“共富式”金融的生成邏輯與發(fā)展取向

曾學(xué)文 徐拓遠

摘? ?要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是促進農(nóng)民增收致富的重要力量。“共富式”金融是中國特色社會主義市場經(jīng)濟有效運行的內(nèi)在要求，是強化金融工作政治性和人民性的重要體現(xiàn)。浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)在探索農(nóng)民農(nóng)村共同富裕方面取得了階段性進展，為“共富式”金融體系發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍與條件。目前，浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)在轉(zhuǎn)型金融、綠色金融、普惠金融、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)金融、金融科技等領(lǐng)域深入開展產(chǎn)品和服務(wù)體系創(chuàng)新，充分發(fā)揮了金融的要素配置功能，助推了農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實現(xiàn)。未來“共富式”金融體系的完善仍需在強化頂層設(shè)計與協(xié)調(diào)機制、擴大轉(zhuǎn)型金融成果運用范圍、提升農(nóng)村集體經(jīng)濟組織金融服務(wù)精準(zhǔn)性、構(gòu)建完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新政策體系、建立“三農(nóng)”數(shù)據(jù)統(tǒng)籌共享機制等方面不斷優(yōu)化調(diào)整。

關(guān)鍵詞：“共富式”金融；收入分配；共同富裕示范區(qū)；共同富裕

中圖分類號：F832.0? ?文獻標(biāo)識碼：A? ?文章編號：1003-7543（2023）02-0093-12

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基金項目：中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心聯(lián)合課題“新時代金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的對策研究”；國家社會科學(xué)基金社科學(xué)術(shù)社團主題學(xué)術(shù)活動資助項目“大型商業(yè)銀行支持智慧農(nóng)業(yè)的有效路徑研究”（21STA057）。

作者簡介：曾學(xué)文，中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家，享受國務(wù)院特殊津貼專家；徐拓遠，中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部博士。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是促進農(nóng)民增收致富、推動鄉(xiāng)村全面發(fā)展的重要驅(qū)動力。近年來，中央“一號文件”針對農(nóng)村金融改革作出了一系列重要部署，圍繞農(nóng)村金融制定了多項政策措施，有效促進了我國農(nóng)村金融的快速發(fā)展。伴隨農(nóng)村改革的不斷深化以及全國脫貧攻堅取得全面勝利，我國農(nóng)村金融體系已經(jīng)逐步建立，形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融服務(wù)體系［1］。但是，必須清醒地認識到，農(nóng)村金融仍然是我國整個金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村資金流入不足與資本流出過多問題并存，城鄉(xiāng)金融資源之間配置失調(diào)的狀況仍然沒有得到根本性改變［2-3］。當(dāng)前，我國已經(jīng)進入實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)的歷史新階段，扎實推進全體人民共同富裕是這一階段的重要使命。習(xí)近平總書記指出，“促進共同富裕，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村”。瞄準(zhǔn)第二個百年奮斗目標(biāo)全面推進鄉(xiāng)村振興，對農(nóng)村金融提出了更高要求，為我國農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)更好適應(yīng)新時代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需要創(chuàng)造了重大的歷史機遇［4］。

近年來，金融促進共同富裕實現(xiàn)的問題受到了學(xué)術(shù)界的普遍關(guān)注。在理論探索層面，較多學(xué)者從金融影響共同富裕的底層邏輯出發(fā)，基于馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)理論、金融抑制理論、金融趕超理論等，詳盡闡釋金融如何通過要素配置、社會財富分配與再分配、生產(chǎn)關(guān)鍵產(chǎn)品和社會公共產(chǎn)品投資、對社會生產(chǎn)進行管理和調(diào)節(jié)等促進共同富裕實現(xiàn)［5-7］。在政策實踐層面，回歸實體經(jīng)濟，擴大內(nèi)需，促進高質(zhì)量發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距，促進低收入群體增收，發(fā)展普惠金融，有效推動金融科技等，被認為是金融促進共同富裕實現(xiàn)的主要著力點［8-10］。在農(nóng)村金融領(lǐng)域，有學(xué)者指出，我國普惠金融體系、農(nóng)村金融體系的有效構(gòu)建，以及金融扶貧發(fā)揮的巨大作用極大程度降低了金融排斥、提高了金融包容性，為金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕奠定了堅實基礎(chǔ)［11］。鄉(xiāng)村振興和共同富裕統(tǒng)一于建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強國百年奮斗目標(biāo)［12］，農(nóng)村金融服務(wù)要將推動鄉(xiāng)村振興和共同富裕結(jié)合起來，注重普惠金融與綠色金融的有效銜接，大力支持城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鞏固脫貧攻堅成果、促進農(nóng)民消費、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟等重點領(lǐng)域，扎實推進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕［13-15］。

總體來看，當(dāng)前關(guān)于金融服務(wù)共同富裕的研究整體處于初步探索階段，對金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的理論闡述、實踐探索等方面的研究有待進一步加強。本研究立足于理論研究和實踐需要，從金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕視角出發(fā)，以浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)（以下簡稱“浙江共同富裕示范區(qū)”）為研究案例，系統(tǒng)梳理金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富?！肮哺皇健苯鹑诘纳蛇壿?，詳細闡述浙江省在轉(zhuǎn)型金融、綠色金融、普惠金融、產(chǎn)權(quán)金融、金融科技領(lǐng)域服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的金融創(chuàng)新與實踐，剖析“共富式”金融與傳統(tǒng)“發(fā)展式”金融的本質(zhì)差異，探討“共富式”金融的邏輯內(nèi)涵與時代表征，并就“共富式”金融的長遠發(fā)展提出相關(guān)政策建議，以期為金融更好服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕提供決策參考。

一、“共富式”金融的生成邏輯

“共富式”金融是以強化金融服務(wù)政治性、人民性為宗旨，以助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為根本，以縮小地區(qū)差距、城鄉(xiāng)差距、收入差距為方向，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，通過不斷深化金融市場改革、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，扶持低收入群體、壯大中等收入群體，建立助推共同富裕實現(xiàn)的金融體系［8］。當(dāng)前，我國發(fā)展最大的不平衡是城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡，最大的不充分是農(nóng)村發(fā)展不充分。農(nóng)民農(nóng)村共同富裕是我國共同富裕的重要組成部分。深入了解農(nóng)民農(nóng)村共同富裕，深化“共富式”金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕研究，對更好滿足農(nóng)民群體金融需求、探索中國特色金融發(fā)展之路、推動實現(xiàn)全體人民共同富裕具有重要的現(xiàn)實價值?？傮w來看，農(nóng)民農(nóng)村共同富裕視角下的“共富式”金融始終統(tǒng)一于中國傳統(tǒng)社會認同，符合中國特色社會主義市場經(jīng)濟有效運行的內(nèi)在要求，是強化金融工作政治性和人民性的重要體現(xiàn)。浙江共同富裕示范區(qū)在探索農(nóng)民農(nóng)村共同富裕方面取得了階段性進展，為“共富式”金融體系發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍與條件。

