《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改中的三個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

2022年11月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》，標(biāo)志著我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改完善工作已經(jīng)進(jìn)入全新階段。本文認(rèn)為，當(dāng)前《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改完善，需要重點(diǎn)解決立法定位、功能定位和制度創(chuàng)新三個(gè)方面的關(guān)鍵問(wèn)題。

當(dāng)前，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改完善正處于十分關(guān)鍵的重要階段。黨的二十大報(bào)告明確指出，“深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”，對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了總體部署。2022年11月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《修訂草案征求意見(jiàn)稿》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。本次修改是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2006年首次修訂之后的又一次重大修改，必將對(duì)銀行業(yè)甚至整個(gè)金融業(yè)產(chǎn)生十分重要影響?！缎抻啿莅刚髑笠庖?jiàn)稿》一經(jīng)公布，即受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注。本文認(rèn)為，修改完善《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，需要重點(diǎn)解決立法定位、功能定位和制度創(chuàng)新三個(gè)方面的關(guān)鍵問(wèn)題。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在立法定位上應(yīng)當(dāng)是兼具一定綜合性的專門監(jiān)管法

立法定位是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改需要面臨的首要問(wèn)題。對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確定位，需要充分考慮《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的歷史與現(xiàn)實(shí)，實(shí)現(xiàn)歷史與現(xiàn)實(shí)的具體統(tǒng)一；更需要充分考慮深化金融體制改革與加強(qiáng)金融法治的需要，實(shí)現(xiàn)改革與法治的有機(jī)統(tǒng)一。

從歷史的角度來(lái)看，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》長(zhǎng)期作為專門監(jiān)管法這一事實(shí)的存在，與我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的金融體制直接相關(guān)。自1992年黨的十四大以來(lái)，我國(guó)逐步確立了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的金融體制。1995年，我國(guó)先后出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》等法律，其中《保險(xiǎn)法》專設(shè)第6章“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理”，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理進(jìn)行了原則性規(guī)定。隨后，我國(guó)又于1998年出臺(tái)了《證券法》，對(duì)證券監(jiān)督管理相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。直到2003年底，我國(guó)才出臺(tái)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，專門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理進(jìn)行規(guī)范。上述多部金融法律的陸續(xù)出臺(tái)，奠定了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的法律基礎(chǔ)，在立法上確認(rèn)了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的金融體制。雖然上述法律也經(jīng)過(guò)相應(yīng)的修改，但并未從根本上改變“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的整體格局。正是由于“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”這一金融體制與立法基礎(chǔ)的存在，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》被看作是一部專門針對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法。因此，把《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》看作是一部專門監(jiān)管法，主要是基于對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融體制歷史的認(rèn)識(shí)。

從現(xiàn)實(shí)的角度來(lái)看，僅僅把《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》看作一部適用于銀行業(yè)的專門監(jiān)管法，則確實(shí)難以適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展和金融領(lǐng)域監(jiān)管的新要求。近些年來(lái)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技的迅猛發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。各種金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融業(yè)務(wù)之間相互滲透，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之間的邊界日漸模糊，對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管提出了新的更高要求。出于金融監(jiān)管合作的需要，在客觀上也急需一部具有包容性和綜合性的監(jiān)管法。事實(shí)上，立法上對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的范圍認(rèn)定，也在逐步拓展和完善。例如，現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定，“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行”，但在該條的第3款同時(shí)規(guī)定，“對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定”，將其納入監(jiān)管的范圍之中。而按照《修訂草案征求意見(jiàn)稿》第3條第2款之規(guī)定，“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)”，其適用的范圍更加廣泛。雖然學(xué)界和實(shí)務(wù)界對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體范圍的認(rèn)定仍然存在一定的爭(zhēng)議，但總體上都傾向于把新興金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的范圍之中。由此可見(jiàn)，即便是把《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》看作是一部專門監(jiān)管法，也應(yīng)當(dāng)把其看作是兼具一定綜合性的專門監(jiān)管法。

從深化金融體制改革和健全金融法治的角度來(lái)看，同樣需要對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確定位。黨的十八大以來(lái)，中央高度重視金融安全與金融穩(wěn)定。2017年7月，習(xí)近平總書(shū)記在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上明確指出，“金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”，對(duì)金融、金融和金融制度的極端重要性進(jìn)行了精準(zhǔn)概括。在此次會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記還特別強(qiáng)調(diào)，要“推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架”“健全金融法治”，為金融監(jiān)管及其法治化指明了方向。當(dāng)前，《金融穩(wěn)定法》立法正在穩(wěn)步推進(jìn)，《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律的修改與完善也正在同步進(jìn)行，修改《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》必須在立法定位上充分考慮《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與上述法律的協(xié)調(diào)問(wèn)題。據(jù)2022年5月6日全國(guó)人大官方網(wǎng)站公布的《全國(guó)人大常委會(huì)2022年度立法工作計(jì)劃》顯示，2022年計(jì)劃初次審議的24件法律案包含了金融穩(wěn)定法，修改商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、中國(guó)人民銀行法、反洗錢法被列入預(yù)備審議項(xiàng)目。2022年7月5日國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)國(guó)務(wù)院2022年度立法工作計(jì)劃的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕24號(hào)）中明確指出，預(yù)備提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案、中國(guó)人民銀行法修訂草案、商業(yè)銀行法修訂草案、反洗錢法修訂草案、保險(xiǎn)法修訂草案。金融領(lǐng)域的諸多法律都在制定或修改，為了妥善處理《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與《金融穩(wěn)定法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》等法律之間的關(guān)系，必須對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確定位。綜合考慮上述法律之間的關(guān)系，筆者認(rèn)同在現(xiàn)階段把《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在立法上定位為兼具有一定綜合性的專門監(jiān)管法。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在功能定位上應(yīng)當(dāng)是維護(hù)金融穩(wěn)定、鞏固改革成果和促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

