農(nóng)村三產(chǎn)融合的金融支持機(jī)制探討

摘" "要：農(nóng)村單靠第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)作物種植在農(nóng)戶收入增加上有較大的局限性，從農(nóng)業(yè)向關(guān)聯(lián)的第二、三產(chǎn)業(yè)延伸尋求收益是自然的選擇。在這個(gè)過程中，高效地組織農(nóng)村三產(chǎn)融合，發(fā)揮金融支持的作用是提高農(nóng)戶收入的重要途徑。結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，在金融支持農(nóng)村三產(chǎn)融合方面，建議深化農(nóng)村金融制度改革，提高農(nóng)村金融覆蓋的廣度與深度，從農(nóng)村合作社服務(wù)邊界和全產(chǎn)業(yè)鏈角度全面加大金融的支持力度。

關(guān)鍵詞：三產(chǎn)融合；金融支持；發(fā)展模式；支持機(jī)制

中圖分類號(hào)：F323" " " "文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" " " 文章編號(hào)：1673-291X（2023）21-0093-03

農(nóng)村三產(chǎn)融合主要是指農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向加工業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展鏈條，推動(dòng)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，改變農(nóng)業(yè)自身附加值低的現(xiàn)狀，綜合進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、服務(wù)的資源整合，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，提高農(nóng)戶收入，改變農(nóng)村面貌。農(nóng)村三產(chǎn)融合涉及各種資源要素的投入，特別是資金和金融支持，許多發(fā)達(dá)國(guó)家已積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。金融在農(nóng)村三產(chǎn)融合中發(fā)揮的作用及其支持機(jī)制，結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)國(guó)情，有哪些不足和改進(jìn)空間，值得探討。

改革開放40多年來，隨著國(guó)家工業(yè)化進(jìn)程不斷加速和服務(wù)業(yè)的日益發(fā)展，從2013年開始，農(nóng)業(yè)占GDP的比重進(jìn)入10%以下的新階段。依靠農(nóng)業(yè)不足10%的經(jīng)濟(jì)比重使占比超過總?cè)丝?0%的農(nóng)村人口致富，從收入分配比例上就無(wú)法支持。農(nóng)業(yè)向二、三產(chǎn)業(yè)延伸，從產(chǎn)業(yè)鏈中獲取價(jià)值成為必然的選擇。

中央一號(hào)文件多次強(qiáng)調(diào)推動(dòng)農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展，要從技術(shù)層面、產(chǎn)品層面、資源配置層面共同發(fā)力，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新業(yè)態(tài)。

一、金融支持農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展的內(nèi)涵

牛若峰從農(nóng)業(yè)的專業(yè)化與市場(chǎng)拓展的角度，提出在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)更容易獲得成功[1]。黃承偉、覃志敏通過對(duì)重慶市涪陵區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)化扶貧案例的深度分析，發(fā)現(xiàn)以園區(qū)的形式進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化扶貧能促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)戶能力提高的有機(jī)結(jié)合[2]。姜長(zhǎng)云提出農(nóng)村三產(chǎn)融合的內(nèi)涵在于產(chǎn)業(yè)融合，是借助新技術(shù)、新業(yè)態(tài)延伸產(chǎn)業(yè)鏈，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)功能的轉(zhuǎn)型[3]。

只有厘清金融資金在支持農(nóng)村三產(chǎn)融合中遇到的困難，才能有效引導(dǎo)金融資源投入農(nóng)村。第一，農(nóng)業(yè)種植規(guī)?；潭炔蛔?，難以形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)；第二，產(chǎn)業(yè)組織化程度不足，合作社等農(nóng)村合作組織對(duì)農(nóng)戶服務(wù)和利益保護(hù)不足；第三，相關(guān)政策支持不足，缺少整合各方資源的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；第四，農(nóng)村普遍缺少抵押品，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；第五，相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，產(chǎn)業(yè)延伸弱，缺少議價(jià)能力。

