關(guān)于金融業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作的思考

關(guān)鍵詞：金融；廉潔風(fēng)險(xiǎn)；防控；監(jiān)督

金融穩(wěn)定事關(guān)國(guó)計(jì)民生。黨的十九大指出：“各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要全面踐行金融工作的政治性和人民性，不斷提升專業(yè)性，堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路?！绷?xí)近平總書記在2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“要有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定?！睆牡胤絹砜?，省屬金融機(jī)構(gòu)不僅承擔(dān)著推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要職責(zé)，更肩負(fù)著維護(hù)地方金融體系的重要責(zé)任。近兩年陸續(xù)發(fā)生的包商銀行破產(chǎn)重組、河南“村鎮(zhèn)銀行案”、山西原5家城商行合并為山西銀行、遼沈銀行吸收合并營(yíng)口沿海銀行和遼陽銀行等事件，進(jìn)一步說明了地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)隱患依然較大。從近幾年中紀(jì)委、省紀(jì)委以及部分監(jiān)管單位通報(bào)的案例來看，地方金融機(jī)構(gòu)特別是“一把手”的權(quán)力過大，部分機(jī)構(gòu)信貸投放、人事管理以及費(fèi)用審批等權(quán)限大多掌握在“一個(gè)人”或“幾個(gè)人”手中，造成權(quán)力的過于集中，從而人為地衍生了其他管理性、操作性、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加重了地方性金融風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合筆者多年紀(jì)檢、巡察工作經(jīng)驗(yàn)和近兩年的金融工作經(jīng)歷，現(xiàn)就金融企業(yè)的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控談一點(diǎn)粗淺的見解。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化日新月異，由之產(chǎn)生的各種新矛盾、新問題、新情況層出不窮，在這樣的背景下，金融企業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)因素越來越多，與之而來的各類挑戰(zhàn)也越來越多，金融企業(yè)的工作人員面臨的工作壓力更是越來越大。但是，金融企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制仍存漏洞，沒有做到“與時(shí)俱進(jìn)”，雖然各金融企業(yè)近幾年在內(nèi)控機(jī)制、人員素質(zhì)、系統(tǒng)防控等方面做了相應(yīng)的完善，但是與新形勢(shì)、新業(yè)態(tài)下的要求相比還有一定差距，具體來說主要有以下幾個(gè)方面：

眾所周知，根據(jù)公司性質(zhì)來看，目前除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以外，全國(guó)各類銀行均已成為股份制企業(yè)。管理學(xué)家彼得·德魯克提出：“企業(yè)目標(biāo)唯一有效的定義就是創(chuàng)造利潤(rùn)”?！吨腥A人民共和國(guó)公司法》規(guī)定：“中國(guó)的公司是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的以盈利為目的的社團(tuán)法人。”從法律角度來說，銀行作為公司是要營(yíng)利的；從現(xiàn)實(shí)角度來說，銀行作為企業(yè)為了維護(hù)股東和職工的利益，也是要盈利的。但是我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，我國(guó)的公司是在中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的團(tuán)體組織，是中國(guó)特色社會(huì)主義下的法人機(jī)構(gòu)，其成立與發(fā)展必須在堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)的前提下進(jìn)行，除了盈利這一基本目標(biāo)外，其政治性與人民性的責(zé)任是不可或缺，更是不可推卸的。但是目前部分金融機(jī)構(gòu)包括金融企業(yè)仍過分強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)的“特殊性”，仍然認(rèn)為銀行首先是為了盈利，首先是保障股東的利益，將過多的精力和重心放在了業(yè)務(wù)發(fā)展上，忽視了風(fēng)險(xiǎn)防控，忽視了內(nèi)控機(jī)制，忽視了業(yè)務(wù)發(fā)展中可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，極個(gè)別金融企業(yè)管理者甚至為了發(fā)展業(yè)務(wù)而“不擇手段”，不惜以違規(guī)違紀(jì)違法為代價(jià)，其行為已觸碰紀(jì)律紅線和法律底線，由金融秩序的維護(hù)者變?yōu)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的制造者。

