綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興探究
——以河南省為例

楊 杰

（三門峽職業(yè)技術(shù)學(xué)院 河南三門峽 472000）

2023年2月，中央一號(hào)文件指出要聚焦“守底線、促振興、強(qiáng)保障”三個(gè)方面，健全鄉(xiāng)村振興多元投入機(jī)制，健全政府投資與金融、社會(huì)投入聯(lián)動(dòng)機(jī)制，鼓勵(lì)將符合條件的項(xiàng)目打捆打包按規(guī)定由市場(chǎng)主體實(shí)施，撬動(dòng)金融和社會(huì)資本按市場(chǎng)化原則更多投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村[1]。我國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也面臨著高質(zhì)量發(fā)展的要求。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心是振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將環(huán)境保護(hù)程度與資源有效利用程度作為計(jì)量金融活動(dòng)成效的重要標(biāo)準(zhǔn)，追求金融與環(huán)境保護(hù)和生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展[2]。近年來(lái)，我國(guó)綠色金融取得了顯著發(fā)展成效，綠色基金、綠色信貸等新型金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了強(qiáng)大的支撐作用，有效提升農(nóng)村金融發(fā)展水平[3]。綠色金融能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)民創(chuàng)收致富等方面提供有效支持，對(duì)鄉(xiāng)村振興起到積極作用。然而，目前綠色金融在賦能鄉(xiāng)村振興過(guò)程中仍面臨著許多問(wèn)題。因此，如何更好地發(fā)揮綠色金融在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的重要作用，是政府及社會(huì)各界需關(guān)注的重要議題。鑒于近年來(lái)河南省在綠色金融方面進(jìn)行了有益探索，并取得了良好成效，本文基于河南省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與成效，闡述其綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興過(guò)程中存在的困境，在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對(duì)策，以期助力綠色金融更好地賦能河南省鄉(xiāng)村振興。

1 河南省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與成效

1.1 綠色金融政策賦能鄉(xiāng)村振興

為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，國(guó)家以及各地政府紛紛制定出綠色金融利好政策，激發(fā)綠色金融在各個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮作用。從國(guó)家層面而言，2022年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，提出要促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，更好助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作，主動(dòng)為既有環(huán)境價(jià)值又能發(fā)揮社會(huì)效益的各領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供綠色金融服務(wù)，推動(dòng)綠色金融管理工作[4]。從地方層面而言，2022年4月，河南銀保監(jiān)局為契合河南省“十四五”時(shí)期金融發(fā)展需求，聯(lián)合五部門印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)河南省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定出河南省綠色金融發(fā)展目標(biāo)，對(duì)省內(nèi)綠色融資提出新要求，推動(dòng)省內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打造綠色金融“六?！睓C(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色產(chǎn)業(yè)的金融支持[5]。在相關(guān)政策扶持下，2022年1—6月，河南省綠色信貸余額5 498.21億元，同比增長(zhǎng)25.8%。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款投放分別較2022年初增長(zhǎng)216.23億元、115億元、98.47億元[6]。

1.2 綠色金融賦能鄉(xiāng)村人居生態(tài)環(huán)境治理

2022年在河南銀保監(jiān)局的引導(dǎo)下，省內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接清潔能源、污水垃圾處理等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，為符合具備貸款條件的項(xiàng)目提供更為便捷化的綠色金融服務(wù)。同時(shí)，河南省銀保監(jiān)局將綠色金融的發(fā)展領(lǐng)域擴(kuò)展至革命老區(qū)生態(tài)文明建設(shè)，在革命老區(qū)紅色資源保護(hù)、濕地生態(tài)修復(fù)、生物多樣性保護(hù)等方面提供信貸支持，為革命老區(qū)“紅綠融合”發(fā)展注入新的活力；以及為助力全省鄉(xiāng)村旅游與休閑農(nóng)業(yè)的發(fā)展，按照各市縣的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，因地施策，給予觀光度假型、養(yǎng)生寫(xiě)生型等特色旅游項(xiàng)目建設(shè)提供金融支持，打造獨(dú)具特色的田園生態(tài)系統(tǒng)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。此外，河南銀保監(jiān)局推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)為黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展提供充足的綜合信貸支持，主要用于開(kāi)展省內(nèi)重要支流生態(tài)廊道保護(hù)修復(fù)工程[6]，實(shí)現(xiàn)綠色金融助力改善鄉(xiāng)村人居生態(tài)環(huán)境的目標(biāo)，助推河南省鄉(xiāng)村建設(shè)。

1.3 綠色金融賦能傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)

