建設(shè)銀行：深化新金融行動(dòng)，為激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新活力注入強(qiáng)信心

劉蕾

3月30日，建設(shè)銀行舉行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，香港、北京兩地連線舉辦。建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良（左二）與副行長(zhǎng)王兵（右二）、首席財(cái)務(wù)官生柳榮（右一）、董事會(huì)秘書胡昌苗（左一）在香港會(huì)場(chǎng)出席發(fā)布會(huì)。

2023年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)回暖態(tài)勢(shì)，信貸需求在第一季度表現(xiàn)出強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，在一定程度上釋放了經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的積極信號(hào)。無論是從市場(chǎng)需求，還是政策導(dǎo)向上，金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血脈”，正在持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

在中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立看來，“建設(shè)銀行堅(jiān)持從社會(huì)需求出發(fā)，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)化之路上不斷探索，在持續(xù)拓維升級(jí)新金融行動(dòng)上蹚新路、開新局、謀新篇，在數(shù)字化建設(shè)、普惠金融服務(wù)、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解等方面取得了成績(jī)，為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)沖擊和環(huán)境變化做好了準(zhǔn)備，為在新時(shí)代可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展打下了基礎(chǔ)?！?/p>

3月29日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）發(fā)布2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8224.73億元，凈利潤(rùn)3231.66億元，較上年增長(zhǎng)6.33％；利息凈收入6430.64億元，增長(zhǎng)6.22％；集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，較上年增長(zhǎng)14.37％；資本充足率18.42％，不良貸款率1.38％，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率241.53％。

“2022年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，建設(shè)銀行全力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，取得了良好的經(jīng)營(yíng)成果，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率均有提升，不良貸款率穩(wěn)中有降，保持安全性、流動(dòng)性、盈利性均衡協(xié)調(diào)?！苯ㄔO(shè)銀行行長(zhǎng)張金良表示。

建設(shè)銀行用實(shí)績(jī)交上了一份“量質(zhì)雙升”的答卷，背后要得益于其持續(xù)深化新金融行動(dòng)。2017年起，建設(shè)銀行全面開啟新金融行動(dòng)，實(shí)施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，五年來有效提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，增強(qiáng)了普惠金融的觸達(dá)能力，為新時(shí)期穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新活力，注入了強(qiáng)信心。

探索租購(gòu)并舉發(fā)展新模式

在“房住不炒”的大背景下，發(fā)展住房租賃市場(chǎng)成大勢(shì)所趨，相關(guān)政策也在持續(xù)加碼。2月24日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的意見（征求意見稿）》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)的支持力度。而在該領(lǐng)域，建設(shè)銀行已探索了五年。

作為國(guó)內(nèi)最早開辦住房金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行還是首家進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)的國(guó)有大型商業(yè)銀行，在2017年8月便確立了實(shí)施“住房租賃”戰(zhàn)略，為住房租賃市場(chǎng)的有序運(yùn)轉(zhuǎn)，主動(dòng)承擔(dān)起推動(dòng)者、服務(wù)者的角色，并以新金融行動(dòng)為指引，向“要租房到建行”的服務(wù)品牌轉(zhuǎn)變。

“這是我離開家后第一次找房。”租客小曹第一次來到位于上海黃浦區(qū)的“盧宛816·CCB建融家園”看房，就決定住在這里。難以想象的是，這套地處“黃金地段”，外觀大氣時(shí)尚、內(nèi)部寬敞嶄新的人才公寓，“前身”竟是一套建于上世紀(jì)70年代的老公房。

從“老破小”到成為滬上年輕租客心中的“夢(mèng)想小屋”，是建信住房服務(wù)（上海）有限公司攜手上海永業(yè)集團(tuán)合力打造的杰作。如今，該項(xiàng)目93套房源接近滿租，入住租客平均年齡28歲，30％為碩士及以上學(xué)歷。

除升級(jí)改造老舊社區(qū)，助力城市更新，重點(diǎn)解決大城市新市民、青年人等群體的住房保障問題外，建設(shè)銀行還根據(jù)地區(qū)性房屋租賃市場(chǎng)特征，探索出“住房租賃+鄉(xiāng)村振興”“住房租賃+養(yǎng)老”等多場(chǎng)景模式，為創(chuàng)新住房租賃服務(wù)拓寬思路。

2022年底，建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國(guó)第一只住房租賃基金，這也意味著，其“住房租賃”戰(zhàn)略構(gòu)建起集股權(quán)投資、融資支持、管理運(yùn)營(yíng)、REITs上市為一體的“投、融、管、退”完整服務(wù)閉環(huán)。