從近幾年的案件情況來看，金融機(jī)構(gòu)的違紀(jì)違法案件多集中于信貸發(fā)放、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、大宗物品（服務(wù)）采購等領(lǐng)域，所涉及部門主要集中在公司、零售、小微企業(yè)、不良資產(chǎn)處置條線和涉及集中采購的相關(guān)部門。從客戶層面來看，違法違規(guī)放貸的情況屢禁不止，個(gè)別企業(yè)和個(gè)人為了取得金融機(jī)構(gòu)貸款而向金融機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行利益輸送，個(gè)別企業(yè)通過邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)人員從開始的吃飯，到邀約牌局旅游，再到直接送禮品禮金等手段，一步步“圍獵”“籠絡(luò)”金融機(jī)構(gòu)人員，為企業(yè)進(jìn)一步獲取金融機(jī)構(gòu)支持、套取國(guó)有資產(chǎn)提供幫助。從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部來看，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)為了所謂的“業(yè)務(wù)發(fā)展”和“關(guān)系維護(hù)”，通過公款向企業(yè)有關(guān)人員進(jìn)行行賄，有的為了規(guī)避內(nèi)部檢查，不惜以虛開發(fā)票、虛列支出、虛構(gòu)事項(xiàng)的方式套取單位公款以贈(zèng)送禮品禮金、購物卡、紀(jì)念品等方式來向外部企業(yè)人員行賄，以犧牲集體利益來滿足其個(gè)人利益，將國(guó)有資產(chǎn)和單位利益當(dāng)作美化其“政績(jī)”的“裝飾物”。從業(yè)內(nèi)外兩個(gè)維度來看，近幾年由于經(jīng)濟(jì)的下滑衍生出了較多不良資產(chǎn)，個(gè)別逾期企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)人員看到了其中的“門路”，通過故意壓低不良資產(chǎn)價(jià)值、虛構(gòu)不良資產(chǎn)信息、內(nèi)幕交易等手段，內(nèi)外勾連、里應(yīng)外合，造成國(guó)有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失、集體利益的嚴(yán)重受損，進(jìn)一步加劇了地方金融的風(fēng)險(xiǎn)性和不穩(wěn)定性。

十四屆中紀(jì)委第六次全會(huì)公報(bào)中提出：“認(rèn)真貫徹民主集中制原則，凡屬重大決策、重要干部任免、重要項(xiàng)目安排和大額度資金的使用，必須經(jīng)集體討論作出決定?！保簿褪俏覀兂Ｕf的“三重一大”制度。雖然這一制度的提出已有近30年，但部分單位在執(zhí)行上卻搞變通、打折扣。例如前幾年山西省“6·03”案件的發(fā)生，就是由于幾家城商行內(nèi)部“三重一大”制度的流于形式甚至嚴(yán)重缺失，造成“一把手”在單位內(nèi)部重大事項(xiàng)上獨(dú)斷專行、個(gè)人決策，給單位和社會(huì)帶來了重大損失，經(jīng)過省委省政府審時(shí)度勢(shì)，因地制宜，將原晉城銀行、大同銀行等5家城商行合并成現(xiàn)在的山西銀行，才逐步化解了原5家行的危機(jī)。結(jié)合近兩年全國(guó)各地的金融反腐案件來看，在很多違紀(jì)違法人員的通報(bào)里能看到“獨(dú)斷專行”“違反民主集中制”等字眼，可以看出金融領(lǐng)域中違反“三重一大”制度的現(xiàn)象仍然屢禁不止。目前來看，一些原有城商行經(jīng)過政府協(xié)調(diào)合并重組成為新的金融企業(yè)，但是一些管理者的思維還沒有從原有角色中扭轉(zhuǎn)過來，極個(gè)別管理者的官僚主義思想仍然比較嚴(yán)重，把單位當(dāng)作自己的“領(lǐng)地”，把干部任用當(dāng)作培植親信、排除異己的手段，將“三重一大”制度轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人拍板定奪、一錘定音的“合規(guī)”方式，由“一把手”成為“一霸手”，嚴(yán)重惡化了金融機(jī)構(gòu)的政治生態(tài)，在打擊干部職工干事創(chuàng)業(yè)熱情的同時(shí)，更加人為地加劇了地方金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

我們常聽的一句俗話叫：“先做人，后做事?！币粋€(gè)人，只有政治素養(yǎng)高、思想品行好，才有可能把事做好，步入更高的職位。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的思想品質(zhì)直接影響金融行業(yè)的發(fā)展。一是要加強(qiáng)廉潔從業(yè)的教育，提高職工合規(guī)守法的自覺性。在工作中既要以廉潔從業(yè)的道德模范樹立榜樣，也要以典型違法案件為鏡鑒；既要經(jīng)常組織職工參觀清廉文化教育基地和廉政教育基地，也要經(jīng)常組織職工觀看警示教育片和懺悔錄，從正面反面兩個(gè)維度提升職工“不敢腐”的思想自覺。二要強(qiáng)化對(duì)職工廉潔從業(yè)的監(jiān)督。從內(nèi)部監(jiān)督來講，單位內(nèi)部紀(jì)委、合規(guī)法律部門要加強(qiáng)對(duì)員工遵規(guī)守紀(jì)情況的監(jiān)督，利用風(fēng)險(xiǎn)排查、交叉檢查、動(dòng)態(tài)研判等機(jī)制加強(qiáng)對(duì)員工的管理。二要拓寬群眾監(jiān)督渠道，接受人民群眾的監(jiān)督。對(duì)內(nèi)要做好職工的談心談話，及時(shí)準(zhǔn)確了解職工的心理動(dòng)態(tài)；對(duì)外要接受群眾的舉報(bào)，客觀公正地接受群眾反映的問題，以此作為監(jiān)督職工的重要方式。三要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。要將企業(yè)文化建設(shè)與干部隊(duì)伍建設(shè)相結(jié)合，與廉潔從業(yè)教育相結(jié)合，與能力提升工作相結(jié)合，讓企業(yè)文化內(nèi)化于心、外化于行，以優(yōu)秀的企業(yè)文化帶動(dòng)優(yōu)良的工作作風(fēng)，實(shí)現(xiàn)文化建設(shè)、合規(guī)建設(shè)、清廉建設(shè)的相統(tǒng)一。