對(duì)于上述困難，學(xué)者們做了許多研究。馬忠富認(rèn)為，通過城市商業(yè)性金融的發(fā)展，可以保障農(nóng)業(yè)信貸的持續(xù)發(fā)展，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)[4]。杜曉山提出小額信貸為大量低收入及貧困人口提供無(wú)抵押的金融服務(wù)，有助于農(nóng)村信貸的發(fā)展[5]。丁志國(guó)等認(rèn)為，農(nóng)村金融發(fā)展促進(jìn)了本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為農(nóng)戶提供了更多就業(yè)機(jī)會(huì)，增加了農(nóng)戶的工資性收入[6]。杜曉山等剖析了格萊珉銀行的模式及變遷，明確其服務(wù)窮人的本質(zhì)一直沒變，我國(guó)發(fā)展普惠金融要在深度上下苦功夫[7]。

陳瑜、馬彥圖指出，正規(guī)金融借款以及民間借貸都有利于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，有利于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但要防止民間借貸流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的問題[8]。馬九杰等人的研究發(fā)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)扶貧存在權(quán)力尋租和產(chǎn)業(yè)發(fā)展失敗的風(fēng)險(xiǎn)，要完善各方利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，建立多重風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制[9]。常玉棟基于真實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和訂單交易的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，對(duì)破解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合中的農(nóng)戶融資難題，有較大幫助[10]。劉娟提出發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，加強(qiáng)龍頭企業(yè)的農(nóng)業(yè)組織能力，并配套提供財(cái)政上風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴慕ㄗh[11]。申云等通過對(duì)不同主體合作社的比較分析，發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信貸向企業(yè)主導(dǎo)的合作社提供資金的減貧效應(yīng)高于其他形式的合作社[12]。

針對(duì)我國(guó)金融支持農(nóng)村三產(chǎn)融合遇到的困難，借鑒國(guó)外的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)的實(shí)踐具有較大的參考價(jià)值。要深刻理解國(guó)外的金融運(yùn)作模式，首先要對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀有清晰的認(rèn)識(shí)，然后再分析金融體系對(duì)其的支撐。

二、國(guó)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

這里以美國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式為例進(jìn)行分析。雖然在地理位置、人口規(guī)模、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)文化、科技水平、政府扶持程度等方面中美差別仍較大，但以規(guī)?；l(fā)展為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的模式，減少一二三產(chǎn)業(yè)間的收益率差異方面，美國(guó)發(fā)展模式仍有一定的借鑒價(jià)值。

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

美國(guó)的農(nóng)業(yè)體系發(fā)達(dá)，組織化程度高，東西部地區(qū)收入差距不大，農(nóng)戶收入較高，貧富差距小。美國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化、機(jī)械化并有很高的科技含量，與美國(guó)發(fā)展高產(chǎn)農(nóng)業(yè)，實(shí)施農(nóng)業(yè)保護(hù)政策和金融體系的支持是分不開的。得益于美國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融體系的發(fā)展，美國(guó)農(nóng)戶與其他行業(yè)的收入差距基本消失，這對(duì)我國(guó)以規(guī)模經(jīng)營(yíng)為發(fā)展方向的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供了借鑒思路。

（二）特色農(nóng)業(yè)與合作社發(fā)展

特色農(nóng)業(yè)一般是從規(guī)模上、產(chǎn)量上、質(zhì)量上都有競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)業(yè)，突出的特點(diǎn)是通過滿足市場(chǎng)需求和發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)來發(fā)展區(qū)域特色產(chǎn)品。美國(guó)于2002年出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)法》，明確了每年撥款10億美元專項(xiàng)資金用于發(fā)展農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。

美國(guó)的農(nóng)業(yè)合作社是農(nóng)村勞動(dòng)者的合作組織，必須由從事農(nóng)業(yè)相關(guān)活動(dòng)的成員組成，它的主要目的是為了給社員提供盡可能滿意的服務(wù)，基本的指導(dǎo)原則是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享盈利。

（三）訂單農(nóng)業(yè)

訂單農(nóng)業(yè)在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體農(nóng)業(yè)中占據(jù)較大的份額。訂單農(nóng)業(yè)是指農(nóng)戶依據(jù)與采購(gòu)企業(yè)簽訂的協(xié)議，生產(chǎn)相應(yīng)質(zhì)量和規(guī)格的農(nóng)產(chǎn)品，并按期交付，協(xié)議雙方的責(zé)任和義務(wù)也在協(xié)議中明確規(guī)定。這種方式可以使農(nóng)戶規(guī)避價(jià)格波動(dòng)，降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本。

