RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易競爭力比較研究

常嘉佳 王昱之

基金項目：2022年云南省教育廳科學(xué)研究基金項目“RCEP背景下中國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力提升路徑”（2022J1164）

摘 要：RCEP生效實施正加速亞太經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程，尤其是協(xié)定關(guān)于金融領(lǐng)域的更全面和高水平承諾，正通過金融之力加速成員國之間的經(jīng)貿(mào)往來合作。本文通過對RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模以及MS指數(shù)、TC指數(shù)、RCA指數(shù)的比較研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力存在較大差異，新加坡、日本、澳大利亞、韓國等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)和金融業(yè)發(fā)展較好的國家其競爭力明顯強(qiáng)于其他成員國，文萊、柬埔寨、老撾、緬甸等經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的國家無論是貿(mào)易規(guī)模還是貿(mào)易競爭力都表現(xiàn)較弱，中國等發(fā)展中國家金融服務(wù)貿(mào)易擁有“規(guī)模優(yōu)勢”卻不具備“競爭優(yōu)勢”。因此，我們還需要在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的支撐力和基礎(chǔ)設(shè)施的保障力方面繼續(xù)努力，增強(qiáng)金融服務(wù)和金融基礎(chǔ)設(shè)施的供給能力，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，助力金融市場雙向開放。

關(guān)鍵詞：RCEP；金融服務(wù)貿(mào)易；貿(mào)易競爭力

一、引言

自2001年中國正式加入WTO，中國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在“引進(jìn)來”與“走出去”中步入了國際舞臺，金融服務(wù)貿(mào)易及其競爭力得到快速發(fā)展。截至2021年，中國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)?？傮w上呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，2021年的進(jìn)出口規(guī)模超過104.52億美元，相較于金融全面開放“紀(jì)元”的2006年增長了9倍之多。2022年1月1日，《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）正式生效，在亞太地區(qū)構(gòu)建起了全球最大的自由貿(mào)易區(qū)，各締約國也在金融領(lǐng)域作出了更全面和高水平的承諾，為締約各方金融機(jī)構(gòu)提供更加開放、穩(wěn)定、透明的市場和競爭環(huán)境。商務(wù)部等6部門印發(fā)了《關(guān)于高質(zhì)量實施RCEP的指導(dǎo)意見》為金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新與開放作出更加細(xì)致的頂層設(shè)計，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升金融服務(wù)水平和金融服務(wù)貿(mào)易競爭力，為市場主體提供便捷高效的跨境人民幣金融產(chǎn)品和服務(wù)。但不容忽視的是，金融服務(wù)貿(mào)易在服務(wù)貿(mào)易中的占比均未能超過2%，且存在結(jié)構(gòu)失衡的問題，說明中國的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力處于一個相對較低的水平。RCEP協(xié)議落地生效帶來的激烈競爭，既能激發(fā)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力，也有可能使其薄弱的競爭力蕩然無存。因此，有必要對RCEP成員國的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力進(jìn)行對比分析，明晰中國金融服務(wù)貿(mào)易的國際地位以及所面臨的挑戰(zhàn)，探索提升中國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的可行之路。

二、RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易總體情況比較分析

考慮到2006年開始，中國全面開啟金融對外開放，金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模顯著增長，故而本文基于聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議（UNCTAD）數(shù)據(jù)庫，選擇2006年～2021年金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)數(shù)據(jù)，對比分析RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易總體情況。我們發(fā)現(xiàn)，RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額排名前五的國家分別是新加坡、日本、中國、韓國、澳大利亞，這五國經(jīng)濟(jì)相對比較發(fā)達(dá)，進(jìn)出口總額超過了其余十國的總和；而緬甸、老撾、文萊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的國家，進(jìn)出口總額均未超過1000萬美元，這既充分體現(xiàn)了實體經(jīng)濟(jì)對金融發(fā)展的決定作用，也反證了金融對實體經(jīng)濟(jì)的推動作用，也進(jìn)一步說明了金融服務(wù)貿(mào)易同國際貿(mào)易規(guī)模之間的正向關(guān)系。