功能定位是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改中的又一個(gè)重要問(wèn)題。中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代以來(lái)，我國(guó)在金融體制改革、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管理念等方面都取得了重要進(jìn)展和突破。修改完善《銀行業(yè)金融監(jiān)管法》，應(yīng)當(dāng)符合金融體制改革和金融創(chuàng)新的實(shí)際需要，充分體現(xiàn)現(xiàn)代金融監(jiān)管的新理念，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央對(duì)金融監(jiān)管的決策部署。從黨的十八大以來(lái)中央對(duì)金融和金融監(jiān)管工作的決策部署來(lái)看，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的功能定位應(yīng)當(dāng)聚焦于維護(hù)金融穩(wěn)定、鞏固改革成果和促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展三個(gè)方面。

一是要突出維護(hù)金融穩(wěn)定的功能定位，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，也是金融監(jiān)管工作的永恒主題。黨的十八大以來(lái)，中央高度重視并專門強(qiáng)調(diào)金融穩(wěn)定的極端重要性。2012年11月，黨的十八大報(bào)告明確指出，“完善金融監(jiān)管”“維護(hù)金融穩(wěn)定”，突出強(qiáng)調(diào)了維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性。2017年10月，黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步提出，“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，樹(shù)立了金融監(jiān)管的底線意識(shí)。2022年10月，黨的二十大報(bào)告則創(chuàng)新性地提出，“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”，對(duì)金融監(jiān)管提出了新要求，對(duì)“守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”這一底線進(jìn)行了再次強(qiáng)調(diào)。近期銀行業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)的“村鎮(zhèn)銀行事件”以及房地產(chǎn)領(lǐng)域的“強(qiáng)制停貸”等典型金融風(fēng)險(xiǎn)事件，更加凸顯了金融穩(wěn)定的重要性。為此，中央進(jìn)一步加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范力度。2017年7月召開(kāi)的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議把防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的三項(xiàng)重要任務(wù)之一，并宣布設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。2022年4月6日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了《金融穩(wěn)定法（草案征求意見(jiàn)稿）》。2022年12月30日，中國(guó)人大網(wǎng)發(fā)布了《金融穩(wěn)定法（草案）》并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，金融穩(wěn)定立法的步伐進(jìn)一步加快。為此，需要把金融穩(wěn)定作為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的功能定位之一，把維護(hù)金融穩(wěn)定作為監(jiān)管的重要目標(biāo)。

二是要突出鞏固深化金融體制改革成果的功能定位，把金融體制改革中的重要成果以法律的形式固定下來(lái)。黨的十八大以來(lái)，中央高度重視金融體制改革的深入推進(jìn)。黨的十八大、十九大、二十大報(bào)告都明確強(qiáng)調(diào)要“深化金融體制改革”，黨的十八屆三中全會(huì)專門對(duì)完善金融市場(chǎng)體系進(jìn)行了決策部署。在金融監(jiān)管方面，黨的十八屆三中全會(huì)提出，“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”，對(duì)金融監(jiān)管制度改革進(jìn)行了專門部署。黨的十八大以來(lái)，我國(guó)在深化金融體制改革方面取得了豐碩成果，尤其是在深化金融機(jī)構(gòu)改革、發(fā)展多層次金融市場(chǎng)和擴(kuò)大高水平金融對(duì)外開(kāi)放等方面取得了明顯進(jìn)展。在金融監(jiān)管體制改革方面， 2018年3月的十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議表決通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定，設(shè)立中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。2018年4月8日上午，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌成立，標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管體制的重大改革成果正式落地。以上金融體制改革的一系列成果，需要通過(guò)法治的方式予以鞏固和確立。正如黨的二十大報(bào)告所強(qiáng)調(diào)，“必須更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用”，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)鞏固深化金融體制改革成果，把實(shí)踐中一些行之有效的好的經(jīng)驗(yàn)，以法律的形式鞏固下來(lái)。