（一）“共同富裕”是中國傳統(tǒng)社會認同的一種理想社會狀態(tài)

“共同富?！钡乃枷胱怨庞兄??！抖Y記·禮運》有云：“故人不獨親其親，不獨子其子，使老有所終，壯有所用，幼有所長，矜、寡、孤、獨、廢疾者皆有所養(yǎng)。”《詩經(jīng)·大雅·民勞》中同樣記載了“民亦勞止，汔可小康”的美好社會形態(tài)［16］。而后，中國古代思想家圍繞上述理想社會狀態(tài)并結(jié)合農(nóng)耕社會現(xiàn)實開展了進一步論證，“共同富?！彼枷胗l(fā)明晰。如孟子提出了“有恒產(chǎn)者有恒心，無恒產(chǎn)者無恒心”的觀點，強調(diào)“仁政”就是“制民之產(chǎn)”；老子從自然法的高度強調(diào)分配財富的必要性，提出“民之饑，以其上食稅之多”，對政府過度干預(yù)導(dǎo)致的分配不均進行了批判；韓非子認為沒有必要采用“濟貧”辦法抑制貧困，而應(yīng)該采取“論其稅賦以均貧富”；董仲舒始終強調(diào)抑制土地兼并的重要性，主張除在土地上“限民名田”外，還要做到“薄賦斂，省徭役，以寬民力”［17］7-20。古代先哲們提出的“天道均平”“小康”“大同”等觀點無不彰顯出共同富裕始終是中國傳統(tǒng)社會所認同的一種理想社會狀態(tài)。

（二）農(nóng)民農(nóng)村共同富裕是中國特色社會主義的內(nèi)在要求，是中國共產(chǎn)黨矢志不渝的奮斗目標(biāo)

“共同富裕”包含兩層意思，其中“富?！笔侵溉绾蝿?chuàng)造財富，屬于“效率”范疇；“共同”是指如何分配財富，具有公平的含義。按照馬克思主義理論的闡述，“共同富?！北举|(zhì)上是實現(xiàn)生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系的統(tǒng)一。

中國共產(chǎn)黨自成立之日起，就將消滅剝削、實現(xiàn)生產(chǎn)資料公有制作為奮斗目標(biāo)，并立足我國國情農(nóng)情，帶領(lǐng)全國人民探索共同富裕之路，領(lǐng)導(dǎo)億萬農(nóng)民譜寫了農(nóng)村改革發(fā)展的壯麗篇章。新民主主義革命時期，以毛澤東同志為主要代表的中國共產(chǎn)黨人最早提出農(nóng)民問題的重要性，主張平分地權(quán)、“打土豪、分田地”，改變了舊的農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系，探索出一條符合我國國情的社會主義革命和建設(shè)道路。新中國成立后，為了盡快擺脫貧困落后的面貌，我國加快進行社會主義改造，建立社會主義公有制［18］9-13。在農(nóng)村地區(qū)，我國探索農(nóng)業(yè)合作化道路，開展了大規(guī)模的農(nóng)田水利建設(shè)，促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的迅速恢復(fù)和快速發(fā)展。黨的十一屆三中全會以后，鄧小平同志提出了“先富帶動后富”“消除兩極分化”，達到“共同富?！钡陌l(fā)展思路。中央支持農(nóng)民包產(chǎn)到戶的改革行動，開啟了我國市場化改革的歷史新進程，支持發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營經(jīng)濟，找到了一條以鄉(xiāng)村改革推動全方位改革開放的改革道路，促進了社會主義經(jīng)濟的發(fā)展［19］13-22。此后，以江澤民同志為主要代表的中國共產(chǎn)黨人和以胡錦濤同志為主要代表的中國共產(chǎn)黨人持續(xù)深化發(fā)展理念，不斷豐富農(nóng)民農(nóng)村共同富裕思想內(nèi)涵。

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央在推動共同富裕道路上繼續(xù)深化“三步走”戰(zhàn)略，始終將消除貧困和改善民生作為兩個重要著力點，并指出“全面建設(shè)小康社會，一個也不能少；共同富裕道路上，一個也不能掉隊”，堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，持續(xù)加大強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策支持力度，扎實推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，精準(zhǔn)扶貧取得舉世矚目成就，為促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕創(chuàng)造了良好條件［20］。但是，我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)仍然較為明顯，廣大農(nóng)村地區(qū)的居民收入、消費、社會保障、公共資源配置等與城市相比還有較大差距，這不僅是制約我國“三農(nóng)”發(fā)展的主要癥結(jié)所在，也是影響我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要因素。2021年1月，習(xí)近平總書記在十九屆中央政治局第二十七次集體學(xué)習(xí)時指出，“現(xiàn)在，已經(jīng)到了扎實推動共同富裕的歷史階段”。實現(xiàn)共同富裕，農(nóng)民農(nóng)村是關(guān)鍵。為此，我們黨對共同富裕理論進行新的闡釋，對農(nóng)民農(nóng)村共同富裕目標(biāo)作了新的部署，強調(diào)應(yīng)堅持在發(fā)展中保障和改善民生，努力縮小地區(qū)差距、城鄉(xiāng)差距、收入差距，推動就業(yè)、收入分配、教育、社保、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老、扶幼等資源向農(nóng)村、基層、欠發(fā)達地區(qū)傾斜。

總體而言，中國共產(chǎn)黨共同富裕思想在中國傳統(tǒng)文化的思想與馬克思主義理論的影響下，較好地平衡了經(jīng)濟發(fā)展與基本社會公平兩種價值［19］61-64。特別是進入新時代，我國積極引導(dǎo)各種生產(chǎn)要素和資源配置向農(nóng)村地區(qū)流動，努力消除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)村全要素生產(chǎn)率，增強經(jīng)濟社會發(fā)展的平衡性、協(xié)調(diào)性、包容性［21］，實現(xiàn)了經(jīng)濟發(fā)展方式由“效率優(yōu)先兼顧公平”向“兼顧公平與效率”的轉(zhuǎn)變。

