(jīng)濟(jì)有利,因此,其本質(zhì)上依然是服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。此外,金融經(jīng)濟(jì)的流動性往往高于實體經(jīng)濟(jì),在遇到風(fēng)險的情況下能快速回籠資金,幫助企業(yè)減少損失,進(jìn)而促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三,兩者相輔相成。在兩者運行過程中,任意一方出現(xiàn)改變,另一方都會受到或多或少的影響。例如,若是金融市場利潤率發(fā)生變化并達(dá)到較好的狀態(tài),那么,實體經(jīng)濟(jì)則會逐漸向金融行業(yè)傾斜,同時造成實體產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)空心化的現(xiàn)象。此外,若是金融經(jīng)濟(jì)方面的政策或是制度發(fā)生變化,實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的有關(guān)業(yè)務(wù)便會受到影響,尤其是貸款業(yè)務(wù),綜上所述,兩者息息相關(guān),互動領(lǐng)域較多。

    (二)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響

    金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展會給實體經(jīng)濟(jì)帶來多重影響,具體表現(xiàn)在以下三方面:第一,市場會出現(xiàn)較大的波動。近幾年,我國股份制發(fā)生改革之后,不僅商業(yè)銀行出現(xiàn)了巨大變化,農(nóng)信社也是如此,這使金融機(jī)構(gòu)的運作效率進(jìn)一步提升,抗風(fēng)險能力也有所增強(qiáng),財務(wù)管理事業(yè)也從中受益[2]。但是,需注意的一點是,金融體制改革對市場經(jīng)濟(jì)的影響巨大,引起市場經(jīng)濟(jì)變革是常態(tài),銀行也會遭受一定的影響。比如銀行發(fā)展過程中實施部分層級管理制度,那么信貸審計要求就會更高。待確定風(fēng)險責(zé)任后,企業(yè)權(quán)益資本會不斷降低,銀行內(nèi)部系統(tǒng)也會隨之發(fā)生波動,這對整個金融市場的發(fā)展是不利的。第二,融資要求變得更加苛刻。由于受市場經(jīng)濟(jì)影響,商業(yè)銀行自身較為特殊,發(fā)展過程中對宏觀政策調(diào)控具有一定的依賴性,完全放開不可能。行業(yè)若是違背了我國的產(chǎn)業(yè)政策,獲得信用額度采取的主要方式就是獲取或減少信用,而這必然會影響企業(yè)規(guī)模。隨著原料價格不斷增長,企業(yè)經(jīng)濟(jì)利潤下滑,負(fù)債隨之增加。除此之外,由于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快,部分企業(yè)融資標(biāo)準(zhǔn)越來越苛刻,造成銀行資金不充分,企業(yè)發(fā)展受阻。在融資時,銀行對企業(yè)接觸的要求也更加嚴(yán)格,若企業(yè)的信用不符合銀行標(biāo)準(zhǔn),就會存在融資問題。第三,金融市場混亂導(dǎo)致資金供給被削弱。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會的整體進(jìn)步,國家金融市場也越來越完善,獲得了顯著的發(fā)展成效,這都會對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生直接積極影響,進(jìn)而促進(jìn)市場發(fā)展。但是,現(xiàn)階段,國內(nèi)金融市場問題較多,混亂現(xiàn)象嚴(yán)重,再加上監(jiān)管機(jī)制缺陷較多,隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展,外資銀行也涌入我國市場,這導(dǎo)致金融市場亂象不斷增多,市場動蕩進(jìn)一步加劇,給實體經(jīng)濟(jì)帶來了直接影響,市場融資活動會不斷減少。

    二、制約金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)良性互動的主要因素

    (一)金融經(jīng)濟(jì)政策體系不夠完善

    通過調(diào)研國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)互動實際情況得知,有關(guān)政策方面還存在現(xiàn)實問題,從整體上來看,政策體系較為單一,二者良性互動缺乏有力的政策保障。比如,有關(guān)部門對兩者的關(guān)系認(rèn)知不清,頂層設(shè)計不到位,在這樣的情況下,制定的政策體系通常較為滯后,而這會直接影響兩者互動,導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡。除此之外,在當(dāng)前激烈的競爭背景下,越來越多的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中以利益為核心,投資前未進(jìn)行全方位調(diào)查,盲目的投資導(dǎo)致金融市場亂象叢生,進(jìn)而造成金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)脫離[3]。