? （二）建立健全規(guī)章制度，加大監(jiān)督檢查力度

制度建設(shè)是治本之策，是對(duì)權(quán)力進(jìn)行有效約束的基石。一要進(jìn)一步明確金融企業(yè)內(nèi)部廉潔風(fēng)險(xiǎn)體系目標(biāo)責(zé)任，清晰職責(zé)，各司其職，構(gòu)建協(xié)同高效的監(jiān)督合力。紀(jì)委、合規(guī)、審計(jì)要貫通協(xié)作，立足主責(zé)主業(yè)，立足職責(zé)定位，加強(qiáng)制度完善互補(bǔ)和工作協(xié)作，構(gòu)建強(qiáng)大的監(jiān)督合力。二要加大監(jiān)督力度。紀(jì)委要緊盯關(guān)鍵少數(shù)、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，不斷突出政治監(jiān)督、強(qiáng)化專項(xiàng)監(jiān)督、做好日常監(jiān)督，結(jié)合巡視巡察監(jiān)督，確保無禁區(qū)、全覆蓋。合規(guī)、審計(jì)部門要握緊制度“法槌”，通過風(fēng)險(xiǎn)排查、案防梳理、合規(guī)監(jiān)測(cè)、審計(jì)檢查，加強(qiáng)對(duì)干部職工合規(guī)從業(yè)的監(jiān)督。三要做好工作總結(jié)。要加強(qiáng)分析研判、加強(qiáng)交流溝通，將好的經(jīng)驗(yàn)好的做法在單位內(nèi)部進(jìn)行共享，建立信息交流共享機(jī)制，創(chuàng)新監(jiān)督檢查工作模式，進(jìn)一步將推動(dòng)職工遵守紀(jì)律制度進(jìn)一步走向深處、落向?qū)嵦帯?/p>

一要不斷發(fā)揮微博、公眾號(hào)、貼吧等信息時(shí)代新平臺(tái)的宣傳作用，加強(qiáng)信息的采集與意見的反饋交流，將其作為發(fā)掘廉潔因子、傳播廉潔因素的有效載體。新業(yè)態(tài)下，要牢記金融機(jī)構(gòu)的政治性和人民性，要充分利用新媒體超越時(shí)間、空間限制的優(yōu)勢(shì)，在金融系統(tǒng)內(nèi)充分發(fā)揮黨委、團(tuán)委、工會(huì)的作用，提高員工的積極性和參與度，齊抓共管，全員覆蓋，不斷對(duì)廉潔從業(yè)體系進(jìn)行完善。二要通過“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)，提升干部職工的創(chuàng)新能力，增強(qiáng)大家自主學(xué)習(xí)金融知識(shí)能力和廉潔從業(yè)意識(shí)。在加強(qiáng)思想政治教育的前提下，開展多種廉潔從業(yè)知識(shí)競(jìng)賽、演講比賽、擂臺(tái)“PK”賽，構(gòu)建互聯(lián)互通平臺(tái)，豐富員工的文化生活，在寓教于樂之余，提升干部職工的廉潔意識(shí)和政治素養(yǎng)。

金融機(jī)構(gòu)的腐敗問題不僅會(huì)損害企業(yè)形象，更會(huì)給國(guó)家、社會(huì)、人民帶來嚴(yán)重負(fù)面影響。每一起案件的發(fā)生，既有制度缺失、監(jiān)督不到位的客觀因素，也有紀(jì)法意識(shí)淡漠、自我要求不嚴(yán)的主觀因素。對(duì)于違規(guī)違紀(jì)違法行為，要重遏制、強(qiáng)高壓、長(zhǎng)震懾，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)干部職工“不敢腐”的思想教育。要視問題輕重程度，精準(zhǔn)運(yùn)用談心談話、書面檢查、通報(bào)批評(píng)、警告記過、降級(jí)撤職等懲戒手段，秉公執(zhí)紀(jì)、公平裁決，讓違規(guī)違紀(jì)者為自己的錯(cuò)誤行為付出應(yīng)有的代價(jià)，利用身邊人、身邊事加強(qiáng)對(duì)其他干部職工的警示教育，才能真正實(shí)現(xiàn)查處一案、警示一片、治理一域的政治效果。

（作者單位：山西銀行股份有限公司太原新建南路支行 任如杉）