以外匯科技創(chuàng)新助推內(nèi)陸開放高地建設(shè)

文/吳豪聲 編輯/白琳

黨的二十大報(bào)告提出，科技是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性支撐之一。得益于國(guó)家外匯管理局（下稱“總局”）創(chuàng)新推出的跨境金融服務(wù)平臺(tái)，國(guó)家外匯管理局重慶外匯管理部（下稱“重慶外匯管理部”）探索構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)深度融合的外匯服務(wù)新機(jī)制，推動(dòng)涉外領(lǐng)域的數(shù)據(jù)融通、技術(shù)互通與業(yè)務(wù)聯(lián)通，塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)，有力支持內(nèi)陸開放新高地建設(shè)。截至2022年末，重慶通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)便利1600余家企業(yè)貿(mào)易融資和結(jié)算362.4億美元，其中便利企業(yè)貿(mào)易融資224.5億美元，位居中西部第一、全國(guó)第四。

構(gòu)建外匯科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)深度融合新機(jī)制

基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的跨境金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與共享的新方式，為外匯科技與業(yè)務(wù)融合從外匯局內(nèi)部走向外部提供了開放、包容、安全的渠道。涉外領(lǐng)域業(yè)務(wù)之間的緊密聯(lián)系，亦為外匯科技與業(yè)務(wù)融合提供了深化的基礎(chǔ)。在總局的領(lǐng)導(dǎo)指揮下，重慶外匯管理部依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)融通合作機(jī)制，探索技術(shù)互通協(xié)商機(jī)制，構(gòu)建業(yè)務(wù)聯(lián)通響應(yīng)機(jī)制，推動(dòng)外匯科技與業(yè)務(wù)融合的持續(xù)深化、共促發(fā)展。

創(chuàng)新數(shù)據(jù)融通合作機(jī)制。一是在合作的主體上，不再局限于內(nèi)部數(shù)據(jù)的融通，而是涉外交易數(shù)據(jù)的匯集。在全國(guó)首創(chuàng)外匯局與地方電子口岸主管部門的合作機(jī)制，加強(qiáng)外匯局?jǐn)?shù)據(jù)與電子口岸涉外交易數(shù)據(jù)的融通合作，服務(wù)對(duì)外貿(mào)易及其物流發(fā)展。二是在合作的方式上，注重共享共建互贏。突出在跨境金融領(lǐng)域?qū)鱼y行金融機(jī)構(gòu)的特色優(yōu)勢(shì)，搭建起“涉外金融+”的開放式機(jī)制，推進(jìn)涉外領(lǐng)域的金融與產(chǎn)業(yè)的融合。如全國(guó)唯一的西部陸海新通道物流融資結(jié)算應(yīng)用場(chǎng)景探索形成“涉外金融+開放通道”的有機(jī)融合。三是在合作目標(biāo)上，既有統(tǒng)一又有側(cè)重。如跨境金融服務(wù)平臺(tái)與“電子口岸”平臺(tái)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀行端與“電子口岸”平臺(tái)企業(yè)端的聯(lián)通，完成了單個(gè)企業(yè)對(duì)外貿(mào)易鏈條上的數(shù)據(jù)融合，讓各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)有效“跑起來”，重現(xiàn)并展示其對(duì)外貿(mào)易全過程。兩個(gè)平臺(tái)可視為一個(gè)“新”的公共服務(wù)平臺(tái)，通過數(shù)據(jù)融通機(jī)制將合作方的平臺(tái)變成一個(gè)整體，但不改變各自平臺(tái)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)。

2020年10月20日，國(guó)家外匯管理局重慶外匯管理部舉辦跨境金融服務(wù)平臺(tái)西部陸海新通道融資結(jié)算應(yīng)用場(chǎng)景啟動(dòng)宣介會(huì)。