從上世紀(jì)90年代率先推出個(gè)人住房按揭貸款，到2017年提出“住房租賃”戰(zhàn)略，建設(shè)銀行緊跟國(guó)家住房制度改革步伐，堅(jiān)持“守正”，發(fā)揮住房金融業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)“創(chuàng)新”，優(yōu)化金融配套服務(wù)，全力支持居民剛性和改善性住房需求，在保障自身“第一曲線”穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，為推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，探索住房租賃金融服務(wù)新體系帶來了先行示范。

截至2022年底，建設(shè)銀行公司類住房租賃貸款余額達(dá)2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47％，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過600個(gè)。建信住房“CCB建融家園”平臺(tái)企業(yè)用戶達(dá)1.6萬戶，個(gè)人用戶超4300萬戶。管理房源超過16萬間，開業(yè)運(yùn)營(yíng)的“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)超過200個(gè)。推進(jìn)保障性租賃住房App在215個(gè)城市上線運(yùn)行，公租房App推廣至107個(gè)城市。

張金良表示，“新的一年，我們將鞏固住房租賃先發(fā)優(yōu)勢(shì)，大力支持保障性租賃住房建設(shè)，積極參與租賃住房REITs發(fā)行，發(fā)揮住房租賃基金的示范效應(yīng)和帶動(dòng)作用?！?h3>深耕科技助推普惠金融

如果說“守正”意味著金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，那“創(chuàng)新”則關(guān)系到能否充分釋放金融支持的潛力，培育高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，讓金融更普惠。隨著金融服務(wù)的科技屬性不斷增強(qiáng)，傳統(tǒng)銀行迎來夯實(shí)“第一曲線”，創(chuàng)新“第二曲線”的新階段。

建設(shè)銀行自全面開啟新金融行動(dòng)，便開始了對(duì)“第二曲線”的探索，即通過B端賦能、C端突圍、G端連接，尋求自身轉(zhuǎn)型發(fā)展和功能重構(gòu)，延展金融服務(wù)邊界。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示，2022年建設(shè)銀行貸款投放在增量和增速上都實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，特別是在投得準(zhǔn)、投得好、投得快上實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)。2023年將在總量上保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，節(jié)奏上適度靠前?！敖衲陱那叭齻€(gè)月的情況看，我們還是趕在了同業(yè)前面?！?/p>

在這其中，金融科技的力量不容小覷。從2022年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，建設(shè)銀行以金融科技為抓手，實(shí)現(xiàn)了“第二曲線”的向上發(fā)展，縱深推進(jìn)金融普惠。

“申請(qǐng)的貸款這么快就批下來了，采購(gòu)原材料和設(shè)備的錢再也不發(fā)愁了?！?022年，湖南德迪科技有限公司法人朱輝在一次主題沙龍活動(dòng)上了解到建設(shè)銀行優(yōu)惠信貸產(chǎn)品，從提交材料到審批通過獲得貸款，僅用了不到一周時(shí)間，便解了資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。

依托金融科技，建設(shè)銀行于2018年率先在業(yè)內(nèi)推出“建行惠懂你”一站式移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，目前已累計(jì)迭代76個(gè)版本、543項(xiàng)功能。隨著3.0版煥新發(fā)布，“建行惠懂你”立足“融資、成長(zhǎng)、生態(tài)”三條主線，正式升級(jí)為綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺(tái)，廣泛覆蓋小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、“專精特新”等各類普惠客群，可滿足企業(yè)從創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)，到成果轉(zhuǎn)化等不同成長(zhǎng)周期的融資需求。

截至2022年底，“建行惠懂你”平臺(tái)訪問量達(dá)到2.09億次，企業(yè)認(rèn)證用戶897萬戶，授信客戶近200萬戶，授信金額突破1.6萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6462.71億元，創(chuàng)歷史新高。

不僅如此，建設(shè)銀行還將鄉(xiāng)村振興作為新金融行動(dòng)的新主場(chǎng)，用科技讓農(nóng)村大數(shù)據(jù)“活”起來，為農(nóng)戶打造“申請(qǐng)容易、使用便宜”的信貸產(chǎn)品體系。

“想再買幾頭肉牛擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，正是缺錢的時(shí)候，沒想到建行工作人員主動(dòng)上門為我服務(wù)，真讓人感動(dòng)?！便y川市西夏區(qū)西干村肉牛養(yǎng)殖戶蘇先生激動(dòng)地說道。為了更好地推動(dòng)金融服務(wù)下沉到鄉(xiāng)村，建設(shè)銀行打造了覆蓋線上線下的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)，以“裕農(nóng)通”作為“村鏈”，將農(nóng)村地區(qū)的智慧村務(wù)、便民服務(wù)、電子商務(wù)、金融服務(wù)等有機(jī)串聯(lián)起來。

“建行依托全國(guó)44萬個(gè)‘裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)和線上‘裕農(nóng)通App，將觸角延伸到農(nóng)村，助力鄉(xiāng)村治理，讓邊遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶也能便捷地享受智慧村務(wù)和現(xiàn)代金融服務(wù)，這都是依托科技戰(zhàn)略能力的提升。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵表示，“我們的愿景是致力于打造最懂科技的金融集團(tuán)，我們也堅(jiān)信‘無科技、不金融?！?/p>