（三）浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)實施路徑基本形成，農(nóng)民農(nóng)村共同富裕探索取得階段性進展

促進全體人民共同富裕是一項長期艱巨的任務(wù)，既需要理論構(gòu)建，又需要部分地區(qū)先行先試、作出示范。2021年5月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見》，提出將浙江省建設(shè)成為全國共同富裕示范區(qū)。浙江省委、省政府切實承擔(dān)主體責(zé)任，立足省情和發(fā)展實際，構(gòu)建新型工作體系和推進機制。當(dāng)前，浙江省已經(jīng)明確推進共同富裕的總體目標(biāo)、“三步走”時間表和20多項考核指標(biāo)，各部門共出臺60多個專項政策，圍繞六大領(lǐng)域和四大類別分兩批實施56個共同富裕試點項目①，制定了26個山區(qū)縣優(yōu)先發(fā)展政策舉措。各地市、區(qū)（縣）也都根據(jù)浙江省總體部署，因地制宜制定了各自行動方案、主攻方向和配套措施。例如，湖州市重點圍繞“縮小城鄉(xiāng)差距”制定行動方案，將村集體經(jīng)濟年經(jīng)營性收入50萬元以下的欠發(fā)達村清零、打造組團式“未來鄉(xiāng)村”等作為突破性抓手，通過集體經(jīng)濟抱團發(fā)展帶動農(nóng)民共同致富。

同時，浙江省緊緊抓牢科技創(chuàng)新“牛鼻子”推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，破解資源、要素和生態(tài)約束難題，筑牢農(nóng)民農(nóng)村共同富?；A(chǔ)。一方面，推動農(nóng)業(yè)從“靠天吃飯”向“靠技術(shù)吃飯”轉(zhuǎn)變。如湖州市南潯區(qū)利用物聯(lián)網(wǎng)感知設(shè)備，實施魚塘數(shù)字化升級改造，構(gòu)建“平臺+大腦”智慧養(yǎng)魚體系。另一方面，浙江省以科技創(chuàng)新“火車頭”引領(lǐng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)帶動農(nóng)民增收致富能力。如衢州市龍游縣深入實施“科技龍游”戰(zhàn)略，通過考核倒逼促進企業(yè)研發(fā)提檔擴面、加大對創(chuàng)新主體的培育力度等方式推動技術(shù)創(chuàng)新，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，龍游特種紙企業(yè)通過上馬新技術(shù)、新工藝，實現(xiàn)提質(zhì)、增效、降耗。

此外，浙江各地遵循區(qū)域特色，統(tǒng)籌考慮各地資源稟賦優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、環(huán)境承載力及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩兀嘣?、差異化推進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。例如，湖州市南潯區(qū)東遷街道5家“強村公司”②通過承擔(dān)物業(yè)管理、綠化養(yǎng)護、小額工程等任務(wù)，2021年總營收超1 700萬元，總分紅超800萬元，村均分紅達36萬元，帶動就業(yè)600余人。為破解農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展中的土地制約難題，湖州市在全國首創(chuàng)了農(nóng)業(yè)“標(biāo)準(zhǔn)地”改革，明確滿足特定投資標(biāo)準(zhǔn)、特定用途、特定規(guī)模的土地，經(jīng)相關(guān)政府部門確權(quán)頒證后，可轉(zhuǎn)化為具有流轉(zhuǎn)和建設(shè)功能的“標(biāo)準(zhǔn)地”。湖州市安吉縣余村積極推動農(nóng)民資源、資產(chǎn)（土地、竹林、房屋）入股，由村集體集中整合發(fā)展生態(tài)旅游和民宿產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民獲得租金（土地流轉(zhuǎn)）、薪金（企業(yè)工資）、股金（村集體分紅）?！皟扇牍伞⑷找妗钡臋C制創(chuàng)新讓農(nóng)村的“綠水青山”真正變成農(nóng)民的“金山銀山”。同時，依托工業(yè)園區(qū)帶動、特色產(chǎn)業(yè)帶動、公共服務(wù)均等化、農(nóng)業(yè)專業(yè)市場建設(shè)、鄉(xiāng)村文化引領(lǐng)等的共同富裕模式也都形成了典型經(jīng)驗，具有一定推廣價值。

總體來看，浙江省各級政府對推進共同富裕認識充分、干勁十足；各地區(qū)因地制宜、分類創(chuàng)新，探索形成了多樣化的農(nóng)民農(nóng)村共同富裕模式；更加強調(diào)以科技引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。浙江省推動農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實施路徑已經(jīng)基本成型，農(nóng)民農(nóng)村共同富裕探索已經(jīng)取得良好進展，為“共富式”金融體系發(fā)展?fàn)I造了良好的氛圍與條件。

（四）探索“共富式”金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕是強化金融政治性和人民性的重要體現(xiàn)

習(xí)近平總書記指出，“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度?！备母镩_放以來，我國金融體系不斷完善，金融參與創(chuàng)造了“兩大奇跡”：一方面，金融創(chuàng)新活力持續(xù)增強，對推動經(jīng)濟社會發(fā)展起到了重要的支持作用，使得國民收入與財富出現(xiàn)前所未有的增長［6，22］；另一方面，在中央的政策激勵和銀行業(yè)的共同努力下，我國普惠金融體系和農(nóng)村金融體系的構(gòu)建取得了顯著進步，尤其是大型銀行的金融服務(wù)在體制和技術(shù)的支撐下向農(nóng)村群體、弱勢群體下沉效果明顯，有效滿足了較大比例的中小微企業(yè)和農(nóng)民的資金需求［3］。此外，在扶貧過程中，不同規(guī)模、不同層次的金融機構(gòu)都深度參與到金融減貧行動中，帶動大量金融資源進入鄉(xiāng)村，改變了長期以來農(nóng)村資金凈流出的狀況［11］。