服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)應(yīng)用場(chǎng)景流程

探索技術(shù)互通協(xié)商機(jī)制。一是采用可用不可見的數(shù)據(jù)共享方式，構(gòu)建不同技術(shù)支持平臺(tái)的數(shù)據(jù)安全可靠使用機(jī)制。與集中式獲得數(shù)據(jù)所有權(quán)不同，跨境金融服務(wù)平臺(tái)僅需數(shù)據(jù)信息的安全使用即可，并不強(qiáng)制要求數(shù)據(jù)的集中，無需進(jìn)行數(shù)據(jù)所有權(quán)及其存儲(chǔ)地的轉(zhuǎn)移。如跨境金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)“電子口岸”平臺(tái)的訪問就是采用隱私保護(hù)前提下反饋核驗(yàn)結(jié)果，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化與釋放。二是采用接口的方式，協(xié)商定義統(tǒng)一的數(shù)據(jù)通訊規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，將原本割裂、分散數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)在一起，確保不同技術(shù)之間的信息交互，推動(dòng)數(shù)據(jù)安全有序流動(dòng)。三是采用公網(wǎng)對(duì)接、國(guó)密方式加解密和簽名驗(yàn)簽，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸過程短、實(shí)時(shí)性強(qiáng)、通訊安全；記錄數(shù)據(jù)結(jié)果采用區(qū)塊鏈技術(shù)，建立技術(shù)到業(yè)務(wù)的全流程高度信任的機(jī)制。

構(gòu)建業(yè)務(wù)聯(lián)通響應(yīng)機(jī)制。一是組建跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用小組，強(qiáng)化力量配置與持續(xù)化研究，從組織上保障業(yè)務(wù)聯(lián)通的及時(shí)響應(yīng)。截至2022年末，重慶在跨境金融服務(wù)平臺(tái)上累計(jì)上線運(yùn)行6個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，成為全國(guó)應(yīng)用場(chǎng)景運(yùn)用最多的省市之一。二是建立跨境金融服務(wù)平臺(tái)工作群，加強(qiáng)應(yīng)用場(chǎng)景推廣使用和需求信息的反饋與收集。及時(shí)響應(yīng)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行等地方法人銀行直連需求，推動(dòng)其成為全國(guó)首家接入平臺(tái)的農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)有意愿使用平臺(tái)的銀行均給予滿足，全市累計(jì)有37家銀行加入平臺(tái)。三是不定期開展應(yīng)用場(chǎng)景開發(fā)研討與評(píng)估，確定業(yè)務(wù)聯(lián)通的可定性與必要性。累計(jì)開展了9個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的研討與評(píng)估，實(shí)現(xiàn)6個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的順利上線運(yùn)行。

開創(chuàng)外匯科技創(chuàng)新支持業(yè)務(wù)發(fā)展新局面

外匯科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)融合新機(jī)制催生外匯服務(wù)新活力，跨境金融服務(wù)平臺(tái)在支持西部陸海新通道等國(guó)家戰(zhàn)略建設(shè)、服務(wù)中小微企業(yè)融資等普惠金融發(fā)展，以及促進(jìn)跨境結(jié)算便利化等方面持續(xù)破局，不斷為涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入科技驅(qū)動(dòng)力。

貼近西部陸海新通道助推發(fā)展加速度

西部陸海新通道是國(guó)家重要的南向戰(zhàn)略通道。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要加快建設(shè)西部陸海新通道。重慶是西部陸海新通道的戰(zhàn)略起點(diǎn)，總局于2020年批復(fù)同意跨境金融服務(wù)平臺(tái)上線西部陸海新通道物流融資結(jié)算應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)，創(chuàng)新了跨境金融公共服務(wù)供給新模式。截至2022年末，該場(chǎng)景已累計(jì)服務(wù)600余家企業(yè)，辦理融資與結(jié)算合計(jì)33.3億美元，業(yè)務(wù)辦理效率提升90%以上。西部陸海新通道亦呈現(xiàn)加速發(fā)展勢(shì)頭，近年累計(jì)運(yùn)輸貨物增速保持在30%以上，已成為助力西部與東盟經(jīng)貿(mào)合作的重要戰(zhàn)略通道。該場(chǎng)景成功入選國(guó)家區(qū)塊鏈跨境金融特色領(lǐng)域試點(diǎn)——“區(qū)塊鏈+跨境金融”試點(diǎn)，并在2021年被評(píng)為“重慶市區(qū)塊鏈?zhǔn)蟮湫蛻?yīng)用案例”。

