互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生超前消費調(diào)查現(xiàn)狀分析

基金項目：河南開封科技傳媒學院2022年度校級大學生創(chuàng)新性實驗實踐項目“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生超前消費調(diào)查現(xiàn)狀分析——以開封高校為例”（KCCXSYLX-2022-035）

摘 要：隨著網(wǎng)絡的快速發(fā)展，伴隨支付手段的進步，消費方式也在不斷發(fā)生改變。當代年輕人成為超前消費主力軍，而在校大學生更是其中的主要群體。隨著大學生群體的不斷增加，超前消費這一狀況已經(jīng)成為社會越來越關(guān)注的現(xiàn)象，也是不能忽視的一個社會問題?；谠谛４髮W生的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，文章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生超前消費的現(xiàn)狀，本文旨在了解當前大學生的超前消費現(xiàn)狀及影響因素，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)受調(diào)查大學生存在超前消費行為，并能認識到超前消費的利弊。影響大學生超前消費的主要因素包括“完全憑借主觀，判斷能力較差，盲目消費”“理財觀念薄弱，消費缺乏科學性”“炫耀性心理，跟風、攀比消費，追求品牌消費”“消費結(jié)構(gòu)不合理，學習投資比重少”“家庭差異，消費兩極分化差距大”等。以開封高校為例，本文通過問卷調(diào)查方式獲得有效數(shù)據(jù)，主要從大學生超前消費的現(xiàn)狀進行分析，對產(chǎn)生超前消費的原因進行分析，使其大學生能夠理性消費，提出合理性建議，幫助大學生樹立正確的消費觀念，促進其全面發(fā)展。

關(guān)鍵詞：超前消費；價值；引導；理念

一、概念界定

所謂超前消費，廣義來說，是指居民消費水平超過本國同期社會經(jīng)濟發(fā)展水平的一種消費行為或者模式。而本文中的超前消費，是指學生在超過目前所擁有經(jīng)濟的情況下將之后的收入提前到現(xiàn)在支出的這一行為。

大學生雖然還未踏入或者即將踏入社會，但其實已經(jīng)成為我國消費主力軍。青年大學生消費群體收入普遍較低但是消費需求又比較大，所以“超前消費”“貸款消費”逐漸成為其消費的日常。學生群體非常特殊，極易受到外界各種正面和負面的影響，超前消費可以激活市場活力，緩解經(jīng)濟壓力，但是其帶來的青年群體負債以及逾期還款信用問題也是需要考慮的，更多的是借貸問題。

超前消費進行得是否合理決定消費的可持續(xù)性，對消費規(guī)模的擴大有關(guān)鍵作用，如何正確引導大學生合理地超前消費也是經(jīng)濟發(fā)展的重中之重。

二、大學生超前消費的現(xiàn)狀分析

本次調(diào)查針對大學生超前消費的現(xiàn)狀進行分析，通過對現(xiàn)階段大學生的消費行為進行調(diào)查、分析、預測，設置調(diào)查問卷，共發(fā)布200份問卷，收回200份，其中有效問卷200份，在問卷調(diào)查中盡可能保持真實的數(shù)據(jù)。通過對該調(diào)查問卷結(jié)果的整合，對于互聯(lián)網(wǎng)金融下大學生超前消費行為的分析與探討有了更深一步的認識。

1.消費規(guī)劃分析

調(diào)查結(jié)果顯示，有62％的大學生對于每月生活費沒有詳細的規(guī)劃，只有38％的大學生對于每月生活費有詳細而明確的規(guī)劃，沒有消費規(guī)劃的人數(shù)達到總?cè)藬?shù)的三分之二。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生初入社會，對于生活費的使用沒有明確規(guī)劃，理財觀念薄弱，缺乏科學計劃性。大學生在消費過程中缺乏計劃性導致生活費不足，進行超前消費。同時報告指出，在200人調(diào)查中，對于超前消費而言，有104名同學一般不會輕易借，除非情況特殊；有56名同學不喜歡，貸款需要還；有40名同學認為挺好的，可以用下個月的錢做現(xiàn)在想做的事。綜上所述，大多數(shù)同學一般不會有超前消費行為，除非情況特殊。對于超前消費逾期不還款的行為，大多數(shù)大學生認為這是一種失信行為，不論如何應當堅決取締。