但是，我國金融發(fā)展過程中也面臨脫實向虛、資本無序擴張、金融供給與需求錯位等問題。一方面，資金過度向房地產(chǎn)、大企業(yè)、平臺公司等集中，容易產(chǎn)生較大的風(fēng)險隱患；另一方面，在服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟、制造業(yè)等重點領(lǐng)域仍存在短板，降低了金融資源配置效率，這也是導(dǎo)致收入分配惡化的一個重要因素［23］。特別地，農(nóng)村金融仍然是我國金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村市場缺乏有效性，信息不對稱嚴重，缺乏有效抵押擔(dān)保，交易成本和制度成本較高，農(nóng)村“融資難”“融資貴”問題依然存在，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的普惠性和精確性還存在較大不足［24］。這些問題的出現(xiàn)是金融政治性和人民性趨于弱化的表現(xiàn)。如何構(gòu)建更加優(yōu)化、更加有效支持農(nóng)民農(nóng)村實現(xiàn)共同富裕的金融體系，顯得尤其重要。

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要地位和作用，不斷強調(diào)金融工作的政治性、人民性。習(xí)近平總書記指出，“金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾需要……發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)”。進入新時代，積極探索“共富式”金融新模式，進一步提升金融資源配置效率，解決好農(nóng)村金融難題，使低收入群體也能分享增長紅利，切實提高金融支持鄉(xiāng)村振興的能力和水平，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、更好滿足人民群體多樣化金融需求的重要體現(xiàn)，也是強化金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，更是服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的應(yīng)有之義。

二、“共富式”金融的實踐探索：以浙江共同富裕示范區(qū)為例

“共富式”金融作為一種新理念、新目標(biāo)、新探索，當(dāng)前正處于起步階段，隨著宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管、金融環(huán)境的優(yōu)化調(diào)整，金融市場與主體協(xié)同發(fā)力加速推進金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，“共富式”金融將逐漸發(fā)展成完整的金融體系。為了解浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)狀況，筆者及研究團隊先后赴浙江省湖州市、衢州市、溫州市、麗水市等地開展調(diào)研，與相關(guān)政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、強村公司、村集體、專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）、中小農(nóng)戶等座談，深入了解浙江省金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富?；厩闆r、典型經(jīng)驗及存在的問題。總體來看，與中西部地區(qū)相比，浙江農(nóng)村地區(qū)的金融資源供給相對充足，農(nóng)村金融創(chuàng)新更快，利率的市場價格發(fā)現(xiàn)機制相對完善。在政府引導(dǎo)下，浙江省“共富式”金融創(chuàng)新進入活躍期，在金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面積累了較為豐富的經(jīng)驗，服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的“共富式”金融思想開始萌芽。

（一）不斷推動農(nóng)村普惠金融下沉，提升低收入群體金融服務(wù)覆蓋面

共同富裕的核心要義是實施“中等收入群體倍增計劃”，加快構(gòu)建“橄欖型”社會。現(xiàn)階段我國仍是一個低收入群體為主的國家，收入分布呈現(xiàn)偏態(tài)分布格局，相對貧困人口89%集中在農(nóng)村［25］。農(nóng)村低收入群體是金融排斥的重點對象，金融需求一直得不到有效滿足，依托普惠金融確保脫貧地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶增收是促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的有力抓手。

浙江省持續(xù)推動農(nóng)村普惠金融下沉，提高普惠金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的適配性。一是持續(xù)加大對農(nóng)村地區(qū)脫貧人口、易返貧致貧人口的金融支持傾斜力度。浙江省素有“七山一水兩分田”之稱，山區(qū)縣是浙江省建設(shè)共同富裕示范區(qū)的“短板”。浙江省財政始終對“26+3”①山區(qū)縣低收入農(nóng)戶按照3%的年利率給予貼息補助。2022年，浙江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、浙江省財政廳、中國人民銀行杭州中心支行、中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局四部門聯(lián)合印發(fā)的《浙江省低收入農(nóng)戶小額信貸管理辦法》規(guī)定，在原有貸款優(yōu)惠基礎(chǔ)上新增“按實際貸款利率50%比例貼息補助”的可選項。同年，中國人民銀行杭州中心支行會同浙江省發(fā)展和改革委員會等部門出臺《關(guān)于金融賦能山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展? 助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)的實施意見》，明確提出設(shè)立山區(qū)26縣央行資金專項，安排再貸款再貼現(xiàn)資金，編制金融支持“一縣一方案”等一攬子金融服務(wù)方案。二是創(chuàng)新多元化金融服務(wù)模式。為提升金融服務(wù)適配性，金融機構(gòu)不斷強化普惠金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。如浙商銀行推出龍游生豬、三門青蟹等11個“數(shù)智共富貸”產(chǎn)品，有力支持了山區(qū)縣特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是組建“共同富裕聯(lián)盟”，建立共同富?；??；凇跋雀粠Ш蟾弧钡睦砟?，浙江省多地組建了“共同富裕聯(lián)盟”。如湖州市安吉縣政府積極發(fā)動社會力量幫扶困難弱勢群體，聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)、企業(yè)啟動富民、強企、助困的“共同富裕聯(lián)盟”，設(shè)立共同富?；?，支持以工廠手工訂單外包的形式，讓貧困人員足不出戶便能就業(yè)。浙江省紹興市建立“金融支持強村共富聯(lián)合體”服務(wù)模式，聚焦全市農(nóng)業(yè)農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，量身定制金融服務(wù)方案。四是擴大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。一方面，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等方式，打破金融服務(wù)斷點和物理網(wǎng)點約束，拓寬金融服務(wù)渠道，實現(xiàn)線上線下一體化金融服務(wù)；另一方面，通過流動服務(wù)點和助農(nóng)取款服務(wù)點等方式，如中國農(nóng)業(yè)銀行浙江分行“惠農(nóng)通服務(wù)點”、地方政府“金融共富班車”，不斷向偏遠地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)拓展物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為低收入群體、偏遠地區(qū)人群和城鎮(zhèn)弱勢群體提供小額取款、轉(zhuǎn)賬、繳納公共事業(yè)費、金融業(yè)務(wù)咨詢等基礎(chǔ)金融服務(wù)，打通農(nóng)村普惠金融“最后一公里”。

（二）充分發(fā)揮綠色金融杠桿撬動作用，加快農(nóng)村生態(tài)資源資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

