新一代票據(jù)清分系統(tǒng)在電子結(jié)算中心的應(yīng)用方案

王標(biāo)益

摘要：新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的構(gòu)建與應(yīng)用，能夠滿足金融市場的發(fā)展需求，提高業(yè)務(wù)效率和用戶體驗，確保票據(jù)交易的順暢進(jìn)行。本文結(jié)合業(yè)內(nèi)票據(jù)清分系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀及票據(jù)清分系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，對新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的構(gòu)建進(jìn)行了分析。該系統(tǒng)采用領(lǐng)域設(shè)計理念、六邊形架構(gòu)，通過事件驅(qū)動實現(xiàn)業(yè)務(wù)解耦。技術(shù)路線包括前后端開發(fā)、數(shù)據(jù)庫選擇，采用nacos、redis、RocketMQ等中間件，保障性能、穩(wěn)定性和擴展性。系統(tǒng)安全方案涵蓋應(yīng)用和數(shù)據(jù)層面，包括身份鑒別、審計、訪問控制、惡意代碼防護(hù)等，同時支持?jǐn)?shù)據(jù)分類分級、完整性和保密性保護(hù)。備份系統(tǒng)可保障數(shù)據(jù)安全與可用性。整體設(shè)計強調(diào)高質(zhì)量、兼容性和個性化定制，能與其他系統(tǒng)集成并支持SAAS化。這些方案共同構(gòu)建了一個安全、高性能、靈活的新一代票據(jù)清分系統(tǒng)，為票據(jù)業(yè)務(wù)提供了可靠的技術(shù)支持。

關(guān)鍵詞：票據(jù)清分系統(tǒng)；電子結(jié)算；方案

DOI：10.12433/zgkjtz.20232937

隨著企業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)市場管理的不斷完善，舊的票據(jù)清分系統(tǒng)已經(jīng)無法滿足企業(yè)的發(fā)展需求，新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的設(shè)計與應(yīng)用對企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展至關(guān)重要。

一、建設(shè)新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的必要性

當(dāng)前，隨著金融市場和業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，中國黃金集團(tuán)財務(wù)有限公司（以下簡稱“財務(wù)公司”）在票據(jù)交易領(lǐng)域采用的ECDS系統(tǒng)和票據(jù)交易系統(tǒng)，已經(jīng)難以滿足日益增長的票據(jù)交易需求。首先，隨著金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展，新型票據(jù)業(yè)務(wù)模式逐漸涌現(xiàn)，傳統(tǒng)的票據(jù)系統(tǒng)可能無法很好地支持新業(yè)務(wù)的需求。新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的建設(shè)能夠更好地適應(yīng)金融市場的多樣化需求，支持創(chuàng)新性的票據(jù)交易模式，如：按票據(jù)包形式簽發(fā)票據(jù)、持票人分包使用等業(yè)務(wù)功能。其次，票據(jù)交易的高效運作對金融市場的穩(wěn)定運行至關(guān)重要。新一代系統(tǒng)的引入可以進(jìn)一步提高票據(jù)交易的處理速度、安全性和準(zhǔn)確性，從而減少錯誤和風(fēng)險，這將有助于保障金融機構(gòu)和企業(yè)在票據(jù)交易過程中的權(quán)益，降低操作風(fēng)險，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。最后，新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的建設(shè)，還能實現(xiàn)對現(xiàn)有系統(tǒng)的升級和優(yōu)化，將業(yè)務(wù)流程和功能進(jìn)行重構(gòu)和創(chuàng)新，使財務(wù)公司更好地與上海票據(jù)交易所直連，實現(xiàn)更高效的業(yè)務(wù)處理和更便捷的信息傳遞。新系統(tǒng)的投產(chǎn)上線也能幫助財務(wù)公司順應(yīng)上海票據(jù)交易所的要求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡和接軌。建設(shè)新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的必要性在于滿足金融市場的發(fā)展需求，提高業(yè)務(wù)效率和用戶體驗，確保票據(jù)交易的順暢進(jìn)行。

