金融惠民 傳遞“溫度”

王澤宇

近年來(lái)，新市民逐漸成為我國(guó)城市建設(shè)的生力軍，如何為新市民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，成為金融機(jī)構(gòu)不斷探索和實(shí)踐的重要工作。2022年3月，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》發(fā)布，著力全面推動(dòng)新市民金融服務(wù)質(zhì)效提升。

中國(guó)銀行始終堅(jiān)持“百年老店”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，高度重視加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，圍繞新市民群體的實(shí)際金融需求，推出新市民綜合金融服務(wù)方案，通過(guò)構(gòu)建覆蓋廣、層級(jí)多、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，滿足新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、就醫(yī)養(yǎng)老、教育培訓(xùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，切實(shí)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，增強(qiáng)新市民群體的獲得感、幸福感、安全感。

助力落腳扎根，提供暖心貼心的全旅程陪伴

為支持廣大新市民群體在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、消費(fèi)、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域的多樣化金融需求，中國(guó)銀行在進(jìn)行充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，圍繞畢業(yè)生、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、投靠進(jìn)城、進(jìn)城務(wù)工這四大類新市民細(xì)分群體，推出了《“惠新共富”新市民普惠金融服務(wù)方案》《普惠金融支持新市民十條措施》和《中國(guó)銀行新市民綜合金融服務(wù)方案》，以“全程陪伴”的宗旨，為新市民群體提供覆蓋客戶全生命周期的綜合化金融服務(wù)。

在服務(wù)畢業(yè)生群體方面，金融支持覆蓋求職就業(yè)、安家落戶、日常消費(fèi)領(lǐng)域。在新就業(yè)階段，充分利用“中銀e企贏”平臺(tái)的“千崗萬(wàn)家”就業(yè)供需專區(qū)，提供就業(yè)撮合服務(wù)，并提供個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金支持。在安家落戶階段，全力保障畢業(yè)生群體畢業(yè)后購(gòu)置住房特別是首套住房的信貸需求，提供綠色通道優(yōu)先審批與貸款發(fā)放；在日常消費(fèi)領(lǐng)域，提供中銀E貸額度貸等線上貸款和隨心智貸等線下貸款，簡(jiǎn)化審批核準(zhǔn)流程；推出期限長(zhǎng)、負(fù)擔(dān)小、線上線下均可申請(qǐng)的“啟航貸”產(chǎn)品，為畢業(yè)生群體提供第一筆消費(fèi)貸款，助力其順利踏入社會(huì)；推出“中銀E分期·新市民消費(fèi)備用金服務(wù)計(jì)劃”及信用卡家庭消費(fèi)備用金服務(wù)，通過(guò)分期還款緩解短期內(nèi)一次性支出大額資金的壓力。

在服務(wù)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者方面，提供貫穿創(chuàng)業(yè)初期至創(chuàng)業(yè)穩(wěn)定期的全周期金融服務(wù)。一是加大個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)推動(dòng)力度。針對(duì)創(chuàng)業(yè)群體中取得一定技術(shù)資格認(rèn)證、具有相應(yīng)工作經(jīng)驗(yàn)的技能人才，支持以靈活高效的授信方式為其提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；針對(duì)個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主，以及其他符合要求的靈活就業(yè)主體，提供稅易貸、E抵貸、商E貸等信貸服務(wù)，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。二是著力發(fā)展“惠如愿·鏈?zhǔn)交葙J—美團(tuán)商戶貸”，為就業(yè)彈性大、就業(yè)供給能力強(qiáng)的美團(tuán)平臺(tái)上餐飲、住宿酒店、零售、物流配送等小微商戶，提供針對(duì)不同場(chǎng)景和業(yè)態(tài)的普惠金融綜合服務(wù)。

在服務(wù)進(jìn)城投靠人群方面，面向投靠進(jìn)城的“一老一小”群體提供金融服務(wù)。圍繞銀發(fā)客戶及其兒女、子孫等家庭三代成員的金融痛點(diǎn)，聚焦其子女教育、投資、購(gòu)房、養(yǎng)老、醫(yī)療等需求。在教育領(lǐng)域，重點(diǎn)推進(jìn)與教育部“全國(guó)校外教育培訓(xùn)監(jiān)管與服務(wù)綜合平臺(tái)”總對(duì)總對(duì)接，助力教育主管部門進(jìn)一步提高教培機(jī)構(gòu)治理能力和管理水平，為校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和學(xué)生家長(zhǎng)提供規(guī)范化綜合服務(wù)；加大國(guó)家助學(xué)貸款政策宣傳力度，利用國(guó)家助學(xué)貸款全流程線上系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生足不出戶完成貸款辦理，打造方便、靈活、高效的貸款體驗(yàn)，滿足新市民子女教育需求。在養(yǎng)老保障領(lǐng)域，持續(xù)打造并豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)和個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，為其提供全面、安全的養(yǎng)老金融服務(wù)，助力金融資產(chǎn)保值增值。