科技賦能融資新模式支持外貿(mào)發(fā)展

信息不對(duì)稱、授信審批周期長(zhǎng)等問題一直是制約中小外貿(mào)企業(yè)融資的關(guān)鍵痛點(diǎn)。重慶依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)先后上線出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資、物流對(duì)賬單融資、進(jìn)口到貨融資等場(chǎng)景或功能，為銀行精準(zhǔn)構(gòu)建企業(yè)的“立體畫像”、綜合研判企業(yè)的信用狀況和債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)提供支持。同時(shí)，支持銀行前臺(tái)系統(tǒng)相關(guān)核心流程上鏈，銀行單證審核時(shí)間下降90%。如，重慶銀行依托跨境金融服務(wù)平臺(tái)開發(fā)“鏈企出口e融”免擔(dān)保、純線上信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)單證一鍵批量自動(dòng)核驗(yàn)，貿(mào)易背景審查線上化，已累計(jì)為小微企業(yè)授信審批4833萬元。截至2022年末，銀行通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)便利企業(yè)224.5億美元融資，覆蓋95%以上的銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，其中，企業(yè)應(yīng)收賬款融資超200億美元，出口信保保單融資924萬美元。

數(shù)據(jù)共享助推外匯管理改革持續(xù)深化

為緩解支付結(jié)算類業(yè)務(wù)“筆數(shù)多、金額小、辦理周期長(zhǎng)”的難題，重慶在跨境金融服務(wù)平臺(tái)上線“資本項(xiàng)目收入支付便利化”“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)”2個(gè)外匯政策便利化類應(yīng)用場(chǎng)景以及境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外幣支付功能，努力讓數(shù)據(jù)多“跑路”、企業(yè)少“跑腿”，將有形的外匯管理要求“隱形化”、無形的外匯服務(wù)成效“顯性化”，推進(jìn)外匯管理政策更加便利化。截至2022年末，服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)應(yīng)用場(chǎng)景累計(jì)辦理支付122.5億美元，覆蓋98%電子稅務(wù)備案表形式的服務(wù)貿(mào)易跨境支付，企業(yè)結(jié)算時(shí)間從1—2個(gè)工作日縮短至1—2小時(shí)；資本項(xiàng)目收入支付便利化應(yīng)用場(chǎng)景完成資本項(xiàng)目便利化支付2.5億美元；辦理運(yùn)費(fèi)支付近1.7萬筆、13.6億美元，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間減少90%以上。

構(gòu)建銀行展業(yè)與事后監(jiān)管新幫手

為解決銀行展業(yè)管理與事后監(jiān)督手段不足、效率不高的難題，跨境金融服務(wù)平臺(tái)上線企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)查驗(yàn)結(jié)果在銀行間、銀行與外匯局間數(shù)據(jù)共享，能夠有效防止單證重復(fù)使用、超額使用、虛假單證構(gòu)造交易等行為。截至2022年末，銀行通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)查詢信息15.8萬筆（次）；累計(jì)抽查資本項(xiàng)目收入支付便利化票證3800余張，實(shí)現(xiàn)80%支付交易真實(shí)性的批量核驗(yàn)。銀行普遍反映，跨境金融服務(wù)平臺(tái)是業(yè)務(wù)背景真實(shí)性核驗(yàn)的好幫手，豐富了銀行合規(guī)管理手段，讓更多誠(chéng)信企業(yè)可以享受到便捷高效的金融外匯服務(wù)。

謀劃外匯科技創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新發(fā)展

堅(jiān)持外匯科技創(chuàng)新促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化、支持高水平對(duì)外開放，是外匯科技戰(zhàn)線當(dāng)仁不讓的責(zé)任和使命。下一階段，建議從主體拓展、信息擴(kuò)展、場(chǎng)景豐富、技術(shù)完善等方面，不斷優(yōu)化跨境金融服務(wù)平臺(tái)的場(chǎng)景建設(shè)，支持涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