綠色發(fā)展是保持經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的必然條件，共同富裕的實現(xiàn)要順應(yīng)生態(tài)經(jīng)濟內(nèi)在協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)律。自2003年開始，打造“綠色浙江”就成為浙江省“八八戰(zhàn)略”的重要內(nèi)容。2005年8月，時任浙江省委書記習(xí)近平在余村考察時，提出了“綠水青山就是金山銀山”的科學(xué)論斷。浙江省金融業(yè)以“兩山”理論為指引，以湖州市、衢州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以及麗水市綠色發(fā)展綜合改革創(chuàng)新區(qū)建設(shè)為抓手，不斷健全體制機制，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)過近20年的探索，綠色金融已經(jīng)成為推動農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重要抓手。一是擴大生態(tài)產(chǎn)品抵質(zhì)押規(guī)模，加快生態(tài)資源資產(chǎn)“資本化”。浙江省積極探索鄉(xiāng)村環(huán)境要素類質(zhì)押融資，破解鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)“融資難”“融資貴”問題。例如，麗水市以森林資源為突破口，2006年推動完成集體林權(quán)制度改革之后，在地方政府“三中心一機構(gòu)”②體系的支撐下，成功啟動林權(quán)抵押貸款試點工作。此后，生態(tài)公益林收益權(quán)、水利工程產(chǎn)權(quán)、河道經(jīng)營權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品倉單、生態(tài)產(chǎn)品商標(biāo)權(quán)、生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）等各類生態(tài)資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款擴面增量，先后得到了多項政府財政貼息、工作獎勵和風(fēng)險補償?shù)确龀旨钫咧С?。二是圍繞全國碳市場建設(shè)，加強碳金融產(chǎn)品開發(fā)，探索更多生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制。如湖州市安吉縣創(chuàng)新推動竹林碳匯共富項目，在全國首創(chuàng)縣級竹林碳匯收儲交易平臺——“兩山”竹林碳匯收儲交易中心，實現(xiàn)了“林地流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一經(jīng)營、碳匯收儲、平臺交易、收益反哺”的全鏈條閉環(huán)管理，打通了碳匯交易區(qū)域市場。目前，地方金融機構(gòu)創(chuàng)新推出碳匯惠企貸、碳匯收儲貸、碳匯共富貸等相關(guān)產(chǎn)品，通過對購碳企業(yè)實行金融讓利、對產(chǎn)碳竹農(nóng)實行保險托底等方式，有效惠及相關(guān)企業(yè)和安吉縣大量竹農(nóng)。三是打造一體化、綜合化綠色金融服務(wù)體系。例如，衢州市常山縣積極推動“兩山銀行”建設(shè)，在區(qū)域內(nèi)成功搭建資源集聚、資產(chǎn)交易、信用擔(dān)保、招商對接、農(nóng)業(yè)投資和生態(tài)補償六大平臺，依托平臺創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品與服務(wù)，目前已為411家經(jīng)營主體發(fā)放生態(tài)貸款2.25億元。

（三）積極創(chuàng)新構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融體系，促進縣域勞動力高質(zhì)量就業(yè)

習(xí)近平總書記指出：“大農(nóng)業(yè)的思路離不開以工補農(nóng)和以工促農(nóng)?！保?6］71-75隨著我國城鎮(zhèn)化水平的逐步提高，第二產(chǎn)業(yè)在縣域經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)日益重要的地位，對促進農(nóng)民高質(zhì)量就業(yè)、帶動農(nóng)民增收致富的影響越來越大。金融服務(wù)只有與縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型高度匹配，才能在推動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中尋找到新的增長點，最大限度地發(fā)揮金融促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的有力支撐作用［27］。浙江共同富裕示范區(qū)始終將推進高質(zhì)量發(fā)展作為實現(xiàn)共同富裕的主要路徑之一，隨著浙江省“騰籠換鳥”產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的不斷推進，大量傳統(tǒng)“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)依托科技創(chuàng)新實現(xiàn)了綠色低碳轉(zhuǎn)型，重新迸發(fā)出較強的活力，為推動縣域經(jīng)濟發(fā)展、帶動大批農(nóng)村勞動力高質(zhì)量就業(yè)貢獻了重要力量。在此過程中，傳統(tǒng)金融服務(wù)框架難以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要的問題愈發(fā)顯現(xiàn)，建立轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)體系變得十分迫切。浙江省湖州市在綠色金融總體框架的基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融服務(wù)方案，推動形成與低碳轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，通過出臺《深化建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)探索構(gòu)建低碳轉(zhuǎn)型金融體系的實施意見》，從能源、工業(yè)、建筑、農(nóng)業(yè)四大領(lǐng)域編制轉(zhuǎn)型金融支持目錄，科學(xué)界定低碳轉(zhuǎn)型活動范圍。同時，在全國首創(chuàng)“能源碳效碼”，實現(xiàn)了對企業(yè)單位產(chǎn)值碳排放水平的有效核算。以中國農(nóng)業(yè)銀行湖州分行為代表的商業(yè)銀行依托“能源碳效碼”，創(chuàng)新推出碳效貸、碳惠貸等產(chǎn)品，對企業(yè)的擴大產(chǎn)能、節(jié)能降碳技改等項目在信貸準(zhǔn)入、貸款額度、利率等方面給予差別化政策支持。不僅如此，圍繞碳密集行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融需求，浙江省湖州市加速構(gòu)建以信貸、保險、債券、基金為主的多層次轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系。

