對(duì)我國涉農(nóng)企業(yè)融資問題的思考

張馳 賈欣宇 韓培花

［摘 要］在全面建設(shè)新農(nóng)村及推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作有序開展的實(shí)踐中，應(yīng)該充分研判農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，積極把握好涉農(nóng)企業(yè)融資問題，拓展融資渠道，不斷增強(qiáng)融資水平與力度，更好地增強(qiáng)融資實(shí)效。黨的二十大報(bào)告指出，我們要“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興，全方位夯實(shí)糧食安全根基，牢牢守住十八億畝耕地紅線，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果”。涉農(nóng)企業(yè)在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、保障糧食安全、全面建設(shè)新農(nóng)村等過程中，具有突出作用。想要全面系統(tǒng)地發(fā)揮好涉農(nóng)企業(yè)的關(guān)鍵作用，就必須著力解決好涉農(nóng)企業(yè)的融資問題。

［關(guān)鍵詞］涉農(nóng)企業(yè)；融資問題；融資困難；融資對(duì)策

［中圖分類號(hào)］G27文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

涉農(nóng)企業(yè)通常包括為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)提供生產(chǎn)資料和服務(wù)的農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)，具體指從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、銷售、研發(fā)、服務(wù)等活動(dòng)，以及從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)、銷售、研發(fā)、服務(wù)等活動(dòng)的企業(yè)。在2022農(nóng)業(yè)農(nóng)村科技發(fā)展高峰論壇暨中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展論壇上，中國農(nóng)科院發(fā)布了《2022中國涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》。報(bào)告顯示，我國涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升，但尚未成為科研組織的主體。389家上市涉農(nóng)企業(yè)中有75 %不具備重點(diǎn)科研平臺(tái)，包括國家級(jí)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部級(jí)別的創(chuàng)新平臺(tái)及博士后工作站。為切實(shí)推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)的高效發(fā)展，就必須著力把握好涉農(nóng)企業(yè)融資問題的實(shí)際現(xiàn)狀，積極運(yùn)用科學(xué)且高效的融資對(duì)策，更好地提升涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展成效。

1 我國涉農(nóng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀探索和分析

涉農(nóng)企業(yè)是面向廣大農(nóng)戶服務(wù)的，通常資金需求比較大。企業(yè)為更好地提升自身的發(fā)展質(zhì)量，不斷推動(dòng)自身的高效發(fā)展，就必須著力解決好資金困難的問題，積極進(jìn)行必要的資金拓展。涉農(nóng)企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中，受多種因素的較大制約，這就使得涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展常常出現(xiàn)較大的資金漏洞與問題。涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展中，為更好地提高自身的發(fā)展質(zhì)量，就必須著力拓寬融資范圍。但當(dāng)前涉農(nóng)企業(yè)在融資的過程中尚存在著較大的問題與不足，亟待運(yùn)用科學(xué)的方式更好地保障涉農(nóng)企業(yè)的長效發(fā)展。

1.1 涉農(nóng)企業(yè)的資金需求狀況

在涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，資金是非常重要的物質(zhì)基礎(chǔ)。若沒有充裕的發(fā)展資金，沒有科學(xué)的融資渠道，那么涉農(nóng)企業(yè)的高效發(fā)展勢(shì)必會(huì)受到阻礙。當(dāng)前，涉農(nóng)企業(yè)的資金來源主要是農(nóng)村信用社。全國農(nóng)村信用社資格股占比已降到30 %以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行約303家、農(nóng)村合作銀行約210家，農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的41.4 %。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達(dá)到或基本達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件［1］。由于農(nóng)村信用社貸款利率比較高，貸款條件也比較嚴(yán)苛，不利于涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)行快速融資。另外，由于涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展規(guī)模相對(duì)較小，自身運(yùn)行體系有待完善，很難贏得金融機(jī)構(gòu)的信任，部分金融機(jī)構(gòu)可能不愿意向涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款，也不愿意同涉農(nóng)企業(yè)展開深入合作，這也在很大程度上制約著涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展。因融資市場(chǎng)體系整體不夠成熟，涉農(nóng)企業(yè)在有序發(fā)展的過程中面臨著較大的融資缺口及發(fā)展壓力。