    (二)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式不夠先進(jìn)

    長期以來,我國都非常關(guān)注實體經(jīng)濟(jì),因為實體經(jīng)濟(jì)是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。然而,就國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看,模式不夠先進(jìn)的問題表現(xiàn)非常突出,而這會對金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)良性互動產(chǎn)生阻礙。比如,在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,部分企業(yè)忽略了轉(zhuǎn)型升級的價值和意義,未及時接受新的發(fā)展理念,再加上企業(yè)自身存在各項問題,例如綜合能力不足等,管理方式缺乏創(chuàng)新,技術(shù)水平較低等,導(dǎo)致整個市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏驅(qū)動力,在這樣的情況下,為了有效防控風(fēng)險,金融機(jī)構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)會抱有極度謹(jǐn)慎的狀態(tài)。除此之外,實體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中對金融經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度較低,忽略了與金融經(jīng)濟(jì)的融合,這也導(dǎo)致發(fā)展模式較為落后。比如在融資環(huán)節(jié),部分企業(yè)忽略了融資模式創(chuàng)新,對商業(yè)銀行貸款的依賴過強(qiáng),無法通過更先進(jìn)的方式得到資金,比如產(chǎn)業(yè)鏈融資和供應(yīng)鏈融資等,造成業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏資金保障,企業(yè)整體發(fā)展也停滯不前。

    (三)缺乏健全的互動機(jī)制

    在金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)良性互動的過程中,完善的互動機(jī)制非常重要。然而,目前互動機(jī)制明顯不夠健全,這對金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的互動帶來了沖擊。比如,有關(guān)部門未發(fā)揮自身的行政服務(wù)職能,導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的良性互動缺乏有效的保障,從金融機(jī)構(gòu)發(fā)展角度來看,服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的意愿較低。不僅如此,金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)行業(yè)協(xié)會組織的紐帶橋梁作用未充分發(fā)揮出來,這也導(dǎo)致互動機(jī)制不夠完善,在兩者互動的過程中缺乏有效的參考和依據(jù),導(dǎo)致二者互動無法持續(xù)進(jìn)行。

    (四)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念比較滯后

    我國持續(xù)性實施的金融改革給金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了一定的驅(qū)動力,但是,就實體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的良性互動而言,相關(guān)發(fā)展理念還是存在一些問題。比如,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都未深入探索研究實體經(jīng)濟(jì),以金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主,導(dǎo)致兩者融合受到限制。此外,在為企業(yè)提供支持的過程中,部分中小企業(yè)具有極大的發(fā)展?jié)摿Γ?,商業(yè)銀行卻未引起重視,尤其是信貸服務(wù)方面,依然存在較多的局限,“抓大放小”的現(xiàn)象普遍存在[4],這造成優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)在融資方面遇到了較大的挑戰(zhàn),進(jìn)而造成其發(fā)展受阻。而上述情況的產(chǎn)生主要因為金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展理念缺乏創(chuàng)新,導(dǎo)致其真正職能無法發(fā)揮,未給實體經(jīng)濟(jì)提供有效的保障、支持和服務(wù)。

    三、金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)良性互動發(fā)展的建議

    (一)完善金融經(jīng)濟(jì)體系和融資標(biāo)準(zhǔn)

    第一,作為國家政府部門,及時完善當(dāng)前的金融經(jīng)濟(jì)體系為金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)良性互動打好基礎(chǔ),推動金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)企業(yè)溝通。與此同時,還應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的管理并優(yōu)化金融產(chǎn)品體系。政府人員需及時了解金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況,動態(tài)監(jiān)管金融市場運行,及時發(fā)現(xiàn)問題并解決。

    第二,政府需持續(xù)改革金融制度,對金融市場實施嚴(yán)格且全面的監(jiān)督和管理,保證金融市場規(guī)范運行,若是發(fā)現(xiàn)投機(jī)行為,政府應(yīng)及時采取打擊措施,增強(qiáng)金融交易的合法合規(guī)性,維護(hù)交易各方的合法權(quán)益。