（四）不斷擴大農(nóng)村產(chǎn)權(quán)金融抵質(zhì)押物范圍，有效彌補農(nóng)民財產(chǎn)性收入不足

城鄉(xiāng)間土地不同的配置方式是土地增值收益在城鄉(xiāng)間分配不公、城鄉(xiāng)收入差距擴大的重要原因。深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、破除城鄉(xiāng)要素交易壁壘、盤活農(nóng)村“沉睡資本”，對于增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入、促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕具有重要意義。目前，浙江省堅持以壯大集體經(jīng)濟為核心，不斷深化“三塊地”改革，依托探索建立土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險保障金、流轉(zhuǎn)費履約保證保險等制度，有效撬動金融資本促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。一是大力支持農(nóng)業(yè)“標(biāo)準(zhǔn)地”改革。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，為破解農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展的土地制約難題、促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕，湖州市在全國首創(chuàng)農(nóng)業(yè)“標(biāo)準(zhǔn)地”改革，明確滿足特定投資標(biāo)準(zhǔn)、特定用途、特定規(guī)模的土地，經(jīng)相關(guān)政府部門確權(quán)頒證后，可轉(zhuǎn)化為具有流轉(zhuǎn)和建設(shè)功能的“標(biāo)準(zhǔn)地”。中國農(nóng)業(yè)銀行湖州分行創(chuàng)新推出農(nóng)業(yè)“標(biāo)準(zhǔn)地”使用權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)抵押貸款，目前已授信4 515萬元。二是助力農(nóng)村宅基地“三權(quán)分置”改革。全國推行農(nóng)村宅基地“三權(quán)分置”改革以來，浙江省積極探索制定宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)制度，積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)開展宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款，鼓勵保險機構(gòu)探索創(chuàng)新關(guān)于宅基地使用權(quán)抵押貸款的還款履約保險和民宿綜合保險等。目前，浙江瑞安農(nóng)村商業(yè)銀行已成功開發(fā)出用于閑置農(nóng)房盤活的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品——“瑞宅貸”和“瑞宿貸”。中國農(nóng)業(yè)銀行湖州分行在德清縣發(fā)放全國首單農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地抵押貸款，創(chuàng)新推出全國首個“三權(quán)分置”貸款產(chǎn)品，向全國第一位獲得宅基地“三權(quán)分置”不動產(chǎn)證的民宿業(yè)主發(fā)放貸款。三是支持村集體經(jīng)濟發(fā)展。為解決浙江省村集體經(jīng)濟組織資金缺口問題，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江分行創(chuàng)新推出村集體經(jīng)濟組織股權(quán)質(zhì)押貸款等村集體經(jīng)濟組織貸款產(chǎn)品，促進村集體真正實現(xiàn)“股金”變“資金”，不僅滿足了村集體的短期生產(chǎn)經(jīng)營性流動資金需求，而且滿足了村集體購置大型農(nóng)機具、廠房建設(shè)等中長期固定資產(chǎn)建設(shè)資金需求。近年來，隨著“強村公司”逐漸發(fā)展成為帶動村集體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行浙江分行、浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行積極開展金融強村行動，創(chuàng)新推出“強村共富產(chǎn)業(yè)貸”“強村產(chǎn)業(yè)貸”“富村貸”等產(chǎn)品，持續(xù)為村集體經(jīng)濟發(fā)展注入金融“活水”。

（五）金融科技加快創(chuàng)新，有效促進城鄉(xiāng)金融資源配置均衡化發(fā)展

數(shù)字鴻溝是數(shù)字時代貧富差距的重要成因，推動城鄉(xiāng)社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展是實現(xiàn)共同富裕的新挑戰(zhàn)。2019年國家實施數(shù)字鄉(xiāng)村戰(zhàn)略以來，浙江省信息技術(shù)發(fā)展迅速，各級政府部門、金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司不斷加大數(shù)字服務(wù)系統(tǒng)平臺建設(shè)力度，在縣鄉(xiāng)村三級政務(wù)管理、生態(tài)資源、農(nóng)戶信息、金融服務(wù)等方面取得較大進展，城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”不斷縮小。浙江省較高的信息化發(fā)展水平為金融科技快速發(fā)展創(chuàng)造了條件。在B端，智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)鏈、智慧農(nóng)業(yè)批發(fā)市場等數(shù)字化場景加速建立，數(shù)字供應(yīng)鏈金融、固定資產(chǎn)中長期貸款等金融產(chǎn)品與服務(wù)加速上線；在G端，鄉(xiāng)村政務(wù)、村集體“三資”管理平臺、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場等線上政務(wù)平臺快速建立，如中國農(nóng)業(yè)銀行蘭溪支行通過與第三方公司合作的方式創(chuàng)建了集“村莊治理線上化、農(nóng)村生活商圈、金融惠農(nóng)服務(wù)”三大服務(wù)亮點于一體的數(shù)字鄉(xiāng)村平臺；中國農(nóng)業(yè)銀行湖州分行創(chuàng)新推出“強村公司”云平臺系統(tǒng)，有效滿足了村集體資產(chǎn)管理、資金歸集、支付結(jié)算等金融服務(wù)需求；在C端，以浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行為代表的金融機構(gòu)依托金融科技全面融入鄉(xiāng)村治理，線下、線上雙管齊下鞏固縣域鄉(xiāng)村市場，目前已搭建“豐收驛站”便民服務(wù)點超過1萬家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋浙江省99.44%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，累計評定信用戶超1 000萬戶，創(chuàng)新推出了全線上純信用的“農(nóng)戶小額普惠貸款”，累計授信農(nóng)戶956萬戶，覆蓋率超70%，較好地滿足了農(nóng)戶貸款、信用卡、投資理財?shù)绒r(nóng)村個人線上金融需求。

除上述探索外，“共富式”金融服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕在資本市場方面也在不斷探索創(chuàng)新。如中國建設(shè)銀行浙江分行成功發(fā)行全國首單“鄉(xiāng)村振興、共同富?！眰鶛?quán)融資計劃，全力支持農(nóng)村人居環(huán)境改善。可以說，浙江建設(shè)共同富裕示范區(qū)以來，“共富式”金融創(chuàng)新進入集成發(fā)展階段，財政資金杠桿作用不斷增強，農(nóng)村金融服務(wù)體系不斷健全，形成了不同于傳統(tǒng)“發(fā)展式”金融的底層邏輯。浙江省“共富式”金融發(fā)展經(jīng)驗具有較強的典型性、引領(lǐng)性、示范性。

從浙江省的相關(guān)實踐與發(fā)展趨向來看，“共富式”金融與傳統(tǒng)趨利避害、嫌貧愛富的“發(fā)展式”金融邏輯存在本質(zhì)不同。“共富式”金融不再片面追求“高風(fēng)險、高回報”的產(chǎn)業(yè)項目，而是更傾向于在有效統(tǒng)籌市場力量、科技賦能、政府扶持力量的基礎(chǔ)上，遵循“適度讓利”的原則，一方面探索形成與要素稟賦結(jié)構(gòu)決定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)，以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向推動高質(zhì)量發(fā)展，促進全要素生產(chǎn)率提升［28］；另一方面，積極克服金融引發(fā)的不合理收入分配問題［29-30］，通過降低門檻限制，將支持重點由傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)“頭部客戶”向“中間客戶”“底層客戶”轉(zhuǎn)變，促進金融資本流向共富帶動能力較強的中小微企業(yè)、集體經(jīng)濟組織、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體，以及教育、醫(yī)療等促進城鄉(xiāng)社會服務(wù)均等化等共同富裕重點領(lǐng)域?？梢?，“共富式”金融順應(yīng)了我國共同富裕由“效率優(yōu)先兼顧公平”向“兼顧公平與效率”轉(zhuǎn)變的要求，致力于從根本上改變“發(fā)展式”金融效率低下的問題，試圖通過降低交易成本、提高資源配置效率促進社會整體福利水平的提升［31］155-164。