1.2 涉農(nóng)企業(yè)融資環(huán)境和融資渠道

涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展過程中需要一個(gè)優(yōu)良的融資環(huán)境，也需要科學(xué)的融資渠道，只有充分滿足這些條件，涉農(nóng)企業(yè)才能得到持續(xù)發(fā)展。從融資環(huán)境方面來看，涉農(nóng)企業(yè)的融資壓力較大。一般而言，涉農(nóng)企業(yè)在進(jìn)行融資的過程中，更傾向于選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)檫@類機(jī)構(gòu)銀行貸款利率相對(duì)比較低。但與此同時(shí)，這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)設(shè)置比較高的門檻，要求涉農(nóng)企業(yè)提供相應(yīng)的抵押擔(dān)保。涉農(nóng)企業(yè)自身規(guī)模本來就比較小，可以用于抵押的質(zhì)押物也較少，使得涉農(nóng)企業(yè)難以獲得穩(wěn)定且可靠的資金來源。相對(duì)狹窄的融資渠道，無疑會(huì)制約涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，涉農(nóng)企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲取資金支持。但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展限制比較大，且缺乏必要監(jiān)管，也使得涉農(nóng)企業(yè)難以獲得穩(wěn)定且可靠的資金支持。

2 我國涉農(nóng)企業(yè)融資困難的主要原因

只有保障充裕的發(fā)展資金，涉農(nóng)企業(yè)才能夠?qū)崿F(xiàn)高效發(fā)展、獲得長足進(jìn)步。但目前涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展實(shí)踐中仍然面臨較大的融資壓力和融資困難。究其原因，可以歸結(jié)為以下幾個(gè)方面。

2.1 涉農(nóng)企業(yè)資金需求量比較大

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)長效快速發(fā)展的進(jìn)程中，涉農(nóng)企業(yè)始終扮演著關(guān)鍵的角色。涉農(nóng)企業(yè)要想更好地提升自身的發(fā)展實(shí)效，不斷推動(dòng)自身的發(fā)展，就必須立足于自身發(fā)展要求，科學(xué)全面地拓展發(fā)展資金來源，積極保障充裕且豐富的資金。這就要求涉農(nóng)企業(yè)在運(yùn)營過程中注重不斷拓展資金來源，科學(xué)建立完善的資金鏈條。但事實(shí)正好相反，涉農(nóng)企業(yè)由于自身管理體制不夠健全和完善，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品質(zhì)量不高，工作效率不強(qiáng)，缺乏創(chuàng)新，在擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在先天不足，同時(shí)財(cái)務(wù)管理不健全、銀企信息不對(duì)稱，這些都導(dǎo)致涉農(nóng)企業(yè)的資信水平相對(duì)不足。銀行為了收緊貸款，也為了獲得一定的擔(dān)保保障，往往需要涉農(nóng)企業(yè)提供必要的擔(dān)保物［2］。但對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)而言，它們主要的資產(chǎn)是土地、廠房以及未來經(jīng)營收入的現(xiàn)金流，這些資產(chǎn)尚不符合金融機(jī)構(gòu)抵押物的要求，因此很多涉農(nóng)企業(yè)難以從金融機(jī)構(gòu)獲得長效且穩(wěn)定的貸款支持，這自然會(huì)在很大程度上影響和制約著涉農(nóng)企業(yè)的高效持續(xù)發(fā)展。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)融資問題相對(duì)比較多

伴隨著信息技術(shù)的持續(xù)快速發(fā)展，我們業(yè)已步入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代。在全新的時(shí)代背景下，涉農(nóng)企業(yè)為不斷拓寬融資來源，更好地進(jìn)行融資研判與分析，確保融資決策有序推進(jìn)，就必須順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，科學(xué)全面地運(yùn)用好互聯(lián)網(wǎng)渠道，積極開展互聯(lián)網(wǎng)融資。不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)融資為涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展注入了鮮活的力量，也為涉農(nóng)企業(yè)的高效推進(jìn)提供了較為充盈的發(fā)展資金。但因互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程相對(duì)較短，涉農(nóng)企業(yè)在開展互聯(lián)網(wǎng)融資的過程中還存在著較為突出的問題與不足。一是互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)自身可靠性不足。因互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，部分涉農(nóng)企業(yè)可能缺乏一定的甄別能力，錯(cuò)誤地選擇了惡意行騙的金融平臺(tái)，再加上涉農(nóng)企業(yè)自身缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，容易出現(xiàn)上當(dāng)受騙的情況。二是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品較為單一，產(chǎn)品種類不夠豐富?；ヂ?lián)網(wǎng)金融無疑為涉農(nóng)企業(yè)提供了較為多元化的資金來源，但當(dāng)前相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展還不夠成熟可靠，表現(xiàn)為涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品較為單一，涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模相對(duì)比較小，涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融的類型也較為簡單，難以充分滿足涉農(nóng)企業(yè)的高效發(fā)展。三是現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻相對(duì)較高，不利于涉農(nóng)企業(yè)的深入推進(jìn)及科學(xué)發(fā)展。