（四）農(nóng)業(yè)政策補(bǔ)貼

美國(guó)的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼一直占據(jù)農(nóng)戶收入的較大比例，大約在40%的水平，其中包括收入補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)保障補(bǔ)貼，確保農(nóng)戶收入的安全邊界。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的核心是保障農(nóng)戶利益，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格。采用的制度主要是目標(biāo)價(jià)格制度，農(nóng)產(chǎn)品的參考價(jià)格由政府制定。當(dāng)目標(biāo)參考價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，農(nóng)戶可按市場(chǎng)價(jià)格出售農(nóng)產(chǎn)品獲取更高收益；而當(dāng)目標(biāo)參考價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，農(nóng)戶按市場(chǎng)價(jià)格交易產(chǎn)生的損失由政府補(bǔ)貼。

三、國(guó)外金融體系支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

從國(guó)外農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷程中可以看出，向產(chǎn)業(yè)融合的演化過程中合作社發(fā)揮了關(guān)鍵的作用。通過對(duì)美國(guó)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐分析和探討，有利于我國(guó)因地制宜實(shí)施金融改革，提升三產(chǎn)融合發(fā)展成效。

（一）政策性金融支持

美國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)由聯(lián)邦政府創(chuàng)辦，主要組成部分是農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作體系具有一定的政策性的特點(diǎn)，但主要是合作金融的范疇。農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)以農(nóng)民家計(jì)局為代表，以中、長(zhǎng)期貸款為主，向農(nóng)戶提供多種條件優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)貸款。

（二）合作金融體系建設(shè)

美國(guó)農(nóng)村信用合作體系最開始是由政府出資建立的，后來經(jīng)過發(fā)行債券、商業(yè)銀行借款和向貸款的農(nóng)場(chǎng)主發(fā)行股票等方式，政府資金逐漸退出，發(fā)展成為主要由農(nóng)場(chǎng)主擁有的金融組織。聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)、聯(lián)邦中期銀行信用系統(tǒng)和合作銀行系統(tǒng)，這三個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成合作金融體系，且各自職責(zé)明確、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一受政府管理。

（三）合作金融體系對(duì)農(nóng)業(yè)的支持機(jī)制

為了使農(nóng)村信用合作金融組織有效運(yùn)轉(zhuǎn)，美國(guó)設(shè)立了包含監(jiān)管機(jī)構(gòu)、資金清算中心、行業(yè)自律機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作管理體系。各機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作，各司其職，共同為農(nóng)業(yè)信用合作機(jī)構(gòu)服務(wù)。美國(guó)信用管理局行使監(jiān)管職能。中央信用聯(lián)社通過信息科技建立完善的清算體系，提供資金清算、調(diào)劑等服務(wù)。為信用社提供業(yè)務(wù)、培訓(xùn)、法律、咨詢等服務(wù)的機(jī)構(gòu)是美國(guó)信用社協(xié)會(huì)。為美國(guó)信用社的發(fā)展提供重要損失補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)屏障的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

美國(guó)合作金融體系包含了按不同貸款需求區(qū)分的信用合作體系和與之配套的完善的管理體系，共同為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持。政府的合作金融機(jī)制設(shè)計(jì)充分考慮了市場(chǎng)化規(guī)律，由市場(chǎng)化的貸款需求驅(qū)動(dòng)形成合作社，合作社社員的利益趨同，便于組織在一起，同時(shí)避免了行政指令和盲目指派。