三、“共富式”金融的發(fā)展取向

共同富裕目標(biāo)導(dǎo)向下，我國經(jīng)濟發(fā)展方式、要素和資源配置方式將發(fā)生深刻變化，收入分配制度將迎來全面變革，傳統(tǒng)“發(fā)展式”金融將難以適應(yīng)新時代需求，“共富式”金融體系構(gòu)建必將是當(dāng)今社會亟須深化研究的重要課題。從浙江省的相關(guān)實踐來看，“共富式”金融在現(xiàn)有金融體系下進行了初步的探索嘗試，但是一直未能形成體系化發(fā)展格局，不同金融體系間難以相互協(xié)調(diào)、相互支撐。此外，金融供需之間長期存在結(jié)構(gòu)性矛盾，“過度供給”和“供給缺位”問題并存。部分金融機構(gòu)圍繞農(nóng)村重點領(lǐng)域的“掐尖”行為導(dǎo)致市場出現(xiàn)局部過度競爭問題，個別銀行以吸收存款為目的下沉農(nóng)村，客觀上抬高了農(nóng)村資金成本，降低了金融資源配置效率。這主要是源于“共富式”金融體系尚未有效建立，“共富式”金融發(fā)展仍存在較多體制機制障礙。未來，“共富式”金融發(fā)展亟須強化服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的社會責(zé)任，探索形成符合新時代需求的金融體系。

（一）強化“共富式”金融頂層設(shè)計，構(gòu)建完善金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)體系

持續(xù)深入踐行金融為民的理念，將金融資源配置到社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，探索構(gòu)建高效服務(wù)共同富裕的新時代金融體系。一是兼顧市場發(fā)展要求和社會責(zé)任使命，扛起共同富裕的金融擔(dān)當(dāng)。強化對“共富式”金融內(nèi)涵、服務(wù)目標(biāo)、服務(wù)對象等內(nèi)容的研究，在理論層面形成系統(tǒng)性思考和機制設(shè)計，處理好政策支持與市場化可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，有效推進“共富式”金融與普惠金融、綠色金融等其他金融的協(xié)同發(fā)展。二是利用好金融政策的再分配效應(yīng)，加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具使用力度，發(fā)揮好政策工具的引導(dǎo)激勵作用。三是加快推進金融領(lǐng)域市場化改革，盡量減少實體經(jīng)濟的債務(wù)和利息負擔(dān)、信貸配給和金融機構(gòu)的設(shè)立限制等，提高居民的財產(chǎn)性收入。四是推動不同金融業(yè)態(tài)的組合，發(fā)揮系統(tǒng)合力，加快推進信貸、保險、期貨、擔(dān)保、資本市場等組合創(chuàng)新，進一步發(fā)展資本市場，增加直接融資比重，形成服務(wù)共同富裕的金融合力。五是立足農(nóng)村金融的復(fù)雜性與特殊性，建立差異化監(jiān)管與評估機制，利用市場化改革激勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)擴大服務(wù)覆蓋面與有效性。

（二）加快轉(zhuǎn)型金融迭代升級速度，擴大轉(zhuǎn)型金融成果運用范圍

從浙江省的相關(guān)實踐來看，部分地區(qū)轉(zhuǎn)型金融推進過程中還存在不足之處，不少正在推動或已經(jīng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的傳統(tǒng)行業(yè)仍面臨難以獲得信貸支持的問題。例如，衢州市龍游縣某特種紙企業(yè)依托技術(shù)革新已成功實現(xiàn)“綠色、衛(wèi)生、安全、環(huán)保”轉(zhuǎn)型，但由于造紙業(yè)是重點限制性行業(yè)，因而仍難以獲得銀行信貸支持。究其原因是國家關(guān)于轉(zhuǎn)型金融相關(guān)活動的界定缺少明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，加之金融機構(gòu)對重點排放行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑、排放技術(shù)等缺乏深入了解，往往難以捕捉客戶個性化、多元化的融資需求，以致限制了轉(zhuǎn)型金融的體系化發(fā)展。未來，探索轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新還需要進一步明確轉(zhuǎn)型發(fā)展框架、體系標(biāo)準(zhǔn)，在已有轉(zhuǎn)型金融目錄的基礎(chǔ)上不斷細化、充分迭代，明確轉(zhuǎn)型金融服務(wù)的重點行業(yè)、重點環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、覆蓋面。具體而言，應(yīng)從如下方面著手：一是在信貸政策上進一步細化行業(yè)分類。特別是對縣域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展需要區(qū)別對待，結(jié)合地方政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，研究制定轉(zhuǎn)型金融支持目錄，精準(zhǔn)識別傳統(tǒng)行業(yè)中的新技術(shù)、新業(yè)態(tài)，將技術(shù)含量較高、污染能耗較低的轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)納入支持范圍，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻。二是對轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)的部分重點企業(yè)探索實施名單制管理，綜合考慮技術(shù)水平、環(huán)境治理、共同富裕等因素，對清單內(nèi)的重點企業(yè)給予差異化支持。三是針對轉(zhuǎn)型金融探索實行分類分級授權(quán)，適當(dāng)增加縣支行的創(chuàng)新自主權(quán)和一級分行的審批權(quán)限，加大對共富產(chǎn)業(yè)的支持力度。

（三）提升農(nóng)村集體經(jīng)濟組織金融服務(wù)精準(zhǔn)性，規(guī)范化推動農(nóng)民農(nóng)村共富模式創(chuàng)新