從金融服務(wù)貿(mào)易的凈出口差額來看，只有作為全球第四大國際金融及貿(mào)易中心的新加坡能維持貿(mào)易順差，且順差規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大；日本、澳大利亞、韓國、新西蘭的貿(mào)易順差也在2008年國際金融危機(jī)的沖擊下呈現(xiàn)先降后升之勢；中國自2016年轉(zhuǎn)為貿(mào)易順差后，能將順差額維持在10億美元以上，但2021年又出現(xiàn)了貿(mào)易逆差；其余的RCEP成員國即便偶爾出現(xiàn)貿(mào)易順差，其規(guī)模也未超過1000萬美元。

從金融服務(wù)貿(mào)易出口規(guī)模來看，呈現(xiàn)兩極分化。新加坡和日本的金融服務(wù)貿(mào)易出口規(guī)模起步于50億美元，其出口額是其他RCEP成員國德的4.54倍。而大多數(shù)RCEP成員國金融服務(wù)貿(mào)易的年出口額均在50億美元以內(nèi)，總量相對較小。其中，中國、澳大利亞、韓國金融服務(wù)貿(mào)易出口規(guī)模高于其他國家，且中國的整體增長幅度最大（2006年至今漲幅達(dá)34.12倍）；除新加坡以外的東盟國家金融服務(wù)貿(mào)易年出口規(guī)模均未超過8億美元。

從金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口規(guī)模來看，只有日本和新加坡進(jìn)入“百億俱樂部”，其金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口總額占RCEP成員國的59%，過去十五年間分別增長了2.36倍和6.29倍。澳大利亞和韓國在2008年金融危機(jī)之后，金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口增幅較之出口增幅略顯不足。中國、印度尼西亞、泰國、馬來西亞伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和國際貿(mào)易快速發(fā)展，其進(jìn)口規(guī)模增速顯著。但緬甸、文萊、老撾、柬埔寨對境外金融服務(wù)的需求明顯不足，進(jìn)口規(guī)模均低于1000萬美元。

三、RCEP成員金融服務(wù)貿(mào)易競爭力比較研究

本文參考彭虹（2019）、馬子紅和常嘉佳（2021）等的做法，使用國際市場占有率（MS）指數(shù)、貿(mào)易競爭力（TC）指數(shù)和顯性比較優(yōu)勢（RCA）指數(shù)測度簽RCEP成員國的金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力。

1.國際市場占有率

國際市場占有率（MS）是以某個國家某種產(chǎn)品的出口額占國際市場總額的比重，來衡量該國此產(chǎn)品出口貿(mào)易在國際市場的競爭力狀況。MS值越大，表明該國服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力越強(qiáng)，反之則越弱。從圖1可以看出，位于前五的新加坡、日本、中國、澳大利亞、韓國，其MS值明顯高于其他國家。其中，東盟十國中除新加坡外，其他國家的MS值均相對較小，尤其文萊、老撾、緬甸受國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展不足的影響，金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模極??；中國、日本MS值在2013年之后均明顯上升，日本增速表現(xiàn)更為突出；澳大利亞和新西蘭MS值變動呈現(xiàn)明顯分化，新西蘭MS值在0.1附近徘徊，澳大利亞的MS值在（0.4，0.7）之間波動下行。

2.貿(mào)易競爭力指數(shù)