建設(shè)新一代票據(jù)清分系統(tǒng)，是財務(wù)公司必須采取的重要舉措。它不僅可以滿足金融市場的新業(yè)務(wù)需求，提升業(yè)務(wù)效率和用戶體驗，還能保障金融市場的穩(wěn)定運行，為財務(wù)公司及其成員企業(yè)提供更加全面、高效的票據(jù)交易服務(wù)，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。

二、業(yè)內(nèi)票據(jù)清分系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀

業(yè)內(nèi)票據(jù)清分系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀展現(xiàn)出積極的態(tài)勢，各金融機構(gòu)紛紛在新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)上投入了較大的精力。從已公開的信息看，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國電科財務(wù)公司、中國華能財務(wù)公司等41家參與者在首批上線清單內(nèi)。上海票據(jù)交易所分四批次組織驗收及評審，要求參與者符合規(guī)定才能繼續(xù)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。這意味著，新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)不僅是財務(wù)公司的一項任務(wù)，業(yè)內(nèi)多家金融機構(gòu)也在積極研究、部署相關(guān)工作。這種行業(yè)內(nèi)的整體推動表明，金融機構(gòu)都認(rèn)識到了新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重要性，這不僅對其自身業(yè)務(wù)的高效進(jìn)行，也對整個票據(jù)交易市場的穩(wěn)定發(fā)展具有積極影響。上海票據(jù)交易所對新老系統(tǒng)的分離要求也凸顯了業(yè)內(nèi)對新一代系統(tǒng)的認(rèn)可和重視。業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險控制等方面的較大差異，使得新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與原有ECDS系統(tǒng)和票據(jù)交易系統(tǒng)獨立運行，不允許相融。這也表明了金融機構(gòu)和票據(jù)交易所在技術(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)范上的配合和協(xié)調(diào)，以確保新一代系統(tǒng)的平穩(wěn)推進(jìn)和順利運行。業(yè)內(nèi)票據(jù)清分系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀表明了金融機構(gòu)在新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方面的積極態(tài)度和努力，這種共同的行動和合作有助于推動整個票據(jù)交易市場向更加高效、安全和先進(jìn)的方向發(fā)展。

三、新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的需求分析

新一代票據(jù)清分系統(tǒng)需要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)及信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀及需求進(jìn)行分析，通過分析現(xiàn)有業(yè)務(wù)及信息系統(tǒng)的不足，對新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的建設(shè)提出要求。新一代票據(jù)清分系統(tǒng)應(yīng)包括引入企業(yè)信息報備、支持創(chuàng)新簽發(fā)與分包流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一提示付款流程、優(yōu)化資金批量結(jié)算、完善追索流程、建立托管賬戶體系、增強功能點等內(nèi)容，旨在提高效率、降低風(fēng)險，滿足不斷發(fā)展的票據(jù)市場需求。

（一）現(xiàn)有業(yè)務(wù)及信息系統(tǒng)

在現(xiàn)有的票據(jù)業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)中，票據(jù)作為一種重要的支付手段，具有延期支付、流轉(zhuǎn)便利等優(yōu)勢，市場整體活躍度較高。根據(jù)上海票據(jù)交易所的數(shù)據(jù)，票據(jù)簽發(fā)和貼現(xiàn)量逐年增長，近年來，上海票據(jù)交易所積極推廣創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)，如貼現(xiàn)通、票付通、供應(yīng)鏈票據(jù)等，進(jìn)一步激發(fā)市場活力。紙質(zhì)票據(jù)的市場份額雖然不斷減少，但小面值票據(jù)的流通風(fēng)險得到有效控制，體現(xiàn)了市場在風(fēng)險管理方面的進(jìn)步。傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)也存在一些限制和流通問題，首先，傳統(tǒng)票據(jù)要求整張流轉(zhuǎn)背書，限制了大額票據(jù)的流通。商業(yè)票據(jù)的信用有限，托收風(fēng)險導(dǎo)致簽發(fā)受限，影響了市場活躍度。其次，偽造商業(yè)票據(jù)問題也是一大挑戰(zhàn)，不法分子通過虛假信息制造風(fēng)險。為了克服這些問題，上海票據(jù)交易所不斷推出新規(guī)，如分包轉(zhuǎn)讓政策、增信措施、貿(mào)易信息登記審查等，以提升商票信用和風(fēng)險控制。