    第三,通過進(jìn)行大量的實地調(diào)研后得知,目前國內(nèi)金融監(jiān)管部門較多,但是彼此之間交流和溝通甚少,這對于金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的良性互動是非常不利的。因此,需盡快改善這一現(xiàn)象。各部門之間在日常運營過程中應(yīng)積極溝通,促進(jìn)信息共享,進(jìn)而推進(jìn)二者良性互動。在該過程中,科學(xué)合理的金融融資標(biāo)準(zhǔn)非常重要,政府部門還需以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定發(fā)展為主要目標(biāo),與行業(yè)協(xié)會組織共同協(xié)作,堅持“既不寬松也不嚴(yán)格”的原則[5],全方位掌握市場需求,預(yù)測市場未來發(fā)展趨勢,制定完善的融資標(biāo)準(zhǔn),為實體經(jīng)濟(jì)主體提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),促進(jìn)企業(yè)資金周轉(zhuǎn),保障其融資需求得到滿足。

    (二)建立先進(jìn)的實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

    經(jīng)過一系列分析發(fā)現(xiàn),如今我國實體經(jīng)濟(jì)模式還不夠先進(jìn),尤其是在互聯(lián)網(wǎng)時代,愈發(fā)顯得滯后,這不利于促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對該情況,創(chuàng)新實體經(jīng)濟(jì)模式迫在眉睫。第一,從實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)角度來看,企業(yè)需堅持全球化發(fā)展目標(biāo),立足于“中國制造2025”規(guī)劃,促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。此外,還需要從自身層面出發(fā),比如社會形象、知名度等,不斷提升自我綜合實力,為后續(xù)發(fā)展過程中進(jìn)行融資奠定良好的基礎(chǔ)。第二,作為實體經(jīng)濟(jì)企業(yè),也有必要緊跟時代的發(fā)展步伐,在融資環(huán)節(jié),不能單純地依賴于銀行貸款,而應(yīng)該挖掘更多的新渠道,比如互聯(lián)網(wǎng)金融和產(chǎn)業(yè)鏈金融等,以此降低融資風(fēng)險,提高融資效率,緩解融資壓力,為實現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的良性互動助力。

    (三)優(yōu)化互動機(jī)制并強(qiáng)化市場監(jiān)管

    要促進(jìn)兩者良性互動,必須建立良性互動機(jī)制,在此之前應(yīng)完善其他相關(guān)機(jī)制,保證各機(jī)制相互配合,共同發(fā)揮作用。

    第一,政府首先需正確認(rèn)識兩者的相關(guān)性,保證二者相協(xié)調(diào),同時明確互動目標(biāo),保證互動策略合理,在此基礎(chǔ)上制定互動機(jī)制,機(jī)制的科學(xué)性以及合理性能得到保障。建立了機(jī)制后,政府還需加強(qiáng)監(jiān)督,促進(jìn)兩者協(xié)調(diào)和融合。

    第二,目前行業(yè)法規(guī)還不夠健全,政府需優(yōu)化法律條例,同時賦予行業(yè)協(xié)會一定的權(quán)力,促使協(xié)會能積極承擔(dān)責(zé)任,進(jìn)而發(fā)揮出橋梁紐帶作用,為實現(xiàn)二者良性互動提供良好的保障。此外,要達(dá)到良性互動的目的,還要積極尋找兩者的共通之處,以此為切入點建立互動機(jī)制,使經(jīng)濟(jì)建設(shè)同步發(fā)展速度更快。

    第三,相關(guān)部門還需加強(qiáng)監(jiān)督管理,確保資金流動情況能得到及時更新,對金融經(jīng)濟(jì)的變化進(jìn)行實時監(jiān)控,防止出現(xiàn)金融脫鉤的現(xiàn)象。在監(jiān)督的過程中,若是發(fā)現(xiàn)問題,必須盡快著手解決,各崗位人員要明確自身的職責(zé),發(fā)揮崗位職能,同時完善金融管理制度,通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)金融活動中存在的風(fēng)險因子,使用針對性的方法控制并應(yīng)對風(fēng)險,將風(fēng)險產(chǎn)生的負(fù)面影響控制在可承受的范圍內(nèi),提高經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定性。此外,要想確保金融市場整體局勢的穩(wěn)定性,還應(yīng)緊跟市場的發(fā)展變化情況,及時優(yōu)化或是改革監(jiān)管體制,為金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的良性互動提供穩(wěn)定的市場環(huán)境。也可使用信息技術(shù)打造監(jiān)督管理系統(tǒng),保證監(jiān)督工作全面有效,提高監(jiān)督效率,促進(jìn)工作人員之間信息溝通,確保監(jiān)督過程更加規(guī)范。