貿(mào)易競爭力（TC）指數(shù)以一國服務(wù)貿(mào)易凈出口額與其進(jìn)出口總額的比值，來評價該國服務(wù)貿(mào)易競爭力水平。如果TC>0，表明該國金融服務(wù)貿(mào)易具有相對比較優(yōu)勢，且越接近于1，競爭力越強(qiáng)。從圖2可以看出，新加坡、日本、韓國、新西蘭、澳大利亞、柬埔寨、緬甸均表現(xiàn)出一定程度的比較優(yōu)勢。其中，東盟十國中新加坡的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力最強(qiáng)，其TC值均超過0.5；柬埔寨和老撾具有一定的競爭優(yōu)勢，但優(yōu)勢不穩(wěn)定；菲律賓、印度尼西亞、緬甸和文萊具有明顯競爭劣勢，文萊的劣勢表現(xiàn)最突出。位于東亞的日本TC值大于0，具有比較優(yōu)勢；韓國的TC值先降后升，于2015年超過0，具有微弱的競爭優(yōu)勢；中國的TC值在2006～2017年間快速攀升，2017年之后受國內(nèi)金融供需結(jié)構(gòu)性矛盾影響，金融服務(wù)進(jìn)口增速快于出口增速，TC值顯著下降。位于大洋洲的澳大利亞和新西蘭則表現(xiàn)出微弱的競爭優(yōu)勢，且澳大利亞略強(qiáng)于新西蘭。

3.顯性比較優(yōu)勢指數(shù)

顯性比較優(yōu)勢指數(shù)（RCA）通過計算金融服務(wù)貿(mào)易占其服務(wù)出口總額的比值同世界金融服務(wù)貿(mào)易占其服務(wù)出口總額的比值的比例關(guān)系，反映該國某產(chǎn)品或服務(wù)的出口相對于世界出口的比較優(yōu)勢。經(jīng)過計算，我們發(fā)現(xiàn)除了作為國際金融中心的新加坡，RCA值大于1，表現(xiàn)出較強(qiáng)的國際競爭力；其他RCEP成員國的RCA指數(shù)均小于0.8，國際競爭力相對較弱。具體而言，東盟十國中，除了新加坡外的大部分國家RCA值均分布在（0，0.3）之間；泰國、馬來西亞的RCA值穩(wěn)步向上，金融服務(wù)貿(mào)易競爭力弱勢逐步減弱；印度尼西亞、柬埔寨、越南、馬來西亞的RCA值在2019年之后均顯著上升，均在2021年超過了0.3；菲律賓、老撾、文萊、緬甸的RCA值均小于0.1，表現(xiàn)出較大的競爭劣勢。位于東亞的日本，其金融服務(wù)貿(mào)易競爭明顯強(qiáng)于中國和韓國，其RCA值呈現(xiàn)先降后升之勢，在2019年突破0.8具備了較為平均的競爭優(yōu)勢；韓國的RCA值爬升的穩(wěn)定性強(qiáng)于日本；中國的RCA值2013-2015年超過韓國之后在（0.1，0.2）之間緩慢下行，只表現(xiàn)出較薄弱的競爭力。相較于新西蘭緩慢上升的RCA值，澳大利亞的RCA值即便在2006-2010年出現(xiàn)顯著下滑后，仍高于新西蘭，且增幅明顯，說明澳大利亞的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力明顯強(qiáng)于新西蘭。（如圖3所示）

綜合來看，在RCEP成員國中，新加坡無論是國際市場占有率，還是貿(mào)易競爭力、顯示對稱性競爭力，均表現(xiàn)出最強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。日本、澳大利亞、韓國金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力分別位于第二、三、四位。中國、柬埔寨、馬來西亞、印度尼西亞金融服務(wù)貿(mào)易表現(xiàn)出相對劣勢，但競爭力提升較為顯著。其中，相較于2006年，中國2021年的MS指數(shù)、TC指數(shù)、RCA指數(shù)排名分別從第8位、第12位、第12位上升至第3位、第8位、第11位。說明超級大市場帶來的“規(guī)模優(yōu)勢”為中國金融服務(wù)貿(mào)易提供了強(qiáng)勁助力，但核心競爭優(yōu)勢的相對薄弱卻無法維系實質(zhì)的“競爭優(yōu)勢”。同RCEP成員國中金融服務(wù)貿(mào)易競爭力較強(qiáng)的國家相比較，我們發(fā)現(xiàn)，中國金融服務(wù)提供者主要是通過跨境支付和商業(yè)存在形式為客戶提供銀行、保險領(lǐng)域的金融服務(wù)，所提供的也多是國內(nèi)已經(jīng)使用成熟的產(chǎn)品；且金融服務(wù)供給出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性矛盾使得金融產(chǎn)品和服務(wù)無法及時匹配到客戶需求，加之金融基礎(chǔ)配套仍在持續(xù)完善中，金融服務(wù)貿(mào)易競爭力提升速度受限，致使中國金融服務(wù)貿(mào)易較之表現(xiàn)出明顯的比較弱勢。