2.3 缺乏科學(xué)的政策扶持

在全面推動(dòng)新農(nóng)村高效科學(xué)建設(shè)的進(jìn)程中，涉農(nóng)企業(yè)具有非常重要的意義。涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展過程中，可以運(yùn)用自身豐富的技術(shù)人才及資金等來推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)。但由于涉農(nóng)企業(yè)通常規(guī)模相對(duì)比較小，經(jīng)營管理存在較多不足，特別是部分涉農(nóng)企業(yè)在資金、人才、信息、銷售渠道和產(chǎn)品開發(fā)等方面存在著天然的發(fā)展劣勢(shì)，在日益激烈的市場(chǎng)競爭中面臨著較大的發(fā)展壓力，亟須政府部門的科學(xué)引導(dǎo)和全力支持。但當(dāng)前，政府對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)的扶持政策并沒有真正落實(shí)到位，沒有在金融扶持等方面給予涉農(nóng)企業(yè)針對(duì)性的支持與幫助，這些都制約著涉農(nóng)企業(yè)的長效可持續(xù)發(fā)展。

2.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量相對(duì)不足

在鄉(xiāng)村振興的科學(xué)背景下，涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展過程中能夠充分依托于自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，更好地推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作的有序開展，有效解決鄉(xiāng)村剩余勞動(dòng)力，增加農(nóng)民的收入。涉農(nóng)企業(yè)在發(fā)展實(shí)踐中對(duì)于資金的需求是比較大的，但當(dāng)前大部分涉農(nóng)企業(yè)多扎根于農(nóng)村地區(qū)，它們對(duì)于農(nóng)村區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)的需求比較高。與之相對(duì)應(yīng)的是，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量嚴(yán)重不足，水平也參差不齊。如在農(nóng)村地區(qū)，信用社是最為常見的金融機(jī)構(gòu)。同國有大型銀行相比，信用社的資金存量是相對(duì)不足的，這也使得它們能夠給予涉農(nóng)企業(yè)的資金較小。據(jù)相關(guān)調(diào)查，農(nóng)村信用社的村占有率明顯不足，服務(wù)范圍也相對(duì)比較狹隘，村占有率僅為1.2 %［3］。

3 解決我國涉農(nóng)企業(yè)融資難的對(duì)策探索

在我國涉農(nóng)企業(yè)長效發(fā)展的過程中，積極深入地做好融資工作是非常必要的發(fā)展前提。為有效解決涉農(nóng)企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)問題，應(yīng)該注重深入把握好涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，精準(zhǔn)運(yùn)用科學(xué)的融資對(duì)策，切實(shí)解決好涉農(nóng)企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)問題，全面推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。在涉農(nóng)企業(yè)融資實(shí)踐中，應(yīng)該重點(diǎn)做好以下方面的工作。