2.消費結(jié)構(gòu)分析

調(diào)查結(jié)果顯示，進行超前消費的大學生的資金主要用來購物、學習、創(chuàng)業(yè)、戀愛，其中，有82%的大學生用來購物，有53%的大學生用來學習，有17%的大學生用來戀愛，有15%的大學生用來創(chuàng)業(yè)。針對占比最多的購物又進行了更進一步的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)用來購物的超前消費最多的是衣服、鞋子等物品，占比高達90.24％。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟在不斷發(fā)展，物質(zhì)條件也有極大改善，新興事物層出不窮，新的娛樂項目讓人眼花繚亂，這極大會導致大學生更加注重娛樂享受的消費而忽略對學習的投資，從而直接影響大學生消費結(jié)構(gòu)的合理性。

3.家庭環(huán)境分析

調(diào)查結(jié)果顯示，大學生是否出現(xiàn)資金短缺而引發(fā)超前消費與家長或長輩是否存在超前消費有關(guān)系。報告指出，在200人的調(diào)查中，有92名大學生出現(xiàn)過資金短缺的情況，有104名大學生沒有出現(xiàn)過資金短缺的情況。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有將近一半的大學生都存在資金不足的情況；對于家長或長輩，有36人談到家中父母或長輩存在超前消費的行為，這可能會給大學生心理造成相同影響，有138人談到家中父母或長輩沒有超前消費的行為，還有26人不了解家長或長輩是否存在超前消費的情況。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，家長比較注重學習成績，忽視對孩子從小的理財培養(yǎng)，很少會針對性培養(yǎng)學生的消費觀念：此外，家庭經(jīng)濟條件的差異也會影響大學生消費，受同學之間消費差距的影響導致學生只能通過超前消費去預支開支，這些家庭因素會直接影響大學生選擇超前消費。

4.社會環(huán)境分析

調(diào)查結(jié)果顯示，螞蟻花唄是大學生常用的借款平臺。在200人調(diào)查中，有166名大學生用過螞蟻花唄，占比83%；其次有22名同學使用京東白條，占比11%；有16名同學使用過天貓分期，占比8%；有14名同學使用度小滿，占比7%；而只有6名同學使用過校園貸，占比3%。螞蟻花唄是大學生常用的借款平臺。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡貸款發(fā)展迅速，門檻低，申請簡便，還款靈活等特點讓學生超前消費更加便捷。同時，信貸平臺管理得不嚴格、流程不規(guī)范，這直接激發(fā)了學生生活費消費完時產(chǎn)生超前消費的想法。

三、產(chǎn)生超前消費的原因

1.判斷能力較差，憑借主觀盲目消費

大學生社會經(jīng)驗不足，主觀意識較強，對所選商品的實用性、購買的必要性沒有明確的認識，是導致盲目消費的重要原因。大學生盲目消費主要體現(xiàn)在兩個方面：其一由于產(chǎn)品種類多，無法判斷產(chǎn)品質(zhì)量而導致的盲目消費。網(wǎng)絡宣傳手段高超，各種品質(zhì)商品泥沙俱下，大學生辨別能力低，完全依靠主觀，無法擇優(yōu)而選，從而導致盲目消費；其二由于過于追求新潮流行而導致盲目消費。部分大學生喜歡追求新鮮事物，如新款名牌鞋、新款手機、新款服裝等，這些對于喜歡新興事物但沒有收入來源、自制力不高的大學生來說，會極大地刺激他們追新獵奇的心理，從而導致缺乏科學性的消費的產(chǎn)生。

2.理財觀念薄弱，消費結(jié)構(gòu)缺乏科學性

理財能力和是否有計劃地消費是影響大學生超前消費的重要因素，這也是目前大學生最缺少的。許多大學生花錢隨意，習慣性不合理消費，并且對于記賬沒有明確認識，甚至盲目追求昂貴奢侈品，進行互相攀比；即使大學生可以從很多渠道獲得資金，但大部分大學生將資金用在個人消費上，只注重個人生活品質(zhì)，資金剩余很少，大部分學生缺乏投資理財觀念，消費缺乏計劃性。

大學生消費結(jié)構(gòu)的不合理是目前大學生消費中的一大重要問題。大學生的消費去向，基本可以定位為基本生活消費、學習消費、娛樂消費、購物消費這四方面。據(jù)調(diào)查顯示，大學生的消費側(cè)重點正逐步由以基本生活消費為主轉(zhuǎn)變到以購物消費為主且消費多用來購買衣服、化妝品等。隨著經(jīng)濟水平的提高，恩格爾系數(shù)不斷降低，人民解決了基本溫飽之后，便會開始追求更高的享受；同時新興事物層出不窮，新的娛樂項目讓人眼花繚亂，這極大導致大學生更加注重購物和娛樂享受而忽略對學習的投資。