三是要突出促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的功能定位，強(qiáng)化金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，更好地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)和保障作用。黨的十八大以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際新形勢(shì)，中央明確提出，在新的發(fā)展階段，要全面貫徹新發(fā)展理念、積極構(gòu)建新發(fā)展格局。黨的二十大報(bào)告明確指出，“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)”，對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的重要性進(jìn)行了重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。黨的二十大報(bào)告還一再?gòu)?qiáng)調(diào)，要“加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”“要堅(jiān)持以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)”，對(duì)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)和實(shí)踐路徑進(jìn)行了戰(zhàn)略部署。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，全面貫徹新發(fā)展理念、積極構(gòu)建新發(fā)展格局離不開(kāi)金融的有效支撐。中央歷來(lái)重視充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。黨的十八大報(bào)告指出，“健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”，從金融體系的角度對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步指出，“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，從能力提升的角度對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了部署。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“加強(qiáng)財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合”“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”，明確了金融在促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展中的重要作用。為此，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》應(yīng)當(dāng)在功能定位上突出對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在制度創(chuàng)新上應(yīng)當(dāng)處理好與相關(guān)法律制度之間的協(xié)調(diào)配合

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2006年首次修訂以來(lái)，距今已有相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。自首次修訂以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，金融交易和金融監(jiān)管日益復(fù)雜化。面對(duì)層出不窮的新情況、新問(wèn)題，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》理應(yīng)對(duì)其進(jìn)行有效回應(yīng)。從《修訂草案征求意見(jiàn)稿》的具體條文來(lái)看，本次修訂在制度創(chuàng)新方面有了一定的突破，但也需要特別注意相關(guān)法律制度之間的協(xié)調(diào)配合。具體而言，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

一是完善金融監(jiān)管，加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管力度?！缎抻啿莅刚髑笠庖?jiàn)稿》第22條第2款明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東進(jìn)行審查”，第48條第2款規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人提供有關(guān)文件、資料、數(shù)據(jù)”，第58條第1款規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人濫用股東權(quán)利或者控制地位，嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正或者情節(jié)特別嚴(yán)重的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)、禁止其投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。上述相關(guān)條文將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人全面納入監(jiān)管范圍，從而建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度，具有一定的創(chuàng)新意義。但是，以上條文的創(chuàng)新和修改，需要與《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)相銜接，仍須在具體制度設(shè)計(jì)方面更加注重協(xié)調(diào)性。

二是充實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出的相關(guān)規(guī)定?！缎抻啿莅刚髑笠庖?jiàn)稿》進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面進(jìn)行了相應(yīng)的制度安排。例如，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的情形，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除了可以按照原有法律規(guī)定依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組之外，《修訂草案征求意見(jiàn)稿》還新增了第62條至第68條的相關(guān)內(nèi)容，分別對(duì)接管組的成立、接管組的職責(zé)、接管措施、債權(quán)人與股東利益保護(hù)、行政重組、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)、破產(chǎn)申請(qǐng)等問(wèn)題進(jìn)行了較為詳細(xì)的規(guī)定。上述制度創(chuàng)新與《中國(guó)人民銀行法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等法律法規(guī)在內(nèi)容上具有一定的重合性，應(yīng)當(dāng)特別注意與相關(guān)法律制度的協(xié)調(diào)與銜接。

三是提升金融監(jiān)管能力，加大金融監(jiān)管力度，提高金融違法成本?！缎抻啿莅刚髑笠庖?jiàn)稿》著重提升監(jiān)管能力，進(jìn)一步加大金融監(jiān)管力度，大幅度提高了金融違法成本。例如，《修訂草案征求意見(jiàn)稿》第81條新增了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的雙罰制度，第82條新增了以不正當(dāng)手段取得行政許可罰則，第83條新增了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人的處罰規(guī)則，第84條新增了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的處罰規(guī)則，第85條新增了對(duì)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)的處罰規(guī)制，第86條新增了對(duì)相關(guān)第三方機(jī)構(gòu)虛假陳述的處罰規(guī)制。此外，對(duì)于已有的處罰規(guī)定，則提高了處罰力度。例如，按照《修訂草案征求意見(jiàn)稿》第76條之規(guī)定，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，“構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得一百萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款”，“沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，處一百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下罰款”。上述制度創(chuàng)新，同樣需要增強(qiáng)與《刑法》《行政處罰法》等相關(guān)法律法規(guī)之間的協(xié)調(diào)配合度。

應(yīng)當(dāng)說(shuō)明的是，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改中的關(guān)鍵問(wèn)題，并不僅限于上述三個(gè)方面，但上述三個(gè)問(wèn)題無(wú)疑是當(dāng)前《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改所必須認(rèn)真對(duì)待的關(guān)鍵問(wèn)題。同時(shí)，上述三個(gè)方面的問(wèn)題之間具有一定的關(guān)聯(lián)性，解決上述三個(gè)方面的問(wèn)題，需要從全局出發(fā)和綜合平衡。

（肖京為中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員、創(chuàng)新工程執(zhí)行研究員。本文編輯/孫世選）