財務(wù)公司的電子票據(jù)系統(tǒng)自2016年啟用以來，通過與上海票據(jù)交易所直連，實現(xiàn)了電票系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)的無縫對接。系統(tǒng)涵蓋了票據(jù)全生命周期的各個環(huán)節(jié)，如出票、背書、保證、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)再貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款和追索，這為企業(yè)提供了更便捷的票據(jù)交易服務(wù)，也提升了公司的資金流動性和融資效率。在現(xiàn)有信息系統(tǒng)方面，財務(wù)公司早在2017年就建立了與上海票據(jù)交易所的雙鏈路專線連接，以確保電票系統(tǒng)的暢通交互；2018年，財務(wù)公司完成了票據(jù)系統(tǒng)全直連改造，將貼現(xiàn)后業(yè)務(wù)從原中國人民銀行的ECDS系統(tǒng)切換至上海票據(jù)交易所的新一代票據(jù)交易系統(tǒng)中進(jìn)行。

傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)存在限制和流通問題，但通過上海票據(jù)交易所的推動和財務(wù)公司電子票據(jù)系統(tǒng)的應(yīng)用，市場得到不斷的發(fā)展和改進(jìn)。這促使業(yè)界積極響應(yīng)，從業(yè)機構(gòu)紛紛參與新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，以應(yīng)對市場的挑戰(zhàn)和需求。這種發(fā)展勢頭有助于進(jìn)一步提升票據(jù)市場的效率和信用，推動整個行業(yè)向更加健康、高效的方向發(fā)展。

（二）新一代系統(tǒng)的建設(shè)內(nèi)容

上海票據(jù)交易所的新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)旨在以承兌、背書、質(zhì)押、保證、貼現(xiàn)、交易、再貼現(xiàn)等核心業(yè)務(wù)流程為主要功能，同時加強基礎(chǔ)功能，以滿足不斷發(fā)展的票據(jù)市場需求。相對于現(xiàn)有的系統(tǒng)，新系統(tǒng)的變化主要包括五個方面：

其一，引入企業(yè)信息報備等前期準(zhǔn)備流程。新系統(tǒng)將企業(yè)作為業(yè)務(wù)參與者，接入機構(gòu)在開通票據(jù)業(yè)務(wù)功能前，需要將相關(guān)信息報送票交所，從而建立企業(yè)類業(yè)務(wù)參與者信息，這有助于更好地管理業(yè)務(wù)。

其二，支持傳統(tǒng)或創(chuàng)新方式簽發(fā)票據(jù)并分包流轉(zhuǎn)使用。新系統(tǒng)允許出票人以標(biāo)準(zhǔn)金額為單位創(chuàng)建票據(jù)包，持票人可以根據(jù)實際支付需求將票據(jù)包按實際金額分包流轉(zhuǎn)使用，從而增強了靈活性和便捷性。

其三，統(tǒng)一提示付款流程。在新系統(tǒng)中，銀票和商票的到期提示付款流程得到統(tǒng)一處理。銀票到期采用自動發(fā)起和應(yīng)答模式，商票則在到期日按持有的票據(jù)包自動發(fā)起提示付款申請，付款人或付款人開戶行手動應(yīng)答，這種統(tǒng)一流程有助于提升業(yè)務(wù)效率、降低風(fēng)險。新系統(tǒng)還實現(xiàn)了資金的批量結(jié)算。通過設(shè)置批量清算專戶，批量清算資金的收付款服務(wù)得以實現(xiàn)，同時優(yōu)化了批量清算失敗的補充流程，進(jìn)一步提高了清算效率。