2022年，建設(shè)銀行在科技方面持續(xù)保持著較高投入。截至2022年底，該行金融科技人員達(dá)15811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20％；金融科技投入232.90億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.83％。

然而，建行銀行對(duì)金融科技的理解，并不僅局限于其工具屬性。2023年初，建設(shè)銀行發(fā)布“建行云”品牌，旨在共建享其金融科技的重要成果，為行業(yè)提供“一站式”數(shù)字化解決方案，賦能千行百業(yè)。

建設(shè)銀行打造 “雙子星”模式助力擴(kuò)大內(nèi)需，服務(wù)人民美好生活。圖為建設(shè)銀行安徽省分行聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮蜕虉?chǎng)，開展專項(xiàng)活動(dòng)，促進(jìn)居民消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)。

以“雙子星”生態(tài)體系建設(shè)美好生活

“往年需搭車周轉(zhuǎn)到十多公里外的墾區(qū)管理局社會(huì)服務(wù)大廳繳費(fèi)，非常不方便?！蓖跣l(wèi)民、趙喜燕夫婦所在的黑龍江墾區(qū)，位于三江平原、松嫩平原和小興安嶺南麓交界處，日常到窗口辦理社保、基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。如今，依托建設(shè)銀行手機(jī)銀行“悅生活”服務(wù)，墾區(qū)的居民足不出戶，便可使用手機(jī)銀行輕松實(shí)現(xiàn)醫(yī)保等項(xiàng)目繳費(fèi)。

建設(shè)銀行致力于“做百姓身邊‘有溫度的銀行”，而今其手機(jī)銀行已為人們承載起日常的大事小情。截至2022年底，建設(shè)銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)4.4億戶。這意味著每四個(gè)中國(guó)人的手機(jī)里，就能找到建設(shè)銀行手機(jī)銀行App。

馬舍木在甘肅金昌經(jīng)營(yíng)著一家穆佳黑德牛肉面店，在他的生活中，隨處可見建設(shè)銀行的“身影”。從激活社?？ǖ胶⒆由嫌變簣@，用他的話來說，“習(xí)慣了，也只信任建設(shè)銀行?！比缃瘢谒赇伒氖浙y臺(tái)上，建設(shè)銀行商戶收款碼的旁邊又多了一個(gè)“建行生活”的標(biāo)識(shí)。成為“建行生活”的入駐商戶后，馬舍木又一次強(qiáng)烈地感受到建設(shè)銀行對(duì)自家生意的提振。

2020年，建設(shè)銀行試點(diǎn)上新“建行生活”App，以“零抽傭”策略為入駐商戶拓客引流，賦能商戶運(yùn)營(yíng)，同時(shí)為用戶提供餐飲、外賣、商超、出行、充值繳費(fèi)等高頻生活場(chǎng)景的一站式服務(wù)。

目前，“建行生活”App已與手機(jī)銀行形成“雙子星”生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)了生活、消費(fèi)、金融等各場(chǎng)景之間的流量貫通。雙App擁有用戶5.4億，其中“建行生活”App用戶規(guī)模超過1億，并支持非建設(shè)銀行客戶使用。

基于龐大的用戶基礎(chǔ)，建設(shè)銀行“雙子星”生態(tài)體系將為新時(shí)期擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)發(fā)揮重要作用。截至2022年底，“建行生活”App已累計(jì)承接政府消費(fèi)券發(fā)放超30億元，拉動(dòng)民生消費(fèi)近百億元，惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。張金良表示，“未來將持續(xù)深化手機(jī)銀行和建行生活‘雙子星融合發(fā)展?！?/p>

二十大報(bào)告指出，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。隨著中國(guó)式現(xiàn)代化新征程全面開啟，金融業(yè)將迎來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行新金融行動(dòng)歷經(jīng)五年實(shí)踐，不僅實(shí)現(xiàn)了“第一曲線”和“第二曲線”高質(zhì)量增長(zhǎng)，驗(yàn)證了“三大戰(zhàn)略”的可行性、有效性，也為提振金融業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融助企紓困，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用帶來了信心和底氣，是對(duì)中國(guó)特色金融發(fā)展之路的有益探索。

2023年已開好局，起好步，建設(shè)銀行的新金融行動(dòng)的步伐也更加堅(jiān)定。正如田國(guó)立所說，展望未來，我們將堅(jiān)持人民至上，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，以科技和數(shù)據(jù)為依托，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，著力輕資本輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，讓新金融的每一次進(jìn)化都能托起高質(zhì)量發(fā)展和美好生活的無限暢想，澆灌出中國(guó)式現(xiàn)代化開局之年的春意盎然。