四、合作社、農(nóng)村金融體系與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合分析

合作社對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合的作用和意義重大。第一，合作社把社員有效組織在一起，形成規(guī)模效應(yīng)。社員很多都是農(nóng)場(chǎng)主，社員通過與合作社的交易，進(jìn)入合作社的系統(tǒng)中。合作社的非盈利性質(zhì)使農(nóng)戶對(duì)合作社的信任度高，農(nóng)戶無(wú)須擔(dān)心合作社會(huì)在組織生產(chǎn)和銷售的過程中賺取中間差價(jià)，同時(shí)農(nóng)戶又可以得到很多的服務(wù)和幫助。第二，合作社減少了內(nèi)部社員間的無(wú)效競(jìng)爭(zhēng)，提高了在市場(chǎng)上的話語(yǔ)權(quán)。通過合作社統(tǒng)一進(jìn)行市場(chǎng)銷售，可以消除社員內(nèi)部的互相殺價(jià)現(xiàn)象。第三，合作社提高了農(nóng)業(yè)科技和機(jī)械化水平。合作社在農(nóng)業(yè)科技和機(jī)械化發(fā)展中起到了很好的配合與協(xié)調(diào)的作用，是政府與農(nóng)戶溝通的橋梁。第四，合作社提高了產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展效率，特別是第一產(chǎn)業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)的融合，即工農(nóng)融合。工農(nóng)結(jié)合一體化，拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈成為一種發(fā)展方向。

農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合有重要的支撐作用，政策性金融機(jī)構(gòu)主要是實(shí)施國(guó)家政策補(bǔ)貼以及符合國(guó)家意志的項(xiàng)目貸款，以政策激勵(lì)引導(dǎo)農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展。合作社成員利益一致，合作社對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展統(tǒng)一規(guī)劃，制定統(tǒng)一規(guī)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，直接面向市場(chǎng)，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，在這條可信鏈條上展開各種金融合作，提升了金融支持產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的效率。

五、完善我國(guó)農(nóng)村三產(chǎn)融合的金融支持機(jī)制的建議

通過對(duì)我國(guó)金融支持農(nóng)村三產(chǎn)融合遇到的各種問題進(jìn)行分析并結(jié)合美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，可以看出金融與農(nóng)村三產(chǎn)融合關(guān)聯(lián)緊密，機(jī)制上要考慮協(xié)同發(fā)展。依據(jù)我國(guó)的國(guó)情，為提高農(nóng)村三產(chǎn)融合的金融支持效率，提出以下幾點(diǎn)建議。

第一，加大政府支持農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展的力度，科學(xué)規(guī)劃融合發(fā)展路線，既要完善產(chǎn)業(yè)鏈條，又要從終端消費(fèi)者角度改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，提高產(chǎn)業(yè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二，政策制定圍繞保護(hù)農(nóng)戶利益和保障合作社發(fā)展。產(chǎn)業(yè)融合要以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為核心，突出農(nóng)戶的主體地位，產(chǎn)業(yè)延伸不能侵犯農(nóng)戶利益。政府在合作社發(fā)展上要給予全面的指導(dǎo)，創(chuàng)新合作社運(yùn)作機(jī)制，充分發(fā)揮合作社成員的主觀能動(dòng)性。完善產(chǎn)業(yè)間的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，使農(nóng)業(yè)與相關(guān)加工業(yè)、服務(wù)業(yè)產(chǎn)生深度融合，在三產(chǎn)融合中與金融深度結(jié)合，使各方在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都能獲益。

第三，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀管理能力。不僅要考慮某一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還要充分考慮到國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)等變化，充分利用互聯(lián)網(wǎng)加強(qiáng)精準(zhǔn)營(yíng)銷，結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品期貨等衍生品，減少產(chǎn)業(yè)發(fā)展的波動(dòng)。多部門協(xié)同，多種措施結(jié)合，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)期，促進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。

第四，改變農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式。深入挖掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的實(shí)際場(chǎng)景，理清發(fā)展鏈條和其中存在的各種資金問題，積極配合政府共同探索金融解決方案。打造農(nóng)村金融多元化服務(wù)體系，滿足不同農(nóng)業(yè)參與者的金融需求，與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程深度融合、協(xié)同發(fā)展。

第五，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈條合作社、加工制造企業(yè)、關(guān)聯(lián)產(chǎn)品服務(wù)企業(yè)的合作。建設(shè)基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，使產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)供求數(shù)據(jù)、資金來往等信息更加公開透明，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能，減少信息不對(duì)稱，提高信息傳輸?shù)男屎蜏?zhǔn)確性，為三產(chǎn)融合健康發(fā)展建立完善的信息和價(jià)值傳輸通道。降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的主動(dòng)性與積極性。

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