3.追求品牌消費，炫耀性進行攀比消費

盲目跟風、攀比心理也是導致超前消費的重要催化劑。來自不同家庭環(huán)境下的學生在趨同性心理的驅(qū)使下容易產(chǎn)生攀比心理進而導致跟風、攀比消費，這類大學生出于炫耀的目的，往往喜歡追求時尚，緊跟時尚潮流，在進行消費行為時多購買款式新穎且價格較高的名牌產(chǎn)品，以此來達到炫耀自己經(jīng)濟實力和社會地位的目的，大學生從高中進入大學，接觸的人和事物更加豐富，在無形之中會受到舍友和同學的消費行為的影響，這極大地導致了攀比消費的產(chǎn)生。同時，大學生的消費也極易受廣告和名牌產(chǎn)品的誘惑，應援明星成為他們超前消費的重要對象，在消費過程中由于應援明星而過度追求品牌，盲目地選擇產(chǎn)品，而很少考慮商品本身的價值。

4.家庭條件差異，消費存在兩極分化

消費差距的不斷加大是目前大學生消費的主要問題之一。大學生的生活費大多來自父母，因此，家庭經(jīng)濟條件的差異也是影響大學生消費的主要因素。由于部分大學生家庭因為所住地區(qū)經(jīng)濟不發(fā)達、自然災害、看病就醫(yī)等原因?qū)е录揖池毨?，在學校勤儉節(jié)約，消費瞻前顧后，秉持著“把錢花在刀刃上”的消費理念，但往往會由于資金不足不能購買到必需商品；還有另一部分大學生家境優(yōu)厚，消費不計后果，注重及時享樂，且大多購買實用性不強的商品。

四、合理性建議

1.樹立正確的消費觀，理性消費

（1）大學生的消費觀會因為身邊的環(huán)境的變化而改變，但是學生作為尚未獨立的經(jīng)濟個體，已經(jīng)具備思想獨立的能力，切記不可盲目消費；自己應學會樹立積極健康的消費觀念，要把握消費尺度，遵從“量入為出”的消費理念，制訂合理的消費計劃，適度消費。做好消費預算管理，根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況提前安排消費支出金額。要學會辨別自己的真實需求與虛假需求，避免虛假支出，在工作、學習、生活中都要盡量減少個人的非理性消費。

（2）學生自己也要加強自控能力，提高抵制誘惑能力，對待各種各樣的商品要提高辨別和選擇能力，理性面對購買欲望，減少不理性因素對自己消費的影響。要對自己進行有效的自我干預，不攀比、不盲目跟風，控制購買欲望，減少錯誤的超前消費現(xiàn)象的發(fā)生。學會控制自己的欲望，制訂消費計劃，規(guī)劃好自己的生活，不被金錢所控制，是當代大學生應該培養(yǎng)和具備的基本素質(zhì)。

（3）大學生要增強理財意識，合理規(guī)劃資金去向，培養(yǎng)理財能力，提高消費的科學性，調(diào)整消費結(jié)構(gòu)，提高學習投資占比。要理性消費，樹立正確的消費觀念，養(yǎng)成勤儉樸素、杜絕浪費的好習慣。建議大學生在進行學業(yè)的同時兼職，如做家教，銷售等各類適合大學生的工作，假期時間也可以利用網(wǎng)絡信息，在各大招聘網(wǎng)站爭取實習、進修的機會，在鍛煉自己社會經(jīng)驗的同時又能獲得經(jīng)濟來源，感受金錢來之不易，規(guī)劃好資金的合理分配，從而做到不盲目消費。

2.以身作則，做好示范作用

（1）家庭的思想教育非常重要，家長是孩子的第一任老師，要加強勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)家風教育，與孩子多溝通交流，以身作則為孩子做好表率，發(fā)揮模范作用。不盲目消費，不攀比消費，充分發(fā)揮榜樣的作用，引導孩子樹立正確的消費觀，適度消費、不盲從，養(yǎng)成理性消費、合理消費的觀念。

（2）要加強對學生消費情況的關(guān)注。中國生育政策的改變會影響家長對孩子關(guān)注程度的變化，不論家中子女的多少，家長都要關(guān)注好每個孩子的消費成長情況，及時地去發(fā)現(xiàn)問題，正確地引導其合理消費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣。對于孩子的錯誤消費行為，家長要及時指出錯誤，做到不縱容、不包庇，多監(jiān)督、多引導。不僅是對子女學習方面的教育，消費觀培養(yǎng)、信用建設和理財規(guī)劃等方面同等重要。