擴(kuò)主體，豐富跨境金融服務(wù)平臺(tái)主體范圍。一是拓展合作對(duì)象。拓展與商務(wù)、交通等行業(yè)主管部門以及重點(diǎn)物流企業(yè)的合作，完善數(shù)據(jù)融通合作機(jī)制。二是增加核心企業(yè)。爭(zhēng)取廣泛引入外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)、大型物流企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等龍頭企業(yè)，增加上下游企業(yè)間的可信交易數(shù)據(jù)，拓展應(yīng)收應(yīng)付賬款融資場(chǎng)景的應(yīng)用。三是擴(kuò)大惠及主體。鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行、企業(yè)基于跨境金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接，提交業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)，持續(xù)擴(kuò)大平臺(tái)受益主體范圍。

擴(kuò)信息，完善跨境金融服務(wù)平臺(tái)信息維度。一是增補(bǔ)涉外經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。進(jìn)一步挖掘涉外經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的物流、貿(mào)易、跨境電商等相關(guān)數(shù)據(jù)信息，推動(dòng)海關(guān)、交通、商務(wù)等部門加強(qiáng)報(bào)關(guān)、物流等信息共享，擴(kuò)展涉外數(shù)據(jù)源；二是擴(kuò)充金融外匯數(shù)據(jù)。探索在銀行申請(qǐng)、企業(yè)授權(quán)同意、全程閉環(huán)的情況下，向銀行共享授權(quán)企業(yè)的涉外收支、結(jié)售匯等金融外匯數(shù)據(jù)；三是對(duì)接外部數(shù)據(jù)平臺(tái)。探索與地方征信平臺(tái)、政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)等對(duì)接，爭(zhēng)取引入稅務(wù)、征信、水電氣等政務(wù)、交易信息，持續(xù)豐富平臺(tái)的數(shù)據(jù)維度和場(chǎng)景功能。

擴(kuò)場(chǎng)景，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資結(jié)算需求。在現(xiàn)有場(chǎng)景的基礎(chǔ)上，未來可打通與陸海新通道運(yùn)營(yíng)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)的聯(lián)接，探索陸海鏈“一單制”多式聯(lián)運(yùn)數(shù)字提單應(yīng)用新場(chǎng)景，持續(xù)擴(kuò)大西部陸海新通道融資結(jié)算、中歐班列應(yīng)用場(chǎng)景的惠及面，服務(wù)“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展；升級(jí)“進(jìn)口貿(mào)易融資”場(chǎng)景，通過進(jìn)口關(guān)單核驗(yàn)及融資上鏈等功能，實(shí)現(xiàn)進(jìn)口企業(yè)快速融資；打造“出口退稅融資”場(chǎng)景，通過企業(yè)出口退稅額、出口額等信息，為企業(yè)提供細(xì)分場(chǎng)景的針對(duì)性融資；打造“跨境物流監(jiān)測(cè)”場(chǎng)景，共享倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸方式、軌跡等信息，為銀行強(qiáng)化風(fēng)控提供助力；創(chuàng)新“綜合信用額度放款”場(chǎng)景，鼓勵(lì)銀行利用跨境金融服務(wù)平臺(tái)信息查詢功能，進(jìn)一步研發(fā)普惠型貸款產(chǎn)品等。

擴(kuò)技術(shù)，夯實(shí)跨境金融服務(wù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)底線。數(shù)據(jù)歸屬、數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)安全是制約數(shù)據(jù)信息共享合作的關(guān)鍵?？缇辰鹑诜?wù)平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，不改變數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)地與所有權(quán)，且基于授權(quán)方式的可用不可視模式，能有效降低各部門數(shù)據(jù)安全顧慮、減少數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。未來，可考慮引入聯(lián)邦學(xué)習(xí)和多方安全計(jì)算等更多隱私計(jì)算功能，從源頭強(qiáng)化數(shù)據(jù)流通的安全性，真正做到數(shù)據(jù)“可用不可得、可用不可見”，最大化實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息價(jià)值。