其四，追索流程得到優(yōu)化。新系統(tǒng)優(yōu)化了貼現(xiàn)前后的追索流程，包括貼現(xiàn)后，持票人可直接向貼現(xiàn)行發(fā)起追索，貼現(xiàn)前追索新增線上清算方式等。新系統(tǒng)建立企業(yè)托管賬戶體系，將金融機構(gòu)參與者的票據(jù)托管服務(wù)納入其中，從而形成了完整的票據(jù)賬務(wù)和賬戶體系。

其五，新系統(tǒng)還在其他方面進(jìn)行優(yōu)化，如：新增電票“不得轉(zhuǎn)讓”標(biāo)記的撤銷功能、電票凍結(jié)登記等功能，以及優(yōu)化承兌人支付信用的統(tǒng)計邏輯、促進(jìn)支付信用查詢的應(yīng)用等。

總之，新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)容涵蓋多個方面的功能優(yōu)化和創(chuàng)新，旨在提升業(yè)務(wù)效率、降低風(fēng)險、進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)市場的發(fā)展。

四、新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的應(yīng)用方案

新一代票據(jù)清分系統(tǒng)應(yīng)用方案基于高內(nèi)聚、低耦合的架構(gòu)，技術(shù)路線涵蓋前后端開發(fā)、數(shù)據(jù)庫選擇等。系統(tǒng)安全采用分類分級、數(shù)據(jù)完整性、保密性等多層防護(hù)措施。整體設(shè)計追求系統(tǒng)性能，可滿足事務(wù)處理響應(yīng)時間、吞吐量、穩(wěn)定性等性能指標(biāo)。系統(tǒng)還支持SAAS化、兼容性和個性化定制，與其他系統(tǒng)集成及前后端兼容。該方案可保障安全、性能完善和靈活性，為票據(jù)清分業(yè)務(wù)提供可靠的解決方案。

（一）系統(tǒng)架構(gòu)

新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的架構(gòu)基于領(lǐng)域設(shè)計理念，實現(xiàn)業(yè)務(wù)邏輯的抽離與模塊化。系統(tǒng)采用六邊形架構(gòu)，核心為業(yè)務(wù)邏輯領(lǐng)域，周圍環(huán)繞著前端接口、工作流接口、資源庫層、其他系統(tǒng)接口等組件。業(yè)務(wù)請求流程采用事件驅(qū)動設(shè)計，涉及解耦適配層、接口層、領(lǐng)域?qū)?、資源庫層和持久層。業(yè)務(wù)領(lǐng)域間也通過事件驅(qū)動，可實現(xiàn)高效的業(yè)務(wù)解耦與交互。

（二）技術(shù)方案

新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的技術(shù)方案包括多個關(guān)鍵要素。系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫支持多種主流國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，前端采用Vue和Element UI，后端使用Spring Boot/Spring Cloud。注冊中心和配置中心選擇Nacos，緩存使用Redis，分布式鎖采用Redis + Redisson。文件服務(wù)可選用文件系統(tǒng)、FastDFS或MongoDB，網(wǎng)關(guān)使用Gateway，消息隊列可以是RocketMQ或Kafka，分布式事務(wù)采用Seata，自動任務(wù)使用Xxl-Job，報表方面使用UReport2。系統(tǒng)架構(gòu)基于領(lǐng)域設(shè)計，兼顧高內(nèi)聚和低耦合，支持伸縮性和高可用性。技術(shù)方案也注重性能指標(biāo)，包括事務(wù)處理響應(yīng)時間和吞吐量。系統(tǒng)支持SAAS化、兼容主流瀏覽器，可與其他系統(tǒng)集成，還可以進(jìn)行個性定制。與資金管理系統(tǒng)和網(wǎng)銀系統(tǒng)的集成涵蓋多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如：權(quán)限與登錄集成、貼現(xiàn)、承兌、回購、清算結(jié)算等。這一技術(shù)方案綜合了現(xiàn)代技術(shù)和業(yè)務(wù)需求，可確保系統(tǒng)高效、穩(wěn)定、可擴展，并能滿足不同場景的業(yè)務(wù)需求。