（3）家長要加強引導，幫助子女養(yǎng)成正確的理財觀念，教會孩子辨別消費中的虛假需求，從而樹立正確的消費觀，做到計劃性的合理消費?？梢酝ㄟ^多種方式了解孩子的消費觀，如通過召開家庭會議的形式，多角度聽取孩子的想法和對消費的理解，采取合理手段糾正其錯誤想法，同時及時發(fā)現(xiàn)孩子的錯誤消費行為，進行引導，避免其誤入歧途。

3.思政教育和綠色消費教育結(jié)合

（1）進行頂層設計，開展“第二課堂”。高校在進行日常思政教育的同時，也要培養(yǎng)學生勤儉節(jié)約意識，開展系列講座，通過第二課堂來提升大學生的理財意識，提高他們的辨別能力，學會如何抵制社會上的誘惑，加強對他們超前消費的認知，引導學生合理消費、理性消費、科學消費。

（2）開展特色活動，引導積極參與。要定期開展相關(guān)投資理財與規(guī)劃的系列活動，比如：板報，金融知識競賽、辯論賽，營造綠色健康的校園環(huán)境，通過讓學生參與其中，加強對超前消費的認知，培養(yǎng)大學生基本理財觀念。同時還可以增加一些社會實踐活動和實習工作，學會靠自己的雙手進行勞動讓學生去獲得一定收入，感受勞動的價值，體驗賺錢的不易，自然也就不會進行超前消費?？偠灾?，學校可以堅持顯性與隱性教育相結(jié)合的方式，以一種合力來刺激大學生樹立正確的消費觀與價值觀。

（3）暢通信貸渠道，提供適當幫助。開通并落實正規(guī)的校園信貸渠道，在學生的學業(yè)、培訓以及創(chuàng)業(yè)就業(yè)等方面提供合理的幫助渠道。正確運用學校的渠道，關(guān)注學生的消費狀況，對一些未樹立正確消費觀的學生進行幫助，幫助學生解決在消費過程中遇到問題。

4.加大宣傳力度，規(guī)范好市場秩序

（1）規(guī)范市場秩序，各大平臺樹立好責任意識。在創(chuàng)設良好的環(huán)境氛圍的基礎之上，給當前的大學生樹立起科學的、正確的消費理念。網(wǎng)絡宣傳手段高超，各種品質(zhì)商品泥沙俱下，加之大學生判斷能力較差，無法辨別商品的品質(zhì)，因此，加大對網(wǎng)絡環(huán)境的監(jiān)管、規(guī)范商家宣傳手段的改進、完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督體系和規(guī)范市面上的信貸平臺是保護大學生的必要手段。抑制好在校大學生在互聯(lián)網(wǎng)上進行消費的途徑，為引導在校大學生樹立正確的消費觀做好保障。借貸平臺也要具備責任感，控制好大學生娛樂型消費，限制非必需品消費額度的多少，增加發(fā)展型消費的額度，引導大學生樹立正確的消費觀念，學會將錢花在刀刃上，提升自身的知識水平和修養(yǎng)。

（2）其他的金融機構(gòu)也要考慮宣傳的多元化，開發(fā)適合大學生這類群體的投資理財產(chǎn)品，讓學生利用好自己手中的財富，引導大學生進行合理的理財規(guī)劃。開發(fā)更多適合大學生這一群體使用的新型投資理財產(chǎn)品，充分利用環(huán)境對學生塑造觀念的潛移默化影響，開展多樣的投資理財與規(guī)劃等相關(guān)的特色產(chǎn)品。

（3）加強宣傳教育，利用短視頻等媒介傳播正確的消費觀念，減少明星和直播效應對超前消費的錯誤引導，監(jiān)管好過度宣傳拜金主義、模仿奢華生活方式等的媒體，規(guī)勸畸形消費的行為和現(xiàn)象，同時并引導樹立學生正確的世界觀、人生觀、價值觀。

五、結(jié)語

樹立全面發(fā)展觀，培養(yǎng)綜合型人才。大學生是國家發(fā)展的新興力量，作為一個龐大的消費群體，數(shù)量也會不斷增加，其超前消費問題也會越來越突出，社會也將不斷重視起來。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境下，如何引導好學生的理性消費將會是一個非常重要的問題。我們不能忽略超前消費其潛在的危害，要聯(lián)合家庭、學校和社會三方面合力去正確引導好學生，培養(yǎng)正確的觀念，促進學生健康全面地發(fā)展。

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作者簡介：孔琳含（2002— ），女，河南平頂山人，本科在讀，研究方向：金融學。