3.1 有效降低融資成本，給予必要稅收減免

要想真正解決好涉農(nóng)企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)問題，就必須著力降低融資成本，同時(shí)給予涉農(nóng)企業(yè)科學(xué)的財(cái)政補(bǔ)貼支持，有效降低涉農(nóng)企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，讓涉農(nóng)企業(yè)輕裝上陣，更好地發(fā)展。一方面，在發(fā)展實(shí)踐中，應(yīng)該將持續(xù)盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和償債能力較強(qiáng)的涉農(nóng)中小企業(yè)全面集中起來進(jìn)行公開發(fā)債，以此發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，分?jǐn)傎M(fèi)用、降低融資成本。同時(shí)，還應(yīng)該鼓勵(lì)具備較強(qiáng)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的涉農(nóng)企業(yè)積極利用兼并等方式來實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，有效解決融資難的現(xiàn)實(shí)問題，不斷提升涉農(nóng)企業(yè)的整體發(fā)展水平?？梢哉f，在涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展過程中，資金是重要的物質(zhì)載體。涉農(nóng)企業(yè)只有具備充裕的發(fā)展資金，才能夠在經(jīng)營發(fā)展的過程中更好地面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的競爭，也才能夠更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。為此，在推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)有序發(fā)展的進(jìn)程中，應(yīng)該多措并舉為涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)設(shè)寬松的發(fā)展氛圍，積極為涉農(nóng)企業(yè)提供科學(xué)的發(fā)展條件。另一方面，在發(fā)展實(shí)踐中，為科學(xué)全面地增進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展實(shí)效，也為了全面推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)的高效持續(xù)發(fā)展，必須不斷創(chuàng)新金融服務(wù)體系，科學(xué)開發(fā)涉農(nóng)金融產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大涉農(nóng)金融產(chǎn)品的種類。在實(shí)踐過程中，要加大對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的認(rèn)定力度，充分厘清認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，積極把握認(rèn)定方式，切實(shí)給予廣大涉農(nóng)企業(yè)科學(xué)的扶持，更好地推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)的高效發(fā)展。

3.2 規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，開通綠色渠道

在涉農(nóng)企業(yè)長效快速發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無疑能夠?yàn)樯孓r(nóng)企業(yè)提供充裕的發(fā)展資金和必要的發(fā)展支撐。但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展整體不夠規(guī)范和科學(xué)，甚至存在著比較大的發(fā)展混亂性，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的作用難以實(shí)現(xiàn)長效發(fā)揮。為此，在實(shí)踐過程中，應(yīng)該注重科學(xué)全面地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，積極開通綠色發(fā)展渠道，為涉農(nóng)企業(yè)提供便捷且快速的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。一方面，政府等相關(guān)部門要充分發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，積極發(fā)揮調(diào)控作用，科學(xué)規(guī)范指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，從準(zhǔn)入門檻、運(yùn)行機(jī)制、發(fā)展保障等多個(gè)方面著手，切實(shí)有效地彰顯互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展優(yōu)勢(shì)。另一方面，為更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，政府部門還有必要立足互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，積極為涉農(nóng)企業(yè)開通綠色渠道，實(shí)現(xiàn)快速審批快速放款，為涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的條件。

3.3 優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)設(shè)科學(xué)政策環(huán)境

在涉農(nóng)企業(yè)有序發(fā)展的過程中，完善且系統(tǒng)化的金融服務(wù)體系無疑能夠在很大程度上保障涉農(nóng)企業(yè)的深入發(fā)展，也能夠充分滿足涉農(nóng)企業(yè)的高質(zhì)量運(yùn)行。在實(shí)踐過程中，應(yīng)該科學(xué)全面地建立完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極創(chuàng)設(shè)科學(xué)的政策發(fā)展環(huán)境。一方面，在涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展過程中，政府部門要積極發(fā)揮自身的關(guān)鍵引導(dǎo)作用，全面構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系。除繼續(xù)發(fā)揮信用社的關(guān)鍵作用外，還應(yīng)該引領(lǐng)國有銀行等金融機(jī)構(gòu)將發(fā)展視角轉(zhuǎn)移到農(nóng)村地區(qū)，給予涉農(nóng)企業(yè)快捷便利的融資服務(wù)。另一方面，政府部門還應(yīng)該創(chuàng)設(shè)科學(xué)的政策環(huán)境，積極給予涉農(nóng)企業(yè)科學(xué)的發(fā)展支撐。例如，政府部門除采用稅收、金融等杠桿外，還應(yīng)該充分要求金融機(jī)構(gòu)等立足涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展特色，積極開發(fā)金融產(chǎn)品，不斷拓展金融渠道，以“一攬子”的金融產(chǎn)品或者服務(wù)等來滿足涉農(nóng)企業(yè)的健康有序發(fā)展。

4 結(jié)語

在涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展實(shí)踐中，融資是非常重要的條件。涉農(nóng)企業(yè)應(yīng)該注重深入把握融資難的現(xiàn)實(shí)問題，積極尋求相關(guān)部門的支持與引導(dǎo)，不斷提升融資實(shí)效，更好地推動(dòng)涉農(nóng)企業(yè)的高效快速發(fā)展。政府部門要充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，積極立足涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展實(shí)踐，不斷創(chuàng)新和完善金融服務(wù)體系。

參考文獻(xiàn)

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