村集體經(jīng)濟“公司化”治理屬于新生事物，全國各地仍處于發(fā)展探索初期。從調(diào)研實際情況來看，當(dāng)前浙江省“強村公司”規(guī)模差異較大，注冊資金從幾百萬元到幾千萬元不等，但資金缺口較大，無論是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地流轉(zhuǎn)費用、文旅設(shè)施升級等前期資金投入，還是后期運營，均需要大量資金支持。金融服務(wù)集體經(jīng)濟組織發(fā)展，需重點關(guān)注如下問題：一是“強村公司”的共富帶動能力。發(fā)展“共富式”金融，金融機構(gòu)不僅要關(guān)注“強村公司”持續(xù)發(fā)展能力和長期盈利能力，而且要高度關(guān)注“強村公司”在促進農(nóng)民增收、就業(yè)以及社會公共服務(wù)改善等方面的輻射帶動能力。在此基礎(chǔ)上，重點關(guān)注“飛地經(jīng)濟”“抱團經(jīng)濟”“強村公司”等新型農(nóng)村集體經(jīng)濟組織經(jīng)營模式創(chuàng)新，及時跟進新型農(nóng)村集體經(jīng)濟組織在資金托管、理財、授信、抵押貸款等方面的金融新需求，服務(wù)新型農(nóng)村集體經(jīng)濟組織發(fā)展。二是“強村公司”的經(jīng)營規(guī)范性。目前，不少“強村公司”的運營較為依賴政府在啟動資金、土地指標(biāo)、項目承接等方面的傾斜扶持，政府主導(dǎo)性較為明顯。金融服務(wù)需高度關(guān)注公司治理結(jié)構(gòu)的完善性，在確保農(nóng)村集體經(jīng)濟組織運行合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，圍繞村集體經(jīng)濟組織經(jīng)濟狀況、財務(wù)情況、治理機制，結(jié)合地方政府對農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的信用評級等，分級分類制定農(nóng)村集體經(jīng)濟組織綜合金融服務(wù)方案，防范村集體經(jīng)濟發(fā)展的潛在風(fēng)險。

（四）構(gòu)建完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新政策體系，加強與農(nóng)村要素市場化配置的協(xié)調(diào)貫通

我國農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革進程仍在推進過程中，金融服務(wù)農(nóng)村要素市場盤活仍需不斷試錯和調(diào)整。例如，浙江省多地開展以盤活要素市場、撬動金融資本為目的的綠色金融探索，促進了以林權(quán)、生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）、竹林碳匯等一批農(nóng)村新型抵押物的快速涌現(xiàn)。但是從實踐成效來看，目前浙江省改革多以試點為主且處于試行階段，缺乏明確的法律法規(guī)、制度體系支撐，推廣示范作用尚不明顯，金融機構(gòu)的介入仍存在較大難度。如在麗水市調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國人民銀行麗水市中心支行積極鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展集體林權(quán)抵押貸款，但集體林權(quán)改革配套措施尚不完善，林權(quán)市場交易較少，銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)常面臨抵押物處置難的困境，林權(quán)抵押貸款變成“純信用貸款”。面對相關(guān)法律制度約束，浙江省金融機構(gòu)要持續(xù)關(guān)注國家關(guān)于共同富裕、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度、土地制度等及其相關(guān)配套措施改革進程，及時跟進浙江省“標(biāo)準(zhǔn)地”改革、“兩山”銀行改革等盤活農(nóng)村要素市場的實踐探索，積極對接地方農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心、林權(quán)交易中心和碳匯交易市場等相關(guān)機構(gòu)新模式、新做法，針對性開展農(nóng)村要素抵質(zhì)押物產(chǎn)品創(chuàng)新。其中，要重點推進土地經(jīng)營權(quán)、林業(yè)碳匯、“標(biāo)準(zhǔn)地”、農(nóng)用設(shè)施等立法相對清晰、發(fā)展相對成熟的農(nóng)村抵質(zhì)押物產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新政策體系，探索形成與農(nóng)村要素市場化體制機制相協(xié)調(diào)的金融服務(wù)模式，推動構(gòu)建更加完善的農(nóng)村要素市場化配置體制機制。

（五）探索建立數(shù)據(jù)統(tǒng)籌共享機制，充分激發(fā)“三農(nóng)”數(shù)據(jù)要素價值

數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)激發(fā)了農(nóng)村數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素活力，顛覆了傳統(tǒng)農(nóng)村金融的供給思路，有助于構(gòu)建新的農(nóng)村金融業(yè)態(tài)。值得注意的是，城鄉(xiāng)數(shù)字化發(fā)展程度雖然較高，但數(shù)據(jù)信息整合共享仍存在障礙，社會各方資源統(tǒng)籌力度不夠，信息共享不充分，標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)建設(shè)等問題日漸突出。如，2010年中國人民銀行麗水市中心支行在全國率先開發(fā)了農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，集中管理全市35萬農(nóng)戶的基礎(chǔ)信用信息。但是，該平臺只提供信用評價信息查詢功能，而不提供數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接功能，導(dǎo)致農(nóng)戶、小微企業(yè)的深層次信息無法獲取，各銀行在使用該平臺時不方便，便紛紛投入大量資源開展自有農(nóng)戶信息建檔工作。未來，亟須強化金融科技與相關(guān)數(shù)據(jù)系統(tǒng)銜接能力，多渠道豐富大數(shù)據(jù)維度，利用隱私計算等相關(guān)技術(shù)實現(xiàn)農(nóng)戶、小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息的共享，加快推動社會各方數(shù)據(jù)信息整合共享、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，避免信息重復(fù)收集和資源浪費。同時，加強大數(shù)據(jù)統(tǒng)籌管理能力和分析使用能力，將“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)，利用“數(shù)據(jù)+算法”驅(qū)動數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷、智能決策、風(fēng)險控制，充分激發(fā)“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)要素價值，更好服務(wù)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。

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The Generation Logic and Development Orientation of "Common Prosperity" Finance： Example of Zhejiang's High-quality Development and Construction of Demonstration Zone for Common Prosperity

ZENG Xue-wen? ?XU Tuo-yuan

Abstract： Finance is the core of modern economy and an important force to promote farmers to increase their income. The "common prosperity" finance is an internal requirement for the effective operation of the socialist market economy with Chinese characteristics and an important embodiment of strengthening the political and people-oriented nature of financial work. Zhejiang's high-quality development and construction of demonstration zone for common prosperity has made good progress in exploring common prosperity of farmers and rural areas， creating a good atmosphere and conditions for the development of the "common prosperity" financial system. At present， Zhejiang's high-quality development and construction of demonstration zone for common prosperity has carried out in-depth exploration and innovation of "common prosperity" product service system in the fields of transformation finance， green finance， inclusive finance， rural property finance， and financial technology， giving full play to the allocation function of finance， and boosting the common prosperity of farmers and rural areas. In the future， the improvement of the "common prosperity" financial system still needs to be constantly optimized and adjusted in areas such as strengthening the top-level design and coordination mechanism， expanding the application scope of transformation financial achievements， improving the accuracy of financial services of rural collective economic organizations， building and improving the policy system for financial product innovation， and establishing the mechanism of data collection and sharing.

Key words： "common prosperity" finance; income distribution; demonstration zone for common prosperity; common prosperity