目前，河南省能源結(jié)構(gòu)依舊以傳統(tǒng)能源為主，較多使用煤炭，為實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，河南銀保監(jiān)局進(jìn)一步指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多金融服務(wù)重點(diǎn)投向煤電、煤炭企業(yè)，為其發(fā)放信貸投入，并通過(guò)“有保有控、有扶有壓”的方式，積極支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)加速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。2022年上半年，全省銀行機(jī)構(gòu)共計(jì)對(duì)煤電、煤炭企業(yè)的信貸余額為2 998.68億元，較年初增加471.35億，信貸累計(jì)投放608戶（筆），覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，聚焦綠色升級(jí)項(xiàng)目，推動(dòng)省內(nèi)工業(yè)綠色發(fā)展，促進(jìn)省內(nèi)傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)[6]。

1.4 創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品服務(wù)鄉(xiāng)村振興

2022年，在河南銀保監(jiān)局指引下，全省金融機(jī)構(gòu)在綜合衡量了生態(tài)環(huán)保類項(xiàng)目建設(shè)周期、投資回報(bào)周期等因素后，對(duì)綠色信貸產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新，并研發(fā)出特色信貸產(chǎn)品，提高了綠色金融產(chǎn)品供給的精準(zhǔn)度。例如，南陽(yáng)市西峽縣銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，創(chuàng)新推出“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”等多種類的信貸產(chǎn)品，現(xiàn)已累計(jì)為368個(gè)“果、藥、菌”專業(yè)種植戶、30個(gè)專業(yè)基地、57個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社授信了3.8億元，有效助力了鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興注入了強(qiáng)勁動(dòng)力[6]。

2 綠色金融賦能河南省鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題

2.1 綠色金融政策體系有待完善，政策支撐力度有待加大

目前，我國(guó)關(guān)于綠色金融的政策性文件主要為通知文件和指導(dǎo)意見(jiàn)。部分政策文件的針對(duì)性不強(qiáng)，政策客體不甚明確，也會(huì)降低政策實(shí)施成效?，F(xiàn)階段，河南省尚未制定出推動(dòng)綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的專項(xiàng)政策，缺乏行動(dòng)細(xì)則，現(xiàn)行政策僅具備宏觀指導(dǎo)功能，政策法規(guī)約束力有待增強(qiáng)。并且，河南省當(dāng)?shù)卣形粗贫ǔ鲠槍?duì)綠色產(chǎn)業(yè)、涉農(nóng)項(xiàng)目等領(lǐng)域的激勵(lì)政策，政策支撐力度不足，進(jìn)而導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺乏發(fā)展動(dòng)力[7]。

2.2 綠色金融機(jī)構(gòu)力量薄弱，缺乏人才支持

現(xiàn)階段，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行主要的金融服務(wù)對(duì)象為大型省內(nèi)涉農(nóng)項(xiàng)目或規(guī)模較大的企業(yè)。河南省內(nèi)部分商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等地方性金融機(jī)構(gòu)較少關(guān)注農(nóng)村地區(qū)綠色金融發(fā)展，導(dǎo)致河南省綠色金融發(fā)展缺乏金融機(jī)構(gòu)的有效支持[7]。此外，專業(yè)人才是綠色金融發(fā)展的寶貴資源，目前我國(guó)專業(yè)的綠色金融人才存在較大缺口，特別是鄉(xiāng)村振興中從事綠色產(chǎn)業(yè)的專業(yè)人才屬于稀缺資源，部分地區(qū)由于缺乏對(duì)綠色金融人才的專業(yè)培訓(xùn)，導(dǎo)致人才匱乏[8]，難以實(shí)現(xiàn)綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興。既有學(xué)者調(diào)查結(jié)果顯示，2020年至今，河南省各市縣雖在金融機(jī)構(gòu)的組織下紛紛開(kāi)啟了綠色金融人才的專業(yè)培訓(xùn)工作，但從培訓(xùn)內(nèi)容來(lái)看，更注重于營(yíng)銷方面，并且培訓(xùn)教師主要來(lái)自外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，缺少研究農(nóng)業(yè)與金融領(lǐng)域的培訓(xùn)教師，培訓(xùn)內(nèi)容缺乏實(shí)用性且難以保障培訓(xùn)質(zhì)量[2]。

2.3 綠色金融產(chǎn)品種類較少，缺乏創(chuàng)新性

由于農(nóng)村地區(qū)綠色金融的收益占金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)的比重不大，部分金融機(jī)構(gòu)較少為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投入更多資源，尤其是對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，較多的做法是借鑒傳統(tǒng)信貸的方式來(lái)研發(fā)綠色金融產(chǎn)品，金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足。目前，河南省綠色金融產(chǎn)品主要為供應(yīng)鏈金融，種類較少，多屬于傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)品，未能體現(xiàn)出綠色金融的特殊性與創(chuàng)新性，進(jìn)而導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)與供給顯著滯后于鄉(xiāng)村振興對(duì)金融產(chǎn)品的需求[2]。