（三）系統(tǒng)安全

新一代票據(jù)系統(tǒng)的安全防護(hù)措施涵蓋多個方面。應(yīng)用系統(tǒng)安全防護(hù)包括開發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)的安全配置規(guī)范、確保安全控制措施、審計跟蹤記錄和活動日志的完備性；安全配置規(guī)范還針對輸入數(shù)據(jù)、內(nèi)部處理和輸出數(shù)據(jù)的驗證管控標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范開發(fā)，以保護(hù)敏感、脆弱或關(guān)鍵資產(chǎn)的安全；開發(fā)系統(tǒng)文件的安全配置規(guī)范，包括訪問系統(tǒng)文件的管控、軟件運行控制、版本更新控制等，以及針對惡意代碼的安全管控規(guī)范；應(yīng)用開發(fā)過程中，嚴(yán)格遵循安全控制規(guī)范，包括階段變更控制規(guī)范、軟件修改配置規(guī)范、第三方軟件包變更管控規(guī)范等；系統(tǒng)的安全區(qū)域設(shè)置和安全防護(hù)策略需與區(qū)域級別相適應(yīng)，包括身份鑒別、安全審計、訪問控制、設(shè)備和數(shù)據(jù)完整性保護(hù)、惡意代碼防護(hù)等；備份系統(tǒng)的建設(shè)內(nèi)容則著重數(shù)據(jù)保護(hù)，包括本地和異地數(shù)據(jù)備份、冗余網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)設(shè)計、硬件冗余等，以確保系統(tǒng)的高可用性；數(shù)據(jù)安全方面，采用分類分級規(guī)則，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的分級和安全策略制定，可保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全；確保數(shù)據(jù)完整性，具備檢測破壞并采取恢復(fù)措施的能力。通過加密等手段，保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的保密性；開發(fā)過程中，采用技術(shù)防范爬蟲軟件的抓取。

新一代票據(jù)系統(tǒng)的系統(tǒng)安全涵蓋應(yīng)用系統(tǒng)的防護(hù)、數(shù)據(jù)安全和備份系統(tǒng)的建設(shè)內(nèi)容。這一系列措施可確保系統(tǒng)的完整性、保密性和可用性，有效應(yīng)對各類安全威脅和風(fēng)險。

五、結(jié)束語

在不斷變革的市場經(jīng)濟(jì)中，新一代票據(jù)清分系統(tǒng)的構(gòu)建對提高企業(yè)的管理水平、推動企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展具有非常重要的作用。通過深入剖析系統(tǒng)架構(gòu)、技術(shù)路線、安全策略等方面，本文為該系統(tǒng)的設(shè)計與實施提供了全面的指導(dǎo)。領(lǐng)域設(shè)計理念和六邊形架構(gòu)的應(yīng)用使系統(tǒng)具備高內(nèi)聚、低耦合的特性，技術(shù)路線的選擇也確保了系統(tǒng)的性能、可伸縮性和兼容性。安全措施在應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層都得到了周全考慮，有效防范了潛在風(fēng)險。備份系統(tǒng)的建設(shè)進(jìn)一步保障了數(shù)據(jù)的完整性和可用性。新一代票據(jù)清分系統(tǒng)不僅為業(yè)務(wù)流程優(yōu)化提供了先進(jìn)的框架，也為金融機構(gòu)的發(fā)展提供了堅實的支撐。

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