四、RCEP背景下中國金融服務(wù)貿(mào)易競爭力提升的路徑選擇

RCEP開年，中國金融服務(wù)提供者積極參與亞太地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，服務(wù)項目覆蓋涉及電力、熱力、燃?xì)狻}儲、制造等多個行業(yè)，取得了豐碩的成果，為建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供了巨大助力。中國金融服務(wù)貿(mào)易也將在諸多機(jī)遇中迎來高質(zhì)量發(fā)展，使其競爭優(yōu)勢實現(xiàn)從“量”到“質(zhì)”的飛躍，而這需要以更加主動的開放姿態(tài)、更加多元的開放局面、更加優(yōu)質(zhì)的開放環(huán)境，以推動金融服務(wù)貿(mào)易走向世界，實現(xiàn)高水準(zhǔn)服務(wù)貨物貿(mào)易和其他服務(wù)貿(mào)易、服務(wù)“一帶一路”建設(shè)和人民幣國際化。

1.增強(qiáng)金融服務(wù)供給能力，助力金融市場雙向開放

（1） 繼續(xù)深化金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展支撐力

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。一是，繼續(xù)推進(jìn)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場建設(shè)，增強(qiáng)其市場融資、價格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能作用，有效解決融資體系的結(jié)構(gòu)性失衡。二是，持續(xù)優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，構(gòu)建全方位、多層次金融服務(wù)體系，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，提升金融服務(wù)體系與實體經(jīng)濟(jì)、國際貿(mào)易的適應(yīng)性。三是，探索制定“負(fù)面清單”規(guī)則，放寬中國境內(nèi)銀行、證券、保險市場準(zhǔn)入，進(jìn)一步提升境外投資者投資中國金融市場的便利性，引進(jìn)外國優(yōu)質(zhì)海外金融機(jī)構(gòu)，吸收借鑒其先進(jìn)理念和技術(shù)，增強(qiáng)本國金融產(chǎn)品供給能力，繼而提升本國金融企業(yè)“走出去”能力，擴(kuò)大金融服務(wù)貿(mào)易出口規(guī)模。

（2） 科技賦能金融開放創(chuàng)新，緩解金融服務(wù)貿(mào)易供需矛盾

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，要堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，切實履行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)使命，高質(zhì)量推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是，聚焦“一帶一路”建設(shè)和RCEP框架下的金融需求，合理利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，創(chuàng)新傳統(tǒng)金融服務(wù)應(yīng)用場景，提升傳統(tǒng)金融服務(wù)水平、豐富金融產(chǎn)品，使其朝著個性化、多元化和服務(wù)精細(xì)化方向發(fā)展，增強(qiáng)金融服務(wù)的供需匹配度。二是，合理運(yùn)用金融科技手段提升金融企業(yè)跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力，為金融服務(wù)需求者提供低成本、高品質(zhì)的金融信息服務(wù)和保險服務(wù)。三是，優(yōu)化升級金融信息基礎(chǔ)設(shè)施，穩(wěn)步推動金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融企業(yè)從組織到經(jīng)營、服務(wù)、運(yùn)營以至各個方面各個環(huán)節(jié)的深刻變革，增強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)對風(fēng)險防控、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、征信評價等領(lǐng)域創(chuàng)新的支持力度，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)、新模式提高更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

2.增強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施供給，營造良好金融生態(tài)