    (四)轉(zhuǎn)變理念并加強(qiáng)金融風(fēng)險防控

    任何行為的開展都離不開相應(yīng)的思想觀念,要使金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)良性互動,促進(jìn)思想觀念創(chuàng)新是前提。

    第一,緊隨時代發(fā)展更新思想意識非常關(guān)鍵。作為金融機(jī)構(gòu),必須堅持責(zé)任意識,積極創(chuàng)新金融載體、金融產(chǎn)品以及金融服務(wù),進(jìn)一步優(yōu)化國內(nèi)金融體制。作為金額行業(yè)的機(jī)構(gòu)或相關(guān)組織,也要重視實體經(jīng)濟(jì),與金融經(jīng)濟(jì)對比,實體經(jīng)濟(jì)投資流程較為復(fù)雜,見效也需要較長的周期,即使如此,實體經(jīng)濟(jì)的效益通常是持續(xù)的。因此,在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中也應(yīng)重視實體經(jīng)濟(jì),并對其進(jìn)行深入探索和研究。比如,商業(yè)銀行在發(fā)展過程中可以將促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為最終目標(biāo),大力研發(fā)有關(guān)金融產(chǎn)品,并不斷優(yōu)化金融服務(wù),為促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。而促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,商業(yè)銀行也能從中受益,這就是實體經(jīng)濟(jì)的“反哺”作用[6]。除此以外,商業(yè)銀行還需更新思想觀念,同時應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)。比如,在提供相關(guān)服務(wù)的過程中,可以使用大數(shù)據(jù)技術(shù),突出自身的優(yōu)勢,彰顯金融服務(wù)的特色,顯示自己的長處。

    第二,對于金融經(jīng)濟(jì)而言,發(fā)展過程必然存在風(fēng)險,實體經(jīng)濟(jì)也不例外,風(fēng)險通常是客觀存在的,但是,金融經(jīng)濟(jì)的不確定性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了實體經(jīng)濟(jì),因此,和實體經(jīng)濟(jì)對比,金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險性更大,所以,在開展金融活動的過程中,必須高度關(guān)注風(fēng)險因素。一旦爆發(fā)金融風(fēng)險,除了金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響之外,實體經(jīng)濟(jì)也會遭受巨大的沖擊。因此,建立風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制非常有必要。在建立該機(jī)制的過程中,要注重立法建設(shè)以及有關(guān)制度建設(shè),同時結(jié)合市場的變化情況及時調(diào)整預(yù)警機(jī)制,確保機(jī)制正常運行,也發(fā)揮機(jī)制的作用,實現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo),防止風(fēng)險出現(xiàn)或是擴(kuò)大。

    第三,還要關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境。金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)具有密不可分的聯(lián)系,而對于兩者的互動而言,金融生態(tài)環(huán)境具有重要影響,其中實體經(jīng)濟(jì)受到的影響通常要大于金融經(jīng)濟(jì)。因此,要保證兩者順利互動,并促進(jìn)二者共同發(fā)展,就必須及時優(yōu)化有關(guān)業(yè)務(wù)流程,及時創(chuàng)新金融活動模式,提高金融活動的規(guī)范性,并且增加融資支持效能。此外,建設(shè)信用中介機(jī)構(gòu)也必不可少,通過發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用提高風(fēng)險防范效率,減少企業(yè)損失。

    四、結(jié)束語

    綜上所述,隨著社會快速發(fā)展,再加上信息技術(shù)不斷更新?lián)Q代,我國社會經(jīng)濟(jì)變得愈發(fā)復(fù)雜,經(jīng)濟(jì)類型越來越豐富多樣。為了實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo),我國積極改革經(jīng)濟(jì)體系,在這樣的社會背景下,金融經(jīng)濟(jì)誕生,這是一種新的經(jīng)濟(jì)模式,其優(yōu)勢非常顯著,自從誕生之后就受到廣泛關(guān)注并快速盛行,到目前為止,其發(fā)展勢頭依舊猛烈,發(fā)展前景一片光明。但是,隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國實體經(jīng)濟(jì)受到了一定的影響,但是影響也并非都是負(fù)面的,也存在積極影響。金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)相輔相成,任意一方發(fā)展都會對另一方產(chǎn)生影響,有必要挖掘兩者的共同點,明確兩者的利弊,使二者優(yōu)勢互補(bǔ),實現(xiàn)良性互動且共同發(fā)展的目標(biāo)。

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