在服務(wù)進(jìn)城務(wù)工人群方面，繼續(xù)穩(wěn)健開展農(nóng)民工工資支付保函，為保障新市民權(quán)益提供金融服務(wù)支持；持續(xù)打造便利基礎(chǔ)金融服務(wù)，推行簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，充分滿足進(jìn)城務(wù)工人員等新市民群體的開戶訴求。中國(guó)銀行上海市分行推出“中行民薪”建筑新市民服務(wù)方案，對(duì)接市住建委系統(tǒng)，支持政府實(shí)現(xiàn)拖欠農(nóng)民工工資智能預(yù)警，同時(shí)為建筑新市民提供工資卡、手機(jī)銀行等一系列專屬服務(wù)和優(yōu)惠等，目前已覆蓋上海市200余個(gè)建筑工地項(xiàng)目。

解決急迫期盼，提供觸手可及的金融服務(wù)渠道

助力廣大新市民破除金融服務(wù)盲區(qū)，解決創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育培訓(xùn)、就醫(yī)養(yǎng)老等急切需求是金融機(jī)構(gòu)的重要責(zé)任。中國(guó)銀行致力于不斷深化基礎(chǔ)金融服務(wù)，以數(shù)字化手段拓展服務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)渠道，為新市民群體提供專業(yè)、便利、優(yōu)惠的一站式金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的可及性和普惠性。

2022年中國(guó)銀行在深圳試點(diǎn)發(fā)行新市民主題借記卡——新π卡，為新市民群體打造專屬賬戶服務(wù)。在已減免借記卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、境內(nèi)跨行取款手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，為新π卡持卡客戶進(jìn)一步減免開卡工本費(fèi)和短信服務(wù)費(fèi)，切實(shí)落地減費(fèi)讓利的政策要求。

在穩(wěn)崗擴(kuò)崗方面，中國(guó)銀行推出“惠如愿·創(chuàng)擔(dān)貸”“惠如愿·惠崗貸”等，與人社部共同設(shè)立“穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款”，為吸納新市民群體就業(yè)人數(shù)多、穩(wěn)崗效果好的小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款利率和多渠道融資支持，以金融力量支持小微企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗，帶動(dòng)新市民就業(yè)。在住房保障方面，中國(guó)銀行制定保障性租賃住房工作方案和營(yíng)銷指引，鼓勵(lì)全轄機(jī)構(gòu)加大對(duì)保障性租賃住房項(xiàng)目開發(fā)、運(yùn)營(yíng)的信貸支持。在教育培訓(xùn)方面，中國(guó)銀行各地分行積極對(duì)接教育部、各地教育廳等機(jī)構(gòu)，幫助畢業(yè)生參與政策宣講、招聘會(huì)、職業(yè)技能培訓(xùn)等活動(dòng)，提升職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。在醫(yī)療養(yǎng)老方面，中國(guó)銀行深耕銀發(fā)養(yǎng)老場(chǎng)景，大力推廣個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)及醫(yī)保電子憑證等保障性服務(wù)，助力社?？ā翱缡⊥ㄞk”實(shí)施。同時(shí)，中國(guó)銀行通過(guò)開放式的“金融+場(chǎng)景”，推出“鐵路E卡通”服務(wù)，目前已覆蓋71條線路，提供“一站式”掃碼乘車、支付購(gòu)票和金融支付功能，為大眾出行提供便捷優(yōu)惠的服務(wù)。

近年來(lái)，中國(guó)銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型“東風(fēng)”，不斷加強(qiáng)新市民金融服務(wù)渠道建設(shè)，打造線上線下一體化服務(wù)，讓廣大新市民群體能夠更加方便地了解和獲取金融服務(wù)。2022年，中國(guó)銀行上線手機(jī)銀行“新市民綜合金融服務(wù)專區(qū)”，集基礎(chǔ)服務(wù)、民生服務(wù)、貸款服務(wù)、保障服務(wù)四大模塊于一體，全方位覆蓋新市民多樣化線上服務(wù)需求。在線下設(shè)立“新市民服務(wù)港灣”，依托中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有便民設(shè)施、金融知識(shí)宣傳專區(qū)及營(yíng)銷專區(qū)，為新市民群體提供產(chǎn)品宣傳、金融知識(shí)普及、便民服務(wù)等配套服務(wù)的線下專屬陣地。

