北京銀行：“數(shù)字京行”激發(fā)新動能打造“商業(yè)銀行2.0版”

2023年4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報告。

4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報告。2022年，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，全面落實北京市委市政府決策部署和監(jiān)管機構(gòu)工作要求，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務構(gòu)建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”，高質(zhì)量發(fā)展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。

書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

業(yè)績品牌實現(xiàn)新提升。2022年，北京銀行全行上下以奮斗姿態(tài)開新局、譜新篇，主要經(jīng)營指標大幅提升。截至2022年末，資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長”，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。

按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續(xù)九年入圍全球百強銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。2022年，北京銀行持續(xù)提升全面風險管理能力，強化重點領(lǐng)域風險防控，資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)穩(wěn)中加固。加快智慧風控體系建設，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數(shù)”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風險監(jiān)測預警體系，實現(xiàn)提前預警風險和風險分層分類管控，開創(chuàng)數(shù)字風控新局面。

深入推進重點領(lǐng)域風險專項排查，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩(wěn)中有降。成立特殊資產(chǎn)管理部，逐步實現(xiàn)從傳統(tǒng)清收管理不良資產(chǎn)到經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風險抵補能力穩(wěn)步提升。

2022年，北京銀行向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。從結(jié)構(gòu)情況來看。一是普惠金融。2022年末，北京銀行中國人民銀行口徑普惠金融貸款余額1721億元，增幅36.5%；支小再貸款余額402億元，同比增長135億元，增幅50.6%。2020年以來，北京銀行累計運用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款突破1100億元，在北京地區(qū)銀行業(yè)持續(xù)排名首位，更好實現(xiàn)助企紓困。二是綠色金融。北京銀行著力支持綠色金融領(lǐng)域發(fā)展，綠色貸款1103億元，增幅131.0%，實現(xiàn)規(guī)模翻倍。三是科創(chuàng)金融。全面加強專精特新企業(yè)服務，科創(chuàng)金融余額達到1948億元，增速23.4%。推出專精特新企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”，實現(xiàn)累計放款量132億元、惠企1200余家，放款量持續(xù)位居北京市經(jīng)信局合作金融機構(gòu)第一。四是制造業(yè)領(lǐng)域。持續(xù)提升服務質(zhì)效，加強重點領(lǐng)域貸款支持，截至2022年末，北京銀行制造業(yè)中長期貸款余額547億元，增幅48.2%。

零售轉(zhuǎn)型持續(xù)提速。截至2022年末，北京銀行零售業(yè)務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創(chuàng)近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產(chǎn)品，個人貸款規(guī)模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續(xù)領(lǐng)跑城商行，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍升至區(qū)域首位。

財報顯示，北京銀行零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。工會金融服務覆蓋超7萬家首都企業(yè)，累計發(fā)行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發(fā)工資額突破1100億元。

打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規(guī)模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。深化信用卡專營發(fā)展，信用卡累計發(fā)卡597萬張，發(fā)行“蔬菜精靈聯(lián)名信用卡”“bilibili聯(lián)名信用卡”，客群結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。

開啟“二次創(chuàng)業(yè)”新征程

打造“商業(yè)銀行2.0版”。2022年，北京銀行確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”、建設“五大銀行”、打造“五大體系”。這套戰(zhàn)略體系歸結(jié)為一句話，就是打造“商業(yè)銀行2.0版”。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型做強“內(nèi)驅(qū)力”，通過專業(yè)化經(jīng)營做精“服務力”，通過生態(tài)化鏈接做廣“觸達力”，在新的時代背景下，把握新機遇、加速新變革、展現(xiàn)新作為、開創(chuàng)新未來。

以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”鍛造“蝶變升華”新引擎。北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“四梁八柱”搭建成型，“數(shù)字京行”的戰(zhàn)略路徑更加清晰。2022年科技投入占營收比重達到3.7%，較上年提升0.2個百分點，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年行動”良好開局。截至2022年末，該行信息科技員工數(shù)量為783人，占全行正式員工總數(shù)4.74%。

2022年，北京銀行強化數(shù)字化核心基礎設施建設，建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)孤島；加快建設統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。完成“對公開戶流程優(yōu)化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數(shù)字化工具，“人機結(jié)合”賦能客戶經(jīng)理高效展業(yè)。

以“專業(yè)化經(jīng)營”重塑“價值創(chuàng)造”新優(yōu)勢。北京銀行堅持以“投行眼光”提升對客戶、產(chǎn)業(yè)的深度洞察，以“產(chǎn)業(yè)思維”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈金融服務支持，形成“投行+商業(yè)+私行”的綜合金融服務模式。作為首批試點銀行入駐中關(guān)村科創(chuàng)金融服務中心，打造為“專精特新”企業(yè)服務的全方位生態(tài)鏈條，服務北京市“專精特新”企業(yè)近2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，服務北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)，奮力打造“專精特新第一行”。

北京銀行全力打造“伴您一生的銀行”，通過“一老一小”雙向發(fā)力，鏈接客戶每一個“人生關(guān)鍵點”。2022年，創(chuàng)新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，截至2022年末，“小京卡”發(fā)卡52萬張，客戶規(guī)模增長41%，累計服務超138萬家庭。積極參加養(yǎng)老“第三支柱”建設，與國民養(yǎng)老保險簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，全國首批獲得開辦個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老基金銷售雙資格，個人養(yǎng)老金開立賬戶突破20萬戶。

以“生態(tài)化鏈接”構(gòu)建“和合共生”新格局。2022年，北京銀行“三位一體”建設企業(yè)之家、客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺的銀企共贏生態(tài)體系，通過生態(tài)與生態(tài)的聚合，積極爭做開放金融生態(tài)的超級合作者。

2022年，北京銀行在總行、各分行相繼設立“企業(yè)之家”，為企業(yè)家客戶打造休憩歇腳、與銀行溝通交流的溫馨金融港灣。截至2022年末，“企業(yè)之家”會員已達52家。

搭建客戶間市場，充分發(fā)揮客戶資源優(yōu)勢，幫助企業(yè)鏈接資金需求、對接業(yè)務需求，打通生產(chǎn)供銷上下游，提高產(chǎn)業(yè)鏈價值。

成功舉辦“協(xié)作共進，生態(tài)共贏——北京銀行產(chǎn)業(yè)金融論壇暨生態(tài)伙伴大會”，攜手生態(tài)伙伴共同探索“金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”新模式，共建產(chǎn)業(yè)鏈，共筑生態(tài)圈，全方位建設“生態(tài)銀行”。

2023年，北京銀行將牢牢堅持金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業(yè)性，抓好戰(zhàn)略前瞻謀劃、抓好業(yè)務超前布局、抓好風險監(jiān)測預警、抓好全面風險應對、抓好人才實戰(zhàn)儲備，全力打造“商業(yè)銀行2.0版”，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章，為中國式現(xiàn)代化貢獻更大的力量。