3 綠色金融賦能河南省鄉(xiāng)村振興的優(yōu)化策略

3.1 完善綠色金融政策，加大政策支持力度

河南省為完善綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，可從以下三方面入手。一是制定河南省支持鄉(xiāng)村振興的綠色金融專項(xiàng)政策，聯(lián)合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等相關(guān)政府部門、省內(nèi)各級(jí)人民銀行等機(jī)構(gòu)共同發(fā)力，建立綠色金融發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制，鼓勵(lì)跨部門、業(yè)務(wù)之間協(xié)同合作開(kāi)展政策研究，頒布針對(duì)性強(qiáng)、涉及面廣的綠色金融專項(xiàng)政策。二是完善財(cái)政稅收支持的相關(guān)政策，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況減少對(duì)鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)、基建、鄉(xiāng)村環(huán)境整治等涉農(nóng)領(lǐng)域的項(xiàng)目建設(shè)的稅收，降低稅率，實(shí)行稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及涉農(nóng)項(xiàng)目的有序?qū)嵤Ｈ轻槍?duì)省內(nèi)綠色金融服務(wù)較好的金融機(jī)構(gòu)，河南省政府可通過(guò)設(shè)置不同層次的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)，給予其5萬(wàn)元～10萬(wàn)元的一次性資金獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其在綠色金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，更好地賦能鄉(xiāng)村振興。

3.2 擴(kuò)充綠色金融機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)專業(yè)人才

3.2.1 擴(kuò)充綠色金融機(jī)構(gòu)

第一，河南省應(yīng)擴(kuò)充綠色金融機(jī)構(gòu)，明確各類型金融機(jī)構(gòu)在綠色金融發(fā)展中的定位，即農(nóng)信社、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)主要任務(wù)為支農(nóng)支小、服務(wù)縣域；大型國(guó)有銀行、股份制銀行應(yīng)積極組建綠色金融事業(yè)部，為綠色金融發(fā)展提供人力、財(cái)力與物力支撐，提高綠色金融專業(yè)服務(wù)能力；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行應(yīng)立足于實(shí)際，加大對(duì)涉農(nóng)項(xiàng)目中長(zhǎng)期貸款、股權(quán)投資、發(fā)行債券、融資租賃等金融業(yè)務(wù)的支持力度；各保險(xiǎn)公司應(yīng)作為補(bǔ)充要素，為涉農(nóng)項(xiàng)目、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供更多的金融服務(wù)，擴(kuò)充綠色金融機(jī)構(gòu)力量。第二，河南省政府有關(guān)部門需引導(dǎo)各類信托、投資、擔(dān)保公司等非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多的涉農(nóng)金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)民間資本與金融資本相融合，拓寬融資渠道，為鄉(xiāng)村振興提供有力的金融支撐，激發(fā)綠色金融發(fā)展動(dòng)力[9]。

3.2.2 加快培養(yǎng)綠色金融人才

河南省政府有關(guān)部門應(yīng)重視綠色金融人才培養(yǎng)工作，踐行內(nèi)培與外引兩種模式。內(nèi)培方面，應(yīng)以政府相關(guān)部門人員以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員為培養(yǎng)對(duì)象，邀請(qǐng)農(nóng)業(yè)與金融領(lǐng)域知名人士來(lái)?yè)?dān)任培訓(xùn)講師，開(kāi)展針對(duì)性強(qiáng)的綠色金融專業(yè)培訓(xùn)，充實(shí)人才力量[10]。外引方面，可通過(guò)探索校企合作模式，依托省內(nèi)高校資源，培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才，補(bǔ)齊人才短板。

3.3 加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

河南省政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，考慮鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求，不斷推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。一是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，河南省政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在綠色保險(xiǎn)、債券、期貨、期權(quán)等方面與綠色信貸深度融合，開(kāi)發(fā)出與綠色金融相適應(yīng)的多種類金融產(chǎn)品[6]。二是創(chuàng)新綠色金融服務(wù)。河南省金融機(jī)構(gòu)可基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，提高金融產(chǎn)品的便捷性與服務(wù)質(zhì)量。例如，針對(duì)近年來(lái)迅速發(fā)展的鄉(xiāng)村旅游業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)與旅游供應(yīng)商聯(lián)合發(fā)力，打造中上游的旅游產(chǎn)品，將金融服務(wù)融入旅游的消費(fèi)內(nèi)容中，還可結(jié)合多元化需求，打造集消費(fèi)、健康、保險(xiǎn)、個(gè)性化推薦等于一體的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系[2]。

4 結(jié)語(yǔ)

近年來(lái)，河南省多措并舉全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快了從農(nóng)業(yè)大省到農(nóng)業(yè)強(qiáng)省的轉(zhuǎn)型步伐，而綠色金融在其中發(fā)揮著重要作用。本研究立足于河南省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與成效，分析綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興面臨的問(wèn)題，切實(shí)提出優(yōu)化策略，以助力河南省更好地發(fā)展綠色金融，賦能鄉(xiāng)村振興。