同時(shí)，中國(guó)銀行多地分支機(jī)構(gòu)以數(shù)字化手段驅(qū)動(dòng)新市民服務(wù)做精做細(xì)，取得了良好的成績(jī)。廈門市分行與廈門信息集團(tuán)依托個(gè)人信用“白鷺?lè)帧睌?shù)據(jù)開發(fā)新市民精準(zhǔn)識(shí)別標(biāo)簽管理系統(tǒng)，對(duì)存量客戶進(jìn)行新市民身份識(shí)別，在此基礎(chǔ)上做好新市民金融產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)優(yōu)化、資源傾斜和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等。甘肅省分行首批接入“甘肅省農(nóng)民工工資支付管理公共服務(wù)平臺(tái)”，積極配合甘肅省人社廳開發(fā)上線“隴明公”工資發(fā)放監(jiān)管平臺(tái)。平臺(tái)上線后，嚴(yán)格落實(shí)全省“新市民”工資支付信息化監(jiān)管，提升了工資代發(fā)、工資卡監(jiān)管金融服務(wù)水平，確保工資按時(shí)發(fā)放，保障新市民權(quán)益。

護(hù)航重點(diǎn)環(huán)節(jié)，普及金融知識(shí)提升客戶獲得感

新市民群體是推進(jìn)未來(lái)城市發(fā)展的重要力量，也是加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)不可忽視的重要群體，他們就業(yè)范圍廣、流動(dòng)性強(qiáng)、需求多樣。在為新市民群體提供金融服務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)金融知識(shí)、反詐知識(shí)的宣導(dǎo)，幫助他們提升金融素養(yǎng)及金融安全意識(shí)，切實(shí)保護(hù)自身利益，是銀行業(yè)刻不容緩的責(zé)任。中國(guó)銀行針對(duì)新市民中各類群體的特點(diǎn)和金融知識(shí)薄弱點(diǎn)，制定各有側(cè)重、生動(dòng)具體、淺顯易懂的教育宣傳內(nèi)容，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等自有渠道及外部媒體廣泛開展基礎(chǔ)金融知識(shí)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的普及宣導(dǎo)。

針對(duì)畢業(yè)生群體，重點(diǎn)普及理性消費(fèi)理念，抑制盲目投資沖動(dòng)和過(guò)度消費(fèi)，突出合理借貸、理性消費(fèi)等金融知識(shí)普及，促進(jìn)年輕消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。針對(duì)進(jìn)城務(wù)工群體，幫助其提高防騙意識(shí)和自我保護(hù)能力，開展普及征信知識(shí)、提升信用意識(shí)、傳播誠(chéng)信理念的主題宣傳活動(dòng)，引導(dǎo)信息主體珍愛(ài)信用記錄，正確合理使用金融產(chǎn)品和服務(wù)，維護(hù)良好的信用記錄。引導(dǎo)消費(fèi)者自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，避免盲目投資和沖動(dòng)交易。針對(duì)進(jìn)城投靠群體，重點(diǎn)普及理性投資理念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)教育，提升保護(hù)自身合法權(quán)益的能力，并持續(xù)提升金融服務(wù)的適老化程度。向消費(fèi)者廣泛普及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最新形式，通過(guò)真實(shí)的案例，著重提示風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)，提升消費(fèi)者對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的識(shí)別能力及防范能力。針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)群體，引導(dǎo)理性理財(cái)和合理借貸，樹立正確的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資觀念。引導(dǎo)消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的投資基本原則，了解銀行存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征，理性看待市場(chǎng)波動(dòng)，自享收益，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，樹立價(jià)值投資、理性投資、長(zhǎng)期投資理念，開展與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相當(dāng)?shù)耐顿Y活動(dòng)。

2022年末，中國(guó)銀行還聯(lián)合新華網(wǎng)推出音樂(lè)故事片《我們的新生活》，緊貼個(gè)人住房、助學(xué)、創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、養(yǎng)老服務(wù)等新市民群體的生活需求，介紹中國(guó)銀行推出的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)便利化的金融服務(wù)保障，助力新市民解難事、了心事，向埋頭于平凡行業(yè)中的奮斗者致敬，在陪伴新市民實(shí)現(xiàn)美好生活、提升自身價(jià)值創(chuàng)造的過(guò)程中貢獻(xiàn)力量。

用心做好新市民的金融服務(wù)，不斷提升新市民服務(wù)質(zhì)效，是時(shí)代發(fā)展賦予金融機(jī)構(gòu)的重大任務(wù)和歷史使命，也是中國(guó)銀行持續(xù)履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾w現(xiàn)。未來(lái)，中國(guó)銀行將繼續(xù)為新市民群體及新市民就業(yè)企業(yè)提供全方位、多維度的綜合金融支持，陪伴眾多新市民在他鄉(xiāng)扎根、奮斗，并成長(zhǎng)為社會(huì)的中流砥柱，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。

（作者系中國(guó)銀行個(gè)人數(shù)字金融部總經(jīng)理）

責(zé)任編輯：孫 爽