（1） 提高金融軟設(shè)施應(yīng)對能力，促進(jìn)規(guī)則制度型開放

由法律環(huán)境、會計準(zhǔn)則、信用環(huán)境三要素構(gòu)成的金融軟設(shè)施越發(fā)達(dá)，應(yīng)對外部沖擊的能力就越強(qiáng)，在引進(jìn)更嚴(yán)格金融市場國際標(biāo)準(zhǔn)的同時，也能爭取到更多的金融規(guī)則國際話語權(quán)，促進(jìn)金融制度開放。一是，兼顧國外相關(guān)法律基礎(chǔ)、制度框架、運(yùn)行規(guī)則、監(jiān)管規(guī)則等，加快完善國內(nèi)法律法規(guī)，推動國內(nèi)法與國際法有效銜接，為金融服務(wù)貿(mào)易的開展?fàn)I造一個穩(wěn)定的法治環(huán)境。二是，以國際會計標(biāo)準(zhǔn)在貨幣市場、債券市場、外匯市場等的應(yīng)用作為開放對接的突破口，綜合考慮我國會計規(guī)則和國際會計規(guī)則在企業(yè)估值、資產(chǎn)估值、商譽(yù)減值等會計準(zhǔn)則上均有諸多差異，做好頂層規(guī)劃和流程設(shè)計，推動國際會計標(biāo)準(zhǔn)在金融領(lǐng)域的全面實施。三是，健全征信法規(guī)制度，規(guī)定征信業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建主次分明、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的信用法規(guī)體系；完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立健全社會信用信息共享機(jī)制和信用跨境協(xié)作機(jī)制，提高信用信息管理的國際化水平。

（2） 加強(qiáng)金融硬設(shè)施供給能力，維護(hù)金融安全穩(wěn)定

隨著銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域的有序開放，跨國資本流動日益頻繁，需要在金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)、金融應(yīng)急災(zāi)備系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面進(jìn)一步與國際接軌。一是，完善金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、交易設(shè)施及交易報告庫等金融基礎(chǔ)硬設(shè)施監(jiān)管機(jī)制，建立和完善各系統(tǒng)間、各層級間“防火墻制度”，隔斷關(guān)聯(lián)風(fēng)險傳遞路徑，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。二是，以“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化”為基本導(dǎo)向，以“一帶一路”建設(shè)為抓手，以服務(wù)人民幣離岸結(jié)算和跨境使用為切入點，加快構(gòu)建獨立的支付、清算結(jié)算體系及系統(tǒng)，做好金融業(yè)綜合統(tǒng)計，實時動態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量，提升金融安全防護(hù)能力。三是，借鑒其他國家的經(jīng)驗，構(gòu)建“自上而下、部門聯(lián)動、指揮靈活、統(tǒng)一協(xié)調(diào)”的金融應(yīng)急災(zāi)備系統(tǒng)，將金融基礎(chǔ)設(shè)施納入系統(tǒng)加強(qiáng)監(jiān)管，繼而增強(qiáng)金融風(fēng)險應(yīng)變能力。

（3） 培育金融服務(wù)貿(mào)易復(fù)合型人才，強(qiáng)化人才智力支持

金融服務(wù)貿(mào)易是智力與知識密集的行業(yè)，需要通過“內(nèi)培”“外進(jìn)”積蓄大量的高端復(fù)合型人才支持方能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，結(jié)合“一帶一路”建設(shè)和RCEP金融服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)實需要，優(yōu)化校企合作模式，健全高校金融交叉學(xué)科的教學(xué)體系和金融復(fù)合型人才培養(yǎng)機(jī)制，面向企業(yè)管理層、各部門管理者和業(yè)務(wù)骨干開展多形式、多層次的培訓(xùn)交流，為金融服務(wù)貿(mào)易輸送高端金融人才。另一方面，充分發(fā)揮“一帶一路”倡議和RCEP協(xié)議優(yōu)勢，健全人才引進(jìn)配套制度，健全人才交流平臺，引進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展急需的高端金融人才。

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作者簡介：常嘉佳，女，昆明文理學(xué)院，講師，主要從事跨境貿(mào)易與金融合作研究；王昱之，女，云南輕紡職業(yè)學(xué)院，主要從事會計與金融管理研究。